Инновации в сфере предоставления банковских услуг

На правах рукописиОхлопков Алексей ВладимировичИННОВАЦИИ В СФЕРЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯБАНКОВСКИХ УСЛУГ08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредитАвторефератдиссертации на соискание ученойстепени кандидата экономических наукМосква2011Работа выполнена на кафедре «Денежно-кредитные отношения и монетарнаяполитика»вФГОБУВПО«ФинансовыйуниверситетприПравительствеРоссийской Федерации»Научный руководитель:кандидат экономических наук, профессорАбрамова Марина АлександровнаОфициальные оппоненты:доктор экономических наук, профессорПопова Екатерина Михайловнакандидат экономических наукИсаева Екатерина АнатольевнаВедущая организация:АНО ВПО «Российская академияпредпринимательства»Защита состоится «22» декабря 2011г.

в 12-00 часов на заседании совета позащите докторских и кандидатских диссертаций Д 505.001.02 при ФГОБУВПО«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» по адресу:125993, г. Москва, Ленинградский проспект, д.55, ауд. 213.С диссертацией можно ознакомиться в диссертационном зале БиблиотечноинформационногокомплексаФГОБУВПО«ФинансовыйуниверситетприПравительстве Российской Федерации» по адресу: 125993, г.

Москва, Ленинградскийпроспект, д.49, комн. 203.Автореферат разослан «21» ноября 2011г. Объявление о защите диссертации иавтореферат диссертации «21» ноября 2011г. размещены на официальном сайтеФГОБУВПО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»:http://www.fa.ru и направлены для размещения в сети Интернет Министерствомобразования и науки Российской Федерации по адресу referat_vak@mon.gov.ruУченый секретарь совета Д 505.001.02,к.э.н., доцент2Е.Е. СмирноваI. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫАктуальность темы исследования.

Происходящие в последние годыизменениявбанковском секторепредоставлениябанковскихуслугРоссиинаспособствовалиосноверазвитиюинновационныхсферытехнологий,современных методов и моделей управления банковским бизнесом, направленных наповышениеконкурентоспособностикредитныхорганизацийнамикро-имакроуровнях. Традиционный спектр предоставляемых банками услуг сегодня неможет полностью удовлетворить потребности клиента. Возникает необходимостьвнедрения новых услуг и, соответственно, в проработке методов их предоставления.Эти факты создают побудительные мотивы для отечественных кредитныхорганизаций и банковской системы в целом к интенсификации использованиябанковских инноваций.Актуальность диссертации определяется необходимостью создания условийдля развития отечественного банковского сектора и продвижения банковских услуг,а также методов их предоставления на основе анализа и адаптации зарубежногоопыта с учетом существующих экономических и социальных особенностейбанковского сектора и потребностей клиентов.В «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на периоддо 2015» определен приоритет — повышение качества и расширение перечняпредоставляемых банковских услуг населению и предприятиям.В сфере повышения конкурентоспособности банковской системы и качествабанковских услуг недостаточно изучен мировой опыт в области почтово-банковскогообслуживания,особенноважноговусловияхсущественныхрегиональныхдиспропорций, когда значительная часть населения страны не имеет доступа кбанковскими услугами.Интерес вызывает и развитие современного «исламского банкинга», отдельныеэлементы которого в области предоставления продуктов и услуг могут бытьиспользованы в практике российских банков и рассматриваться как инновационныедля России.Решению задачи по увеличению российского экспорта, обозначенной в«Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до32020 года», должны способствовать не только уполномоченные коммерческие банки,но и специализированный Российский экспортно-импортный банк.

Причем не тольков области традиционно предоставляемых гарантий и кредитов, но и путемпредоставленияинформационныхуслугвобластивнешнеэкономическойдеятельности (ВЭД).Отдельного рассмотрения требует анализ современных тенденций в областичастного банковского обслуживания, восстанавливающегося после кризиса сегментарозничногорынкаи,особенно,такогоегонаправлениякакфинансово-консультационное сопровождение инвестиций в искусство. Именно такого родауслуги пока не представлены в России, являясь апробированными за рубежом.В условиях решения задачи перехода страны в целом и банковского сектора вчастности к инновационному развитию все указанные выше проблемы даютоснование заявить о недостаточной степени разработанности данной темы, иобуславливают актуальность настоящего исследования направлений повышениякачества и расширения перечня предоставляемых банковских услуг.Степень разработанности научной темы.

Развитие научных представленийоб инновациях, в том числе и банковских, связано с именами многих зарубежных иотечественных ученых. Среди западных следует особо выделить таких авторов, какА. Баркер, Х.Г. Барнетт, Р. Данкан, П.Ф. Друкер, К. Дэвис, Дж. Залтман, К. Левин,Г.Р. Лэтхем, В.

Мастенбрук, Дж. У. Ньюстром, Э.М. Роджерс, Й. Шумпетер, и др. Вотечественной экономической науке этому вопросу посвящены труды И.Т.Балабанова, Л.С. Барютина, Л.С. Бляхмана, В.С. Викулова, В.Я. Гарфункеля, П.Н.Завалина, Е.А. Золотовой, А.К.

Казанцева, А.В. Калтырина, Н.Д. Кондратьева, Н.И.Климовой, И.Д. Мамоновой, В.Г. Медынского, Л.Э. Минделли, А.И. Полищук и рядадругих. В то же время в современной отечественной и зарубежной науке отсутствуетединый взгляд на понимание содержания понятия инновации, как в общем смыследанного термина, так и банковской инновации в частности. Терминология в даннойобласти экономических исследований еще не устоялась и требует уточнения.При исследовании содержания банковских услуг, развития в России почтовобанковского и частного банковского обслуживания, как отдельных видов инновацийв сфере предоставления банковских услуг, были изучены работы таких ученых, какН.И. Валенцева, А.Ю.

Викулин, Ю.В. Головин, А.Г. Грязнова, А.И. Гусев, А.Н.4Иванов, О.И. Лаврушин, Г.Ю. Мещеряков, Г.С. Панова, В.М. Усоскин, А.Чавтур идр. Из зарубежных авторов следует выделить Э.Дж. Долан, Р. Каплан, Ф. Котлер, Д.Нортон, Э. Рид, П. Роуз, Дж.Ф.-мл. Синки, А. Смит, А. Спенсер, Н. Шамро и др.Анализ показал, что при достаточно глубокой проработанности общих вопросовимеют место неоднозначность подходов к определению содержания понятийбанковской операции и услуги.В области частного банковского обслуживания и, в частности, в рамках такогоего направления как финансово-консультационное сопровождение инвестиций впредметы искусства, в российской теории и практике фактически отсутствуютсерьезные научные исследования.

Можно было бы выделить труд С. Скатерщикова.Однако он ориентирован на работу банков в зарубежных условиях и, таким образом,может быть лишь частично применен в российской банковской практике.Исследованию общих теоретических и практических вопросов почтово–банковского обслуживания в зарубежной литературе уделяется мало внимания всилу его достаточно большого опыта функционирования и сложившихся традиций, апроводящиеся изыскания сосредоточены на преобразованиях в сложившейся системепочтово-банковских услуг.По вопросам деятельности организаций по поддержке экспорта (ОПЭ)1изучены труды А.В. Атаева, В.С. Викторовой, Д.С. Воробьева, М.Ю. Корякина, Н.Ю.Родыгиной, А.Н. Спартака, О.Н.

Шевченко, Н.Н. Шеколинского и др. В этихпубликациях теория и практика функционирования рассматривалась с точки зренияфинансовой поддержки, которая, несомненно, является основным механизмомстимулирования экспорта. При этом поддержке малых и средних предприятий, атакже информационной поддержке уделено недостаточно внимания.При изучении исламского банкинга использованы труды Р.И. Беккина, А.Ю.Журавлева, В.В. Павлова, Л.Р. Сюкияйнена, А.О. Филоника и др.

Ряд положений ивыводов в диссертации опирается на работы ученых ИМЭМО РАН, Институтавостоковедения РАН и других научных центров, в которых велись и ведутсяисследования по актуальным вопросам экономики и финансов мусульманских стран.Для банковского дела основным недостатком имеющихся публикаций являетсяуклон в оценку правовых аспектов и социально-экономических воззрений. Кроме1Специализированные экспортные кредитные агентства (ЭКА), эксимбанки и аналогичные им по выполняемымзадачам структуры5того, в них не выделены элементы ведения банковского бизнеса, которые могут бытьвнедрены в деятельность традиционных банков с учетом имеющейся правовой базы.Целью диссертационного исследования является развитие теоретическихпредставленийосодержаниибанковскихинноваций,атакжеразработкапредложений по их использованию в российской банковской практике на основеизучения и систематизации отечественного и зарубежного опыта.Реализация поставленной цели предопределила необходимость решенияследующих задач:Øрасширить теоретические представления о банковских инновациях;Øвыделить перспективные банковские инновации в области обслуживаниякак физических, так и юридических лиц за рубежом и обосновать возможность ихреализации в России.