Банковская система монголии в условиях глобализации, страница 12

В целом, РБР влияют на формирование торговых, экономических,финансовых, социальных отношений, способствуют интеграционной политике игармонизации регулятивных основ деятельности экономических субъектов всоответствующих регионах.1Экономическое поведение участников финансового рынка в условиях глобализации: монография / под ред.М.В. Мазаевой. Тюмень: Изд-во Тюмен. Гос. Ун-та.

2009. 250 с.71В настоящее время Монголия идет по пути укрепления участия врегиональныхбанкахразвития:МежународномбанкеразвитияиМеждународном инвестиционном банке.МБЭСучрежденстранами-членамиВзаимопомощи22октября1963всестороннегосодействияСоветаЭкономическойгода вэкономическомуцеляхсотрудничеству,обеспечения выполнения взаимных обязательств по товарнымпоставкам,укрепления платежной системы, осуществления многосторонних расчетов взамкнутой региональной валюте («переводной рубль»).

Штаб-квартира Банканаходитсяв Москве. С 1963 г. членамиМБЭС являлисьБолгария,Венгрия, ГДР, Монголия, Польша, Румыния, СССР, Чехословакия, с 1974 г. –Куба, с 1977 г. – Вьетнам. После раздела ЧСФР членами Банка в 1993 г.сталиЧехияиСловакия.УставныйкапиталБанкасоставляет 400миллионов евро и может быть увеличен в соответствии с Соглашением осоздании банка. МБЭС – открытый межгосударственный институт, в членыкоторого могут вступать заинтересованные страны, признающие Устав Банка. Вусловиях формирования многополярного мира новый стимул развитиюэкономического сотрудничества может придать вступление в члены МБЭС странСНГ, БРИКС и пр. Высшим руководящим органом банка является Совет, членыкоторого назначаются правительствамивызванообъективнойстран- участниц.

Создание МБЭСнеобходимостьюразвитиямеждународногоэкономического сотрудничества. МБЭС приступил к финансовой поддержкепрограмм развития стран – членов в январе 1964 года. Банк выполняет задачусодействия экономическому развитию национального хозяйства стран-членов,а также расширению их72сотрудничествасдругимистранаминабазеиспользованияразвитой платежной системы.В своюстранами–очередь, МеждународныйчленамиМБЭСинвестиционный банквгоду1970всозданцеляхдолгосрочного финансирования проектов их экономического развития. Штаб –квартира Банка находится в Москве.

Валютой баланса Банка является евро.Объектами кредитования Международного инвестиционного банка являютсястроительство,техническоерасширение,перевооружениемодернизация,предприятий,реконструкцияпроведениеипроектно–изыскательских работ, непосредственно связанных с капиталовложениями ипроизводством продукции,а также опытно – конструкторскиевнедрение новых технологических проектов, внедренческаяработы,деятельность,включая приобретение и освоение лицензий и пр. Важным направлениемдеятельностибанка являетсяВысшим руководящим органомназначаются правительствамиподдержка малогобанка являетсястран-участниц.и среднего бизнеса.Совет, члены которогоЧленамиМИБ являютсяБолгария, Вьетнам, Монголия, Румыния, Россия, Чехия, Словакия, Куба.Уставный капитал Банка составляет 1 300 млн евро и может быть увеличен всоответствии с Соглашением о создании банка.Остановимся более подробно на анализе деятельности МБЭС и егороли в обеспечении интересов Монголии.Всесторонний анализ активных операций банка показал, что операциирегионального кредитного института в целом имеют положительный характер.По состоянию на полугодие 2018 г.

объем портфеля ценных бумаг МБЭСсоставил 172374 тыс. евро, что представлено на таблице 12.73Таблица 12 — Активные операции МБЭС за 2015 – 2018 гг.Показатели2016 г.Вложения в ценные бумагивсегоМонголии2017 г.18223994452018 г.2010486967% Монголии5,23,5Вложения в депозитывсего6673937127Монголии2294225462% Монголии34,468,6Вложения в кредитывсего5562861052Монголии1132620021% Монголии20,432,8Источник:ОтчетМБЭСза2018[Электронныйресурс]http://ibec.int/about_the_bank/financial_information/ (Дата обращения: 09.01.2019 )17237448022,8140141312193,61259562150617,1URL:На рисунке 15 представлен общий объем портфеля ценных бумаг Банка наконец 2018 г., доля вложений в ценные бумаги Монголии составила 2,8% или4802 тыс.

евро. Доля Монголии в страновой структуре портфеля ценных бумагсоставляет 2,8%.11%4%13%0%3%20%41%Источник: Годовой отчет МБЭС за 2019 [Электронный ресурс] URL:http://ibec.int/about_the_bank/financial_information/ (Дата обращения: 09.01.2019).Рисунок 15 — Страновая структура портфеля ценных бумаг МБЭС на 31.12.2018г.74В свою очередь, величина депозитного портфеля МБЭС по состоянию на31.12.2018 года составила 61 813 тыс. евро. В общем объеме депозитногопортфеля Банка на полугодие 2018 года доля размещенных в Монголиидепозитов составила 88% что представлено на рисунке 16.РоссияИсточник: Годовой отчет МБЭС за 2017 [Электронный ресурс] URL:http://ibec.int/about_the_bank/financial_information/ (Дата обращения: 22.02.2018 ).Рисунок 16 — Страновая структура депозитного портфеля МБЭС на 31.12.2018 г.По состоянию на полугодие 2018 года величина кредитного портфеляМБЭС составила 125956 тыс евро. В общем объеме кредитного портфеляБанка по состоянию на 30.06.2018 года доля вложений в кредиты Монголиисоставила 17,1% или 20 021 тыс евро, что представлено на рисунке 17.75РоссияМонголияРумынияВьетнамИсточник: Годовой отчет МБЭС за 2017 [Электронный ресурс] URL:http://ibec.int/about_the_bank/financial_information/ (Дата обращения: 09.01.2019 ).Рисунок 17 — Страновая структура кредитного портфеля МБЭС на 30.06.2018 г.Исследование деятельности региональных банков позволило выявитьособенности инвестиционной политики Монголии, к которым относитсяиспользование стартовых и поддерживающих (развивающих) инвестиций дляреализации экспансионистской стратегии деятельности в новых странах.Стартовые (начальные) инвестиции в соответствии с регулятивнымиосновами Монголии: инвестиции «гринфильд» – создание за рубежом филиала или дочернегобанка (отделения).

Опыт ряда стран, в том числе России, показал, чтонаиболее трудоемким способом инвестицийв банковский бизнесявляется «гринфильд». По мнению банкиров, менее рискованно покупатьто, что существует, чем начинать с нуля; поглощение зарубежного (местного) банка или приобретение доли (акций,паев) в уставном капитале зарубежного (местного) банка; образование нового банка путем слияния банка с зарубежным (местным)кредитным институтом;76 создание стратегического альянса с зарубежным (местным) банком.К поддерживающим (развивающим) инвестициям, по нашему мнению,можно отнести: финансирование деятельности работающих зарубежных филиалов идочерних банков,межбанковскогов том числепутем внутрибанковскогокредитования, котороеилипредоставляется банкомзарубежному филиалу или дочернему банку; реинвестиции прибыли филиала (дочернего или совместного банка) вбанковский бизнес на территории принимающей страны; кредитыбанков-нерезидентов и другиезаймы, предоставленныеместному нефинансовому сектору экономики; депозиты, привлеченные банками-резидентами из рубежа; реинвестиции прибыли, полученной в рамках деятельности альянса вего расширение (углубление).Исследованиемонгольскихособенностейбанковиихрегионализациивлияниянаоперацийтрансформациюнациональной банковской системы позволило сделать вывод о неоднозначномвлиянии иностранных инвестиций на экономику принимающей страны.

Кположительным последствиям, по нашему мнению, можно отнести: непосредственноеулучшениемакроэкономическихпоказателейМонголии, например, платежного баланса и национального валовогопродукта; освоение передовыхтехнологий, например,новых форми средствплатежа, банковских инноваций; предложение новых видов услуг высокого качества; заимствование опытаадминистрирования бизнеса,использование механизмов управления рисками;в особенности,77 повышение доверия вкладчиков и укрепление национального финансовогорынка в силу высокой надежности иностранных инвесторов, основаннойна крупных финансовых ресурсах и длительной истории деятельности;использованиеместныхсбереженийдляреализацииприбыльныхпроектов; повышение уровня квалификации банковского персонала; повышение производительности труда местных работников; квалифицированноесодействиепривыходенамеждународные финансовые рынки путем консультирования и оказанияширокого спектра сопровождающих услуг; увеличение объемов налоговых поступлений и расширение возможностейфискальной политики; повышениеуровняжизниместногонаселения–потребителей банковских услуг; повышение доверия к стране инвестиций и, как следствие, стимул дляпривлечения новых иностранных инвестиций в реальную экономику; распространениемеждународныхстандартовнетольковсферепредложения банковских услуг, но и их потребления; усиление конкуренции на местном рынке банковских услуг и снижениеуровня его монополизации; возможность поиска и привлечения внешних партнеров для развитиябизнеса; синергия, состоящая в том, что иностранные банки способствуютраспространениюстратегическихальянсов,каксобственно банковском бизнесе, так и за его пределами.В качестве отрицательных последствий регионализации и расширениядеятельности иностранныхбанков в Монголии,представляется возможным выделить следующее:по нашему мнению,в78– репатриациякапитала и вывод(дивидендов,процентов, роялтиухудшает состояниеприбыли в различныхи др.) из страныплатежного балансаформахопераций,принимающей странычтоидоходной части государственного бюджета;– увеличение импорта оборудования и материалов (офисной техники,мебели, канцтоваров и т.п.), что также способно ухудшить местныйплатежный баланс и снизить показатель внутреннего валового продукта;– подавлениеместных банкови ограничение конкуренциина рынкебанковских услуг;– усиление зависимости местной финансовой системы и национальнойэкономики от иностранного капитала, что, угрожает экономической иполитической безопасности в целом;– игнорированиеиностраннымибанкамиместныхособенностейинациональных традиций, вместе с укреплением чуждых национальнойкультуре ценностей и форм организации бизнеса и образа жизни, что можетвызвать социальную напряженность в стране, принимающей иностранныеинвестиции;– усиление социальной напряженности и дифференциации – в частности, изза более высокой оплаты труда в иностранных банках;– ослабление стимулов для собственных национальных инноваций вследствиеориентации на импорт банковской технологии и техники, что может витоге привести к полной технологической зависимости в финансовомсекторе экономики.ВсвязипоследовательносуказаннойреализоватьпроблемойМонголбанкуконсервативнуюбюджетнуюпредложенополитику,направленную на укрепление банковской системы страны, обеспечитьбезопасность банковской деятельности, равномерно расходовать средства из79бюджета.