Банковская система монголии в условиях глобализации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждениевысшего образования«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»На правах рукописиГотов Цэрэнпурэв СаминдийБАНКОВСКАЯ СИСТЕМА МОНГОЛИИ ВУСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ08.00.14 – мировая экономикаДИССЕРТАЦИЯна соискание ученой степеникандидата экономических наукНаучный руководитель:доктор экономических наук, профессорЯрыгина Ирина ЗотовнаМосква – 20192ОГЛАВЛЕНИЕВВЕДЕНИЕ ......................................................................................................................

3Глава 1 Теоретические основы развития банковской системы Монголии вусловиях глобализации ................................................................................................. 121.1Сущность и движущие силы мировых финансовых отношений насовременном этапе ........................................................................................................ 121.2Финансовая глобализация в современных условиях....................................... 221.3Влияние глобализации на развитие банковской системы Монголии ............

32Глава 2 Тенденциии трансформации банковской системыМонголии в современных условиях ............................................................................ 452.1Развитие гармонизации банковского дела Монголии ..................................... 452.2Тенденция совершенствования банковских операцийв условиях регионализации .......................................................................................... 582.3 Технологизация деятельности в банковской сфере ............................................ 79Глава 3 Совершенствование банковской системы Монголии в условияхразвития международного экономического сотрудничества ................................... 993.1 Влияние операций монгольксих банков на развитие современногомеждународного денежного, кредитного и финансового рынка..............................

993.2 Совершенствование продуктов и услуг монгольских банков .......................... 1103.3Проблемы и перспективы расширения сотрудничества Монголии иРоссии в банковской сфере ......................................................................................

117ЗАКЛЮЧЕНИЕ ........................................................................................................... 135СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ ........................................................................................... 141Приложение А Обозначения, используемые в эконометрической модели.......... 157Приложение Б Даты и переменные «t» в эконометрической модели ................... 159Приложение В Расчетные данные эконометрической модели .............................. 1603ВВЕДЕНИЕГлобализация в банковской сфере является одним из ключевых факторовразвития международных экономических отношений, так как она расширяетпространственные и временные границы банковской деятельности, способствуетгармонизации финансовой деятельности.Банковская система Монголии, являясь важным участником национальнойэкономики, становится все более чувствительна к внешним факторам, находясьпод влиянием глобализации.Актуальность темы исследования определяется наблюдаемыми вэкономике Монголии процессами.

В области финансов и банковского секторасовершенствуются экономические и правовые основы функционированияинститутов. Проектом “О внесении изменений в закон “О банках”, принятымПарламентом Монголии 18 января 2018 года, предусматриваются следующиеизменения:предусмотреноулучшениерегулированиядеятельностикоммерческих банков путем требования составления собственных плановстабилизации с прогнозными показателями уровня потенциальных финансовыхрисков. В целях совершенствования финансового контроля планы работыкоммерческих банков утверждаются Центральным банком Монголии, которыйосуществляет мониторинг их деятельности. Таким образом, при возможностивозникновениякризисныхситуацийфинансовыепотерипокрываютсясредствами банков, а не налогоплательщиков.

Изучение вопросов финансовокредитной сферы страны представляет не только научный, но и практическийхарактер.ВнастоящееМеждународнымвремявалютнымПравительствофондомреализуетМонголиипрограммусовместнос“Механизмрасширенного кредитования”, в рамках которой все действия Правительства иМонголбанка должны согласовываться с МВФ. В ближайшие годы денежнокредитная политика страны будет направлена на достижение экономическогороста, на улучшение финансового положения государственного бюджета и4укреплениестабильностибанковскогосектора.Вэтойсвязиважнопроанализировать тенденции глобального финансового рынка и определитьфакторы развития монгольских банков в условиях глобализации с цельюразработкипредложенийсовершенствованиянациональнойбанковскойсистемы.Степеньнаучнойразработанноститемыисследования.Методологическую и исследовательскую базу составляют научные труды,справочные, статистические периодические издания и публикации российских,монгольских и зарубежных исследователей.

Так, например, автор опирается натеоретические разработки в сфере денежно-кредитного, финансового сектора:М.А. Абрамовой, Г.Е. Авилова, У.Э. Батлера, В.А. Безделева, Н.И. Валенцевой,А.В. Верникова, В.И. Влезковой, В.В. Геращенко, С.А. Гинько, В.Ю.Катасонова,Г.Б.Клейнера,Лаврушина, О.А. Макарова,М.Н.Н.И.Конягина,Мамонова,Е.Р.М.Б.Кочанова, О.И.Медведевой,А.В.Муравьева, В.А. Мурасова, П.А. Овсянникова, Е.М. Попова, В.М. Синева, Д.И.Степанова, Б.А. Хейфеца, М.А. Эскиндарова, И.З .Ярыгиной и других.Труды монгольских экономистов: Р.

Амаржаргал, А. Базархуу, Ж. Батаа,А. Батсух, Н. Баяртсайхан, Б. Дэлгэрбаяр, Д. Моломжамц, и других.В рамках исследования используются труды зарубежных экономистовпредставителей различных научных школ: Дебора А. ДеМотт, Демсетц Х.,Джексон У.Е., Д. Кай, Йохан ван Вульпен, Каас Л., Пиллофф С.Дж., НиколасСим, Скотт Д, Роадес С.А., Шаффер и ДиСалво, Фама Е., и Ханнан Т.Х.В рамках исследования существенное внимание уделяется изучениюрегулятивных основ деятельности банков, используются законодательные акты,материалы отчетности не только крупных банков Монголии, но и ведущихмировых банков, статистические данные Европейского центрального банка(ЕЦБ), ЮНКТАД, годовые отчеты и документы центральных банков как России,так и Монголии.Целью исследования являются определение влияния глобализации наразвитие банковской системы Монголии с учётом страновых особенностей на5современномэтапемировойэкономикииразработкапредложений,направленных на совершенствование национальной банковской системы вусловиях глобализации и регионализации.Для достижения цели сформулированы следующие задачи: определить влияние глобализации на банковские системы различныхстран, раскрыть факторы, оказывающие влияние на банковскую системуМонголии, и разработать предложения, направленные на развитиенациональной банковской системы; выявить особенности развития банковской системы страны в условияхглобализацииирегионализациимеждународныхэкономическихотношений.

Разработать комплекс мер, направленных на формированиеинтеграционных объединений стран – партнеров; изучить особенности деятельности монгольских банков в современныхусловиях и разработать практические рекомендации по обеспечениюбанковского сопровождения международных экономических связей; определить проблемы и перспективы расширения сотрудничестваМонголии и России в банковской сфере и предложить направлениясотрудничества в рамках реализации совместных экономических проектов.Объектом исследования является банковская система Монголии вусловиях глобализации.Предметомисследованиявыступаютфинансово-экономическиеотношения, возникающие в банковской системе Монголии в условияхглобализации.Рабочая гипотеза диссертации базируется на предположении о том, чтоглобализация оказывает существенное влияние на банковскую системуМонголии.Методология и методы исследования.

Методологическую основуисследованиясоставляюттрудыведущихроссийских,монгольскихзарубежных экономистов, которые раскрывают особенности развитияи6банковской системы в рыночной экономике, денежно-кредитные и финансовыеполитикигосударств-участниковмирохозяйственныхсвязей,основыфункционирования Центрального банка Монголии и коммерческих банков. Входе работы изучаются и обобщаются разработки организаций – лидеров вбанковской сфере, нормативные документы, материалы научных семинаров иконференций, рекомендательные документы международных финансовыхинститутов.В рамках исследования используются следующие методы: сравнение,анализ от общего к частному, синтез, классификация, анализ статистическихданных, графический анализ и моделирование экономических процессов.Информационную базу исследования составляют материалы БанкаМонголии, Банка России, крупнейших коммерческих банков Монголии, другихмеждународных кредитных и финансовых институтов, монографическаялитературанормативныерусскихидокументызарубежныхоавторов,банковскойпериодическиедеятельности.Виздания,диссертациииспользуются материалы Министерства Финансов Монголии, Европейскогобанка реконструкции и развития, Международного банка реконструкции иразвития, Международного банка экономического сотрудничества, материалынаучно-практических конференций, семинаров, научных докладов.Научная новизна исследования заключается в определении влиянияглобализации на стабильность банковской системы Монголии, а также вразработке комплекса мер, направленных на повышение эффективностифункционирования банковской системы страны с учетом современныхтенденций развития мирового рынка.Положения, выносимые на защиту: Раскрыто существенное влияние глобализации на банковские системыразличных стран и факторы, оказывающие влияние на банковскую системуМонголии:экономические,научно-технические,международные факторы, связанные с гармонизацией регулированиябанков (С.14-35).7Разработаны рекомендации, направленные на развитие национальнойбанковской системы:- поддержка Монголбанком коммерческих банков;- либерализация валютного рынка;-совершенствование риск-менеджмента (С.

36-44). Выявлены особенности развития банковской системы страны в условияхглобализации и регионализации:-совершенствованиенаправленийработыбанков,гармонизацияфинансовых отношений стран - партнеров и повышение довериявкладчиков;- применение Монголбанком методов регулирования и управлениярисками с учетом мирового опыта (С. 49-70);-укреплениеучастиястранывинтеграционныхобъединенияхирегиональных банках развития - (МБЭС, МИБ) (С.71-76).Разработаны предложения, направленные на:-совершенствованиерегулированиябанковскойдеятельностииобеспечения комплексного подхода к оценке кредитного, рыночного иоперационного рисков банковской деятельности;- разработку методов секьюритизации банковских активов;- обеспечение риск – ориентированного банковского надзора;- обеспечение равномерности расходования бюджетных средств;- снижение процентной ставки кредитования;- расширениедоступакредитныхорганизацийкинструментамрефинансирования (С.60-68). Выявлены особенности деятельности по внедрению использования новыхтехнологий для банковской сферы Монголии: своп-линии, мобильныйбанкинг, банкоматы, платежные карты, интернет-банкинг (С.77-89).Рекомендованоподдержатьразвитиебанковскойинфраструктуры,внедрять инновации и стимулировать использование новых технологийклиентами банков; сформировать национальную сеть8обслуживанияплатежныхкарт;совершенствоватьрегулированиенациональной платежной системы; развивать двусторонние своп-линии(С.