Антикризисное регулирование банковской деятельности - методы и тенденции развития, страница 3

На этой основе разработан методическийаппарат, позволяющий оценить эффективность антикризисного регулированиябанковской деятельности на национальном и международном уровнях.Таблица 1. Соотношение терминов, характеризующих антикризисноерегулирование банковской деятельностиЦельОбъектБанковскоерегулирование инадзорПоддержаниестабильностибанковскойсистемы изащита интересов вкладчиков и кредиторовАнтикризисные мерыПреодолениекризисныхявленийБанковскийсекторЦентральныйбанкСектора экономикиПравительство и органыгосударственного регулирования экономикиПериодПостояннопримененияИнструИнструментыментымикропруденциальногорегулированияВ периодкризисаВарьируютсяв зависимостиот кризиса иобъектаСубъектАнтикризисная политикаАнтикризисное регулированиебанковской деятельностиРаспростраМнение автораненное мнениеПреодолениеПреодолениеПревентивноекризисныхкризисных яв- выявление иявленийленийрегулирование(минимизация влияния)факторов, приводящихк возникновениюкризисных явлений ипреодоление кризисныхявленийЭкономика вБанковскийБанковский секторцеломсекторПравительЦентральныйЦентральный банкство и органы банксовместно с государгосударственственными органами,ного регулирегулирующимирования экофинансовую систему, аномикитакже банковскоесообществоВ периодВ периодПостояннокризисакризисаВарьируются ИнструментыИнструментыв зависимости микропрумакропруденциального,от кризисаденциального и микропруденциальногоденежнои денежно-кредитногокредитногорегулированиярегулированияАнтикризисное регулирование банковской деятельности рассматривается вдиссертационнойработевследующейлогическойпоследовательности:отопределения сущности и элементов системы антикризисного регулирования,выявления современных тенденций и факторов его определяющих на разных этапахэкономического цикла, до конкретных практических рекомендаций по развитию и13совершенствованию антикризисного регулирования банковской деятельности вРоссии и за рубежом.Дефинициями, определяющими антикризисное регулирование банковскойдеятельности, являются «кризис» и «банковское регулирование».

В современнойэкономической литературе определение этих понятий является дискуссионным. Врезультате рассмотрения разных подходов к определению сути и периодизациикризисов, в диссертационной работе сделан вывод, что соотношение кризиса истабильности представляет собой неустойчивое равновесие, при котором на любойстадии экономического цикла необходимо рассматривать проявления кризиса(глобального,национального,региональногоилиместного,возможно,существующего на уровне конкретного субъекта экономики или человека). Поэтомуантикризисное регулирование (как система приемов, методов, способов преодолениянегативных последствий и / или предупреждения кризиса во всех его проявлениях)должно носить постоянный характер.Анализтеоретическихиметодологическихподходовкопределениюпонятийного аппарата, связанного с антикризисным регулированием банковскойдеятельности, позволил сделать вывод, что понятие антикризисного регулированиябанковской деятельности находится в стадии формирования, внести уточнения всуществующие его трактовки и дать новое авторское определение.

Понятие«антикризисное регулирование банковской деятельности» предложено рассматриватькак постоянную деятельность органов банковского регулирования, коммерческихбанков и банковской инфраструктуры по использованию на согласованной основеинструментов микропруденциального, макропруденциального и денежно-кредитногорегулирования для обеспечения финансовой стабильности на международном инациональном уровне.В работе дана характеристика системы антикризисного регулированиябанковской деятельности и определены ее основные элементы.

Укрупненноантикризисное регулирование банковской деятельности представлено как система,14включающая следующие основные блоки: методологический, функциональный,инструментальный и институциональный.При этом методологический блок включает следующие элементы: объекты,цели и задачи антикризисного регулирования банковской деятельности, выполнениекоторых способствует улучшению количественных и качественных показателейфункционирования банковской системы и деятельности отдельных коммерческихбанков (в т.ч. системообразующих).Суть антикризисного регулирования во многих работах по экономике донастоящеговременисформулированакакмеры,проводимыеорганамигосударственного регулирования в период кризиса с целью преодоления кризисныхситуаций.При этом регулирование, проводимое в целях обеспечения стабильностибанковского сектора, характеризовалось до недавнего времени следующим образом:- антикризисные меры разрабатывались в период кризиса для преодоленияконкретныхкризисныхситуаций,чтотребовалоразработкиспециальнойпрограммы или закона, отсутствовали антикризисные инструменты, которыеможно было бы использовать без разработки специального законодательства;- обеспечение финансовой стабильности было основано преимущественно намикропруденциальном регулировании и считалось, что финансовая стабильностьбанковского сектора достигается в случае стабильности отдельных ее элементов банков;- целью регулирования банковского сектора была защита интересов вкладчиков икредиторов;- регулирование банковской деятельности не учитывало системные риски, в том числевозникающие на международном уровне;- инструменты денежно-кредитного регулирования редко использовались в качествеинструментов, обеспечивающих финансовую стабильность не только в периодкризиса.15В диссертации обоснована необходимость нового подхода к пониманию сутиантикризисногорегулирования,направленногонаподдержаниефинансовойстабильности банковского сектора с учетом следующих факторов:- состояние банковского сектора находится в состоянии неустойчивого равновесия, впостоянном движении между состояниями стабильности и нестабильности, акризисные явления могут быть вызваны как циклическими, так и нециклическимифакторами,чтообуславливаетнеобходимостьпроведенияантикризисногорегулирования в качестве постоянной деятельности;- для поддержания финансовой стабильности банковского сектора недостаточноиспользоватьстабильностьтолькомикропруденциальныеотдельныхбанков,аинструменты,следуетобеспечивающиетакжеиспользоватьмакропруденциальные инструменты, целью которых является общая финансоваястабильность;- кредитные организации обладают разной системной значимостью: банкротствоодних приведет к оздоровлению банковского сектора, а других, - к банковскомукризису.

Таким образом, регулирование должно учитывать данный фактор;- деятельность органовгосударственногорегулированияврамкахденежно-кредитного регулирования в целях обеспечения ценовой стабильности должна бытьсопряжена с целями антикризисного регулирования банковской деятельности поподдержанию финансовой стабильности;- деятельность по обеспечению финансовой стабильности должна проводиться нетолько органами государственного регулирования, но и сами банки, банковскоесообщество должны вырабатывать стандарты ведения банковской деятельности вцелях повышения ее транспарентности и устойчивости.Функциональныйблокобъединяетосновныепринципыиэлементыантикризисного регулирования банковской деятельности, характеризующие функциии операции органов банковского регулирования по обеспечению стабильности,устойчивости банков и банковского сектора в целом.16Инструментальный блок включает: совокупность приемов, способов, методов исредств достижения целей антикризисного регулирования банковской деятельности,включаяинструментыденежно-кредитногорегулирования,классическогобанковского регулирования и антикризисного регулирования.В работе исследованы методы и инструменты антикризисного регулированиябанковской деятельности, проведена их классификация, в основу которой положенытакие признаки, как: вид регулятивного воздействия (микропруденциальное, макропруденциальное,и денежно-кредитное регулирование), сроки применения (постоянные, в зависимости от фазы экономического цикла), объектприменения(ковсеморганизациямбанковскогосектора,дифференцированно к отдельным кластерам и/или банкам), порядок применения (обязательные, директивные и/или рекомендательные), объект регулирования.Институциональный блок объединяет субъектов антикризисного регулированиябанковской деятельности, включая центральные банки и другие органы банковскогорегулирования, а также коммерческие банки, их объединения.В диссертационной работе сформирован комплекс методических разработок пообеспечению антикризисного регулирования банковской деятельности, включаявыявление и систематизацию факторов, влияющих на финансовую устойчивостьбанковского сектора с учетом того, что каждый из факторов имеет самостоятельноезначение, оказывает положительное и отрицательное влияние на финансовуюустойчивость каждой кредитной организации и банковской системы в целом;выявленыиформированиеисследованыиосновныереализациюфакторыантикризисногоитенденции,влияющиерегулированиянабанковскойдеятельности.Анализ факторов показал, что на формирование антикризисного регулированиябанковскойдеятельностивлияютразнонаправленные17(центробежныеицентростремительные) факторы: макроэкономическая ситуация (в стране и в мире),денежно-кредитная политика государства, степень развития финансового рынка,законодательная и нормативная база, политическая ситуация в стране, степеньмежбанковской конкуренции, мотивация поведения экономических субъектов,специфика функционирования системообразующих банков, уровень (качество)бухгалтерского учета и отчетности, размеры банков, их клиентская база,устойчивость источников средств, ассортимент оказываемых услуг, организационнаяструктура и структура управления, банковская политика, уровень квалификацииперсонала, диверсификация рисков и др.Вторая группа проблем связана с выявлением тенденций антикризисногорегулирования банковской деятельности.Вдиссертацииисследованыосновныетенденцииантикризисногорегулирования деятельности российских коммерческих банков в историческойретроспективе.

В целом анализ особенностей формирования и реализацииантикризисного регулирования деятельности банков показал, что на каждом из этаповсуть антикризисного регулирования, его экономическое содержание не меняется. В тоже время его проявления, характер, виды применяемых инструментов меняются наразных этапах исторического развития в зависимости от условий, факторов,особенностей экономического цикла и т.д. В частности, в диссертации показано, чтосовременныйэтап(2008-2012гг.)характеризуетсятем,чторегуляторыразрабатывают и реализуют антикризисное регулирование банковской деятельности,адаптируясь к реалиям рынка в условиях мирового экономического кризиса и наэтапе посткризисного развития.Детальный анализ антикризисного регулирования банковской деятельности намеждународном и национальном уровне на материалах Международного валютногофонда, Совета по финансовой стабильности и сайтов центральных банков разныхстран позволил сделать вывод, что основными тенденциями антикризисного18регулирования банковской деятельности на международном уровне являютсяследующие:-вдеятельностистабильностивыявленоцентральныхналичиебанковипообеспечениюиспользование38финансовойинструментовмакропруденциального регулирования, 25 инструментов микропруденциальногорегулирования и 16 инструментов денежно-кредитного регулирования;- макропруденциальные инструменты, направленные на ограничение илиснижение системного риска, являются основными в обеспечении финансовойстабильности, но не заменяют собой микропруденциальные инструменты илиинструменты денежно-кредитного регулирования;- в основном макропруденциальные инструменты являются по своей сутимикропруденциальными инструментами (дополнительные требования к капиталу иликвидности, нормирование статей баланса, ограничение рисков), однако в отличиеот микропруденциальных инструментов целью их применения является снижениясистемного риска финансового сектора в целях сглаживания возможного негативноговоздействия нестабильности банковского сектора на экономику в целом, в то времякак микропруденциальные инструменты нацелены на устойчивость отдельныхбанков или их групп.Вдиссертационнойработепоказано,чтоприменениеинструментовантикризисного регулирования банковской деятельности различается по странам иусловиям их применения.