Автореферат (Правосубъектность кредитных организаций теоретические основы формирования и проблемы реализации), страница 2

У кредитных организаций цельдеятельности одна – получение прибыли.При этом от цели деятельности как конечного, итогового результатадеятельности кредитных организаций необходимо отличать возлагаемые наних публичные функции, которые входят в предмет их деятельности(действия,осуществляемыедлядостижениярезультата).Целью(результатом) выполнения публичных функций кредитными организациямиявляется достижение правопорядка как итогового состояния действия права,что относится к государству в целом, а не к деятельности кредитныхорганизаций.Исключительнаяправосубъектностьдолжнабытьзакрепленавопределении кредитной организации и отражена в Гражданском кодексе РФ.3. Исключительная правосубъектность кредитных организаций являетсяправовым средством разграничения и установления правил совмещениябанковской деятельности с другими видами деятельности на финансовыхрынках.

Она предопределяется:1) основной особенностью банковской деятельности по российскомуправу, заключающейся в том, что данная деятельность осуществляется засчет средств, привлеченных на счета и во вклады,82) тем, что средства, привлеченные на счета и во вклады, должнывозвращаться кредитной организацией по первому требованию клиента (заисключением вкладов юридических лиц на иных условиях возврата) сначислениемзаранееопределенногоразмерапроцентов,посколькукредитные организации сами несут риски своей деятельности и не разделяютих со своими клиентами;3) тем, что через кредитные организации Банк России реализуетденежно-кредитную политику государства.Учитывая это, через установление исключительной правосубъектностизаконодатель предписывает кредитным организациям определенные формыразмещения этих средств и контроля за ними, ограничивая тем самым рискиих потери или вложения в неликвидные активы.4.Содержаниеисключительнойправосубъектностикредитныхорганизаций составляют:- права осуществлять банковские операции, банковские сделки,операции с ценными бумагами, а также иные сделки и виды деятельности всоответствии с законодательством РФ;- обязанности, связанные с выполнением отдельных публичных функций(в частности, агентов валютного контроля; организаций, осуществляющихопределенные функции по противодействию легализации (отмыванию)доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма идр.);- сопутствующие права и обязанности частно-правового и публичноправовогохарактераобязанности(например,праваналогоплательщика,иобязанностиналоговогоагента,работодателя,атакжепосвоевременному перечислению платежей клиентов в бюджет, обязанностьосуществлять страхование вкладов граждан, предоставлять сведения,составляющиебанковскуютайну,государственныморганамидолжностным лицам в случаях и порядке, установленных законами, и др.).их9В периоды до получения лицензии на осуществление банковскихопераций и после ее отзыва или аннулирования кредитные организациивправе осуществлять только сделки, предусмотренные законодательством,что подтверждает наличие у них исключительной правосубъектности и в этипериоды.5.

Обязанности, связанные с обеспечением соблюдения банковскойтайны и порядка использования составляющих ее сведений (о клиентах, ихсчетах,вкладахправосубъектностииоперациях),кредитныхявляютсяорганизаций.однимизКредитнаяэлементоворганизациясамостоятельно или по соглашению с клиентом не может изменить переченьсведений, составляющих банковскую тайну.Применительно к осуществлению банковских операций и сделок любоелицо рассматривается как клиент кредитной организации с моментавыражения им намерения заключить договор (совершить операцию) и допрекращениядоговорныхотношений(совершенияоперации),априменительно к банковской тайне - до истечения срока хранениядокументов об операциях клиента.

Именно поэтому обязанность посохранению банковской тайны не зависит от наличия правоотношения иможет быть отнесена к элементу правосубъектности кредитной организации.6. На кредитные организации могут быть возложены отдельные функцииорганов исполнительной власти, но без передачи властных полномочий(принятиерешенийнормативного,атакжеорганизационно-распорядительного характера, в том числе о применении ответственности).При этом такое возложение может быть осуществлено только федеральнымизаконами.Эти функции касаются проверки соблюдения законодательства иосуществляются в интересах всего общества.

В правоотношениях кредитнойорганизации с клиентами они трансформируются в права кредитныхорганизаций, а правоотношения с государством возникают у кредитныхорганизаций из факта их неисполнения.10Критерии определения подлежащих контролю со стороны кредитныхорганизаций операций, в том числе сомнительных, должны быть сугубоформальногохарактера(размер,вид,правовойстатусклиента,периодичность осуществления и пр.). Оценочный характер они носить недолжны.Кредитныеорганизацииполучаютинформациюизтехофициальных документов, которые их клиенты обязаны предоставлять в силутребований законодательства. У них нет полномочий по получению ирозыску необходимой информации, а также по установлению фактов иправовой оценке ситуации.

Отсутствуют и соответствующие процедуры.7.Исключительнаяпредопределяетприемы,правосубъектностьиспользуемыеприкредитныхорганизацийправовом регулированиибанковской деятельности. В частности, оно строится на разрешительном типеправового регулирования, поскольку в основе лежит общий запреткредитным организациям осуществлять все сделки, операции и видыдеятельности, кроме прямо разрешенных и только при наличии лицензииБанка России. Этот запрет как правовой принцип выражен в целой системеправовыхнорм,правосубъектностьвтомкредитныхчислезакрепляющихорганизаций.исключительнуюКонкретныеуказаниянавозможность осуществления определенных сделок, операций и видовдеятельности являются дозволениями в рамках общего запрета.

Реализацияэтих дозволений может быть обусловлена необходимостью соблюденияопределенных требований (публичных обязанностей), выполнение которыхявляетсянеобходимымусловиемвозникновениясоответствующихправоотношений (например, по формированию уставного капитала).8. Правоспособность у кредитных организаций как юридических лицограничивается в тех случаях, когда для них исключается возможностьприобретения или возникновения определенных прав и обязанностей либовозможностьприобретенияправобуславливаетсявыполнением соответствующих обязанностей.предварительным11Подограничениемдееспособностикредитныхорганизацийкакюридических лиц при введении специальных режимов их деятельностипонимается либо законодательное возложение исполнения обязанности надругих лиц (например, по уплате налогов на налогового агента) либопринудительная замена органа, уполномоченного выступать от именикредитнойорганизации(например,наликвидационныекомиссии(ликвидаторов), на временных или конкурсных управляющих, на временныеадминистрации).Действия от имени кредитной организации тех лиц, которые назначеныуполномоченными органами юридического лица (т.

е. единоличногоисполнительного органа или представителей), являются действиями самойкредитной организации.9.Исключительнаяправосубъектностькредитныхорганизацийпредполагает, что разрешенные им сделки, операции и виды деятельностидолжны быть прямо указаны в законе, а не определяться черезправоприменительную практику.Исходя из исключительной правосубъектности кредитных организаций,урегулирование существующих в настоящее время проблемных вопросовреализации их правосубъектности должно производиться путем прямогоуказания в ФЗ «О банках и банковской деятельности»:1) о невозможности изменения перечня разрешенных кредитныморганизациямбанковскихоперацийучредительнымидокументами,поскольку в результате изменяется универсальная специализацию банков,либопроисходитвмешательствовкомпетенциюБанкаРоссиипоопределению перечня операций небанковским кредитных организаций.Возможность введения самоограничений целесообразно допустить только вотношении иных сделок и видов деятельности кредитных организаций (неотносящихся к банковским операциям);122) о возникновении прав кредитных организаций осуществлять всеразрешенные операции, сделки и виды деятельности только после получениялюбой из лицензий Банка России на осуществление банковских операций;3) о разрешении кредитным организациям осуществлять сделки,направленные на обеспечение их деятельности, на обеспечение исполненияобязательств, а в случаях, прямо предусмотренных законом - иные сделки ивиды деятельности;4) о праве кредитных организаций осуществлять банковские операции ибанковскиесделкичерезпосредников,неявляющихсякредитнымиорганизациями и действующих от своего имени, только в случаях, прямоуказанных в законе;5) о праве небанковских кредитных организаций осуществлять операциис ценными бумагами в таком же объеме, как и банки.

При этом, учитываяоткрытый перечень операций с ценными бумагами, разрешенных косуществлению кредитным организациям при наличии лицензии БанкаРоссии на осуществление банковских операций, необходимо запретить имосуществлять операции с товарораспорядительными ценными бумагами, заисключением операций, направленных на обеспечение их деятельности либона обеспечение исполнения обязательств.Запрет для кредитных организаций на занятие производственной,торговой и страховой деятельностью необходимо исключить, посколькупрямое закрепление их исключительной правосубъектности и так будетозначать запрет осуществлять иные виды деятельности, кроме разрешенных.Данные предложения выражены в проекте федерального закона «Овнесении изменений и дополнений в Федеральный закон «О банках ибанковской деятельности», являющимся приложением к диссертации.По сравнению с нынешним положением кредитные организации могутутратить право на участие в других коммерческих и некоммерческихорганизациях (кроме приобретения акций как ценных бумаг), а такжевозможность выступать «эмитентами» виртуальных денежных средств13(«электронных денег») в открытых электронных платежных системах, чтоосновано на привлечении займов.Практическое значение научного исследования.Выводы и предложения, сформулированные в диссертации, могут бытьучтеныприсовершенствованиидействующегозаконодательства,регулирующего банковскую деятельность, а также в ходе реализации иприменения норм, регулирующих данную сферу.

Кроме того, подходы,выработанные применительно к кредитным организациям, могут бытьиспользованывотношениидругихорганизацийсисключительнойправосубъектностью (например, страховых организаций, инвестиционныхфондов, ломбардов), а также в отношении публично-правовых образований.Помимо этого, они могут послужить основой для дальнейших научныхисследований по данной и смежным темам, а также использоваться впроцессе преподавания соответствующих учебных курсов.Предложенияпосовершенствованиюдействующегозаконодательства.Порезультатампроведенногодиссертационногоисследованиясформулированы конкретные предложения о внесении изменений идополнений в действующий Федеральный закон «О банках и банковскойдеятельности», позволяющие устранить имеющиеся в нем недостатки,касающиеся правосубъектности кредитных организаций.Апробация результатов исследования.Диссертация подготовлена на кафедре предпринимательского праваГосударственного университета – Высшая школа экономики, где проведеноее рецензирование и обсуждение.Материалы исследования, а также сделанные выводы и предложенияиспользуются автором в учебном процессе: в рамках преподавания нафакультетах права и менеджмента Государственного университета – Высшаяшкола экономики, в Банковском институте Государственного университета –Высшая школа экономики, в Институте профессиональной переподготовки14специалистов Государственного университета – Высшая школа экономики, вИнституте делового администрирования и бизнеса Финансовой академии приПравительстве РФ учебных дисциплин «Предпринимательское право» и«Банковское право».Результаты исследования нашли отражение в целом ряде научных работавтора.Структура работы.