PDF-лекции по банковскому законодательству, страница 4

Последнее осуществляет управление фондом с цельюобеспечения его сохранности и при банкротстве банка-участника за счет средств данногофонда ФЛ, заключившему с банком договор банковского вклада, осуществляет выплату вразмерах и порядке, определенными нормами закона. При этом к Агентству переходит отданного вкладчика право требования к банку-должнику в деле о несостоятельности КО.Размер возмещения по вкладамРазмер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммыобязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, передэтим вкладчиком.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступилстраховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке,но не более 700 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке,суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально ихразмерам. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которыхвкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждогобанка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остаткаденежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступлениястрахового случая. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступилстраховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения повкладам рассчитывается в валюте РФ по курсу, установленному БР на день наступлениястрахового случая. Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступалпо отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладамопределяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком исуммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступлениястрахового случая.Порядок выплаты возмещения по вкладамАгентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которогонаступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этотбанк, а также для опубликования в "Вестник БР" и печатный орган по месторасположениюэтого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков овыплате возмещения по вкладам.

В течение месяца со дня получения из банка реестраобязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующеесообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Припредставлении вкладчиком (его представителем) в Агентство соответствующих документов,Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка передвкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Выплата возмещения повкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка передвкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, втечение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство соответствующихдокументов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплатевозмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах ивкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк. Приневыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленныесроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые вразмере ставки рефинансирования, установленной БР на день фактической выплатыАгентством возмещения по вкладам. В случае несогласия вкладчика с размером возмещенияпо вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентстводополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляетих в банк для рассмотрения.

Банк в течение 10 календарных дней со дня полученияуказанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требованийвкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка передвкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрениятребований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка передвкладчиками. После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка наосновании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчикусумму возмещения по вкладам в установленном порядке. Выплата возмещения по вкладамможет осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, таки путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иныхнеобходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществлятьсяАгентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Порядоквзаимодействия банков-агентов с Агентством, включая нормы компенсации затрат банковагентов, устанавливается советом директоров Агентства. Порядок конкурсного отборабанков-агентов устанавливается советом директоров Агентства по согласованию сфедеральным антимонопольным органом.ФЗ о кредитных историяхКредитная история – информационный массив, который ведется в отношениисубъекта кредитной истории – ФЛ или ЮЛ, являющегося заемщиком по договору займа,кредитному договору.Пользователь: лицо, получающее на основании заключенного договора информацию окредитной истории (кредитный отчет).Источник формирования: лицо, являющееся кредитором по заключенному с субъектомкредитной истории договору займа, кредитному договору и предоставляющее информацию озаемщике, его обязательствах и выполнению их лицу, осуществляющему ведение и хранениекредитной истории; таким лицом является бюро кредитных историй, являющееся КО.Центральный каталог кредитных историй – это структурное подразделение ЦБ РФ,созданное для поиска бюро кредитных историй, в которых хранятся конкретные кредитныеистории.Структура кредитной истории:1.

Титульная часть – информация о субъекте2. Основная часть – информация о заключенных договорах, об условиях договоров,сведения об их выполнении, о взысканиях и краткое содержание судебных решений.3. Заключительная часть – информация о том, кто обратился с запросами и какаяинформация была полученаФЗ «О банках и банковской деятельности»Содержит нормы, направленные на обеспечение информационной активности.Обязывает публиковать ежеквартально бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках,информацию об уровнях достаточности капитала, о величине резервов на покрытиесомнительных ссуд и других активов; ежегодно – бухгалтерский баланс и отчет о прибылях иубытках с заключением аудиторской фирмы об их достоверности.

Кроме того, КО обязаны потребованию ФЛ/ЮЛ предоставить копии лицензии на осуществление банковских операций,копии иных лицензий, если необходимость получения таких разрешений предусмотрена ФЗ,а также ежемесячные текущие балансы за текущий год.«За введение ФЛ и ЮЛ в заблуждение путем не предоставления информации, либопутем предоставления недостоверной или неполной информации КО несет ответственность всоответствии с настоящим ФЗ и иными ФЗ» - статья 8 ФЗ «О банках и банковскойдеятельности».Устав кредитной организацииВ соответствии со статьей 5 ФЗ устав КО должен содержать:- фирменное название- указание на организационно-правовую форму- сведения об адресе, месте нахождения органов управления и обособленных подразделений- перечень осуществляемых банковских операций и сделок- сведения о размере уставного капитала- сведения о системе органов управления, в т.ч.

исполнительных органов внутреннегоконтроля, о порядке их образования и об их полномочиях- иные сведения, предусмотренные ФЗ для уставов ЮЛ указанной организационно-правовойформы.ФЗ «О ЦБ РФ» ограничивает перечень возможного обеспечения кредитов,выдаваемых ЦБ: золото и другие драгоценные металлы, иностранные валюты, векселяноминированные в российской или иностранной валюте, государственные ценные бумаги.При этом перечень векселей и государственных ценных бумаг определяется решением советадиректоров ЦБ.ФЗ «О несостоятельности и банкротстве КО»Данный ФЗ устанавливает особенности осуществления процедур банкротства вотношении КО; устанавливает правовой статус временной администрации как временногооргана управления КО, назначаемого ЦБ РФ, основание введения временной администрации.Кроме того, ФЗ закрепляет перечень мер, которые должны осуществить КО в случаях,предусмотренных данным ФЗ для улучшения своего финансового положения.Особенности банкротства КО:1) В отношении КО применяется только одна процедура банкротства – конкурсноепроизводство2) Существует особенность в очередности удовлетворения требований кредиторов прибанкротстве КО3) К кандидатуре арбитражного управляющего применяются дополнительныетребования: он должен отвечать квалификационным требованиям, предъявляемым круководителям КО, главному бухгалтеру КО.

Кроме того, данный ФЗ предусматриваетвозможность возложения обязанностей арбитражного управляющего на Агентство пострахованию вклада.Мероприятия по финансовому оздоровлению КО:1) Оказание помощи КО ее учредителями, третьими лицами2) Изменение структуры активов/пассивов КО3) Приведение в соответствие уставного капитала и размера собственных средств(капитала)4) Изменение организационной структуры КОПлан финансового оздоровления разрабатывается в случае отсутствия обеспеченияисполнения должником обязательств в соответствии с графиком погашения задолженности иутверждается собранием кредиторов.

План финансового оздоровления должен содержатьобоснование возможности удовлетворения требований кредиторов в соответствии сграфиком погашения задолженности..