PDF-лекции по банковскому законодательству, страница 2

Возвратность2. СрочностьЯвляются обязательными.3. Платность4. Обеспеченность5. ЦеленаправленностьЯвляются факультативными.Понятие обязательстваВ силу обязательства одно лицо – должник обязуется совершить в пользу другого –кредитора определенные действия, как то: перечислить денежные средства, выполнитьработы, оказать услуги и т.д., либо воздержаться от совершения определенных действий, акредитор имеет право требовать это от должника.Стороны обязательства: кредитор и должник.Способы обеспечения исполнения обязательствПонимается арсенал средств, предоставленный действующим законодательством, длястимулирования исполнения должником обязательств перед кредитором и снижением рискапотерь, связанных с неисполнением данного обязательства.ГК РФ в настоящий момент детально регламентирует 6 способов обеспеченияобязательств, при этом разрешает сторонам придумать иные, не противоречащие емуспособы.1.

Неустойка2. Поручительство3. Залог4. Задаток5. Удержание6. Банковская гарантияНеустойка – денежная сумма, выплачиваемая должником кредитору в случаененадлежащего исполнения должником обязательства, ею обеспеченного. В банковскойпрактике речь идет о договорной неустойке, т.е. предусмотренной соглашением сторон(простая письменная форма). Суд может уменьшить заявленную неустойку по причиненесоразмерности ее последствиям неисполнения обязательств.В силу поручительства поручитель по обеспечению обязательства ручается передкредитором должника за обязательным исполнением обязательства и обязуется при егонеисполнении должником исполнить его за должника полностью или частично (простаяписьменная форма).

Поручитель солидарно с должником отвечает перед кредитором занеисполнение обязательства, если иное не предусмотрено договором поручительства (можетбыть предусмотрена субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя). Кпоручителю, исполнившему за должника обязательства перед кредитором, переходит впорядке регресса право требования должника.Прекращение поручительства:• с прекращением обязательств, обеспеченных поручительством;• с отказом кредитора принять надлежащее исполнение обязательств должником;• с изменением обязательства, обеспеченного поручительством, влекущем за собойувеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя,если последний не дал согласия на эти изменения• с переводом на другое лицо долгов по обеспеченному поручительством обязательству,если поручитель не дал согласие отвечать за нового должника• с истечением срока, на который оно выдано, а если срок действия поручительства неопределен, то поручительство прекращается, если кредитор в течении 1 года со днянаступления срока исполнения обязательства, обеспеченного поручительством, непредъявит иск поручителю, а если срок исполнения обязательства, обеспеченногопоручительством не определен или определен моментом востребования, топоручительство прекращается, если кредитор в течении двух лет со дня заключениядоговора поручительства не предъявит иска к поручителю.Банковская гарантияБенефициарПринципалДеньгиТребованияидокументыСоглашение опредоставлениибанковскойгарантииБГГарантБГ предоставляется гарантом за вознаграждение, уплачиваемое принципалом наосновании соглашения о предоставлении банковской гарантии между гарантом ипринципалом.

Ответственность гаранта по БГ ограничена суммой, на которую она выдана.БГ действует в течение срока, на который она выдана. БГ является безотзывной, если иное непредусмотрено БГ.Выплата денежных средств по БГ осуществляется гарантом после получениябенефициаром письменного требования о выплате с приложением документов,перечисленных в БГ, при этом и требование и документы должны быть получены гарантом отбенефициара до окончания срока действия БГ.Если соглашением по БГ не предусмотрена обязанность принципала возместить гарантуденежные средства, уплаченные по БГ, то гарант теряет эти средства.БГ выдаются:1) КО2) СОВ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель)имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворениеиз стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица,которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленнымизаконом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требованиякредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществлятьсяпутем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельныхучастков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества(ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора.

Залогвозникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, еслив законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какогообязательства признается находящимся в залоге.ЦБ РФПравовое положение ЦБ РФ устанавливается нормами Конституции РФ и нормами ФЗ«О ЦБ России». ЦБ РФ является юридическим лицом. Местонахождение – г. Москва.Извлечение прибыли не является целью деятельности ЦБ.Цели деятельности:1) обеспечение устойчивого курса национальной валюты2) развитие и укрепление банковской системы РФ3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетовДля достижения этих целей ЦБ выполняет следующие функции:1.

Эмиссия наличных денежных средств (монопольная функция)2. Установление правил осуществления безналичных расчетов на территории РФ3. Проведение на территории РФ единой кредитно-денежной политики (совместно сПравительством РФ)4. Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности5. Принятие решений о государственной регистрации КО6. Установление планов счетов КО7. Издание НПА по вопросам своей компетенции8. Кредитор последней инстанции, осуществление рефинансирования КО9. Осуществление контроля и надзора за деятельностью КО10.

Орган валютного контроля, осуществление валютного контроля11. Иные функции, предусмотренные действительным законодательством.Принципы эмиссии наличных денежных средств:1) монопольность2) единство номинала3) обязательность4) уникальность5) отсутствие гарантированного эквивалентаПринципы деятельности ЦБ РФ:1. Подчиненность ГД2. Независимость3. Невмешательство в деятельность ЦБ4.

Обязательность указаний ЦБОрганы управления ЦБ РФ- председатель ЦБ- совет директоров- национальный банковский советПредседатель ЦБ назначается сроком на 4 года ГД по предложению Президента РФ,без доверенности действует от имени ЦБ, несет единоличную ответственность за результатыдеятельности ЦБ, по должности входит в национальный банковский совет, организует работусовета директоров ЦБ, выполняет иные функции, предусмотренные действующимзаконодательством.Совет директоров ЦБ – это коллегиальный орган управления ЦБ. Члены советадиректоров назначаются сроком на 4 года ГД по предложению председателя ЦБ иосуществляют свою деятельность на постоянной основе.После утверждения годового отчета 50% прибыли по итогам работы за год направляются вбюджет РФ, а остальные 50% остаются в распоряжении самого ЦБ.Структура ЦБ:1. Центральный аппарат ЦБ2.

Главное территориальное управление ЦБ – аккумулирующие функции на местах.Создаются в соответствии с территориальным делением. Действуют на основеположения о них. Их руководители действуют на основании доверенности, выданнойпредседателем ЦБ.3. Рассчетно-кассовые центры ЦБ – выполняют функцию банков для банка.4. Вычислительный центр ЦБ РФ – замыкает в единую информационную сетьрасположенных по всей территории РКЦ и, тем самым, обеспечивает возможностьосуществления безналичных расчетов.5. Управление инкассацией6. Полевые учреждения ЦБ – это специфические подразделения, представляющие ЦБ вв\ч, в том числе приведенных в военное положение.7. Учебные заведения, дома отдыха и т.п.Безналичные расчетыПри осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежнымипоручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах,предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами иприменяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика засчет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счетуказанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный закономили устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрендоговором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практикеобычаями делового оборота.При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика оботкрытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуетсяпроизвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводнойвексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежиполучателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.