28993 (Международные кредитовые переводы: практика осуществления), страница 2

О - обязательно к заполнению; Н - необязательно.

* - В строке "Номер счета" можно указывать следующие банковские коды (при обязательном проставлении двух наклонных черт // перед соответствующим кодом:

// СP и 3 цифры - идентификатор банка - члена CHIPS (CHIPS Participant Identifier);

// СН и 9 цифр - код участника Fedwire;

// СН и 6 цифр - код участника системы CHIPS (CHIPS Universal Identifier);

// BL и 8 цифр - код участника внутригерманской клиринговой системы.

** - В первой строке можно указывать один из следующих идентификаторов банка бенефициара: // СP***; // СН******; //FW*********; // BL********.

*** - В зависимости от того, кому предназначена данная информация, используются следующие кодовые слова, заключенные между наклонными чертами: /INT/ - банк-посредник (указанный в поле 56); /ACC/ - банк бенефициара (поле 57); /BNF/ - банк-бенефициар (поле 58); /REC/ - получатель; /PHONBEN/ - известить бенефициара по телефону (номер следует); /CHEQUE/ - платить чеком.

 Во всех форматах платежных документов, передаваемых по телексу, присутствует поле 15 TEST KEY. Его содержание (последовательность цифр) определяется по особому алгоритму от числовых реквизитов платежного документа - суммы платежа, даты составления и др. Помимо удостоверения прав составителя документа такой код-аутентификатор позволяет проверить и правильность суммы платежа. Алгоритм возможен для реализации вручную работником банка, составляющим телексное сообщение. Поэтому банк-отправитель при установлении коротношений вручает своим корреспондентам набор специальных кодовых таблиц и инструкции, позволяющих определить значение кода-аутентификатора. Эти сведения хранятся в тайне и периодически могут меняться (например, в связи с увольнением работника, имевшего доступ к кодовым таблицам). С юридической точки зрения использование пяти- или шестизначного кода-аутентификатора, определяемого вручную по кодовым таблицам, позволяет идентифицировать отправителя только в обороте между ним самим и получателем. При недобросовестности одного из них (например, получатель сам составляет платежный документ и представляет его машинную распечатку) юридически доказать авторство документа при возникновении спора можно только с использованием услуг оператора телексной сети или по асимметричным криптографическим алгоритмам.

Последний метод расчета кода-аутентификатора является более сложным и альтернативным ручному определению по таблицам. В вычислении по криптографическому алгоритму задействованы двоичные представления всех без исключения реквизитов (содержания всех полей) телексного сообщения. Данные алгоритмы установлены международным стандартом ISO 8731 на базе симметричного алгоритма шифрования DEA 6, а общие требования к аутентификации сообщений при помощи криптографических алгоритмов определены другим международным стандартом - ISO 8730. При таком методе идентификации речь идет уже не об удостоверении прав распоряжения счетом посредством кода, а об использовании для этого электронных аналогов собственноручной подписи. В этом случае между абонентами необходимы отдельные соглашения, нормы которых дополнительно устанавливают порядок обеспечения и проверки достоверности телексных сообщений, а также требования к программным и техническим средствам, реализующим криптографические алгоритмы электронной цифровой подписи.

Признак конца сообщения, передаваемого по телексу, представляет собой 4 символа NNNN, последовательно составляющих содержание специальной строки, следующей через свободную строку после текста сообщения 7.

Электронные сообщения, посылаемые при осуществлении международных расчетов через систему S.W.I.F.T., имеют много общего с телексными сообщениями, т.к. и те и другие основаны на международном стандарте ISO 7746. Так же как и телексные, сообщения S.W.I.F.T. имеют стандартные форматы, состоящие из 5 блоков. Первые три блока cоставляют заголовок, информация в котором представляет документ. Это электронный аналог надписи на конверте. В нем указываeтся так называемый BIC (Bank Identifier Code) - уникальное обозначение из 8 текстовых символов, электронные адреса - идентификаторы абонентов, которые присваиваются банкам. Впоследствии они составили международный стандарт ISO 9362. Правильность кода BIC проверяется S.W.I.F.T.

Четвертый блок - содержание сообщения - является основным, содержащим текст сообщения. Он разделен на поля, каждое из которых начинается с последовательности трех символов: двоеточие, цифры (метки поля), двоеточия и содержит какой-либо из реквизитов сообщения.

Пятый блок включает информацию о прохождении сообщения по сетям электросвязи.

Ниже приводится описание двух наиболее распространенных форматов: МТ 103 "Однократное зачисление клиентских средств" и МТ 202 "Общий межбанковский перевод". МТ 103 был введен в 1999 г. и до 15.11.2003 использовался параллельно с однотипным МТ 100, но после указанной даты система перестала принимать МТ 100. МТ 103 посылается банком, обслуживающим плательщика, или по его поручению в банк, обслуживающий бенефициара. Используется этот формат в случаях, если плательщик или/и бенефициар не являются банками. Может использоваться только для передачи инструкций о чистых платежах. МТ 103 нельзя использовать для извещения банка-плательщика о выплате по чистому инкассо (например, по предъявлении чека) либо для перевода покрытия по операциям, информация о которых была передана другим сообщением (например, МТ 400).

Как и другие сообщения категории 2, МТ 202 описывает сообщения, которыми обмениваются финансовые организации от своего имени или от имени других финансовых организаций. МТ 202 направляется банком-плательщиком или по его поручению, непосредственно либо через корреспондента (корреспондентов), в финансовую организацию, обслуживающую счет банка-бенефициара для перевода средств в пользу последнего. Может также адресоваться банку, обслуживающему более одного счета отправителя, - для передачи инструкций о переводе средств с одного счета на другой либо о дебетовании счета, обслуживаемого получателем, и кредитовании одного из счетов отправителя в банке, указанном в поле 57а.

Таблица 1

Описание форматов МТ 103 и МТ 202 системы S.W.I.F.T. 1  

Содержание каждого поля сообщения вводится через специальное устройство ввода в электронную вычислительную систему. Сообщения могут составляться в различных подразделениях банка, поэтому по внутренней системе электросвязи они могут передаваться в операционный центр для проверки, т.к. для различных полей существуют обязательные символы или, напротив, те, которые использовать нельзя. Затем осуществляется ввод сообщений в электронную вычислительную систему S.W.I.F.T. для криптографических преобразований.

Доступ в систему осуществляется посредством специальной смарт-карты и считывающего устройства SCR (Secure Card Reader). Оно не только выполняет функции считывания информации со смарт-карты, но и непосредственно участвует в процессе криптографических преобразований совместно со специальным шифратором (инкриптором). Именно в запоминающем устройстве SCR содержатся секретные ключи ЭЦП, поэтому оно имеет специальный модуль аппаратной защиты, который при попытке механического вскрытия, а также при физической, тепловой или химической атаке на печатную плату уничтожает всю хранящуюся информацию.

Для обмена ключами шифрования и ЭЦП по методу открытого распределения ключей предусмотрены особые форматы сообщений:

• МТ 960 "Запрос на инициацию ключа";

• МТ 961 "Ответ на запрос инициации ключа";

• МТ 962 "Сообщение с открытым ключом";

• МТ 963 "Подтверждение открытого ключа";

• МТ 964 "Ошибка в протоколе ВКЕ" (при ошибке в сообщениях МТ 960, 961, 963);

• МТ 965 "Ошибка в ключе ВКЕ" (при ошибке в сообщении МТ 962).

При использовании ключей абонент S.W.I.F.T. должен иметь соответствующий сертификат в виде электронного документа, выданный Центром сертификации ключей S.W.I.F.T. Для его передачи существуют специальные форматы сообщений:

МТ 075 "Запрос сертификата";

МТ 076 "Ошибка в запросе сертификата";