160644 (Деньги, кредит, банки), страница 5

Пассивные( направленные на формирование ресурсов коммерческих банков; первичный по отношению к активным операциям; являются основой для их развития). Это использование собственных и заемных средств. Собственные:а) уставной капитал. б)резервный фонд. в)различные фонды специального назначения. г)перераспределенная, по итогам года, прибыль остающееся после: -платежей в бюджет. -отчисления в резервные, специальные фонды. -после выплат дивидендов.

Привлеченные:1.Депозитные источники( вклады, депозиты, депозитные и сберегательные сертификаты)2.Недепозитные источники( это межбанковские кредиты, кредиты ЦБ РФ, собственные облигации и векселя).

27. Основные виды рисков в банк деят-ти. Упр-е рисками

Банковские риски: С точки зрения сфер возникновения бюджетные риски подразделяются на:1.Присущие к собственной банковской деятельности.2.Непосредственные, не связанные с деятельностью банка(внутренние, внешние)

Основные внутренние:1.Кредитный риск- т.е. риск невозвращения долга, состоит в неспособности, в нежелании клиента уплачивать обусловленную договором сумму долга и % по ней. Его степень зависит от: а) предоставление крупных кредитов одному или группе связанных заемщиков. б) концентрация кредитного действия в отдельном секторе экономики, отрасли или регионов. в) финансовое положение заемщика. г)кредитование объектов со значимой долей заемных средств.2. %риск- риск снижения % ставок и снижения банковских моржей. 3.Риск депозитных операций: проявляется в неспособности банка обеспечить ресурсами активные операции и выполнить свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами.4.Риск потери ликвидности и банкротства банка: Тесно связан с предыдущими рисками. Возникает из-за изменения качества Активов и Пассивов банка. Недостаток ликвидности может повлечь за собой неплатежеспособность (банкротство) банка.5.Операционный риск: связан с нарушением процесса электронной обработки информации.6.Риск злоупотребления и потери репутации: возникает при принятии некомпетентных или ошибочных решений сотрудниками банка (мошенничество и т.п.).7. риск проведения отдельных банковских операций.

Основные внешние риски:1.Рыночный –риск потерь в связи с изменением динамики рыночных цен.2.Валютный риск- специфический риск, подвид рыночного. Связан с изменением курсов валют.3.Инфляционный- возникает при высоких темпах инфляции, когда обесценения денег происходит быстрыми темпами.4.Правовой- риск неблагоприятных изменений законодательства по организации отдельных операций и банковского дела в целом.5.Страховой и риск не перевода средств- это риски свойственны международным кредитам ,связанные с экономическими, социальными, политическими условиями страны заемщика.

Существует другие классификаторы банковских рисков: 1.По времени .2.По степени .3.По характеристике учета и др.

Минимизация риска- выбор правильной структуры кредитных вложений, их диверсификация, создание резерва для покрытия потерь по ссудам, определение нормативов риска на одного заемщика. Основной метод снижения(минимизации) риска –анализ кредитоспособности заемщика , т.е. анализ возможности вернуть заемные средства в срок и в полном объеме. Определения условий выдачи кредита и его погашения –наиболее популярная форма управления риском.

Методы управления: Изменения условий по % ставкам в договорах, при использовании срочных сделок, реструктуризации активов (пассивов) с фиксированной и плавающей ставках.

28. Осн направления единой ДКП. Итоги 2007 и ожидания 2008гг.

29. Стратегич направления развития банк сектора РФ, особ-ти банк бизнеса в Р.

Банковская система – ключевое звено кредитной системы. В условиях рыночной экономике преимуществами обладает двухуровневая банковская система, которая включает в себя верхние и нижние уровни; система основывается на построении взаимоотношений между банками по вертикали и по горизонтали.

По вертикали: отношения подчинения между ЦБ, как руководителем управления центром и низовыми звеньями (коммерческими и специализированными банками). По горизонтали: отношения равноправного партнерства между низовыми звеньями.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы, организации банковской системы РФ: 1.Принцип двухуровневой организации банковской системы. обусловлено противоречивым характером рыночных отношений, которые с одной стороны требуют свободы развития предпринимательства и распоряжения частными денежными средствами ( например обеспечения элементами нижнего уровня, коммерческими банками), а с другой стороны необходимость определенного государственного регулирования, что подразумевает в существовании особого института- ЦБ. таким образом ЦБ- это посредник между государством и экономикой.2.Принцип универсальности банков.

30. Деньги в ф-ии средства обращения. Бум и кредитн деньги

Продажа товара на деньги дает возможность товаропроизводителю покупать другие товары. Деньги в этом случае – посредник при обмене товара. Процесс товарного обмена выражается формулой: Т – Д – Т, где продажа (Т–Д) осуществляется ради последующей купли (Д– Т). На ранних стадиях развития товарообмена, функция денег как меры стоимости и средство платежа совпадали, так как любой товар мог выполнять роль всеобщего эквивалента. Особенность: функцию могут выполнять только реальные деньги, как полноценные, так и знаки стоимости. Мимолетность участия денег в обслуживании актов купли-продажи товара, создает объективную необходимость в обращении неполноценных денег, т.е. знаков стоимости.

Неполноценные деньги- Номинальная стоимость > реальная стоимость. Представители: 1. металлические знаки стоимости (стершиеся в употреблении монеты). 2. Знаки стоимости на бумажных носителях: а) бумажные деньги (произошли из функции денег как средство обращения, выпускаются казначейством) б) кредитные деньги (произошли из функции денег как средство платежа; эволюция их видов: вексель ---банкнота --- чек --- банкнота, выпускаемая ЦБ). Кредитные деньги – это знаки стоимости на бумажных носителях, возникшие на основе кредита. Вексель –это письменное долговое обязательство, дающее её владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока, указанного в векселе, требовать от должника (векселедателя) уплаты обозначенной в векселе суммы. Банкнота – особый вид векселя, обладает всеобщей обращаемостью. В эпоху золотомонетного стандарта – это вексель на банкира, т.е возможность в любое время получить действительные деньги. Классическая банкнота выпускалась эмиссионным банком взамен коммерческих векселей, по закону имея золотое обеспечение и была разделена на золото имела два обеспечения: золотое и вексельно-товарное. Современная банкнота не имеет золотого обеспечения; эмиссия осуществляется не только в порядке кредитования товарооборота, но и в порядке банковского кредитования государством. Современная банкнота отчасти сохраняет свою кредитную природу, так как она произошла из функции денег как средство платежа и её выпускает ЦБ. В то же время она выступает продуктом сращивания бумажных и кредитных денег (т.е. бумажные деньги в широком смысле слова). Современная банкнота в силу отсутствия золотого обеспечения и свободного размена на золота подвержена обесценению.

Чек – разновидность векселя, который вкладчик выписывает в банк с целью уплаты наличными или перевода на счет другого лица определенную суммы банкнот (в основе чека лежит банковское обеспечение).

31. Деньги в ф-ии средства платежа. Электронные ср-ва платежа

Движение денег и движение товаров не всегда совпадают. Платежным средством деньги становятся только тогда, когда товар покупается без его оплаты в данный момент или когда платеж осуществляется с помощью посредника.

Эта функция обуславливает возникновение кредитных денег, в этой функции деньги широко функционируют как в сфере товарного обращения, так и вне его. К моменту появления товаровладельца на рынке, потенциальный покупатель может не иметь наличных денег по разным причинам. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. В этом случае средством обращения служат не сами деньги, а заложенные в них долговые обязательства.

В этой функции деньги имеют специфическую форму движения: Товар – Долговое обязательство – Деньги.

При таком обмене нет встречного движения товарной и денежной стоимости, а погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи.

32. Мировые деньги

С развитием международных, экономических и политических отношений обуславливается функционирование денег на мировых рынках. Основная предпосылка развития функции – международное разделение труда. В мировом обороте деньги функционируют в 3-ёх формах:- всеобще покупательное средство.- всеобще платежное средство. - средство материализации общественного богатства.

Первоначально мировые деньги выступают в виде слитков благородных металлов, потом в виде золотых монет, но с ростом международного оборота золотых запасов стало не хватать и в качестве мировых денег начали использовать твердые валюты ведущих стран мира. На сегодняшний день созданы новые функциональные формы мировых денег (наднациональные деньги) – специальные права заимствования (специальные депозитарные расписки); ЭКЮ и Евро – коллективная валюта высокоразвитых европейских стран, стремящихся к унификации национальных, экономических и правовых режимов.

В современных условиях золото полностью вытеснено из обращения знаками стоимости. Это означает, что золото полностью утратило денежные функции (процесс демонетизации золота).

33. Инфляция в России: причины, особ-ти протекания

Инфляция – обесценение денег на фоне общего роста цен. Инфляция – повышение общего уровня цен, сопровождающееся соответствующим снижением покупательной способности денег и ведущее к перераспределению национального дохода; это кризисное состояние экономики.

Вызвана повышением цен на нефть. Т.к. Р зависит от сырья и цен на него, то и вся экономика имеет зависимость. Т.о. повышаются цены на продукты повседневного спроса, кот входят в потребит корзину среднего жителя страны. Основными причинами инфляции в России является монополизм российской экономики, повышение мировых цен на товары, а также увеличение бюджетных расходов, относительно высокие темпы роста заработной платы, которые проходят без увеличения производительности труда, низкую сберегательную активность населения, а также неблагоприятный предпринимательский и инвестиционный климат. В текущем году инфляция может оказаться выше прогнозируемых 8%, однако в дальнейшем будет наблюдаться тенденция к снижению. К 2010 году ожидается, что инфляция составит около 6%.

34. Оценка инфляции. Ее соц-экон последствия. Инфляция и производство

Исп-ся индекс роста потребит цен. Рассчит для группы тов-в и услуг, входящих в потребит корзину средн жителя страны.

С учетом роста этого индекса, инфляцию делят на типы:1. Ползучая (умеренная) инфляция.(Темп 3-5-10%).2. Галопирующая инфляция.(50% и выше).3. Гиперинфляция.(больше100%).

Стагфляция – состояние экономики, когда застой, т.е. стагнация, или спад производства сочетается с ростом безработицы и инфляцией.

Социально-экономические последствия инфляции:1.Снижение покупательной способности денег.2.Обесценивание денежных накоплений и сбережений населения предприятий.3.Ведет к снижению доходов основной массы населения (наличные доходы растут медленнее цен в условиях инфляции), происходит перераспределение доходов между дебиторами кредиторами, ухудшается общее экономическое положение в стране, т.к. снижаются объемы производства в стране, ограничиваются кредитные операции, обесцениваются финансовые ресурсы государства, расширяется спекуляция, происходит перелив капитала из сферы производства в торговлю, появляются посреднические операции и т.д.

35. Инфляция как многофакторн процесс. Ее сущность, виды и типы

Инфляция – обесценение денег на фоне общего роста цен. Инфляция – повышение общего уровня цен, сопровождающееся соответствующим снижением покупательной способности денег и ведущее к перераспределению национального дохода; это кризисное состояние экономики.

Виды:

Открытая инфляция проявляется непосредственно в росте цен и измеряется индексом роста потребительских цен. Скрытая (подавленная) инфляция – цены искусственно удерживаются или замораживаются, появляется дефицит; невозможно свободно купить товар по замороженной цене, появляются “черные рынки”.Инфляция спроса – превышение спроса над предложением, ведет к росту цен, а, следовательно, к обесцениванию денег. Может быть вызвана следующими причинами:1. Рост доходов происходит более высокими темпами, чем рост производительности труда и выпуска продукции.2. Милитаризация экономики и рост военных расходов (военные не создают продукцию, а на рынке предъявляют спрос на товары услуги). 3. Дефицит государственного бюджета и рост государственного долга (государство покрывает бюджетный дефицит с помощью эмиссии или государственных займов.). 4. Кредитная экспансия – расширение кредитных орудий обращения, также создаёт дополнительный спрос.5. Приток иностранной валюты в страну, которая после обмена или путем прямого хождения в качестве денег увеличивает объем денежной массы в стране. Вывод: таким образом, инфляция спроса возникает на фоне роста цен, вызванного расширением совокупного спроса на рынке и увеличением денежной массы. Она характерна, как правило, для стадий оживления и подъема производства. Инфляция издержек:1.Рост издержек производства, связан с резким повышением зарплаты, ухудшением добычи топливно-сырьевых ресурсов.2.Снижение темпов поста производительности труда, вызванное циклическими колебаниями в производстве, ведущими к росту издержек производства на единицу продукции.3.Снижение общего объема производства и как следствие – рост объема общих издержек производства на единицу выпускаемой продукции.3.Рост издержек производства, под влиянием повышения цен предприятиями-монополистами, особенно в сфере добывающей промышленности, транспорта, ТЭК.4.Повышение налогов, особенно косвенных, которые ведут к росту цен.5.Расширение сферы услуг, где более высокий удельный вес зарплаты и более низкая производительность труда. Импортируемая инфляция – характерны высокие цены на импортируемые товары (сырье, машины, потребительски товары), т.е, другими словами, вызывается к действию механизм инфляции издержек.1. Превышение экспорта над импортом и приток в страну иностранной валюты (повышение объема денежной массы в стране).2. Приток в страну иностранного капитала.3. Снижение курса национальной валюты и, следовательно, резкое повышение цен сначала на импортные, затем на экспортные товары.

Оценка инфляции:

С учетом роста этого индекса, инфляцию делят на типы:1. Ползучая (умеренная) инфляция. Ежегодные темпы роста составляют 3-5-10%.2. Галопирующая инфляция. Ежегодные темпы роста составляют от 50 до 100%.3. Гиперинфляция. Темпы больше 100%.