180965 (Денежная система и денежное обращение), страница 2

Цена товара, определяемая общественно необхо­димыми затратами труда на его производство и об­ращение, устанавливалась при золотом обращении на рынке в соответствии с требованиями закона сто­имости. В условиях развитых рыночных отноше­ний она формируется в процессе производства с по­мощью приравнивания товаров друг к другу. На рынке цена товара подвергается некоторой моди­фикации в результате сохранения действия закона стоимости.

Таким образом, при современных кредитных день­гах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоми­ная развернутую форму стоимости.

2. Функция денег как средства обращения. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присут­ствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т.е. превращение его в деньги, и покупку товара, т.е. превращение денег в товары. В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.

Возникновение денег как средства обращения усиливает противоречия процесса обмена. При пря­мом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали, и разрыва между ними не было. Товар­ное же обращение предполагает два самостоятель­ных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это создает объектив­ную возможность нарушения обмена и, в конечном счете, кризисную ситуацию.

К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обраще­ния могут выполнять неполноценные деньги — бу­мажные и кредитные. В настоящее время господ­ствующее положение заняли кредитные деньги.

3. Функция денег как средства платежа. В силу определенных обстоятельств товары не всегда про­даются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обра­щения различных товаров, а также сезонный харак­тер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующе­го субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т — О, а через заранее установленный срок: О — Д (где. О — долго­вое обязательство). При таком обмене нет встречно­го движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в про­цессе купли-продажи. Разрыв между товаром и день­гами во времени создает опасность неплатежа дол­жника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства день­ги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из ко­торых покупает товары в кредит. В результате раз­рыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обяза­тельств и возникновению массовых банкротств то­варовладельцев.

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе пластиковые карточки.

4. Функция денег как средства накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивален­том, т.е. обеспечивая его владельцу, получение лю­бого товара, становятся всеобщим воплощением об­щественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обра­щения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Одна­ко простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны об­ладать, способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реаль­ными.

При металлическом обращении эта функция вы­полняла экономическую роль стихийного регулято­ра денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

По мере развития товарного производства значе­ние функции как средства накопления и сбереже­ния возрастало. Без накопления и сбережений ста­новилось невозможным осуществлять воспроиз­водство. В отличие от простого товарного производ­ства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища», в условиях свободных рыночных от­ношений предпринимателю невыгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибы­ли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимое условие кругооборота капи­тала. Именно создание денежных резервов на пред­приятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны — диспропорций в народном хозяйстве.

Золотое обращение требовало накопления цент­ральными (эмиссионными) банками золотого запа­са, который использовался для пополнения внут­реннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса в настоящее время отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого резерва свидетельствует о богатстве стра­ны и обеспечивает доверие резидентов и иностран­цев к национальной денежной единице. Золотой запас некоторых стран мира представлен в приложении.

Отдельные граждане также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на свою на­циональную денежную единицу. Цель такого накоп­ления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценивания денег. Основная масса членов общества при отсутствии золотого об­ращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами, и не создают реального богатства для владельцев. Хозяй­ствующие субъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал — с помощью ценных бумаг, получая при этом доход. Важное значение этой функции — стихийно ре­гулировать денежное обращение при господстве зна­ков стоимости — утрачено: теперь кредитные день­ги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

5. Функция мировых денег. Внешнеторговые свя­зи, международные займы, оказание услуг внешне­му партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный пе­риод превышают ее денежные поступления от дру­гих стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Международным покупательным средством миро­вые деньги служат при нарушении равновесия обме­на товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как все­общее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства од­ного государства в другое посредством денег.

Вывод: И так из этого параграфа делаю вывод, что деньги выражают меновую стоимость товаров и их можно обменять на любой товар.

1.2. Организация денежного оборота и закон денежного обращения.

Денежное обращение — это движение денег в наличной и безналичной форме, обслуживающее товарный оборот в стране.

Деньги из наличного оборота постоянно переходят в безналичный, и наоборот. Налично-де­нежное обращение и безналичное обращение денег образуют единый денежный оборот страны, в кото­ром циркулируют единые деньги или деньги, име­ющие единое наименование.

Количество денег в обращении. Масса денег в обращении определяется рядом факторов:

1. Ценами товаров. Деньги представляют реаль­но ту сумму золота, которая идеально выражена в сумме цен товаров, или просто сумму цен товаров. Предположим, что масса товаров постоянна, тогда количество денежной массы будет изменяться только благодаря колебанию цен. Таким образом, повыше­ние цен на основные товары (например, энергоно­сители) повлечет за собой рост цен на все другие товары и, следовательно, необходимость увеличения денежной массы. Эта взаимосвязь показывает несо­стоятельность теории монетаризма, нашедшей при­менение в последнее десятилетие в России и потер­певшей крах. Регулирование (ограничение) денеж­ной массы не повлекло за собой снижения цен, а вызвало лишь нехватку денег в обращении.

2. Стоимостью золота (курсом доллара), так как при неизменной стоимости товаров их цены из­меняются с изменением стоимости золота (курса дол­лара).

3. Массой обращающихся товаров. При посто­янных ценах количество денег должно увеличиться в обороте при росте производства (товарной массы).

4. Числом оборотов одноименных денежных еди­ниц. Это фактор обратного действия: если число оборо­тов растет, то масса денег уменьшается, и наоборот.

Таким образом, масса денег в обращении опреде­ляется по следующей формуле:

Масса денег = Сумма цен товаров/Число оборо­тов одноименных денежных единиц.

Анализируя эту формулу, можно составлять раз­личные комбинации ее частей и изучать их влия­ние на денежную массу в стране:

1. Цены неизменны, масса обращающихся това­ров растет или уменьшается быстрота обращения денег либо эти факторы действуют совместно. Вы­вод: масса денежных средств в обращении может расти, и наоборот.

2. Цены повышаются повсеместно, масса обра­щающихся товаров уменьшается в той пропорции, в которой растет цена, или быстрота обращения де­нег увеличивается пропорционально росту цен, но при этом масса обращающихся товаров постоянна, т.е. масса средств обращения остается неизменной.

Масса средств обращения может расти, если то­варная масса растет или скорость обращения умень­шается быстрее, чем снижаются товарные цены.

Вариации различных факторов могут взаимно компенсировать друг друга. Поэтому денежная масса имеет тенденцию оставаться на среднем уровне значительное время. Сильные изменения денежной массы происходят во время кризисов.

Закон денежного обращения может быть выражен следующим образом: при определенной сумме стоимостей товаров и средней скорости их обращения количество денег зависит от собственной стоимости последних (речь идет о полноценных деньгах).

Если же полноценные деньги заменены кредитными деньгами, то их количество в обращении должно заменять необходимое для обращения количество полноценных денег и, следовательно, от стоимости последних будет зависеть количество денег в обращении.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, которая представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств. Изменение денежной массы в обороте зависит от изменения самой массы денег и скорости их обращения. Скорость обращения денег поддается только косвенной оценке. В России скорость роста оборота денег определяется исходя из двух показателей:

Скорость возврата денег в кассы учреждений Банка России. Рассчитывается как отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении.

Cкорость обращения денег в налично-денежном обороте. Рассчитывается путем деления суммы поступлений и выдачи наличных денег кас­сой Банка России, включая обороты почты, Сбербанка, на среднегодовую массу денег в об­ращении. При прочих равных условиях ускорение обора­чиваемости денег равносильно выпуску в оборот. Закон был открыт К. Марксом. Он устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Вывод: И так движение денег может осуществляться как в наличной, так и в безналичной формах, обслуживающее товарный оборот в стране.

Глава 2. Структура денежного оборота.

2.1. Классификация структуры денежного оборота.

Денежный оборот име­ет соб­ст­вен­ную клас­си­фи­ка­цию. В ча­ст­но­сти, по фор­ме су­ще­ст­во­ва­ния день­ги бы­ва­ют на­лич­ные и без­на­лич­ные. На­лич­ные день­ги в свою оче­редь под­раз­де­ля­ют­ся на ре­аль­ные день­ги (это мо­не­ты из дра­го­цен­ных ме­тал­лов, слит­ки), кре­дит­ные день­ги (банк­но­ты и ка­зна­чей­ские би­ле­ты) и раз­мен­ные мо­не­та. Без­на­лич­ные день­ги мо­гут су­ще­ст­во­вать как в рам­ках на­цио­наль­ной де­неж­но-кре­дит­ной сис­те­мы в фор­ме на­цио­наль­ной ва­лю­ты, так и в фор­ме меж­на­цио­наль­ных пла­теж­ных средств в сис­те­ме ме­ж­ду­на­род­ных рас­че­тов.

В за­ви­си­мо­сти от ви­да об­ра­щае­мых де­нег мож­но вы­де­лить два ос­нов­ных ти­па сис­тем де­неж­но­го об­ра­ще­ния:

1) сис­те­мы об­ра­ще­ния ме­та­лли­че­ских де­нег, ко­гда в об­ра­ще­нии нахо­дят­ся пол­но­цен­ные зо­ло­тые и (или) серебряные мо­не­ты, ко­то­рые вы­пол­ня­ют все функ­ции де­нег, а кре­дит­ные день­ги мо­гут сво­бод­но обме­ни­вать­ся на де­неж­ный ме­талл (в мо­не­тах или слит­ках);

2) си­сте­мы об­ра­ще­ния кре­дит­ных или бу­маж­ных де­нег, ко­то­рые не мо­гут быть об­ме­ня­ны на зо­ло­то, а са­мо зо­ло­то вы­тес­не­но из обращения. Вы­пуск как бу­маж­ных, так и кре­дит­ных де­нег ока­зал­ся в совре­мен­ных ус­ло­ви­ях мо­но­по­ли­зи­ро­ван го­су­дар­ст­вом. Цен­тробанк РФ, на­хо­дя­щий­ся в соб­ст­вен­но­сти го­су­дар­ст­ва, ино­гда пы­та­ет­ся компенсировать не­хват­ку де­неж­ных на­ко­п­ле­ний пу­тем уве­ли­че­ния де­неж­ной мас­сы, эмис­сии из­бы­точ­ных зна­ков стои­мо­сти. Де­неж­ная мас­са - это со­во­куп­ность на­лич­ных и без­на­лич­ных по­ку­па­тель­ных и платежных средств, обес­пе­чи­ваю­щих об­ра­ще­ние то­ва­ров и ус­луг в народ­ном хо­зяй­ст­ве, ко­то­рым рас­по­ла­га­ют ча­ст­ные ли­ца, институциональ­ные соб­ст­вен­ни­ки и го­су­дар­ст­во.

В струк­ту­ре де­неж­ной мас­сы вы­де­ля­ет­ся ак­тив­ная часть, к ко­то­рой от­но­сят­ся де­неж­ные сред­ст­ва, ре­аль­но об­слу­жи­ваю­щие хо­зяй­ст­вен­ный обо­рот, и пас­сив­ная часть, вклю­чаю­щая де­неж­ные на­ко­п­ле­ния, ос­тат­ки на сче­тах, ко­то­рые по­тен­ци­аль­но мо­гут слу­жить рас­чет­ны­ми сред­ст­ва­ми (рис.1).

Рис. 1 - Струк­ту­ра де­неж­ной мас­сы.

Та­ким об­ра­зом, струк­ту­ра де­неж­ной мас­сы дос­та­точ­но слож­на и не сов­па­да­ет со сте­рео­ти­пом, ко­то­рый сло­жил­ся в соз­на­нии ря­до­во­го по­тре­би­те­ля, счи­таю­ще­го день­га­ми, пре­ж­де все­го на­лич­ные сред­ст­ва - бу­маж­ные день­ги и мел­кую раз­ме­нную мо­не­ту. На де­ле до­ля бу­маж­ных де­нег в де­неж­ной мас­се весь­ма низ­ка (ме­нее 25%), а ос­нов­ная часть сде­лок ме­ж­ду пред­при­ни­ма­те­ля­ми и ор­га­ни­за­ция­ми, да­же в роз­нич­ной тор­гов­ле, со­вер­ша­ет­ся в раз­ви­той ры­ноч­ной эко­но­ми­ке пу­тем ис­поль­зо­ва­ния бан­ков­ских сче­тов. В ре­зуль­та­те на­сту­пи­ла эра бан­ков­ских де­нег-че­ков, кре­дит­ных кар­то­чек, че­ков для пу­те­ше­ст­вен­ни­ков и т. п. Эти ин­ст­ру­мен­ты рас­че­тов по­зво­ля­ют рас­по­ря­жать­ся де­неж­ны­ми де­по­зи­та­ми, т. е. без­на­лич­ны­ми день­га­ми. При оп­ла­те то­ва­ра и ус­лу­ги по­ку­па­тель, ис­поль­зуя чек или кре­дит­ную кар­точ­ку, при­ка­зы­ва­ет бан­ку пе­ре­вес­ти сум­му по­куп­ки со сво­его де­по­зи­та на счет про­дав­ца или вы­дать ему на­лич­ные. Вме­сте с тем в струк­ту­ру де­неж­ной мас­сы вклю­ча­ют­ся и та­кие ком­по­нен­ты, ко­то­рые нель­зя не­по­сред­ст­вен­но ис­поль­зо­вать как по­ку­па­тель­ное или пла­теж­ное сред­ст­во. Речь идет о де­неж­ных сред­ст­вах на сроч­ных сче­тах, сбе­ре­га­тель­ных вкла­дах в ком­мер­че­ских бан­ках, дру­гих кре­дит­но-фи­нан­со­вых уч­ре­ж­де­ни­ях, де­по­зит­ных сер­ти­фи­ка­тах, ак­ци­ях ин­ве­сти­ци­он­ных фон­дов, ко­то­рые вкла­ды­ва­ют сред­ст­ва толь­ко в крат­ко­сроч­ные де­неж­ные обя­за­тель­ст­ва и т. п. Пе­ре­чис­лен­ные ком­по­нен­ты де­неж­но­го об­ра­ще­ния по­лу­чи­ли об­щее на­зва­ние “ква­зи-день­ги”. Ква­зи-день­ги пред­став­ля­ют со­бой наи­бо­лее ве­со­мую и бы­ст­ро рас­ту­щую часть в струк­ту­ре де­неж­но­го об­ра­ще­ния. Эко­но­ми­сты на­зы­ва­ют ква­зи-день­ги ли­к­вид­ны­ми ак­ти­ва­ми. Под ли­к­вид­но­стью ка­ко­го-ли­бо иму­ще­ст­ва или ак­ти­вов по­ни­ма­ет­ся их лег­ко­реа­ли­зуе­мость, воз­мож­ность их об­ра­ще­ния в де­неж­ную фор­му без по­те­ри стои­мо­сти. Сле­до­ва­тель­но, са­мым ли­к­вид­ным ви­дом ак­ти­вов яв­ля­ют­ся день­ги. К вы­со­ко­ли­к­вид­ным ви­дам иму­ще­ст­ва от­но­сят­ся зо­ло­то, дру­гие дра­го­цен­ные ме­тал­лы, дра­го­цен­ные кам­ни, нефть, про­из­ве­де­ния ис­кус­ст­ва.