174898 (Принципы управления коммерческими банками), страница 3

тежеспособными. Уставной капитал формируется исключи-

тельно за счет собственных средств, использование кре-

дитов и других заемных источников недопустимо.

Для обеспечения гарантии успешного формирования ус-

тавного капитала лица, участвующие в учреждении банка,

или подписавшиеся на его акции, до начала учредитель-

ной конференции должны внести на временный расчетный

счет, открытый учредителями банка в РКЦ ЦБ РФ по пред-

полагаемому месту нахождения коммерческого банка, не

менее 10 % номинальной стоимости акций, на которые они

подписались. Основанием для открытия временного рас-

четного счета служит учредительный договор. Учреди-

тельный договор подписывают учредители - физические и

юридические лица, выступившие инициаторами создания

банка.

В учредительном договоре определяются:

-Характер банка(паевой, акционерный и т.д.)

-Предполагаемый размер уставного капитала и

доли учредителей в нем

-Ответственность сторон за выполнение приня-

тых по этому договору обязательств

-Стороны, рассматривающие споры, вытекающие из

этого договора (арбитраж, третейский суд и

др.)

В том случае, когда взносы учредителей покрывают

лишь часть уставного капитала , в уставном договоре

обговариваются условия , на которых предполагается

привлекать акционеров (пайщиков)банка.

В этом случае учредительный договор дополняется под-

писными листами, на основе которых акционеры или пай-

щики сообщают о своем решении участвовать в учреждении

коммерческого банка. Подписные листы служат основанием

для перечисления акционерами (пайщиками) банка уста-

новленного в учредительном договоре взноса средства на

временный расчетный счет учредителей.

После регистрации банка остаток средств с этого

счета перечисляется в уставный капитал коммерческого

банка. Основанием для этого служит открытие банку кор-

респондентского счета в Центральном банке РФ. В

случае отказа в выдаче лицензии и регистрации банка,

остаток средств со временного расчетного счета возвра-

щается участникам банка по их заявлению.

За выдачу лицензии на совершение банковских

операций с банков и учреждений, обратившихся за такой

лицензией, в доход бюджета РФ взимается плата.

За регистрацию вновь образуемых коммерческих банков

оплата производится со временного расчетного счета уч-

редителей: за перерегистрацию действующих коммерческих

банков - с корреспондентского счета в Центральном ба-

не. Взносы иных физических или юридических лиц от име-

ни коммерческого банка не принимаются. В случае отказа

в выдаче лицензии и регистрации внесенная в бюджет

плата не возвращается.

РЕГИСТРАЦИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Для регистрации коммерческого банка учредители

представляют в Главное управление Центрального банка

по месту своего нахождения, но не позднее чем через 3

месяца после проведения учредительного собрания, сле-

дующие документы:

1) Нотариально удостоверенное ходатайство о ре-

гистрации устава и выдаче лицензии.

2) Нотариально удостоверенный Устав банка, утверж-

денный собранием акционеров (пайщиков).

3) Учредительный договор и подписные листы участ-

ников, подписанные участниками банка и заверенные их

печатями. (Подписи физических лиц, а также организа-

ций, временно не располагающих печатями удостоверяются

нотариально).

4) Нотариально удостоверенный протокол учредитель-

ного собрания, содержащий решения о создании банка,

утверждении устава, избрании Совета банка, ревизионной

комиссии и исполнительного органа (совета директоров,

правления) банка.

5) Список пайщиков или акционеров банка с указани-

ем их:

- полных наименований и ведомственной принадлеж-

ности,

- почтовых адресов и телефонов,

- платежных реквизитов,

- размеров вносимых паев, а также доли в предпо-

лагаемом уставном капитале. (Отдельно выделяются све-

дения по учредителям. На долю учредителей должно при-

ходиться не менее 25% паевого взноса в уставном капи-

тале банка).

6) Заключение аудиторской организации о финансовом

положении участников банка (контрольно-ревизионной

службы Министерства финансов, Центрального банка , вы-

шестоящих организаций, или независимых от проверяющих

организаций служб, которые уполномочены осуществлять

проверки финансово-хозяйственной деятельности).

7) Декларации о доходах (для физических лиц -

участников банка).

8) Экономическое обоснование создания банка, вклю-

чая расчетный баланс банка на конец его первого года

работы и расчет плана доходов, расходов и прибыли бан-

ка на первый год его деятельности.

9) Справка о фактической задолженности по ссудам и

остаткам средств на расчетных, депозитных и других

счетах юридических и физических лиц, принимаемых на

обслуживание банком с указанием банка, в котором они

обслуживались ранее.

10) Копия платежного документа, подтверждающего

внесение в бюджет платы за регистрацию банка.

11) Данные о руководителях банка (председателе

(директоре), главном бухгалтере, их заместителях, за-

веренные подписью председателя Совета банка.

Не позднее одного месяца с момента поступления

документов Главное управление Центрального банка РФ

по месту нахождения коммерческого банка направляет в

его адрес заключение, которое оформляется на бланке и

содержит:

- обоснование целесообразности создания коммер-

ческого банка на данной территории;

- информацию о финансовой устойчивости и репута-

ции пайщиков банка, наличии у них свободных средств,

готовности банка к проведению операций, обеспеченности

его квалификационными кадрами, помещением, необходимым

оборудованием;

- подтверждение о перечислении на временный счет,

отрытый в расчетном центре Центрального банка РФ 10%

величины акций (паев) учредителей;

- подтверждение о внесении платы за регистрацию

банка;

- подтверждение профессиональной пригодности ру-

ководителей (председателя, директора) их заместителей

и главного бухгалтера банка к выполнению банковских

операций, которые в частности должны удовлетворять

следующим требованиям: а) наличие высшего экономичес-

кого образования; б) стаж работы в банковской системе

на руководящих постах, как правило, не менее 3-х лет;

в) отсутствие судимостей.

В случае, когда кандидат, предлагаемый на руково-

дящую должность в исполнительном органе банка, не пол-

ностью соответствует предъявленным требованиям, вопрос

о его назначении может быть рассмотрен в порядке иск-

лючения региональным управлением (Главным управлени-

ем), которое должно дать свое развернутое заключение о

профессиональной пригодности кандидата.

Не позднее трех месяцев после рассмотрения доку-

ментов в региональном управлении Центрального банка РФ

Совет коммерческого банка направляет заказной коррес-

понденцией в Главное управление по работе с коммерчес-

кими банками Центрального банка РФ все перечисленные

документы.

Центральный банк РФ рассматривает ходатайство

банков о выдаче им лицензий на проведение банковских

операций и регистрации их Уставов в срок, не превышаю-

щий трех месяцев с момента получения всех предусмот-

ренных для этого документов. В случае необходимости

Центральный банк запрашивает дополнительную информацию

о финансовом состоянии учредителей. Материалы рассмат-

риваются как правило без вызова представителей банка.

Сообщение о регистрации публикуется Центральным

банком в печати. (В частности, в "Российской газете").

В случае отказа в регистрации учредители извеща-

ются об этом письменно. (Мотивированный отказ учреди-

телям в течение недели после данного решения).

Центральный банк РФ может отказать в выдаче

лицензии на проведение банковских операций и регистра-

ции Устава коммерческого банка по следующим основани-

ям:

- несоответствие учредительного договора и устава

действующему в РФ законодательству (в частности, речь

может идти о включении в состав участников банка юри-

дических или физических лиц, которым запрещено форми-

ровать уставный капитал банка; превышении квоты в 35%

одним из участников и т.д.);

- неудовлетворительное финансовое положение учре-

дителей, угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов

банка. (Об этом в частности может свидетельствовать

отсутствие у участников банка необходимых средств для

оплаты в установленный срок уставного капитала; несо-

ответствие кандидатур руководителей исполнительного

органа коммерческого банка требованиям к их профессио-

нальной подготовленности).

В соответствии с Законом РФ "О банках и банковс-

кой деятельности" Центральный банк РФ регистрирует ус-

тавы коммерческих банков и ведет реестр (общероссийс-

кую Книгу регистрации) банков, получивших лицензии.

При этом записи в реестр производятся одновременно с

выдачей лицензии. Однако для обеспечения ликвидности

кредитных учреждений, на срок до оплаты учредителями

50% уставного капитала, коммерческий банк получает

временную лицензию, дающую право на открытие коррес-

пондентского счета и аккумуляцию взносов акционеров

(пайщиков) банка для формирования уставного капитала.

(Временная лицензия действует в течение года с момента

ее выдачи).

После представления Главному управлению по работе

с коммерческими банками подтверждения об оплате 50%

объявленного уставного капитала коммерческому банку

взамен временной выдается лицензия, позволяющая осу-

ществлять операции, предусмотренные его уставом.

В течение года после регистрации должны быть оп-

лачены все 100% объявленного уставного капитала. В

противном случае регистрация банка признается недейс-

твительной, а временная лицензия отзывается. Контроль

за выполнением этого требования возлагается на Главные

управления Центрального банка РФ по месту нахождения

коммерческих банков.

Нотариально заверенная копия зарегистрированного

устава коммерческого банка в десятидневный срок после

регистрации подлежит представлению этим банком в соот-

ветствующий финансовый орган по месту нахождения для

организации налогообложения.

В месячный срок с момента регистрации устава

коммерческий банк обязан пройти регистрацию в Главном

вычислительном центре (ГВЦ) Центрального банка для

включения его в классификатор предприятий и организа-

ций (КПО), для чего заполняется карта регистрации ком-

мерческого банка.

Все представленные для регистрации документы хра-

нятся в Главном управлении по работе с коммерческими

банками Центрального банка РФ. Копия документов нахо-

дится в региональном управлении Центрального банка РФ

по месту нахождения коммерческого банка.

НЕМНОГО О КАДРОВОЙ ПОЛИТИКЕ В БАНКАХ

Стратегия коммерческого банка немыслима без обраще-

ния к банковскому персоналу. К сожалению этой теме

посвящено мало работ. В основном, когда говорят о бан-

ковских кадрах, все дело сводится к их подготовке или

переподготовке, описанию должностей и профессиональным

требованиям, планам развития персонала. Между тем воп-

рос не только в этом. При всей их важности, особенно в

условиях перехода к новой банковской технологии, когда

обновление знаний, освоение новой философии банковско-

го дела становится непременным условием работы кредит-

ного учреждения в условиях рынка, на практике встают

другие вопросы, по своей значимости не уступающие

проблемам профессионального обучения.

Взять, к примеру, руководство банком. Руководитель

банка-это не номенклатурная должность; он не столько

администратор, сколько банкир в самом прямом смысле

этого слова, профессионал, обладающий коммерческими и

аналитическими способностями. Во всем мире о банке су-

дят прежде всего по тому, кто его возглавляет, какова

личность председателя, его профессиональный и мораль-

ный уровень, способность организовать бизнес, его ав-

торитет в мире деловых людей.

Когда говорят о хорошем банке, то имеют в виду

прежде всего банк, обладающий высококвалифицированными

кадрами. И это не случайно. В современный банк клиенты

приходят не только для того, чтобы получить ту или

иную финансовую услугу, но и для того, чтобы восполь-

зоваться советом банка, как правильно организовать

бизнес. А для этого в банке должна быть сформирована

сильная команда, способная поддерживать его высокий

профессиональный авторитет.

Как создать такую команду? Как подчинить ее работу

единым целям и сделать наиболее продуктивной? Все эти

вопросы имеют важное значение для кадров хозяйства.

Обращу внимание на наиболее принципиальные стороны, в

частности на вопрос о наборе кадров.

О ПОДБОРЕ БАНКОВСКИХ КАДРОВ.

Надо заметить, что сложившаяся система занятия

должности на основе общеобразовательного ценза нужда-

ется в серьезных коррективах. Высшее образование, в

том числе банковское, не должно быть единственным кри-

терием для приема на работу в кредитное учреждение и

тем более занятия руководящей должности. Высшее обра-

зование, которое получил тот или иной банковский слу-

жащий, формируя его общую эрудицию и профессиональные

знания, должно сработать в его пользу само, должно при

этом давать лишь больший шанс занять более высокое по-

ложение в банке, так и в обществе в целом. Диплом об

окончании университета(института)не должен быть посто-

янным пропуском для занятия кресла менеджера, таковым

специалисту нужно еще стать, доказав профессиональную

пригодность, умение управлять людьми. Подобные качест-

ва не приходят сами по себе вместе с дипломом, необхо-

димы практика и опыт. В жизни может оказаться, что ра-