174898 (Принципы управления коммерческими банками), страница 2

никать конфликтные ситуации. Как и в предыдущем слу-

чае, рассматриваемая структура управления пригодна

только для сравнительно небольших банков.

ЛИНЕЙНО-ШТАБНАЯ СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ

Линейно-штабная структура представляет собой попыт-

ку соединить достоинства обеих рассматриваемых струк-

тур и одновременно преодолеть их недостатки. Она пред-

полагает создание инстанций двух видов: линейных инс-

танций, обладающих правом отдачи распоряжений, и спе-

циализированных штабов, которые могут лишь принимать

распоряжения от вышестоящих линейных инстанций, но са-

ми правом их отдачи не обладают. Таким образом эти

штабы существенно отличаются от штабов в многолинейной

структуре управления: здесь они выступают только как

консультативный орган, оказывающий помощь линейным

инстанциям в подготовке принятия решений. Примерами

штабов такого рода могут быть отдел кадров, юридичес-

кий отдел, отдел маркетинга и другие.

---------------------¬----------¬-------------------¬

¦секретариат дирекци覦 дирекция¦¦ отдел кадров ¦

¦организационный отд.++ банка ++юридический отдел ¦

¦ бухгалтерия ¦L----T-----¦ плановый отдел ¦

¦ревизионный отдел ¦ ¦ ¦отдел маркетинга ¦

L--------------------- ¦ L-------------------

¦

------------T---------+----T---------------¬

-----+-----¬-----+-----¬--------+-----¬---------+----¬

¦отд.по об-¦¦отд.по об-¦¦отд.по опера-¦¦международный¦

¦служиванию¦¦служиванию¦¦циям с ценны-¦¦ ¦

¦предприят.¦¦населения ¦¦ ми бумагами ¦¦ отдел ¦

L-----------L-----------L--------------L--------------

Линейно-штабная структура управления банком в нас-

тоящее время наиболее часто находит применение на

практике. Ее преимущества- четкое разграничение полно-

мочий (как в однолинейной структуре и использование

специализации управленческого труда (как в многолиней-

ной). Недостаток же заключается в том, что процессы

подготовки решения и его принятия строго разделены. А

поскольку штабы не могут непосредственно повлиять на

принятие решения линейной инстанцией, это может приво-

дить к снижению их мотивации и ответственности за выд-

вигаемые предложения. В связи с этим, помимо рассмот-

ренного варианта линейно штабной структуры, на практи-

ке используется также модифицированная линейно-штабная

структура, при которой наряду со штабными отделами без

права отдачи распоряжений создаются штабы, обладающие

ограниченным правом отдачи распоряжений (ревизионный

отдел,юридический отдел и другие).

ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ

Главное назначение органов управления-обеспечить

эффективное руководство коммерческой деятельностью

банка с целью реализации его основных функций.

Определение структуры управления банком предусмат-

ривает выделение органов управления, утверждение их

полномочий, ответственности и взаимосвязи при осущест-

влении основных банковских операций. Общие подходы к

структуре управления банком определяются банковским

законодательством. Вместе с тем многие вопросы струк-

туры управления коммерческий банк (КБ) вправе решать

самостоятельно.

На структуру управления банком решающее влияние

оказывают правовая форма мобилизации собственного ка-

питала банка(акционерная, паевая и т.д.) и организаци-

онное построение банка(степень развития его сети и его

самостоятельность). Так, при акционерной форме образо-

вания собственного капитала для получения права полно-

го контроля и управления банком необходимо иметь опре-

деленную сумму акций, достаточную для владения конт-

рольным пакетом.

Независимо от формы организации собственного капи-

тала банка право управления банком должны иметь его

учредители. Такое право реализуется путем непосредс-

твенного участия в органах управления банка.

Основным (высшим) органом управления КБ является

собрание акционеров (пайщиков) банка.

Основной орган управления банка решает стратегичес-

кие задачи деятельности банка, а именно:

-принимает решения об основании банка;

-утверждает акты, документы деловой политики банка;

-принимает устав банка;

-рассматривает и утверждает отчет о работе банка;

-рассматривает и утверждает результаты деятельности

банка и принимает решения об использовании полу-

ченной прибыли или о покрытии убытков;

-принимает решения в части формирования фондов бан-

ка;

-выбирает членов исполнительных и контрольных орга-

нов в банке и выбирает директора (председателя

правления) банка.

Высший орган управления КБ реализует свои функции и

задачи непосредственно через исполнительные, а также

контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.

Исполнительные и контрольные органы банка должны

быть укомплектованы высококвалифицированными банковс-

кими работниками. Председатель правления банка в соот-

ветствии с уставом избирается высшим органом управле-

ния банка и является членом его исполнительного орга-

на.

Права, обязанности и ответственность председателя

правления банка утверждаются уставом банка.

Председатель правления банка:

-представляет банк;

-исполняет решения высшего органа управления банка,

заботится об их проведении в жизнь;

-поддерживает инициативу работников банка и вносит

предложения по совершенствованию деятельности бан-

ка;

-организует и руководит трудовым коллективом банка;

-отвечает за законность работы банка перед органом

управления банка.

Контрольный орган банка должен контролировать дея-

тельность банка через исполнительные органы, директора

банка, кредитные и другие специальные службы и предс-

тавлять самостоятельный отчет и свои предложения по

дальнейшему совершенствованию деятельности КБ

Исполнительные органы банка при выполнении своих

функций (реализации всех решений органов управления

непосредственно в текущей деятельности банка) опирают-

ся на конкретную организационную структуру банка.

Собрание акционеров (пайщиков) созываются ежегод-

но, не позднее чем через месяц после составления ба-

ланса банка за отчетный год. Чрезвычайные собрания ак-

ционеров могут созываться по решению совета банка,

требованию ревизионной комиссии или акционеров, владе-

ющих не менее чем 1/3 -1/10 акционерного капитала.

Собрание акционеров (пайщиков):

-вносит изменения и дополнения в устав банка;

-принимает решения о дополнительном выпуске акций и

увеличении уставного капитала;

-избирает совет и ревизионную комиссию банка;

-рассматривает и утверждает баланс банка, отчет о

прибылях и убытках за истекший операционный год,

заключение и отчет ревизионной комиссии;

-устанавливает порядок распределения прибыли банка,

порядок образования и использования фондов банка;

-принимает решение о прекращении деятельности бан-

ка;

-заключает договоры от имени банка о трудовых

отношениях с членами совета банка;

-рассматривает другие вопросы, вынесенные на собра-

ние по решению совета, ревизионной комиссии банка

или акционеров, обладающих не менее чем 1/10 акци-

онерного капитала.

Для общего руководства работой банка, а так же наб-

людения и контроля за работой правления и ревизионной

комиссии банка собрание акционеров избирает совет бан-

ка(правление) обычно со сроком полномочий до 5 лет.

Количество членов совета банка определяется общим соб-

ранием акционеров.

Члены совета из своего состава большинством голосов

выбирают председателя совета банка и его заместите-

лей. Члены совета банка не могут быть одновременно

членами правления или членами ревизионной комиссии

банка.

Совет банка решает стратегические задачи управления

и развития деятельности банка, его заседания проводят-

ся не реже одного раза в год. В своей работе совет ру-

ководствуется действующим законодательством и норма-

тивными актами.

Совет банка:

-определяет направление деловой политики банка,

расширение масштаба и круга операций в зависимости

от определенных экономических условий , размеры

процентных ставок и дивидентов;

-устанавливает в соответствии с действующим законо-

дательством и интересами ликвидности и прибыльнос-

ти структуру привлекаемых пассивов и их размеще-

ние, предел допустимой задолженности банка в стра-

не и за границей;

-осуществляет контроль за работой правления и реви-

зионной комиссии банка;

-утверждает годовой баланс и распределение получен-

ного дохода;внутрибанковские инструкции;

-решает вопрос об открытии филиалов и представи-

тельств банка;

-осуществляет контроль за выполнением проводимой

банком кредитной и инвестиционной политики;

-избирает председателя банка, его заместителей,

назначает других руководящих лиц в банке и его от-

делениях;

-утверждает постоянно действующие комитеты и изби-

рает их членов.

Члены совета несут личную ответственность за нару-

шение законодательных актов, регулирующих деятельность

банка; за убытки в результате принятия некомпетентных

решений; за выполнение операций не предусмотренных ус-

тавом банка.

председатель правления банка осуществляет руководс-

тво текущей деятельностью в соответствии с уставом и

практически реализует решения совета банка. Он являет-

ся главой банка и отвечает за управление оперативной

деятельностью. Его заместители возглавляют ведущие уп-

равления или отделы. Количество заместителей определя-

ется объемом выполняемых операций и возможностями уп-

равления.

Совет утверждает членов правления банка, которое

определяет на основе утвержденных направлений деловой

политики банка ближайшие цели и условия привлечения и

размещения кредитных ресурсов , разрабатывает план ра-

боты на текущий год , решает кадровые вопросы.

При совете (правлении) банка обычно создаются два

комитета : кредитный и ревизионный. В функции кредит-

ного комитета входят:

-разработка кредитной политики банка, структуры

привлекаемых средств и их размещения;

-контроль за решением вопросов, относящихся к ком-

петенции совета банка, не требующих постоянного

внимания;

-разработка заключений по предоставлению наиболее

крупных ссуд, ссуд, превышающих установленные ли-

миты, по уровню процентных ставок на отдельные ви-

ды кредитов ;

-рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием

фондов , ведением трастовых операций ;

-проведение различных исследований деятельности

отдельных подразделений банка.

Ревизионный комитет (комиссия) выбирается общим

собранием акционеров (пайщиков).

В состав ревизионного комитета не могут быть избра-

ны члены совета (правления) банка, а также другие ли-

ца, занимающие какие-либо штатные должности в банке.

Ревизионный комитет из своего состава избирает

председателя и его заместителя. Члены ревизионного ко-

митета несут ответственность за выполнение возложенных

на них обязанностей в порядке , определяемом действую-

щим законодательством.

Ревизионный комитет проверяет соблюдение банком за-

конодательных и других актов, регулирующих его дея-

тельность;постановку банковского контроля;кредитные,

расчетные, валютные и другие операции, проведенные

банком в течении операционного года (сплошной провер-

кой или выборочно); состояние кассы и имущества. Реви-

зионный комитет представляет совету банка, собранию

акционеров (пайщиков) и центробанку отчет о проведен-

ных ревизиях, сопровождаемый рекомендациями по устра-

нению недостатков.

При необходимости функции комитетов могут быть рас-

ширены. Это зависит от объема и вида выполняемых бан-

ком активных и пассивных операций.

Деятельность комитетов при совете банка дает воз-

можность проводить более активную политику, позволяю-

щую поддерживать ликвидность и повышать прибыльность

его операций. Большая роль принадлежит комитетам в ко-

ординации деятельности отдельных подразделений банка,

организации контроля за выполнением принятых решений.

ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА НАЧАЛЬНОМ ЭТАПЕ РАБОТЫ.

После регистрации устава коммерческого банка в цент-

ральном банке Российской Федерации банк считается соз-

данным и приобретает статус юридического лица. Кроме

того банку выдается лицензия, подтверждающая его право

на проведение банковских операций. Учредить банк могут

как юридические так и физические лица, но их не должно

быть менее трех. Запрещено формировать уставный фонд

из средств органов власти, политических партий и

спец.фондов. Не могут быть участниками банка организа-

ции имеющие неликвидный баланс или объявленные непла-