174898 (Принципы управления коммерческими банками)

ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И УПРАВЛЕНИЯ В

КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ

ПЛАН

1)Введение

2)Сущность банка

3)Структура управления банком

3.1)Однолинейная структура управления банком

3.2)Многолинейная (штабная) структура управления

3.3)Линейно-штабная структура управления

3.4)Общие принципы управления банком

4)Принципы деятельности на начальном этапе

4.1)Регистрация коммерческих банков

5)Немного о кадровой политике в банках

5.1)О мотивации к труду банковского персонала

5.2)О подборе банковских кадров

6)Заключение

7)Список использованной литературы

ВВЕДЕНИЕ

Вопрос о том, что такое банк,не является таким

простым, как это кажется на первый взгляд. В обиходе

банки - это хранилища денег. Вместе с тем данное или

подобное ему житейское толкование банка не только не

раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное наз-

начение в народном хозяйстве. БАНК это особый экономи-

ческий институт, аккумулирующий денежные средства

(вклады), предоставляющий кредит (займы,ссуды), осу-

ществляющий денежные расчеты, выпуск денег (эмиссию),

ценных бумаг (банкноты, чеки, векселя) и др., осущест-

вляющий посредничество во взаимных платежах и расчетов

между государствами, предприятиями (фирмами), учрежде-

ниями и отдельными лицами. Современная кредитно-финан-

совая система состоит из следующих основных видов бан-

ка: центральные (эмиссионные), коммерческие (депозит-

ные), специального назначения и т.д. Центральные

(эмиссионные) банки осуществляют руководство всей кре-

дитной системой страны, обладают монопольным правом

эмиссии банкнот, являются главными проводниками денеж-

но-кредитной политики государства, временно хранят

свободные средства и обязательные резервы коммерческих

и других банков, предоставляют им в случае необходи-

мости кредиты для поддержания их ликвидности. Банки

коммерческие выполняют широкий операций по кредитова-

ний юридических и физических лиц. Осуществляют различ-

ные виды банковского обслуживания частной клиентуры

(ведение текущих счетов, предоставление коммерческих,

потребительских займов, учет векселей и т.д.)

Можно сказать, что в нашем обществе еще нет завер-

шенного понимания того места, которое должны занимать

банки в системе управления экономикой. Обществу нужны

обстоятельные, более глубокие представления о сути

банка, необходима его концепция, выяснения его общест-

венного назначения. В какой то степени ответ на эти

вопросы дает структура управления банком и некоторые

принципы его работы. Сущность банка настолько многоли-

ка что окончательно этот вопрос не будет решен никог-

да, однако продвижение в решении этого вопроса необхо-

димо.

СУЩНОСТЬ БАНКА.

Деятельность банковских учреждений так многообраз-

на, что их действительная сущность оказывается неопре-

деленной. В современном обществе банки занимаются са-

мыми разнообразными видами операций. Они не только ор-

ганизуют денежный оборот и кредитные отношения; через

них осуществляется финансирование народного хозяйства,

страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в

некоторых случаях посреднические сделки и управление

имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве

консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйс-

твенных программ, ведут статистику, имеют подсобные

предприятия.

Наиболее массовым представлением о банке является

его определение как учреждения, как организации. Нако-

нец, в представлении о банке как учреждении наши ассо-

циации оказываются ближе к банку как служебной конто-

ре, аппарату управления. Именно так довольно часто ха-

рактеризуется банк.

Но более логичной является трактовка банка не как

организации или учреждения, а как предприятия. Как и

любое предприятие, банк является самостоятельным хо-

зяйствующим субъектом, обладает правами юридического

лица, производит и реализует продукт, оказывает услу-

ги, действует на принципах хозрасчета. Мало отличаются

и задачи банка как предприятия-он решает вопросы, свя-

занные с удовлетворением общественных потребностях в

своем продукте и услугах, реализацией на основе полу-

ченной прибыли социальных и экономических интересов

как его коллектива, так и интересов собственника иму-

щества банка. Банк может осуществлять любые виды хо-

зяйственной деятельности (разумеется, если они не про-

тиворечат законам страны, вытекают из устава банка)

Как и любое другое предприятие, банк должен иметь спе-

циальное разрешение (лицензию).

В месте с тем банк как предприятие имеет свою спе-

цифику, его деятельность отличается от деятельности

других предприятий. Прежде всего, банки в отличие от

промышленности, сельского хозяйства, строительства,

транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не про-

изводства Это обстоятельство дало основание ряду авто-

ров считать, что банк это торговое предприятие. Ассо-

циации банковской деятельности с торговлей не случай-

ны. Банки действительно как бы покупают ресурсы , про-

дают их , функционируют в сфере перераспределения, со-

действуют обмену товарами. Банки имеют своих продав-

цов, хранилища, особый "товарный запас", их деятель-

ность во многом зависит от оборачиваемости. На этом,

однако сходство между банком и сферой торговли в ос-

новном заканчивается. Более того, сходство носит толь-

ко внешний характер, ибо банки торгуют не товарами, а

особым продуктом. Современные банки все чаще занимают-

ся консультированием, управлением имущества, сдачей в

аренду различных объектов, а распространенная сейчас

услуга типа "БАНК-КЛИЕНТ"уже похожа на информационные

услуги и услуги связи.

При торговле товарами имеет место встречное движе-

ние стоимости: от продавца к покупателю идет товар, от

покупателя к продавцу - деньги. При кредите в момент

его предоставления происходит одностороннее движение

стоимости: ссужаемая стоимость перемещается от креди-

тора к заемщику, уплата ее эквивалента откладывается;

она возвращается к своей исходной юридической точке

лишь при наступлении определенного срока. Различие в

том, что что при торговой сделке продавец получает эк-

вивалент своего товара-деньги, при кредите кредитору

возвращается не только ссуженная стоимость, но и до-

бавка к ней в виде ссудного процента.

Функционирование банка в сфере обмена порождает и

другие представления о его сущности. Нередко банк ха-

рактеризуется как посредническая организация. Основа-

нием для этого служит особый перелив ресурсов, времен-

но оседающих у одних и требующих применения у других.

Особенность ситуации при этом состоит в том, что кре-

дитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при

соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под

процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Инте-

ресы кредитора, однако, должны совпадать с интересами

заемщика, который совсем не обязательно может нахо-

диться в данном регионе. Разумеется, в современном де-

нежном хозяйстве такое совпадение интересов является

случайным. Консолидирующем звеном здесь выступает банк

посредник, обеспечивающий возможность осуществления

сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от ин-

дивидуального кредитора ресурсы в кармане банка теряют

свое первоначальное лицо. Собрав многочисленные средс-

тва, банк может удовлетворить потребности самых разно-

образных заемщиков, предоставить выбор кредита на лю-

бой вкус-срок, обеспечение, ссудный процент.

Постепенно банк, в свою очередь, все более стано-

вился кредитным центром, что дало возможность его оп-

ределять как кредитное предприятие. Однако это не дает

основания для смешения банка с кредитом. Определение

банка как кредитного предприятия хотя и характеризует

важнейшую его специфическую черту, тем не менее не

вскрывает полной картины его сущности. Можно сказать,

что это фрагмент сущности банка, и именно поэтому она

является незавершенной. Как отмечалось, банки занима-

ются не только кредитованием, но и целым рядом других

видов деятельности. По своей природе банки связаны с

денежными и кредитными отношениями. Именно на их базе

и зародилось такое уникальное образование, как банк,

который в целом можно определить как систему особых

предприятий, продуктом которых является кредитное и

эмиссионное дело. Главным в сущности банка, его осно-

вой, можно при этом считать организацию денежно-кре-

дитного процесса и эмитирование денежных знаков. Тако-

ва теория вопроса, которая поможет понять, чем должен

стать банк на практике.

СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ.

В банковской практике стран с развитой рыночной

экономикой принята трехступенчатая классификация субъ-

ектов управления в зависимости от объема их распоряди-

тельных полномочий :

1)Высшее руководство (дирекция), в компетенцию ко-

торого входит принятие основополагающих решений по по-

воду целевых установок и экономической политики банка,

подбор и расстановка кадров, руководство нижестоящими

управленческими подразделениями;

2)Среднее руководство (руководители отделов) в

компетенцию которого входит управление отдельными сфе-

рами банковской деятельности, регулировании процесса

работы , руководство подчиненными служащими, подготов-

ка принятия решений для дирекции ;

3)Низшее руководство (руководители групп ), в ком-

петенцию которых входит распределение заданий и конт-

роль за работой отдельных групп.

Однако, очень часто, особенно в нашей стране такое

распределение если и существует то весьма условно. Но

в крупных российских банках такая классификация может

воплощаться в реальности, в мелких банках, напротив,

высшее руководство может напрямую руководить даже

простыми исполнителями.

Систему управления коммерческим банком можно расс-

матривать с двух точек зрения. С одной стороны она

представляет собой систему передачи распоряжений от

вышестоящих инстанций к нижестоящим. С другой стороны

система банковского управления выступает как система

разделения полномочий между инстанциями. Она определя-

ет внутренний конфликтный потенциал банка, связанный с

возможными пересечениями сфер компетенции различных

субъектов управления. Скорость движения информации и

уровень конфликтного потенциала зависят в первую оче-

редь от того,какая будет избрана структура управле-

ния. Здесь существует три основные альтернативы: одно-

линейная, многолинейная и линейно-штабная структуры.

ОДНОЛИНЕЙНАЯ СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ

----------------¬

¦директор банка ¦

L-------T--------

¦

-----------------+--------------¬

------+-------¬ -------+-----¬

¦ начальник ¦ ¦ начальник ¦

¦ отдела ¦ ¦ отдела ¦

L-T---------T-- L-T---------T-

---+------¬ -+---------¬ -----+----¬ ---+-------¬

¦сотрудник¦ ¦сотрудник ¦ ¦сотрудник¦ ¦сотрудник ¦

L---------- L----------- L---------- L-----------

Преимуществом данной структуры управления является

четкое разграничение компетенций и ответственности.

Недостаток заключается в ее малой гибкости вследствие

длительности прохождения информации по цепочке инстан-

ций. В связи с этим однолинейная структура управления

применима только в мелких банках.

МНОГОЛИНЕЙНАЯ (ШТАБНАЯ) СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ

-----------------¬

¦ директор ¦

¦ банка ¦

L-------T---------

------------------+---------------¬

-------+--------¬ ¦ ---------+------¬

¦ заместитель ¦ ¦ ¦ заместитель ¦

¦ директора ¦ ¦ ¦ директора ¦

L-------T-------- ¦ L--------T-------

¦ ¦ ¦

L----------------+----------------

¦

--------------------+--------------¬

-------+-----¬ -------+-----¬ ----+-------¬

¦ начальник ¦ ¦ начальник ¦ ¦начальник ¦

¦ отдела ¦ ¦ отдела ¦ ¦ отдела ¦

L------------- L------------- L------------

Отличительной особенностью штабов в данной структу-

ре управления является то, что они обладают правом от-

давать распоряжения напрямую любым нижестоящим инстан-

циям. В результате каждое нижестоящее подразделение

получает распоряжения не от одной, а от многих вышес-

тоящих инстанций, перед которыми несет ответственность

за их выполнение. Преимущества многолинейной структуры

заключаются в в ее более высокой гибкости по сравнению

с однолинейной, в сокращении времени движения информа-

ции по инстанциям, в использовании выгод специализации

управленческого труда. Недостатки вытекают из возмож-

ного пересечения сфер компетенции штабов, нескоордини-

рованности их распоряжений, вследствие чего могут воз-