77774-1 (Банки, их виды и функции), страница 4

Внесены изменения в Ломбардный список Банка России. Начиная с 14 сентября 1998 г. в обеспечение кредитов Банка России принимаются облигации федеральных займов с постоянным купонным доходом, срок погашения которых наступает после 31 декабря 1999 г. и облигации Банка России.

Поддержание ликвидности банков поддерживается с использованием существующих стандартных механизмов (ломбардный кредит*, кредит «овернайт»*, внутридневной кредит, РЕПО) только при наличии залогового обеспечения, и только по отношению к платежеспособным банкам или тем банкам, которые осуществляют планы реструктуризации, утвержденные АРКО.

В целях повышения финансовой устойчивости банков и погашения их обязательств перед вкладчиками в соответствии с решением Совета директоров Банка России в августе – сентябре 1998 г. 7-ми крупным банкам предоставлены кредиты на общую сумму 11,6 млрд. рублей сроком погашения от 7 до 180 дней. В настоящее время поступили заявки на получение таких кредитов более чем от 60 банком на общую сумму 10,3 млрд. рублей. Многие просьбы поддержаны администрациями и правительствами регионов, однако проблема заключается в том, что у ряда банков нет ликвидных активов, которые могли бы быть приняты в обеспечение кредита Банком России.

Для повышения ликвидности банков Банком России было решено снизить с 24 августа 1998 года норматив обязательных денежных резервов кредитных организаций, депонируемых ими в Банке России, с 11% до 10% и по денежным средствам физических лиц в рублях, привлечённым во вклады Сбербанком России, - до 7%. Кроме того, введено дифференцирование норматива обязательных резервов в зависимости от удельного веса вложений в государственные ценные бумаги (ГКО-ОФЗ) в работающих активах. Наряду с этим кредитным организациям в связи с оттоком вкладов населения в августе – сентябре 1998 года предоставлялось право проведения внеочередного регулирования обязательных резервов.

В результате осуществления всех этих мер (а также использования части фонда обязательных резервов для проведения многостороннего клиринга) обязательные резервы за август – сентябрь 1998 года сократились на сумму свыше 17,0 млрд. рублей.

Принятые меры обусловили повышение уровня ликвидности банковской системы. Остатки средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России за сентябрь практически удвоились, и на 2 октября 1998 года их сумма составляла 20,2 млрд. рублей против 10,2 млрд. рублей на начало сентября.¹¹³⁵

В целях оперативного изъятия излишней ликвидности банковской системы и снижения тем самым давления на валютный рынок Банком России в 1999 году проводились операции по приему денежных средств, кредитных организаций и депозит.* В течение года Банк России постепенно расширял перечень депозитных операций, увеличивая спектр краткосрочных рублевых инструментов.

С 10 ноября 1999 года, Банк России приступил к проведению депозитных операций на аукционной основе, что предполагает участие более широкого круга региональных банков.

Одновременно, в соответствии с решением Совета Директоров Банка России от 29 октября 1999 года, Банк России в ноябре 1999 года осуществил размещение трех выпусков облигаций Банка России со сроками обращения 3, 4 и 5 месяцев; объем каждого выпуска – 2 млрд. рублей. Операции по купле-продаже облигаций Банка России производятся через официально зарегистрированных дилеров.*

Банк России планирует ввести более жесткие критерии лицензирования банков. Такие критерии будут включать:

изменения в порядке расчета первоначального капитала;

исключение перекрестного владения акциями как источника капитала;

оценку жизнеспособности плана развития банка;

оценку прозрачности корпоративных групп акционеров.

Эти критерии будут распространены на любого акционера, владеющего прямо или опосредованно более чем 5 % капитала банка или способного оказывать аналогичное влияние на деятельность банка.

Важной составляющей ликвидности банковской системы является рынок государственных ценных бумаг, восстановление которого становится одной из основных задач Банка России на ближайшее время. Совместно с Министерством Финансов разрабатываются приемлемые для участников рынка новые инструменты, которые могли бы служить не только способом выплат по ГКО-ОФЗ, погашаемых до 200 г., но и инструментом финансирования государственного бюджета. Совершенствуется структура участников рынка. При этом особое внимание уделяется ограничению влияния нерезидентов на внутреннем рынке государственного долга.

Меры, предполагающие дальнейшее развитие рынка государственных ценных бумаг, будут направлены на расширение иного функционального использования инструментов рынка: на регулирование ликвидности банковской системы. Этому будет способствовать эмиссия облигаций Банка России.

Пока схема реструктуризации ГКО-ОФЗ, погашаемых до 2000 г., разработана не до конца, но после принятия решения и выработки этой схемы на ММВБ планируется возобновить торги по государственным ценным бумагам. В условиях потери доверия инвесторов к российским облигациям для восстановления рынка необходимо регулярно проводить вторичные торги, поддерживать ликвидность обращающихся на рынке инструментов, приложить усилия к формированию рыночного уровня доходности по государственным облигациям, сопоставимого с уровнем инфляции и темпом обесценивания рубля.

Обеспечение стабильности на валютном рынке.

Задача стабилизации курса национальной валюты предполагает сокращение ажиотажного спроса на иностранную валюту прежде всего со стороны кредитных организаций и обеспечение необходимого объёма предложения. В целях ослабления влияния на курс психологических, спекулятивных факторов Банк России с 1 октября организовал на ММВБ специальную торговую сессию для реализации экспортной выручки. При этом приобретать валюту разрешено только для исполнения заявок импортёров, предполагающих оплату контрактов. Активно участвуя в этой сессии, Банк России сможет пополнить золотовалютные резервы. Таким образом, расширяются возможности по использованию экспортной выручки для накопления резервов и, соответственно, усилению курса национальной валюты.

Кроме того, особое внимание уделяется усилению контроля за своевременной и полной репатриацией валютной выручки российским экспортёрам. Банком России совместно с Государственным таможенным комитетом России (ГТК) принято решение о создании органами ГТК России и территориальными отделениями Банка России рабочих групп для проведения проверок экспортёров и обслуживающих их уполномоченных банков и обеспечения льготных условий для экспортёров, перечисляющих выручку в контрактные сроки (вместо 180 дней). Это должно способствовать увеличению поступлений в страну иностранной валюты и стабилизации ситуации на внутреннем валютном рынке.

В настоящее время предусматривается принятие ряда нормативных актов, регламентирующих ужесточение контроля за совершением хозяйствующими субъектами операций, по покупке иностранной валюты на внутреннем рынке и целевым использованием средств в соответствии с требованиями валютного законодательства. А также повышение действенности контроля на основе введения дополнительной схемы информационного обеспечения Банка России по операциям, связанным с поступлением валютной выручки на транзитные счета экспортёров и её обязательной продажей на внутреннем валютном рынке.

Данные меры должны способствовать увеличению поступления в страну валютной выручки от экспорта товаров, стабилизации ситуации на внутреннем валютном рынке и созданию условий для снижения цен на импортируемые товары.

Банк России предлагает крупным банкам – операторам валютного рынка образовать пул по поддержке курса рубля. Имеется в виду, что участники пула возьмут на себя обязательство осуществлять совместно с Банком России интервенции на валютном рынке, постоянно поддерживать минимальные объёмы предложения валюты и котировки. На ММВБ участники пула выступят в качестве маркет-мейкеров, при этом пул возьмёт на себя консолидированное обязательство по обеспечению предложения валюты. Предоставление Банком России кредитов участникам пула обуславливается осуществлением ими с Банком России совместных действий на валютном рынке.

Обеспечение интересов клиентов банков.

Важнейшей задачей Банка России является гарантирование банковских вкладов с целью восстановления доверия населения к банковской системе и пополнения её ресурсной базы. Комплексному решению этой проблемы будет служить принятие Федерального закона ‘О государственном гарантировании вкладов граждан в банках’.

Банком России уже осуществлены некоторые меры по обеспечению защиты законных интересов вкладчиков. Так , 1 сентября 1998 г. Советом директоров было принято решение ‘О мерах по защите вкладов населения в банках Российской Федерации ‘. В соответствии с ним 6 крупнейших банков (СБС-Агро, Инкомбанк, Менатеп, Промстройбанк, Мосбизнесбанк и Мост-банк) в обязательном порядке должны были предложить своим вкладчикам перевести вклады в Сбербанк России. Банкам, чьи обязательства перед вкладчиками превышаю 300 млн. Рублей, было рекомендовано принять подобное решение. Не исключается возможность перевода обязательств в Сбербанк России и других банков.

Банк России в дальнейшем будет защищать интересы вкладчиков банков. Для стимулирования сберегательной активности населения есть намерение развивать и укреплять систему гарантий банковских вкладов посредством новой структуры – Федеральной резервной корпорации гарантирования вкладов в банках. При этом максимальная сумма гарантируемого депозита должна быть фиксирована.

Все меры, связанные с привлечением средств населения в банковскую систему, должны сопровождаться определённой разъяснительной компанией, имеющей целью, прежде всего объяснение действия механизмов гарантирования вкладов (в том числе Банком России), прав вкладчиков и процедуры их защиты в случае нарушения.

Реструктуризация* банковской системы.

Правительством РФ, Центральным банком России и Ассоциацией российских банков были намечены основные направления реструктуризации банковской системы.

Основная задача Банка России в процессе проведения реструктуризации банковской системы заключается в том, чтобы максимально быстро пройти переходный период сепарации банков на те, которые могут и должны продолжать работать, и те, которые должны быть ликвидированы.

В июле 1999 года был принят Федеральный закон „О реструктуризации кредитных организаций“, предусматривающий создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) с целью осуществления мероприятий по реструктуризации кредитных организаций, обеспечения их стабильного функционирования и восстановления доверия кредитов, в т.ч. вкладчиков, к кредитным организациям. Для реализации поставленных задач Агентство получает право осуществлять следующие виды деятельности:

приобретение контрольных пакетов банков, утративших капитал, и осуществление управления этими банками;

принятие в залог и в управление пакетов акций банков, осуществление управления этими пакетами;

участие в капитале банков, подвергающихся реструктуризации, представление интересов государства в этих банках, оказание им экономической поддержки;

участие в разработке и реализации планов финансового оздоровления банков, подвергающихся реструктуризации;

управление активами, приобретение, реализация и посредничество при реализации активов ликвидируемых банков;

отстранение от руководства кредитной организации лиц, допустивших потерю кредитной организации капитала либо препятствующих ее оздоровлению;

привлечение необходимых финансовых ресурсов от российских и иностранных интересов, в том числе путем выпуска ценных бумаг, как для реализации мероприятий по реструктуризации банков, так и для организации своей деятельности.

При этом ряде функций и задач АРКО являются не свойственными ни Правительству РФ, ни Центральному банку. К таким функциям, например, относятся выкуп, управление и реализация проблемных активов кредитных организаций, поэтому и возникла необходимость создания административно независимой от государственных органов и Центрального банка организации для осуществления мер по реструктуризации банковской системы.

С целью углубления реструктуризации кредитных организаций Центральный банк РФ использует все предоставленные ему полномочия для ограничения деятельности находящихся в слабом финансовом положении банков, проведения реструктуризации и отзыва лицензий неплатежеспособных банков.

Среди 18 банков, анализ финансового положения которых был проведен в 1998-1999 годах, Банк России выделил неплатежеспособные банки, которые не имели достаточного потенциала для подготовки и успешной реализации планов по реструктуризации, отозвал у них лицензии и в кратчайшие сроки приступил к процедуре банкротства или ликвидации. По отношения к остальным несостоятельным банкам Банк России будет:

назначать в них временных управляющих.

передавать их в ведение АРКО. В течение 3 месяцев после передачи этих банков в АРКО Агентство определит по каждому банку, может ли он быть реструктурирован или должен быть незамедлительно ликвидирован.

у банков, подлежащих ликвидации, отзывать лицензии и начинать процедуру их банкротства или ликвидации в соответствии с Федеральным законом „О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций“.¹¹⁴⁶

В процессе работы с банками необходимо нацеливать их руководителей и собственников на то, что в конечном итоге их будущее будет зависеть от их собственных усилий по преодолению кризисной ситуации. Очевидно, что правительство Российской Федерации и Банк России при любом развитии событий смогут помочь лишь ограниченной группе банков.

Заслуживающие внимания предложения по реструктуризации банковской системы поступили от территориальных управлений. К ним следует отнести соображения о создании единой информационной базы, с судозаёмщиками и векседателями, об урегулировании порядка создания, регистрации и деятельности банковских групп и холдингов, о совершенствовании залогового законодательства и разработке эффективного механизма реализации заложенного имущества, о судьбе банков с капиталом менее 1 млн. ЭКЮ.

Банком России в ближайшее время будет рассмотрен вопрос о неприменении принудительных мер воздействия к банкам за невыполнение норматива минимального размера собственных средств до начала 2001 года.

Подготовлен ряд специальных норм регулирования деятельности банков в условиях финансового кризиса. Они включают: порядок расчёта экономических нормативов в абсолютной величине; порядок применения мер воздействия; ряд изменений в расчёте отдельных экономических нормативов.