162310 (Специфика финансов коммерческого банка), страница 7
Описание файла
Документ из архива "Специфика финансов коммерческого банка", который расположен в категории "". Всё это находится в предмете "финансовые науки" из , которые можно найти в файловом архиве . Не смотря на прямую связь этого архива с , его также можно найти и в других разделах. Архив можно найти в разделе "курсовые/домашние работы", в предмете "финансовые науки" в общих файлах.
Онлайн просмотр документа "162310"
Текст 7 страницы из документа "162310"
План по кредитным операциям исполнен на 100%, по сравнению с прошлым кварталом средний объем кредитного портфеля вырос на 17%, в т.ч. по юридическим лицам - на 16%, по физическим - на 33%.
Таблица 3.3.4.
Динамика кредитного портфеля за 6 месяцев (т.р.):
01.10.05 | 01.11.05 | 01.12.05 | 01.01.06 | 01.02.06 | 01.03.06 | 01.04.06 |
10139 | 10805 | 17743 | 15584 | 14984 | 17710 | 15538 |
План по операциям с иностранной валютой исполнен на 70%, получено доходов на 30% ниже, чем в прошлом квартале. Снижение дохода от ВОО связано со снижением объемов покупки/продажи валюты на 29% (с 526,5 тыс.$ до 371,5 тыс.$), при этом маржа по ВОО возросла с 31 коп/$ в 4 квартале до 33 коп/$ в 1 квартале.
Таблица 3.3.5.
Октябрь | ноябрь | декабрь | январь | февраль | март | |
объем покупки валюты. $ | 54906 | 48509 | 44215 | 22380 | 47380 | 47427 |
объем продажи валюты. $ | 81 879 | 101 398 | 195605 | 101 211 | 61 480 | 91 593 |
доход, руб. | 38 160 | 46605 | 80033 | 64762 | 31 869 | 27517 |
Банк сохраняет первую позицию среди всех банков по объемам операций и сумме дохода : объем покупки составляет 75% от ДО 1 группы . продажи- 38% и дохода- 32%.
Без учета комиссии за открытие ссудных счетов физических лиц план по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) выполнен на 107%. По сравнению с прошлым кварталом темп роста составил 123% при росте объема платежного оборота на 4%. А налично-денежного оборота - на 10%. В связи с ростом доходов вырос процент покрытия расходов на содержание банка доходами по комиссии от РКО с 41% в 4 квартале до 49% в отчетном.
Комиссия за открытие ссудных счетов физических лиц составила за квартал 32.5 т.р. или 155% плана. По операциям с ценными бумагами получено доходов 516,2 т.р. (второе место в доходах банка после процентных). План перевыполнен в 2,9 раза за счет проведения сделок с «Ливона», рост по сравнению с прошлым кварталом составил 34%.
Таблица 3.3.6. Динамика основных показателей (тыс. р.)
Объемы | январь | Февраль | март | 1 квартал | % вып. план | 4 квар-тал 2005 r | темп роста % | |||||
план | факт | План | факт | план | факт | план | факт | |||||
Объем вкладов населения | 15332 | 15935 | 16077 | 16215 | 16827 | 18338 | 16079 | 16 829 | 105 | 14305 | 118 | |
в т.ч. срочные | 14 507 | 15025 | 1 5 257 | 15375 | 16 007 | 17582 | 15 257 | 1 5 994 | 1115 | 13 525 | 1 18 | |
Объем остатков на счетах юридических лиц | 9 300 | 20041 | 9300 | 27401 | 9 300 | 26743 | 9300 | 24728 | 266 | 11337 | 218 | |
Оборот по счетам клиентов | X | 66314 | X | 68 804 | X | 86626 | X | 221744 | X | 213 724 | 104 | |
Оборот наличных средств | X | 24 805 | X | 24372 | X | 30565 | X | 79742 742 | X | 72319 | 110 | |
Объем принимаемых (+)/ передаваемых(-) ресурсов | 3 283 | 20959 | 638 | 7335 | 286 |
Все планы по привлечению ресурсов перевыполнены: в т.ч. по вкладам населения на 5%. по остаткам на счетах юридические лица - на 166% или на 15,4 млн.р. Платежный и наличный денежный обороты увеличились соответственно на 4 и на 10% по сравнению с 4 кварталом. Ресурсов передано в 6,4 раза больше, чем запланировано, в связи с тем, что средний объем фактически привлеченных ресурсов оказался выше планового на 16.2 млн. руб.
Таблица 3.3.7. Выполнение плана розничных услуг
Январь | февраль | март | 1 квартал | % вып. | ||||||||
план | факт | план | факт. | план | факт | план | факт | |||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | |||
Прирост срочных вкладов, т.р. | 750 | 285 | 750 | -611 | 750 | -183 | 2250 | -509 | -23 | |||
Прирост зарплатных проектов | 2 | 0 | 2 | 0 | 2 | 6 | 0 | 0 | ||||
Прирост пенсионных ЛБС | 10 | 12 | 10 | 9 | 10 | 10 | 30 | 31 | 103 | |||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | |||
Доходы от проведения коммунальных услуг, руб. | 2000 | 98 | 3000 | 219 | 4000 | 189 | 9000 | 506 | 6 | |||
Доходы от переводов физических лиц. руб. | 3000 | 0 | 3000 | 2886 | 3000 | 2954 | 9000 | 5840 | 65 | |||
Доходы за открытие ссудного счета, тыс. руб. | 7000 | 5466 | 7000 | 12675 | 7000 | 14371 | 21000 | 32512 | 155 |
На рынке розничных услуг по основным показателям банк не выполнил установленные планы.
В показателе «прирост срочных вкладов» не учтены привлеченные VIP-вклады на сумму 9 млн. руб. Без учета данных вкладов банком допущен отток срочных вкладов в сумме 509 т.р. за квартал, в том числе отток в феврале на 611 т.р. и в марте на 183 т.р.
Не было осуществлено ни одного проекта заработной платы.
Доходы от переводов физических лиц получены на 65% против плана, при этом следует отметить, что если в январе банк не совершал данные операции, то в марте уже полностью выполнил месячный план.
Выполнен план по приросту пенсионных ЛБС: привлечен на обслуживание 31 пенсионер и доходы за открытие ссудного счета - на 155%.
За 1 квартал в банке сохранилось количество работающих счетов на уровне начала года - 135 счетов, при этом выросли остатки и обороты по счетам клиентов. Нагрузка на 1 КО находится в пределах норматива- 59 в январе и 77 в феврале.
Итоги работы в 1 квартале 2006 г.:
1. Исполнение плана по кредитованию, рост кредитного портфеля при одновременном недополучении процентных доходов.
2. Активная работа на рынке ценных бумаг.
3. Снижение объема операций с ВОО (валютно-обменные операции) и , соответственно, падение доходов.
4. Получение в марте балансового убытка в результате ухудшения качества кредитного портфеля.
5. Невыполнение плана на рынке розничных услуг, кроме привлечения пенсионеров и получения доходов за открытие ссудного счета.