В Казахстане формы страхования подразделяются по следующим критериям:

1) по степени обязательности - добровольное и обязательное;

2) по объекту страхования - личное и имущественное;

3) по основаниям осуществления страховой выплаты - накопительное и ненакопительное.

Кроме того, в целях лицензирования страховой деятельности законодательными актами может быть предусмотрена иная классификация.

Вид страхование представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и представляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования. Страховая компания в праве осуществлять деятельность по разработанному ею виду страхования только после согласования правил страхования с уполномоченным государственным органом.

Каждый вид обязательного страхования является отдельным классом страхования. Содержание каждого класса в обязательной форме страхования и дополнительные требования по условиям его провидения устанавливаются законодательным актом, регулирующим данный класс страхования.

Обязательное страхование - страхование, осуществляемое в силу требований законодательных актов. Виды, порядок и условия обязательного страхования устанавливаются законодательными актами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина ни законодательными актами, ни договором. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя.

При обязательном страховании страхователь обязан заключить договор со страховщиком на условиях, предписанных законодательными актами, регулирующими данный вид страхования. Договор обязательного страхования может быть заключен только со страховщиком, имеющим лицензию на осуществление данного вида страхования. Заключение такого договора для упомянутого страховщика является обязательным.

Добровольное страхование - страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон. Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон.

Лицо, в пользу которого в соответствии с законодательными актами должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему стало известно, что оно не застраховано, потребовать в судебном порядке страхования от лица, на которое возложена данная обязанность.

Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение застрахованного по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательными актами, это лицо при наступлении страхового случая несет ответственность перед застрахованным на тех же условиях, на каких должна была бы быть осуществлена страховая выплата при надлежащем страховании.

Лицо, на которое законодательными актами возложена обязанность выступить в качестве страхователя, вправе требовать в судебном порядке понуждения страховщика, обязанного в соответствии с пунктом 5 статьи 806 ГК РК осуществить страхование, но уклоняющегося от него, к заключению договора страхования на условиях, предусмотренных законодательными актами.

Уклонение от страхования лица, обязанного его осуществить в качестве страхователя, а также страховой организации, обязанной выступить в качестве страховщика, влечет ответственность, предусмотренную законодательными актами.

К личному страхованию относится страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных связанных с личностью гражданина интересов.

По договору личного страхования застрахован может быть как сам страхователь, так и другое названное в договоре лицо (застрахованный).

К имущественному страхованию относится страхование имущества и связанных с ним интересов, включая страхование предпринимательских рисков и гражданско-правовой ответственности.

При страховании имущества страхуется риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества и иных имущественных благ и прав, предусмотренных статьей 115 ГК РК. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

При страховании гражданско-правовой ответственности страхуется риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (страхование ответственности за причинение вреда), а также ответственности по обязательствам, возникающим из договоров (страхование ответственности по договору).

Накопительным страхованием является страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты по любому из следующих оснований: по истечении установленного договором страхования периода либо при наступлении страхового случая, в зависимости от того, какое из них наступит первым.

Ненакопительным страхованием является страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты только при наступлении страхового случая.

Договор аннуитета - договор страхования, согласно которому страховщик обязан осуществлять страховую выплату в виде периодических платежей в пользу выгодоприобретателя в течение установленного договором срока.

Договоры накопительного страхования могут заключаться исключительно по личному страхованию. Договор аннуитета относится к договорам накопительного страхования.

Страхование предпринимательского риска представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в случаях, предусмотренных статьей 810 Гражданского Кодекса Республики Казахстан.

При страховании предпринимательского риска страхуется риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя, выступающего страхователем, или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.

По договору страхования предпринимательских рисков может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, или заключенный в пользу иного лица (выгодоприобретателя), недействителен.

При страховании гражданско-правовой ответственности за причинение вреда может быть застрахована ответственность как самого страхователя, так и иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена.

Лицо, гражданско-правовая ответственность которого за причинение вреда застрахована, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованной ответственность самого страхователя.

Договор страхования гражданско-правовой ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред, выступающих в данном случае в качестве выгодоприобретателей.

Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев средств транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью возместить ущерб, нанесенным третьим лицам, в связи с использованием им транспортного средства.

Страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью возместить ущерб, нанесенным третьим лицам, в связи с использованием им транспортного средства в качестве перевозчика.

Страхование гражданско-правовой ответственности по договору представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в случаях, предусмотренных статьей 812 Гражданского Кодекса Республики Казахстан.

Страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в случаях, предусмотренных статьей 811 Гражданского Кодекса Республики Казахстан.

Кроме отраслей страхования Глава 2 «Организация страховой деятельности» Закона РК «Страховая деятельность» также определяет порядок совмещения отраслей и классов страхования.

В Законе определено, что деятельность страховой организации на территории Республики Казахстан осуществляется на основании лицензии по отрасли "страхование жизни" или лицензии по отрасли "общее страхование" в пределах соответствующих классов страхования, указанных в лицензии.

Также деятельность в отрасли "общее страхование" не может:

1) совмещаться с деятельностью в отрасли "страхование жизни";

2) осуществляться в форме накопительного страхования.

Деятельность в отрасли "страхование жизни" не может совмещаться с деятельностью в отрасли "общее страхование", за исключением страховых рисков в пределах классов, указанных в подпунктах 1) и 2) пункта 3 статьи 6 настоящего Закона.

В Законе определено, что страховая организация вправе разработать вид страхования, сочетающий признаки и содержание двух и более классов страхования, при условии наличия у нее лицензии с указанием соответствующих классов страхования и с учетом ограничений по совмещению классов страхования, устанавливаемых настоящим Законом.

Требования, связанные с обеспечением страховыми организациями совей финансовой устойчивости при осуществлении деятельности по страхованию рисков в рамках классов страхования, а также по дополнительному раскрытию содержания классов страхования, определяются нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа.

Страховая деятельность является основным видом предпринимательской деятельности, осуществляемой страховой организацией. Кроме этого страховая организация имеет право осуществлять следующие виды деятельности:

• инвестиционную;

• выдачу своим страхователям займов в пределах выкупной суммы, предусмотренной соответствующим договором накопительного страхования;

• продажу специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности страховых организаций;

• продажу специальной литературы по страхованию и страховой деятельности на любых видах носителей информации;

• продажу или сдачу в аренду имущества, ранее приобретенного для собственных нужд или поступившего в его распоряжение в связи с заключение договоров страхования;

• предоставление консультационных услуг по вопросам, связанным со страховой деятельностью;

• организацию и проведение обучения в целях повышения квалификации специалистов в области страхования;

• страховое посредничество в качестве страхового агента.

Глава 2 Анализ страховой деятельности АО «Казкоммерцполис»

страхование классификация компания

2.1 Приоритетные направления и финансовые показатели деятельности компании

В соответствии с законодательством Республики Казахстан, страховые организации осуществляют свою деятельность на основании Разрешения на создание страховой организации на территории РК и лицензий на осуществление деятельности по классам и видам страхования, выдаваемых контролирующим органом – Агентством по финансовому надзору и регулированию финансового рынка Республики Казахстан. (далее – АФН РК).

Страховое поле Республики Казахстан на начало 2007 года образовывают 38 организаций, с которыми заключено около 2,7 миллиона договоров страхования. Из них наиболее известными являются Коммеск-Омир, КазкоммерцПолис, Нефтяная страховая компания и БТА.

Казкоммерц-Полис - одна из лидирующих компаний на страховом рынке Казахстана, деятельность которой основана на лучших мировых достижениях в области страхования, компания с безупречной репутацией, высококвалифицированными кадрами.

Полное наименование АО СК "Казкоммерц-Полис" - Акционерное Общество "Страховая Компания "Казкоммерц-Полис". Дата регистрации - 26 декабря 1996 год. Акционеры: Акционерами АО СК "Казкоммерц-Полис" являются:

1) АО "Казкоммерцбанк";

2) Европейский банк реконструкции и развития – EBRD.

В 2006 году АО СК "Казкоммерц-Полис" исполняется 10 лет. Все эти годы главным приоритетом деятельности АО СК "Казкоммерц-Полис" было и остается предоставление высококачественных страховых услуг, индивидуальный подход к каждому клиенту, неукоснительное выполнение обязательств как перед клиентами, так и перед партнерами.

АО СК "Казкоммерц-Полис" владеет следующими видами государственных лицензий:

1) Государственная лицензия ОС 13-11/1 по обязательным видам страхования:

• страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

• страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажиром;

• страхование гражданско-правовой ответственности частных нотариусов;

• страхование гражданско-правовой ответственности аудиторов и аудиторских организаций;

• страхование гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента;

• страхование гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам;

• страхование гражданско-правовой ответственности работодателей за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей;

• экологическое страхование.

2) Государственная лицензия ДОС 13-11/1 по добровольным видам страхования:

• страхование от несчастных случаев и болезней;

• медицинское страхование;

• страхование автомобильного транспорта;

• страхование железнодорожного транспорта;

• страхование воздушного транспорта;

• страхование водного транспорта;

• страхование грузов;

• страхование имущества;

• страхование предпринимательского риска;

• страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного транспорта;

• страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта;

• страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта;

• страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика;

• страхование гражданско-правовой ответственности по договору;

• страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда.

3) Государственная лицензия ПД № 13-2/1 на право осуществления деятельности по перестрахованию.

Таким образом, в настоящее время страховая компания "Казкоммерц-Полис" - это:

• лицензия на 24 класса страхования;

• страховая защита всех сфер деятельности юридических и физических лиц;

• штат высококвалифицированных сотрудников;

• отлаженная система экспертизы и оценки рисков и ущерба;

• сбалансированный портфель страховых услуг;

• современные методы управления;

• надежность и эффективность проводимых страховых сделок;

• неукоснительное выполнение принятых на себя обязательств;

• интенсивное внедрение новейших информационных технологий;

• соблюдение деловой этики и конфиденциальности;

• соответствие репутации и имиджу надежного и стабильного лидера.

Компания осуществляет свою непосредственную деятельность на основании Устава, нормативно – правовых документов и Правил страхования, утвержденных контролирующим органом.

АО «Казкоммерцполис» предлагает перечень услуг по финансовой защите жизни и здоровья клиентов при наступлении страхового случая, обязуясь осуществить страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, в пределах определенной договором страховой суммы.

На 01.01.2007 года, страховая компания Казкоммерц-Полис – это 224 штатных сотрудников, оснащенный современным оборудованием головной офис в Алматы и 17 региональных филиалов и агентств во всех крупных городах Казахстана, это сотрудничество с мировыми лидерами в области перестрахования и брокерами, это высококачественный андеррайтинг и т.д.