2813 (Банковская система), страница 4

Заключение депозитных и кредитных сделок с Банком России с использованием системы торгов ММВБ обладает следующими преимуществами:

повышение оперативности заключения депозитных и кредитных сделок с Банком России;

высокотехнологичная система заключения сделок, основанная на традиционных технологиях ММВБ (автоматизированный режим заключения сделок, формирования и передачи отчетных документов, электронный документооборот);

низкие издержки участия в сочетании с различными вариантами обеспечения доступа, включая региональный аспект;

высокая оперативность использования средств на счетах в расчетном центре ОРЦБ для проведения операций на других рынках ММВБ (валюта, государственные бумаги, акции, корпоративные облигации и т.д.);

единый интерфейс и технологии с другими продуктами ММВБ.

С ледующим шагом в части развития денежного рынка на ММВБ станет организация во взаимодействии с Банком России рынка межбанковских кредитов на базе системы электронных торгов ММВБ.

Банк России имеет право осуществлять операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ для достижения установленных ему федеральным законом целей, а именно:

предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено Федеральным законом о федеральном бюджете;

покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;

покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

выдавать гарантии и поручительства;

осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;

выставлять чеки и векселя в любой валюте;

осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено действующим законодательством.

Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать:

золото и другие драгоценные металлы в различной форме;

иностранная валюта;

векселя в российской и иностранной валюте;

государственные ценные бумаги.

В случаях, установленных советом директоров, обеспечением могут выступать другие ценности, а также гарантии и поручительства.

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждении и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации. Банк России не имеет права:

осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;

приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций;

выполнять операции с недвижимостью;

заниматься торговой и производственной деятельностью;

пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению совета директоров.

Международная и внешнеэкономическая деятельность Банка России заключается в том, чтобы представлять интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях. Банк России выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным федеральными законами.

Банк России определяет и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

Банковское регулирование и надзор осуществляется за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.

Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк России не может участвовать в капиталах кредитных организаций, за исключением участия в капиталах Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России), Банка внешней торговли (Внешторгбанка России), а также следующих кредитных организаций, созданных на территориях иностранных государств: Donay Bank AG (Вена); Ost-West Unaited Bank (Люксембург); Коммерческого банка для Северной Европы — Евробанка (Париж); Московского народного банка Лтд. (Лондон); Ost-West Handels Bank AG (Франкфурт-на-Майне). Банк России обязан обеспечивать долю своего участия в капиталах Сбербанка России, Внешторгбанка России, Евробанка, Московского народного банка Лтд. и East-West Handels Bank AG в объеме не менее 50% плюс одна голосующая акция. Уменьшение долей участия Банка России в данных кредитных организациях ниже указанного уровня может осуществляться только в случае принятия по данному вопросу специального федерального закона. Отчуждение Банком России акций Donay Bank AG и East-West United Bank проводится Банком России самостоятельно после уведомления Государственной Думы.

Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, в том числе между центральными банками иностранных государств. Его участие осуществляется в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а также межбанковскими соглашениями.

В целях совершенствования денежно-кредитной системы Российской Федерации при Банке России создается Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов. Председателем Национального банковского совета является председатель Банка России. В его состав входят по два представителя от палат Федерального Собрания, по одному представителю от Президента РФ и Правительства РФ, а также министры финансов и экономического развития и торговли Российской Федерации. Остальные члены Национального банковского совета назначаются Государственной Думой по представлению председателя Банка России.

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается Федеральным законом о федеральном бюджете. Банк России не вправе предоставлять кредиты па финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

Банк России осуществляет обслуживание государственного внутреннего долга Российской Федерации. Его полномочия в этой сфере определяются федеральным законодательством и прежде всего Законом РФ от 13 ноября 1992 г. № 3877-1 «О государственном внутреннем долге Российской Федерации». В соответствии с этим законом управление государственным внутренним долгом (определение порядка, условий выпуска и размещения долговых обязательств) осуществляется Правительством РФ. Обслуживание долга производят Банк России и его учреждения посредством осуществления операций по размещению долговых обязательств Правительства РФ, их погашению и выплате доходов в виде процентов по ним или иной форме.

Банк России выполняет внешнеэкономическую функцию по следующим основным направлениям:

представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях;

участвует в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной и банковской сферах;

определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации, выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также проводит аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации;

устанавливает порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

принимает участие в разработке прогноза платежного баланса России и организует его составление;

управляет международными резервами страны;

выполняет функции органа государственного валютного регулирования и валютного контроля в соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках России, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

В настоящее время в системе страхования вкладов участвует подавляющее большинство банков. В них сосредоточено почти 100% всех вкладов физических лиц, размещенных в банковских учреждение Российской Федерации.

В апреле 2005 г. Правительством РФ и Банком России была принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года».

В соответствии с этим документом основными задачами развития банковского сектора являются:

усиление защиты интересов вкладчиков и других кредитор банков;

повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности но аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации, прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ. В 2009—2015 гг. Правительство РФ и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках.

3. Коммерческие банки

Вторым ярусом банковской системы России, как и других стран, выступают коммерческие банки.

Количество коммерческих банков в стране постоянно изменялось, первоначально их число увеличивалось, а затем наступил период концентрации и централизации капитала, когда увеличивался уставный капитал банков, но уменьшалось их число.

Выделяют девять видов коммерческих банков:

1) универсальные (осуществляющие широкий круг банковских операций) и специализированные (оказывающие преимущественно какой-то один вид банковских услуг, например сберегательные операции). В России, как и в других странах, практика идет в основном по пути создания универсальных банков;

банки, имеющие филиалы, и бесфилиальные банки;

региональные, деятельность которых осуществляется на ограниченной территории, и банки, не ограничивающие себя территориальными рамками;

банки, созданные для финансирования отдельных целевых программ (так называемые банки развития), и банки, деятельность которых не ограничивается масштабами одной отрасли хозяйства или конкретной программы;

акционерные и паевые;

6) крупные, средние и мелкие;

банки, уставный капитал которых полностью образован за счет взносов российских юридических и физических лиц, и банки с иностранными инвестициями;

банки, совершающие кредитные операции с любой клиентурой, и банки взаимного кредита. Деятельность банков основывается на принципах кредитной кооперации. Они привлекают средства своих участников (пайщиков, акционеров) и осуществляют кредитование только этих лиц;

региональные (деятельность ограничена рамками одной территории) и экстерриториальные банки, деятельность которых не ограничена определенной территорией.

В России разрешено функционирование банков с участием иностранного капитала. Под банками с участием иностранных инвестиций понимаются:

банки, уставный капитал которых формируется за счет средств резидентов — российских юридических и физических лиц и нерезидентов — иностранных юридических и физических лиц (совместные банки);

банки, уставный капитал которых формируется за счет средств нерезидентов — иностранных юридических и физических лиц, условно называемые «иностранные банки»;