1903 (Роль коммерческого банка в кредитовании малого и среднего бизнеса), страница 4
Описание файла
Документ из архива "Роль коммерческого банка в кредитовании малого и среднего бизнеса", который расположен в категории "". Всё это находится в предмете "банковское дело" из , которые можно найти в файловом архиве . Не смотря на прямую связь этого архива с , его также можно найти и в других разделах. Архив можно найти в разделе "курсовые/домашние работы", в предмете "банковское дело" в общих файлах.
Онлайн просмотр документа "1903"
Текст 4 страницы из документа "1903"
Разовый кредит. Клиент приобретает право на получение суммы кредита одной суммой единовременно.
Овердрафт. Форма кредита, которая позволяет оперативно провести необходимые платежи в случае временного отсутствия или недостаточности денежных средств на расчетном или текущем счете компании в ВТБ 24.
Банковская гарантия
ВТБ 24 предоставляет клиентам различные виды банковских гарантий: тендерные гарантии, гарантии исполнения обязательств по договору, гарантии возврата платежа и гарантии таможенных платежей. Гарантии предоставляются на различные цели и их условия зависят от особенностей конкретной сделки.
Получить кредит можно для реализации различных задач
-
Пополнение оборотных средств предприятия;
-
Приобретение имущества (автотранспорт, оборудование, недвижимость и т. д.);
-
Покупка, ремонт или реконструкция помещений;
-
Покупка векселей.
Кредит на развитие бизнеса
Продукт «Кредит на развитие бизнеса» разработан для компаний, которым необходима сумма до 5.000.000 долларов США (эквивалент в рублях или евро) на срок до 5 лет.
Условия предоставления
-
Сумма — до 5.000.000 долларов США (эквивалент в рублях РФ или евро);
-
Срок кредита — до 60 месяцев;
-
Срок рассмотрения заявки — 5—7 дней;
-
Процентная ставка — фиксированная (определяется банком индивидуально для каждого клиента);
-
Погашение — равными взносами или по индивидуальному графику;
-
Обеспечение — возможно частичное обеспечение залогом.
Формы предоставления
Разовый кредит
Овердрафт
Кредитная линия. В случае более сложной формы необходимого клиенту финансирования ВТБ 24 предлагает рамочную кредитную линию, при которой возможно получение нескольких кредитов в рамках открытого лимита кредитной линии. ВТБ 24 предлагает возобновляемую кредитную линию, в рамках которой клиент самостоятельно может получать финансирование в необходимых ему объемах и на необходимые сроки. Гибкие условия возобновляемой кредитной линии дают клиенту практически неограниченные возможности использования схемы кредитования.
Выкуп кредитов малому бизнесу
ВТБ 24 предлагает своим партнерам разнообразные формы сотрудничества в этой области. Одним из новых направлений деятельности банка в данном сегменте рынка является покупка у третьих лиц кредитов, выданных субъектам малого бизнеса. К субъектам малого бизнеса относятся юридические лица или индивидуальные предприниматели с объемом годовой выручки, не превышающим 90 миллионов рублей.
Организации могут быть заинтересованы в продаже портфеля кредитных продуктов, предоставленных предприятиям малого бизнеса, с уступкой прав требования в пользу ВТБ 24.
Глава 4. Банк 24. Кредитование
Рассмотрим схемы кредитования малого и среднего бизнеса еще и на примере Банка «Банк 24» [20].
«Бизнес-Овердрафт»
Кредитование в форме овердрафта возможно при условии, что Заемщик находится на расчетно-кассовом обслуживании в Банке24.ру не менее 3-х месяцев. При этом регулярность поступлений выручки на расчетный счет Заемщика в Банке24.ру составляет не реже одного раза в неделю.
Цель кредита | пополнение оборотных средств |
Сумма кредита | от 100 000 до 500 000 рублей, кратная одной тысяче рублей |
Срок кредита | от 1 до 3 месяцев, кратный 1 месяцу |
Процентная ставка | 16% годовых при отсутствии имущественного обеспечения по кредиту; 15% годовых при наличии имущественного обеспечения. |
Комиссия за открытие ссудного счета | 2% от суммы лимита овердрафта взимается единовременно в день открытия ссудного счета.При наличии положительной кредитной истории в Банке24.ру — 1,5% от суммы лимита овердрафта. |
Погашение основного долга | в конце срока действия договора |
Погашение процентов | ежемесячно |
Определение лимита кредитования | от 4 часов |
Обеспечение | для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство учредителей (физических лиц), руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей; залог оборудования (кроме офисного и МБП) и/или автотранспорта (страховка от рисков ущерба и угона не требуется) общей стоимостью, превышающей сумму кредита не менее чем на 25%. |
Кредит предоставляется автоматически при выставлении клиентом платежного поручения при отсутствии или недостаточности денежных средств на расчетном счете Заемщика в Банке24.ру. Погашение кредита происходит автоматически (без дополнительного обращения в Банк) по мере поступления денежных средств на расчетный счет Заемщика в Банке24.ру.
«Беззалоговый»
Цель кредита | пополнение оборотных средств |
Сумма кредита | от 100 000 до 500 000 рублей, кратная одной тысяче рублей |
Срок кредита | от 2 до 12 месяцев, кратный 1 месяцу |
Процентная ставка | 16% годовых при наличии у Заемщика одновременно положительной кредитной истории в Банке24.ру за последние 180 дней и регулярных оборотов по расчетному счету в Банке24.ру в течение последних 3-х месяцев; |
Комиссия за открытие | 2% от суммы кредита, но не менее 6 000 рублей, уплачивается единовременно в день открытия ссудного счета |
График погашения | определяется по выбору Заемщика:
При досрочном погашении всей суммы основного долга проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности за фактическое количество дней, прошедшее с момента уплаты последнего платежа до даты полного погашения кредита. |
Определение лимита кредитования | от 4 часов |
Выдача кредита | осуществляется на расчетный счет Заемщика в Банке |
Обеспечение | для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство учредителей (физических лиц), руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей. |
«Снижай ставку сам»
Цель кредита | пополнение оборотных средств |
Сумма кредита | от 300 000 до 2 000 000 рублей, кратная одной тысяче рублей |
Срок кредита | от 2 до 12 месяцев, кратный 1 месяцу |
Процентная ставка | 15% годовых, при наличии у Заемщика одновременно положительной кредитной истории в Банке24.ру за последние 180 дней и регулярных оборотов по расчетному счету в Банке24.ру в течение последних 3-х месяцев; 16% годовых, при наличии у Заемщика положительной кредитной истории в Банке24.ру за последние 180 дней или регулярных оборотов по расчетному счету в Банке24.ру в течение последних 3-х месяцев; |
Комиссия за открытие ссудного счета | 2% от суммы кредита уплачивается единовременно в день открытия ссудного счета |
Погашение основного долга | производится равными долями, погашение процентов производится ежемесячно. Возможно досрочное погашение кредита полностью или частями, с уведомлением Банка о досрочном погашении не менее чем за 3 рабочих дня. При досрочном погашении всей суммы основного долга проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности за фактическое количество дней, прошедшее с момента уплаты последнего платежа до даты полного погашения кредита. В случае досрочного погашения основного долга в сумме, двукратно превышающей ежемесячный платеж по кредиту, процентная ставка снижается на 0,5 процентных пункта (до 2-х раз), при дальнейшем досрочном погашении кредита в двукратном размере процентная ставка снижается на 1 процентный пункт ежемесячно, но не ниже ставки 12% годовых. |
Выдача кредита | осуществляется на расчетный счет Заемщика в Банке |
Срок принятия решения о возможности кредитования | 3 рабочих дня |
Обеспечение | для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство собственников бизнеса, руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей; имущественное обеспечение стоимостью, превышающей на 25% сумму кредита (залог товаров в обороте допускается в размере не более 50% от залоговой массы). |
«Инвестиционный»
Цель кредита | капитальные затраты (приобретение оборудования, ремонт помещения и т.п.) | ||||||||||||||||
Сумма кредита | от 300 000 до 2 000 000 рублей, кратная одной тысяче рублей | ||||||||||||||||
Срок кредита | от 2 до 60 месяцев, кратный 1 месяцу | ||||||||||||||||
Процентная ставка |
| ||||||||||||||||
Комиссия за открытие ссудного счета | 2% от суммы кредита уплачивается единовременно в день открытия ссудного счета | ||||||||||||||||
График погашения | определяется по выбору Заемщика:
При досрочном погашении всей суммы основного долга проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности за фактическое количество дней, прошедшее с момента уплаты последнего платежа до даты полного погашения кредита. | ||||||||||||||||
Выдача кредита | осуществляется на расчетный счет Заемщика в Банке | ||||||||||||||||
Срок принятия решения о возможности кредитования | 3 рабочих дня | ||||||||||||||||
Обеспечение | для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство собственников бизнеса, руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей; имущественное обеспечение стоимостью, превышающей на 25% сумму кредита:
Автотранспорт, предоставляемый в залог, должен быть застрахован от рисков ущерба и угона, выгодоприобретателем по договору страхования должен выступать Банк. При залоге жилой недвижимости залогодатель должен являться единственным собственником квартиры, иметь дополнительное жилье, квартира должна быть без прописки, при кредитовании на срок от 36 до 60 месяцев застрахована в пользу Банка. |
«Бизнес-Авто»
Цель кредита | на покупку автомобиля | ||||||||||||||||
Сумма кредита | от 200 000 до 2 000 000 рублей, кратная одной тысяче рублей, но не более 85% стоимости приобретаемого нового автомобиля, 70% — подержанного автомобиля | ||||||||||||||||
Срок кредита | от 2 до 60 месяцев, кратный 1 месяцу, при приобретении легкового автомобиля отечественного производства срок кредита составляет от 2 до 30 месяцев | ||||||||||||||||
Процентная ставка |
| ||||||||||||||||
Комиссия за открытие ссудного счета | 2% от суммы кредита уплачивается единовременно в день открытия ссудного счета. Сумма комиссии не может удерживаться из предоставленного кредита | ||||||||||||||||
График погашения | определяется по выбору Заемщика:
При досрочном погашении всей суммы основного долга проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности за фактическое количество дней, прошедшее с момента уплаты последнего платежа до даты полного погашения кредита. При несвоевременном исполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов штрафная неустойка в виде пени составляет 1% в день от суммы невыполненных обязательств. | ||||||||||||||||
Выдача кредита | осуществляется на расчетный счет Заемщика в Банке | ||||||||||||||||
Срок принятия решения о возможности кредитования | 3 рабочих дня | ||||||||||||||||
Обеспечение | для Заемщика-индивидуального предпринимателя — поручительство супруга (при наличии такового, независимо от достаточности дохода); для Заемщика-юридического лица — поручительство собственников бизнеса, руководителя предприятия, принимаемое без оценки платежеспособности поручителей; залог автомобиля, транспорт должен быть застрахован от рисков ущерба и угона, выгодоприобретателем по договору страхования выступает Банк. | ||||||||||||||||
Требования к автомобилю | новый автомобиль, либо подержанный автомобиль (не старше 6 лет, включая срок кредита), приобретаемый через салон | ||||||||||||||||
Требования к Заемщику |
| ||||||||||||||||
Требования к поручителям |
|
Глава 5. Статистический анализ объемов кредитования малого и среднего бизнеса
На сайте [17] найдем значение объемов кредитования малого и среднего бизнеса. Все цифры представлены в млрд.руб.
год | квартал | номер квартала | значение |
2003 | I | 1 | 1755,948 |
II | 2 | 1811,537 | |
III | 3 | 1874,549 | |
IV | 4 | 2159,331 | |
2004 | I | 5 | 2238,223 |
II | 6 | 2350,099 | |
III | 7 | 2469,254 | |
IV | 8 | 2563,987 | |
2005 | I | 9 | 2688,187 |
II | 10 | 2942,515 | |
III | 11 | 3169,526 | |
IV | 12 | 3277,757 | |
2006 | I | 13 | 3630,248 |
II | 14 | 3656,638 | |
III | 15 | 4018,558 | |
IV | 16 | 4179,892 | |
2007 | I | 17 | 4333,535 |
II | 18 | 4463,815 |
Построим уравнение тренда и осуществим прогноз.