1604 (Основы банковского дела), страница 20

III - базисная ставка («прайм-рейт») - ставка кредитования первокласс­ных заемщиков. Кроме того, различают процент­ные ставки: номинальные (рыночные), реальные (с учетом инфляции ±), фиксированные (неиз­менные на весь период финансовой сделки), плавающие (размер ставки пересматривается в зави­симости от конъюнктуры рынка).

Простой вексель – безусловное денежное обязательство уста­новленной законом формы, выдаваемое банком (векселедателем) физи­ческому или юридическому лицу (векселедержателю), предоставляющее последнему право требовать с заемщика уплаты к определенному сроку суммы денег, указанной в векселе.

Р

Расчетно-кассовые операции – операции по обслужива­нию счетов юридических лиц, открываемых в банке

Расчетные документы – оформленные в письменном виде поручения, рас­тяжения по перечислению денежных средств в безналичном порядке на оплату товарно-материальных ценностей, оказанных услуг, а также по другим платежам.

Расчетный счет – счет, открываемый в коммерческих банках непосредственно предприятиям, имеющим собственные оборотные средства и самостоятельный баланс (или предпринимателям без образования юридического лица); предназначен для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов. Структурным подразделениям предприятий могут открываться в банках по месту их нахождения расчетные субсчета для зачисления выручки и проведения расчетов. Порядок открытия и ведения расчетного счета регламентируется действующим законодательством и нормативными документами Центрального банка Российской Федерации.

Ремитент – лицо, в пользу которого выписан переводный вексель, первый векселедержатель.

«Репо» (однодневные соглашения об обратном вы­купе) – краткосрочные ликвидные активы, представляющие собой договоры о согласии фирмы или частного лица приобрести у банка ценные бумаги, чтобы перепродать их на следующий день по заранее оговоренной цене.

Риски банка – риски, возникающие со стороны банка или клиен­та в связи с возможным невыполнением обяза­тельств. Наиболее принципиальные для банка виды рисков: кредитный, ликвидности, изменение процентной ставки, валютный, портфельный (ссудный или инвестиционный).

С

Сберегательный вклад – вклад, предназначенный для по­следовательного накопления средств населения для крупных покупок.

Сберегательный сертификат – письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостове­ряющее право вкладчика (физического лица) на получение по истече­нии установленного срока депозита и процентов по нему.

Срочный депозит – денежные средства, хранящиеся на сче­тах в банке в течение определенного срока, который устанавливается при открытии счетов.

Срочный вклад – вклад, по которому устанавливается опреде­ленный срок хранения.

Счет банковский – счет, открываемый Клиентом для осуществления банковских операций. Виды: расчетный, сроч­ный, сберегательный, валютный, корреспон­дентский.

Счет корреспондентский – счет, на котором отражаются расчеты, произво­димые между кредитными организациями на основе заключенного договора.

Т

Трассант – лицо (субъект), подписывающее тратту (переводный вексель), который служит безусловным письменным приказом плательщику (трассату) оплатить оделенную сумму в установленный срок (календарная дата или по предъявлении) в пользу трассанта через корреспондентский банк либо в пользу третьего лица, перед которым у трассанта имеются обязательства.

Трассат – юридическое лицо, оплачивающее предъявленное ему требование (тратту) трассанта. Такой платеж может быть произведен из текущих поступлений средств хата, предварительно депонированных остатков денежных средств или за счет доставляемого банком трассату кредита.

Трастовые операции банков, траст – доверительные операции ков, операции по управлению имуществом клиентов и выполнение услуг в их гресах и по поручению на правах доверителя собственника.

Тратта – то же, что переводный вексель.

У

Уставный капитал (фонд) банка – часть собственных средств банка, формируемая за счет его учредителей. Минимальный размер УК устанавливается Банком России.

Уставный капитал банка – законодательно устанавливае­мая Центральным банком минимальная величина первоначального ка­питала, достаточная для открытия (регистрации) банка как юридиче­ского лица банковско-кредитной системы.

Учетная ставка – норма процента, взимаемая Центральным банком при предоставлении ссуд коммерческим банкам.

Ф

Факторинг – разновидность финансирования внешней и внут­ренней торговли. Банк или факторинговая ком­пания покупают требования клиентов со скид­кой, т.е. инкассируют дебиторскую задолжен­ность клиента. За факторинговой операцией сто­ят кредитные отношения между покупателем товара, его продавцом и фактор-банком.

Финансовый вексель – вексель, не имеющий товарного покрытия, основное назначение которого – размещение денежных средств. К разновидностям финансового векселя относятся банковские векселя, казначейские векселя, фиктив­ные (дружеские, бронзовые векселя), векселя по просроченной кредиторской задол­женности юридических лиц. Банковские векселя эмитируются банками как их долго­вые обязательства и направлены на привлечение ресурсов с целью регулирования нарушений краткосрочной ликвидности баланса банка.

Ц

Центральный банк – высший уровень банковской системы, «банк банков», обладает монопольным правом денеж­ной эмиссии, регулирует денежное обращение, осуществляет регулирование и надзор за дея­тельностью остальных банков.

Э

Эмиссия – выпуск в обращение денег и ценных бумаг.

Использованная литература

Основная литература

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. №390-1 (ред. от 23.12.2003).

2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г. №86-ФЗ 23.12.2003г.

3.Федеральный закон «О переводном и простом векселе» от 11 марта 1997г. №48-ФЗ.

4. Федеральный закон «О лизинге» от 29 октября 1998г. №164-ФЗ (ред. от 29.01.2002), с изменением от 23.12.2003.

5. Закон Российской Федерации «О залоге» от 29 мая 1992г. №2872-1 (с изм. от 16.07.1998)

6. Закон Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9 октября 1992г. №3615-1 (ред. от 10.12.2003 с изм. и доп., вступивщими в силу с 18.06.2004)

7. Положение «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации» 5 января 1998г. №14-П (ред. от 31.10.2003)

8. Положение Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитов банком, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг» от 6 марта 1998г. №19-П (ред. от 24.06.2002)

9. Положение Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.03.2003г. №2-П.

10.Инструкция Банка России «О порядке организации работы обменных пунктов на территории Российской Федерации, совершения и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками» от 27 февраля 1995г. №27 (ред. от 28.09.1999г.)

11.Инструкция Банка России «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» от 17 сентября 1996г. №8 (ред. от 03.04.2004).

Приказ Центрального банка Российской Федерации «О введение в действие Положения «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 26 марта 1997г. №02-101 (ред. от 23.04.2001).

12.Банковская система России: Настольная книга банкира. Книги: I, II, III – М.: ДеКА. -1995.

13. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. –М.:Финансы и статистика. -2003.

Дополнительная литература

1. Банковское дело: стратегическое руководство. Под ред. В.Платонова, М.Хиггинса. М., Кронсалтбанкир. -1998.

2. Белоглазова Г.Н., Кровелецкая Л.П. Банковское дело. Учебник дело. вузов. –М.: Финансы и статистика. -2003.

3. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. Под ред. М.Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статистика. -1996.

4. Лобанова Т.Н. Банки: организация и персонал. -М.: Городец. -2000.

5. Основы банковской деятельности (Банковское дело). Под ред. К.Р. Тагирбекова. – М.: ИНФРА-М: Весь Мир. -2001.

6. Российская банковская энциклопедия. Под ред. О.И. Лаврушина и др.

7. Семенюта О.Г. Основы банковского дела. Учебное пособие для студентов вузов. –М.: Феникс. –2001.

8.Тавасиев А.М. Банковское дело. Учебник для средних профессиональных учебных заведений. –М.: Единство. -2002.

3