81740 (Паблік рілейшенз як інструмент маркетингу у діяльності комерційного банку на прикладі АКБ "Правекс-Банк"), страница 6

Щодо динаміки і структури активів у 2004 році БАНК продовжував дотримуватися напрямку розміщення фінансових ресурсів на ринку кредитування клієнтів, особливо зосередившись на кредитуванні фізичних осіб. Кредити фізичних осіб зросли у 1,3 рази і становили 42,2% (692 145 000 грн.) всіх активів. Крім цього, значна питома вага належить кредитам, наданим іншим банкам (11,3% або 185 949 000 грн.) та юридичним особам (17,8% або 291 365 000 грн.). Майно банку в структурі активів становить 10,1% (165 975 000 грн.).

2.1.6 Кореспондентська мережа

Динамічне розширення кореспондентської мережі, вдосконалення відносин з банками-кореспондентами, оптимізація системи коррахунків надали можливість «Правекс-банк» У значно збільшити кількість своїх контрагентів в Україні і в країнах близького зарубіжжя.

До числа банків-кореспондентів «Правекс-банк» У входять (Табл. 2.6):

Таблиця 2.6. Основні банки – кореспонденти АКБ «Правекс-банк»

Валюта	БАНК	Місто, країна
USD	Deutsche Bank Trust Company Americas	New York, USA
USD	American Express Bank	New York, USA
USD/EUR/GBR/CHF	Commerzbank AG	Frankfurt/Main, Germany
USD/EUR	Deutsche BANK AG	Frankfurt/Main, Germany
USD/EUR	HSBC BANK Pic	London, United Kingdom
USD/EUR/RUB	Ощадний Банк Російської Федерації	Москва, Росія
USD/EUR/RUB	Віп – БАНК	Москва, Росія
RUB	Собінбанк	Москва, Росія
RUB	Альфа – Банк	Москва, Росія
BYR	Пріорбанк	Мінськ, Білорусь
XAU/XAG/XPT/XPD	Credit Suisse	Zurich, Switzerland

Розвинена кореспондентська мережа дозволяє «Правекс-банк» У максимально швидко, ефективно і дешево обслуговувати своїх клієнтів. Крім того, при необхідності «Правекс-банк» оперативно встановлює кореспондентські відносини з банками, що беруть участь у розрахунках між клієнтами «Правекс-банк» У і їх партнерами.

2.1.7 Сегменти контрагентів АКБ «Правекс-банк»

АКБ «Правекс-банк» здійснює свою діяльність у взаємозв’язку із контрагентами різних секторів економіки – банками, небанківськими установами, серед яких треба виділити домашні господарства (фізичні особи), суб’єкти підприємницької діяльності (підприємства та організації різних форм власності), а також державні установи й організації.

За станом на 01.01.04 р. і 01.01.05 р. розміщення та залучення коштів за сегментами контрагентів АКБ «Правекс-банк» має наступну структуру (Табл. 2.7):

Таблиця 2.7. Розміщення та залучення коштів за сегментами контрагентів АКБ «Правекс-банк»

Найменування	Сума, тис. грн.		Питома вага
	2004	2003		2004	2003
Активи	37 934	54 037		0,03	0,04
Кошти у Національному банку України
Кошти в інших банківських установах	185 949	391 211		0,15	0,30
Кредити та аванси суб’єктам господарської діяльності	296 257	348 970		0,25	0,26
Кредити та аванси фізичним особам	687 253	522 236		0,57	0,40
Вкладення в асоційовані компанії	0	2 850		0,00	0,00
Разом розміщено по контрагентах	1 207 393	1 319 304		1,00	1,00
Зобов’язання	0	12 054		0,00	0,01
Кошти Національному банку України
Заборгованість перед іншими банківськими установами	144 476	346 716		0,10	0,24
Кошти бюджету і позабюджетних фондів	668	425		0,00	0,00
Кошти суб’єктів господарської діяльності	310 219	281 027		0,22	0,20
Кошти фізичних осіб	927 641	790 767		0,67	0,55
Разом залучено від контрагентів	1 383 004	1 430 989		1,00	1,00

2.2 Спеціалізація АКБ «Правекс-банк »

Відповідно до Банківської Ліцензії №7 НБУ від 3 грудня 2001 року АКБ «Правекс-банк» одержав право здійснювати усі види банківських операцій, що підлягають ліцензуванню в Україні, серед яких:

• приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

• відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

• розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;

• надання гарантій та інших зобов’язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

• придбання права вимоги на виконання зобов’язань у грошовій формі за товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);

• лізинг; послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;

• випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

• випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

• надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

Крім того, згідно з Дозволом №7–1 НБУ від 3 грудня 2001 року АКБ «Правекс-банк» одержав право здійснювати такі операції й угоди:

• Операції з валютними цінностями:

1. неторговельні операції з валютними цінностями;

2. ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та в грошовій одиниці України;

3. ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;

4. відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

5. залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;

6. залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;

7. операції з банківськими металами на валютному ринку України;

8. операції з банківськими металами на міжнародних ринках;

9. інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках.

• Емісія власних цінних паперів.

• Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів.

• Здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг).

• Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб.

• Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів.

• Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

1. з інструментами грошового ринку;

2. з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;

3. з фінансовими ф’ючерсами та опціонами.

• Довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами.

• Депозитарна діяльність зберігача цінних паперів.

• Діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

Крім того, АКБ «Правекс-банк» здійснює усі види операцій на фондовому ринку, зокрема: діяльність з випуску і обігу цінних паперів, депозитарної діяльності зберігача цінних паперів, ведення реєстру власників іменних цінних паперів.

2.2.1 Депозитні операції

До депозитних операцій «Правекс-банк» у відносяться:

• залучення грошових коштів фізичних та юридичних осіб у національній та іноземній валюті на термінові депозитні внески;

• залучення грошових коштів фізичних та юридичних осіб-нерезидентів у національній та іноземній валюті на термінові депозитні внески.

3 січня 2004 року «Правекс-банк» запропонував населенню новий вид вкладу – в іноземній валюті на термін 9 місяців, а з грудня 2004 року – додатково два нові види вкладів:

• у національній валюті на термін 24 місяці,

• в іноземній валюті на термін 2 місяці.

Динаміка депозитних операцій АКБ «Правекс-банк» за 2002–2004 рр. представлена на Рис. 2.5:

2.2.2 Кредитування

Кредитування є одним із пріоритетних і прибуткових напрямків діяльності банку. Доходи від кредитних операцій у 2004 році становили 168 580 000 грн. або 56,2% від усіх доходів банку.

В 2004 році продовжувалося створення нових кредитних продуктів, що сприяло розширенню сфери кредитування. За рахунок цього кредитний портфель банку в 2004 р. збільшився в 1,14 рази або в абсолютних цифрах на 127 170 000 грн. і становить 1 028 540 000 грн.

При цьому відсоткові ставки за кредитами «Правекс-банк» у залишалися одними із найнижчих на ринку кредитних послуг України.

Також слід зазначити, що «Правекс-банк» посідає одне з лідируючих місць на банківському ринку України з кредитування фізичних осіб, що становить 67,3% від кредитів у загальному кредитному портфелі банку.

У 2004 році вперше в Україні впроваджено європейські умови кредитування фізичних осіб:

• на купівлю житла – строком до 20 років з першим внеском від 5% вартості житла;

• на купівлю автомобілів – строком до 6 років з першим внеском від 10% вартості авто.

Відсоткова ставка за кредитами фізичним особам теж установлена на найнижчому рівні в Україні – від 12% річних.

Обсяг кредитування фізичних осіб за 2004 рік збільшився, порівняно з 2003 р. у 1,33 рази або в абсолютних цифрах на 169 910 000 грн. та становив 692 140 000 грн. Цих об’ємів вдалося досягти завдяки впровадженню різноманітних програм для кредитування громадян, а саме:

• стандартного кредитування під заставу;

• іпотечного кредитування на купівлю житла терміном до 20 років;

• кредитування на купівлю автомобілів у розстрочку терміном до 6 років;

• споживчого кредитування терміном до 3-х років на купівлю меблів, аудіо, відео, побутової та оргтехніки, туристичного спорядження, автозапчастин та інших товарів, а також на одержання послуг (освітніх, медичних, юридичних, туристичних, ремонтних) як у національній валюті України, так і в доларах США;

• ломбардного кредитування.

Питома вага кредитів за цими програмами представлена на Рис. 2.6:

«Правекс-банк» надає послуги з кредитування юридичних осіб, для чого постійно розробляються нові кредитні програми. Усього в банку працює 7 кредитних програм для юридичних осіб, а саме:

• стандартне кредитування під заставу;

• кредитування у формі овердрафту;

• довгострокове кредитування під інвестиції в нерухомість (офіси, приміщення);

• кредитування на купівлю автомобілів у розстрочку (у тому числі парку автомобілів);

• кредитування шляхом врахування векселів;

• кредитування з використанням документарних акредитивів;

• кредитування під зовнішньоекономічну діяльність;

Кредитний портфель юридичних осіб 2004 р. становить 336 400 000 грн.

Питома вага кредитів за цими програмами представлена на Рис. 2.7:

3 урахуванням розширення мережі філій і відділень банку (станом на 31 грудня 2004 року «Правекс-банк» нараховував 400 філій та відділень по всій Україні). Необхідно відзначити регіональну структуру кредитного портфеля.