36075 (Статус военнослужащего), страница 6

В настоящее время жилищная проблема для россиян становится по-настоящему актуальной. Система обеспечения жильем, существовавшая в условиях нерыночной (советской) экономике, исчерпала свой потенциал. Поэтому развитие ипотеки в России – это необходимое условие социального благополучия граждан в рыночных условиях.

Однако существует ряд препятствий для развития ипотеки, среди которых два основных – это общая неразвитость рынка долгосрочного кредитования и несовершенство законодательства в этой сфере. Кроме этого, экономисты указывают на такие негативные факторы развития ипотеки в России, как низкие доходы населения и, соответственно, недостаточный платежеспособный спрос граждан на жилье в совокупности с отсутствием накоплений, а также слабое развитие банковской системы.

В России только 10% жилья приобретается с привлечением ипотечных кредитов, а по более пессимистичным оценкам – и того меньше. Реальное количество семей, способных воспользоваться сегодня ипотекой, вряд ли превышает 3–4%. Основная причина – большой первоначальный взнос (как правило, 30% стоимости жилья) и высокие кредитные ставки. На сегодня они составляют около 14% при темпах инфляции примерно в 10–11%.

Однако уже в настоящее время государство делает ряд шагов по приведению ипотечной системы в соответствие с возможностями населения.

Чтобы улучшить ситуацию, Правительство РФ собирается к 2008 году довести ставку ипотечного кредитования до 10% годовых, а к 2001-му – до 8%. В 2006 году она должна снизиться до 12%. В 2002 году она составляла 18%. Еще один инструмент для повышения доступности ипотеки – планируемое снижение первоначального взноса за жилье до 20%.

Последние изменения в законодательстве о статусе военнослужащих связаны, прежде всего, с переориентацией натуральных форм материального обеспечения на денежные. Наиболее кардинальные изменения относительно этого процесса произошли в системе обеспечения военнослужащих жилыми помещениями. В результате изменений законодательства, регулирующего жилищное обеспечение военнослужащих, сложились следующие направления решения жилищной проблемы этой социально-профессиональной категории.

Первое. Обеспечение жильем бесквартирных военнослужащих, заключивших контракт до 1 января 1998 года. Имеющиеся перед ними обязательства будут выполняться в рамках действующего законодательства путем предоставления жилья для постоянного проживания.

Второе. Обеспечение жильем для постоянного проживания военнослужащих, не имеющих его и проживающих в служебном жилье, заключивших контракт после 1 января 1998 года, но не подпадающих под действие Закона о НИС.

Третье. Формирование фонда служебных жилых помещений под штатную численность воинских частей и соединений. Это необходимо как для обеспечения служебным жильем военнослужащих, заключивших контракт после 1998 года, так и для категорий военнослужащих, подпадающих под действие Закона о НИС.

Четвертое. Создание эффективного рыночного механизма, позволяющего реализовать права военнослужащих на получение жилья в собственность по завершению службы или при реализации своего права на жилище через ипотечное кредитование.

По состоянию на 2006 год из четырех выпусков офицеров, которые имеют право добровольно вступать в НИС, уже закончили в вузы два выпуска. Все офицеры, которые будут выпускаться после этих четырех выпусков, в обязательном порядке вступают в НИС и обеспечиваются жильем по новой системе.

В 2008 году первые добровольные участники НИС из числа офицеров получат право, используя накопленные средства, взять ипотечный кредит иприобрести жилье, в 2011–2012 годах офицеры – первые обязательные участники НИС – также получат это право. На этом этапе НИС должна заработать на практике. Остается надеяться, что избранный в 2008 году президент и команда, которая будет осуществлять социальную политику государства, будут учитывать важность данного вопроса и социальную обстановку в стране ввиду ряда проблем в реализации НИС, которые очевидны уже сейчас.

Выпускники военных учебных заведений 2002, 2003, 2004-го годах – нынешние старшие лейтенанты и капитаны – к началу действия НИС будут практически составлять среднее звено офицерского корпуса. При этом они невольно окажутся связующим звеном между офицерами «старой закалки» и «новой формации». Жилищное обеспечение этих офицеров строится на принципах отличных от тех, кто заключил контракт до 1 января 1998 года, но и под действие новой НИС они не подпадают.

Офицеров, заключивших контракт до 1 января 1998 года, государство должно обеспечить постоянным жильем в ходе службы и по увольнению через 10 лет службы «за счет предоставления жилья для постоянного проживания в рамках действующего законодательства». Другими словами, для этой категории офицеров Минобороны либо построит (купит) квартиру, либо частично оплатит государственный жилищный сертификат.

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих представляет собой совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение (п. 1 ст. 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Закон) от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ).

Реализация накопительной системы обеспечения военнослужащих жильем осуществляется Министерством обороны в целях создания механизма гарантированного обеспечения жильем военнослужащих.

Основой для создания накопительно-ипотечной системы является долгосрочный характер воинской службы (в среднем 15–20 лет) и предусматриваемые в бюджете целевые ассигнования для накопления средств на именных накопительных счетах военнослужащих с последующим приобретением ими жилья.

Размер накопительного взноса на одного участника устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете с учетом уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на очередной год.

При этом расчетно принято, что за 17-летний срок участия в накопительно-ипотечной системе (средняя продолжительность военной службы до достижения 20 лет календарной выслуги) на именном накопительном счете участника должны быть накоплены средства для приобретения жилья в размере 54 кв. м, исходя из расчетного состава семьи 3 чел. В федеральном бюджете на 2005 год предусмотрен размер накопительного взноса на одного участника в сумме 37 тыс. руб. в год.

В настоящее время военнослужащие, проходящие военную службу по контракту, в соответствии с действующим законодательством обеспечиваются жилыми помещениями по социальной норме площади жилья (18 кв. м общей площади на человека), с учетом членов семьи (среднестатистическая семья военнослужащего 3–4 чел.).

Отдельным категориям военнослужащих (в званиях полковник и выше, преподавателям вузов, командирам частей, военнослужащим, имеющим почетные звания или ученые степени) предоставляется дополнительная общая площадь жилья в размере от 15 до 25 кв. метров.

Программа предусматривает накопление средств на счету военнослужащего с таким расчетом, чтобы при достижении 20 лет выслуги военнослужащий мог приобрести собственное жилье в размере, соответствующем социальным нормам, и в любом регионе, выбранном им для постоянного места жительства.

При продолжении службы сверх 20 лет, средства на счету военнослужащего будут увеличиваться, что позволит ему приобрести жилье, превышающее по площади социальную норму.

К концу 2007 года ожидается участие в данной системе более 160 тыс. военнослужащих, а в 2008 году, т. е. уже через два года, первые ее участники получат право на заключение договора о предоставлении целевой жилищной ссуды по ипотечному кредиту и приобретение жилья.

В настоящее время НИС существует только «на бумаге», так как нет практического опыта ее реализации. Однако уже сейчас анализ нормативно-правовых актов, регулирующих действие НИС показывает, что в ней существуют проблемы, ставящие под сомнение реальность выполнения основной цели новой системы обеспечения военнослужащих жильем.

Изучение мнений военных юристов, экономистов и социологов, вторичный анализ статистических и социологических данных, а также проведение исследования Социологическим центром ВС РФ среди офицеров частей и подразделений по всеармейской выборке позволили определить проблемные моменты реализации НИС.

В октябре 2005 года Социологический центр провел в частях и подразделениях Вооруженных Сил социологическое исследование, целью которого являлся анализ мнения офицеров о НИС и определение проблемных вопросов ее реализации.

По результатам анализа данных, только каждый десятый (11,9%) из опрошенных офицеров в той или иной степени удовлетворен тем, как решены жилищные проблемы военнослужащих. Большинство респондентов либо вообще не удовлетворены (58,5%), либо скорее не удовлетворены (23,8%) тем, как государство решает вопрос предоставления военнослужащим жилья (затруднились ответить – 5,8%).

Одной из проблем реализации НИС является недостаточная информированность личного состава о содержании и специфике новой системы обеспечения жильем военнослужащих. Органам военного управления, командирам частей и подразделений нужно учитывать при работе с молодыми офицерами такие факторы, как недостаточную осведомленность потенциальных участников НИС об особенностях ее действия.

При этом более половины (50,9%) ответивших не верят в то, что НИС способна решить жилищную проблему молодых офицеров.

Приведенные данные свидетельствуют о еще одной субъективной проблеме реализации НИС – недоверие офицеров к вводимым новшествам, которое основано на объективных факторах: неисполнение государством текущих обязательств, недостаточная стабильность в стране в период реформ и модернизации многих социальных институтов и т. д.

Расчетная стоимость 1 кв. м жилплощади в приводимых представителями Минобороны России конкретных примерах действия НИС составляет 11 800 руб. за «квадрат». Или, с учетом планируемой инфляции, 37 тыс. руб. за три метра в 2005 году и 40,6 тыс. руб. – в 2006 году. Если учитывать, что размер денежной суммы, поступающей ежегодно на именной накопительный счет, не уменьшится, реальная денежная сумма, которая будет предоставлена военнослужащему по договору целевого жилищного займа за три года участия в НИС, составит не менее 120–130 тыс. руб. (без учета доходов от инвестирования накоплений, на существенный размер которых вряд ли стоит рассчитывать). Реально оценивая ситуацию, следует признать, что участник НИС с 120–130 тыс. руб. «в кармане» вряд ли будет привлекательным клиентом на рынке жилья в Москве или Санкт-Петербурге и еще многих крупных российских городах.

Стоимость жилья на конец 2005 года в Москве на первичном рынке составляет 58912 руб. (2104 у.е.) за кв. метр. На вторичном рынке жилья: в панельных домах – 59 080 руб. (2110 у.е.), в кирпичных домах – 76 944 руб. (2748 у.е.)⁰. Разброс цен на жилье по стране очень большой. Рынок в Калининграде, Сочи, Екатеринбурге, Перми и других промышленных городах с отставанием примерно в два года повторяет московский.

В Ульяновской области самая низкая стоимость жилья среди регионов Приволжского Уральского округа. Один кв. метр жилья в новостройке стоит в среднем 12 500 руб. Самые дорогие квартиры в округе в Нижегородской области: стоимость кв. метра на первичном рынке достигает 22 800 руб.

Вторая проблема, которая волнует молодых офицеров относительно действия НИС – это неопределенность гарантий по страхованию ипотечного жилья и сумм, находящихся на личных счетах.

Также офицеров не устраивают сроки реализации НИС, нормативы, определяющие количество кв. метров на одного члена семьи, и ограничения по составу участников.

По мнению многих исследователей НИС, регулируемая положениями Закона, в сложившейся ситуации нуждается в дополнениях и изменениях.

Итак, социально-экономический и правовой анализ новой системы обеспечения жильем военнослужащих, подкрепленный анализом данных социологического исследования мнений молодых офицеров о НИС, а также результатами вторичного анализа статистических и социологических данных, позволил выделить три группы объективных и субъективных проблем, которые при определенных обстоятельствах могут осложнить достижение целей и выполнение задач НИС.

Социально-экономические проблемы.

 Размер накоплений не соответствует рыночным ценам на жилье (ежемесячные выплаты, а значит, и общая сумма). Таким образом, не может быть осуществлено установленное законом право военнослужащего приобрести жилье в том месте, где он захочет. В Законе нет дифференциации выплат в соответствии с ценой жилья в разных регионах и населенных пунктах. Поэтому существенно сокращаются возможности приобретения жилья в крупных административных центрах без привлечения собственных или заемных средств. Эти условия ставят офицера перед необходимостью приобретения жилья согласно социальным нормам, но в сельской местности, поселках или мелких провинциальных городках или использования личных сбережений для решения целей и задач НИС.

Ситуация на рынке ипотечного кредитования, условия НИС и доходы военнослужащих лишают офицеров возможности взять ипотечный кредит после трех лет накоплений.

Размер предоставляемого кредита (займа) не должен превышать 70% минимальной из сумм оценки приобретаемого жилья и продажной стоимости квартиры. Сумма кредита (займа) зависит от дохода семьи военнослужащего и рассчитывается исходя из того условия, что ежемесячные выплаты по возврату кредита (займа) и уплате процентов по нему не превышают 35% от совокупного дохода заемщиков. В случае если заемщик вносит больше 50% собственных средств в счет оплаты стоимости квартиры, ежемесячные выплаты могут достигать 40% от совокупного дохода заемщиков.

Исходя из указанных условий, участник НИС может вычислить, что накопленные у него за 3 года 120–130 тыс. руб. могут «претендовать» на роль первоначального взноса по погашению кредита (30% стоимости жилья) за двухкомнатную квартиру общей площадью 56 кв. м в Ульяновской области (например, военнослужащий женат и имеет одного ребенка). При этих условиях ему придется доплачивать еще порядка 72 500 руб. из своих личных сбережений (1 кв. м – 12 500 руб., стоимость 54 кв. м – 675 000 руб., 30% – 202 500 руб.). К указанной сумме необходимо добавить и те расходы, которые военнослужащий должен будет произвести на регистрацию жилья и различные виды страхования.

Размер жилищных накоплений не учитывает состав семьи военнослужащего. Вне зависимости от количества членов семьи размер ежегодных начислений на именные накопительные счета военнослужащих является одинаковым для всех.