162385 (Сущность и основные элементы денежно-кредитной системы)
Описание файла
Документ из архива "Сущность и основные элементы денежно-кредитной системы", который расположен в категории "". Всё это находится в предмете "финансовые науки" из , которые можно найти в файловом архиве . Не смотря на прямую связь этого архива с , его также можно найти и в других разделах. Архив можно найти в разделе "контрольные работы и аттестации", в предмете "финансовые науки" в общих файлах.
Онлайн просмотр документа "162385"
Текст из документа "162385"
Министерство образования и науки Украины
ДОНЕЦКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
Контрольная работа
по курсу
«Денежно-кредитные и финансовые системы»
на тему
«Сущность и основные элементы денежно-кредитной системы»
Содержание
-
Понятие, основные элементы и типы денежной системы
-
Денежные реформы и методы их проведения
-
Кредитная система и ее основные элементы
-
Денежно-кредитная политика
Литература
-
Понятие, основные элементы и типы денежной системы
Непрерывное движение товаров и услуг, осуществляемое в экономике, опосредуется соответствующим движением денег. Денежное обращение – это совокупность всех денежных платежей и расчетов, обслуживающих отношения эквивалентного обмена.
Денежная система - это установленная государством форма организации денежного обращения в стране.
Однако она не является произвольным творением государства, а зависит от реально существующих экономических отношений, которые затем закрепляются в определенных правилах, нормах, институтах, устанавливаемых государством. Таким образом, можно сказать, что денежная система формируется исторически, является элементом хозяйственного механизма и регулируется законодательными актами государства.
Следует отметить, что денежные системы сформировались в XVI – XVII веках с появлением развитого товарного хозяйства, хотя отдельные элементы появились в более ранний период.
К основным элементам денежной системы относятся:
-
денежная единица
-
государственные денежные знаки
-
масштаб цен
-
валютный курс
-
организация международных расчетов
-
организация эмиссии и обращения денежных знаков
-
субъект денежно-кредитного и валютного регулирования.
Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для измерения цен товаров и услуг. Название денежной единицы, как правило, связано с историей страны и законодательно закреплено государством.
Например, гривна в Украине возникла исторически, а ее обновление в обращении в 1996 г. означало возращение одной из старейших денежных единиц – денежной единицы Киевской Руси. Ее название происходит от наименования обруча – украшения из золота или серебра, которое носили на шее (загривке). Часть этого обруча (рубленая гривна), обращавшаяся в роли денег, стала основой наименования денежной единицы рубль.
Для удобства использования денежная единица делится на более мелкие части. В настоящее время используется десятичная система деления. Например, 1 гривна = 100 копеек, 1 доллар = 100 центов, 1 фунт стерлингов = 100 пенсов, 1 шведская крона = 100 ере и т.д.
Государственные денежные знаки – определяются законодательством государства и имеют законную платежную силу. Денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны для применения на всей территории страны.
Различают такие виды государственных денежных знаков:
- банковские билеты (банкноты)– вид государственных денежных знаков, которые выпускаются в обращение центральным эмиссионным банком страны. Например, в США существуют банкноты номиналом 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Украине – 1,2, 5, 10, 20, 50, 100 и 200 гривень.
В некоторых странах государственными денежными знаками, имеющими законную платежную силу, являются также:
- казначейские билеты - вид государственных дензнаков, которые вводятся в оборот при бюджетной эмиссии специально уполномоченным государственным органом (министерством финансов) по принудительному курсу для удовлетворения текущих потребностей государства.
Это означает, что казначейские билеты не связаны с производством товаров и не обладают механизмом возвращения эмитенту. Тем самым эмиссия казначейских билетов способна порождать инфляционный рост цен, диспропорции, кризисы и т.п.
- разменная (билонная) монета - мелкая часть государственных дензнаков, которую выпускают для удобства обслуживания розничного оборота.
Вопросы о видах денежных знаков и структуре денежного обращения каждая страна решает самостоятельно (если она не входит в валютную группировку). Однако тенденцией последнего времени является преобладание в денежной массе не наличных знаков, а остатков на счетах в банках и небанковских кредитных учреждениях. Они используются для платежа путем перечислений средств со счета плательщика на счет их получателя. Кроме того, с развитием ЭВМ получили развитие так называемые «электронные деньги».
Масштаб цен - это техническая функция денег, способ выражения стоимости (цены) товаров и услуг в денежных единицах.
При металлическом денежном обращении, т.е. в эпоху использования в денежном обращении золота и серебра, масштаб цен - это весовое количество металла, принятого в данной стране за денежную единицу. Например, российский рубль до 1913 г. = 0,7742 г золота, в США в 1900 г. 1 доллар = 1, 50463 г чистого золота, в 1934 г. = 0,887 г., в 1973 – 0,737 г.
После официальной отмены золотого содержания денежной единицы и отмены официальной цены золота масштаб цен не фиксируется. Сейчас масштаб цен образуется стихийно в процессе рыночного обмена. Хотя кредитные деньги собственной стоимости не имеют, однако функцию меры стоимости также выполняют. Масштаб цен при этих условиях определяется как определенное количество товаров, принимаемых за единицу, и окончательно реализуется под влиянием взаимодействия спроса и предложения.
Валютный курс – стоимость денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах другой страны. Валютный курс используется для:
-
обмена валют при торговле товарами и услугами;
-
сравнения цен на мировых товарных рынках, а также стоимостных показателей разных стран;
-
периодической переоценки счетов в иностранной валюте юридических и физических лиц.
Различают два основных вида валютных курсов:
-
фиксированный - официально установленное соотношение денежных единиц разных стран (может быть установлен относительно одной валюты или корзины валют)
-
плавающий - рыночное соотношение денежных единиц разных стран, которое зависит от спроса и предложения (свободно плавающий, управляемо плавающий, ограниченно плавающий)
Так, в Украине курс гривны – регулируемо плавающий. Национальный банк сглаживает его текущие колебания путем валютных интервенций.
Организация международных расчетов – система регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, которые возникают между государствами, предприятиями, организациями и физическими лицами, находящимися на территории разных стран.
Организация эмиссии и обращения денежных знаков включает определение государством сфер наличных и безналичных расчетов, режим использования денег на счетах, формы расчетов, порядок платежей и т.п.
Порядок эмиссии, т.е. порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота, а также порядок обращения дензнаков устанавливается государством и регулируется законодательством страны.
Субъект денежно-кредитного регулирования – в роли такого органа в большинстве стран выступает центральный (национальный) эмиссионный банк. Он, как правило, является монополистом в эмиссии национальной денежной единицы, кредитором последней инстанции, обеспечивает методическое руководство банками, формирует порядок регистрации и надзора за деятельностью коммерческих банков, хранит резервы денежных знаков.
В современной теории и практике зарубежных стран используется ряд принципов организации денежных систем:
-
централизованное регулирование со стороны государства;
-
наличие механизма планирования и прогнозирования денежного оборота;
-
гибкость, при которой закон денежного обращения должен находиться в равновесии, т.е. MV=PQ, где M – денежная масса, V- скорость обращения денег, P- уровень цен, Q – объем товаров и услуг;
-
денежная эмиссия имеет кредитный характер, т.е. наличные и безналичные деньги появляются в обороте только в результате проведения банками кредитных операций;
-
центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется правительству.
Типы денежных систем
Тип денежной системы зависит от формы организации денежного обращения в стране и определяется совокупностью ее элементов и их взаимодействием, обусловливающих тенденции развития и закономерности функционирования денежной системы. Развитие денежных систем осуществляется одновременно с развитием товарного хозяйства и экономических отношений.
В соответствии с общими законами функционирования денег и механизмом регулирования денежного обращения денежные системы разделяются на:
-
саморегулирующиеся
-
регулируемые денежные системы.
Саморегулирующиеся денежные системы - денежные системы, которые базировались на использовании в роли денег благородных металлов и обслуживании сферы обращения монетами из благородных металлов и обменными на эти металлы банкнотами.
Саморегулирование состояло в механизме денежного обращения: стоимость товарной массы равнялась стоимости денег, которая определялась весовым содержанием в них благородных металлов (этим и ограничивалось вмешательство государства). Если денежная масса превышала товарную, то часть денег уходила в сокровища, в противном случае – при расширении производства и реализации товаров полноценные деньги (золото и серебро) возвращались в обращение. Так через функцию денег как средства образования сокровищ осуществлялось стихийное регулирование денежной массы, благодаря которому количество денежных знаков в обращении поддерживалось на уровне потребности в деньгах.
К саморегулирующимся денежным системам относят системы металлического обращения (биметаллизма и монометаллизма), о которых будет сказано ниже.
Регулируемые денежные системы – тип денежных систем, которые базируются на обращении бумажных и металлических денежных знаков, не имеющих собственной внутренней стоимости.
Регулирование состоит в механизме денежного обращения: эмиссия денежных знаков полностью монополизирована государством, которое обеспечивает устойчивость эмитированных денежных знаков, регулирует предложение денег в соответствии с потребностями обращения, а курс валют формируется на базе паритета их покупательской способности.
Регулируемые денежные системы, в свою очередь, различаются по таким классификационным признакам:
-
по характеру экономической системы, в пределах которой осуществляется денежное обращение (или характеру механизма регулирования денежного обращения):
-
рыночная
-
нерыночная
-
Рыночная денежная система – вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется преобладанием экономических рычагов и инструментов влияния на денежное обращение, динамику и структуру денежной массы. Этот тип денежной системы присущ странам с рыночной экономикой, в которых деньги отражают реальные экономические связи и обеспечивают сбалансирование денежной системы.
Нерыночная денежная система - вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется административными методами регулирования денежного обращения (размежевание сфер наличного и безналичного денежного обращения, запрет определенных денежных операций, осуществления контроля за денежными операциями субъектами экономических отношений, лимитирование кредитов и т.п.);
-
по характеру регулирования валютных отношений и связей с мировой экономикой:
-
открытая
-
закрытая
Открытая - вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется отсутствием ограничений на проведение валютных операций юридическими и физическими лицами, полной конвертируемостью национальной валюты, высокой организованностью валютного рынка
Закрытая - вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется использованием валютных ограничений, неконвертируемостью национальной валюты, ограничением рыночного механизма формирования валютного курса.
-
по характеру регулирования предложения денег:
-
бумажно-денежного обращения
-
кредитного обращения
Денежная система бумажно-денежного обращения – вид регулируемой денежной системы, для которой характерна бюджетная эмиссия с целью покрытия бюджетного дефицита. Бюджетная эмиссия в такой системе выступает в двух формах: а) денежные знаки эмитируются государственным казначейством в форме казначейских билетов; б) денежные знаки эмитируются центральным эмиссионным банком в форме банковских билетов;
К такой денежной системе прибегают страны, которые переживают экономические катаклизмы, войны и другие кризисные явления. При таких условиях эмиссия денег не связана с потребностями реализации товаров и услуг, а определяется исключительно потребностями государственных расходов. Как правило, покрытие дефицита государственного бюджета ведет к чрезмерной нетоварной эмиссии денег, которые переполняют каналы денежного обращения и обесцениваются.
Денежная система кредитного обращения - вид регулируемой денежной системы, для которой характерен выпуск и движение денежных знаков, возникающих на основе кредита, связанного с производством и реализацией товаров и услуг. Кредитными принципами является обеспеченность и возвращение денег, что создает реальную возможность удерживать кредитную эмиссию на уровне реального спроса на деньги. Таким образом, кредитный механизм эмиссии способен обеспечивать длительное товарно-денежное равновесие и устойчивость денег в обращении. Однако при определенных условиях кредитная природа банковских билетов может становиться формальной, поэтому кредитные деньги способны приближаться к бумажным и также обесцениваться.
По форме денег, пребывающих в обращении, различают:
-
системы металлического обращения
-
системы бумажно-кредитного обращения.
Системы металлического обращения – денежные системы, в которых денежный металл непосредственно пребывает в обращении и выполняет все функции денег, а банкноты и другие денежные знаки размены на металл.
Различают две системы металлического обращения:
-
биметаллизма
-
монометаллизма.
Биметаллизм – это форма саморегулирующейся денежной системы, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплялась за двумя денежными металлами (золотом и серебром). Монеты из этих металлов чеканились и пребывали в обращении на равных основаниях. Банкноты подлежали обмену на оба металла.