ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКОГО МАРКЕТИНГА В ПАО ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС-БАНК Мельник А.А. (Повышение эффективности банковского маркетинга в ПАО Восточный экспресс-банк), страница 4

2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО МАРКЕТИНГА НА ПРИМЕРЕ ПАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСРЕСС-БАНК»

2.1. Характеристика ПАО «Восточный экспресс-банк»

Банк зарегистрирован в 1991 году под именем «Дальвнешторгбанк» (полное наименование «Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РФ»). Специализируясь на комплексном обслуживании частных и корпоративных клиентов.

В 2001 году вступление в стратегический альянс с Сибакадембанком (позднее «УРСА Банк», а теперь «МДМ Банк»), которое позволила Банку нарастить инвестиционный портфель и расширить свое влияние за пределами Благовещенска.

В 2005 году на смену развития корпоративного сегмента приходит рознично ориентировочная модель экспресс обслуживания.

В 2006 нестандартность подхода, инновации и современные технологии позволили Восточному экспресс - банку по итогам этого года стать самым эффективным банком страны по использованию капитала (РБК – рейтинг, 01.01.2007).

В 2007 рейтинговое агентство Moody’s Investor Service Inc. присваивает Банку первый международный рейтинг депозитов на уровне В3 (долгосрочный) и Not-Prime (краткосрочный).

В 2009 году Банк ведет агрессивную политику слияний и поглощений. Он успешно завершил процедуры объединения с ОАО «Эталонбанк» и ЗАО КБ «Движение», что позволило Банку нарастить клиентскую базу на 75 000 человек, это дало выйти на федеральный уровень и укрепить сферы влияния в центральных регионах России.

В 2010 году - присоединение в ОАО КБ «Восточный» банков «КАМАБАНК» и ОАО «Ростпромстройбанк». В июле банк приобрел 100% долей ООО «Городской Ипотечный банк». В декабре завершил сделку по приобретению 100% акционерного капитала ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк», являющегося российским розничным подразделением ведущего европейского банка Banco Santander S.A. of Spain. 

В октябре 2014 года банк официально поменял форму собственности на Публичное акционерное общество.

На сегодняшний момент ПАО КБ «Восточный экспресс банк» представляет собой один из крупнейших частных розничных банков России, который обладает одной из наиболее разветвленных региональных сетей. Так же компания является участником Системы страхования вкладов (ССВ). ПАО КБ «Восточный экспресс банк» один из крупнейших региональных банков на Дальнем Востоке. В каждом населённом пункте Дальнего Востока с численностью населения более 10 000 человек и в 85% населенных пунктов с численностью более 5 000 находиться филиал банка.

В финансовом секторе «Восточный экспресс – банк» – лидер по скорости приобретения, присоединения, унификации и стандартизации бизнес процессов в присоединенных банках.

Целями деятельности банка являются:

1) привлечение денежных средств от юридических и физических лиц (клиентов) и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;

2) осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;

3) осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

4) обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку.

Современный КБ «Восточный» - это универсальное предприятие. Осуществляя «пакетное» обслуживание, банк стремится развивать как можно больше видов услуг. Реализация банковских продуктов и услуг - важнейший этап деятельности любого банка в условиях рынка.

Целью политики банка и всех его служб является привлечение клиентуры путем расширения ассортимента своих продуктов и услуг и также сферы их сбыта, завоевание рынка и в конечном итоге увеличение прибыли.

Ключевое направление деятельности — розничный бизнес. Главные составные части его деятельности – привлечение вкладов, кредитование и, кон­ечно, расчетные операции.

На 01.12.2013 года Восточный экспресс банк входит в ТОР50 крупнейших банков России, ТОР20 по потребительским кредитам и депозитам физических лиц, в TOP20 лидеров розничного бизнеса, в рейтинге российских кредитных организаций на 1 августа 2010 года «Восточный экспресс» с активами в размере почти 78 млрд. рублей поднялся на 59-ое место против 143-его тремя годами ранее, ТОР10 по размеру филиальной сети. Банк представлен 12 филиалами (порядка 550 000 отделений округов более чем в 300 городах страны) на территории 7 федеральных - Центрального, Северо-Западного, Приволжского, Южного, Уральского, Сибирского и Дальневосточного.

Банк успешно работает на большом географическом пространстве и в различных направлениях, получает высокую и стабильную прибыль. Надежность банка подтверждена ведущими мировыми рейтинговыми агентствами Moody’s Investors Service (B2/NP/E+), RusRating (BB+ прогноз «стабильный»), Агентство Эксперт РА (А).

«Восточный экспресс – банк» на данном этапе находится на стадии зрелости: имеется сформированный индивидуальный имидж, структура организации стабильна, самостоятельный баланс, выработаны и реализуются цели и задачи организации, расширение рынка оказания услуг (рисунок 4).

Рисунок 4 – Жизненный цикл организации

В ПАО «Восточный экспресс-банк» линейно-функциональный тип управления, отражающий состав управленческих звеньев и отдельных должностных лиц, разделение сфер их деятельности, прав и ответственности, подчиненность и взаимодействие (рисунок 5).

Рисунок 5 – Организационная структура Арсеньевского отделения

ПАО «Восточного экспресс-банка»

Управляющий отделением банка исполняет следующие должностные обязанности:

• соблюдая проводимую банком экономическую политику, определяет стратегию деятельности отделения банка, осуществляет организацию его работы на основе перспективных и текущих планов работ;

• осуществляет общее руководство отделением банка;

• руководит сотрудниками отделения банка;

• обеспечивает необходимые условия труда для сотрудников отделения банка;

• принимает меру к укреплению и развитию материально-технической базы отделения банка;

• обеспечивает законное и целесообразное использование денежных средств и имущества отделения банка, распорядителем которых он является;

• организует инкассацию денег и ценностей;

• организует делопроизводство с использованием современных средств связи передачи информации и прочее.

Обязанности начальника операционного отдела дополнительного офиса банка состоят в:

• контроле за работой операционного отдела;

• операционное и бухгалтерское сопровождение счетов клиентов и счетов отделения;

• сведение операционных и кассовых документов дня и пр.

Старший кредитный эксперт выполняет такие функции, как:

• контроль за работой кредитного отдела;

• контроль за оформлением кредитных договоров и ведением документации.

Заведующая кассой консультирует клиентов по банковским продуктам, оформляет кредитные договора, следит за работой выполнения кассовых операций.

Кредитный эксперт проводит переговоры с клиентами банка, проводит анализ кредитоспособности и финансовой устойчивости потенциальных заёмщиков и поручителей.

Специалист по работе с физическими лицами принимает на хранение кредитных документов по физическим и юридическим лицам, проверяет правильность оформление, контролирует соответствия условий кредитной документации.

Специалисты группы по удаленному обслуживанию клиентов (агенты) участвуют в активном привлечении и консультировании потенциальных клиентов, оформление кредитных заявок для получения потребительского кредита и займа.

Банк развивается не только за счет внутренних резервов. В 2009 году в банк вошли лучшие специалисты из присоединенных банков «Эталонбанк», «Движение», «Камабанк». Высокий профессионализм и уникальный опыт персонала в области корпоративного обслуживания, ипотечного кредитования расширил потенциал «Восточного экспресс - банка» и усилил его позиции на рынке финансовых услуг.

ПАО «Восточный экспресс- банк» является одним из крупнейших и привлекательных работодателей в регионах России. Приоритетной целью в области управления персоналом банка является обеспечение необходимого количества высоко квалифицированных сотрудников, мотивированных на выполнение текущих финансовых планов и поставленных задач, определенных акционерами и руководством банка.

Внутренняя среда организации. Каждой организации и каждому члену коллектива необходима цель, которая бы определяла смысл и содержание их деятельности. Новые горизонты развития КБ «Восточный», новые качественные задачи предъявляют особые требования к коллективу сотрудников, осознанию и разделению ими философии и ценностей, пониманию смысла и важнейших принципиальных основ и содержания деятельности банка, которые выражены в его миссии.

КБ «Восточный» дает людям уверенность и надежность, делает их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты.

Миссия КБ «Восточный» подчеркивает его важнейшую роль в экономике России и особую социальную роль в обществе — поддержание в нем уверенности, надежности и стабильности. Миссия ФСКБ однозначно определяет, что его клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности КБ «Восточный» как организации.

Высокие цели достигаются командой единомышленников, которых объединяет общая система ценностей. Общепринятые ценности и нормы отражены в Кодексе корпоративной этики, который регламентирует правила поведения, обязательные для всех сотрудников.

Для адаптации новых сотрудников разработан комплекс мероприятий, призванных облегчить процесс вхождения в должность и адаптации к новой корпоративной культуре. Существует практика закрепления на период прохождения испытательного срока персональных наставников из числа коллег, имеющих продолжительный опыт работы в компании.

Принципиально важным направлением развития банка станут максимальная ориентация на клиента. Это значит, что банк будет стремиться удовлетворить максимальный объем потребностей в финансовых услугах каждого своего клиента и тем самым максимизировать свои доходы от каждого набора клиентских отношений. Это означает, что качество и глубина взаимоотношений с клиентом, а также навыки и возможности банка в области продаж и обслуживания, которые обеспечат поддержание и развитие этих отношений, станут важной основой конкурентного преимущества банка.

Внешняя среда организации. Рисунок 6 показывает внешнюю среду ПАО КБ «Восточный»: основных потребителей и конкурентов.

Рисунок 6 – Внешняя среда ПАО КБ «Восточный»

В Приморском крае существует множество филиалов коммерческих банков с широким ассортиментом услуг и предложений. Соответственно между ними возникает конкуренция.

Одной из важных характеристик банка является рейтинг по размеру активов, который расскажет об общей стоимости имущества банка, его капитал, сумма всех обязательств перед банком, ценные бумаги и т.д. Чем выше показатели – тем крупнее и надёжнее банк. В таблице 2 представлен список банков, имеющих отделения в городе Арсеньеве, в порядке убывания размера активов.

Таблица 2 – Рейтинг банков г. Арсеньева по размеру активов

Из таблицы 2 видно, что «Восточный экспресс банк» находится на 6 месте по размеру активов среди филиалов других банков в г. Арсеньеве, что является не плохим результатом. Так же в первой колонке мы можем увидеть, что «Восточный экспресс банк» занимает 37 место в общем рейтинге банков России по размеру активов.

Ещё одной из важных характеристик банка является рейтинг по объему вкладов, который говорит о сумме всех вкладов, полученных банком от клиентов. Исходя из этого показателя, можно определить какую репутацию заработал банк среди людей, доверяющих ему свои деньги. В таблице 3 представлен список банков, имеющих отделения в городе Арсеньеве, в порядке убывания объёма вкладов.

Таблица 3 – Рейтинг банков г. Арсеньева по объёму вкладов

Таблица 3 показывает, что «Восточный экспресс банк» находится на 6 месте по объёму вкладов среди филиалов других банков в г. Арсеньеве, что довольно не плохо. В первой колонке мы можем увидеть, что «Восточный экспресс банк» занимает 27 место в общем рейтинге банков России по объёму вкладов.