4 (Ответы)

Как создать банк?

В первую очередь следует помнить, что, как следует из цивилистической доктрины и законодательства Российской Федерации вытекает, что коммерческие банки должны создаваться в разрешительном порядке, то есть для создания банка необходимо разрешение соответствующих компетентных органов, ведь банки аккумулируют значительное количество финансовых ресурсов и ошибка здесь недопустима.

Следующим важным фактором является наименование банка. Именно наименование юридического лица дает ему возможность выступать от своего имени в гражданском обороте, быть истцом и ответчиком в суде.

Наименование банка должно указывать на род его занятий, то есть, иными словами, в его наименовании должно содержаться слово банк. Наименование должно быть полным официальным на русском языке, но можно иметь также именования на любом другом языке Российской Федерации или на иностранном языке. Кстати говоря, название нашей страны или слова «центральный», «государственный» и «федеральный» могут использоваться только в установленных законом случаях.

Так, положим, создаваемый банк будет назван «Банк Осенних Звезд ».

Далее, чтобы быть зарегистрированным, нужно иметь учредительные документы, необходимые для регистрации. Согласно закону, это, в первую очередь, устав. Вот его составляющие

«1) фирменное (полное официальное) наименование, а также все другие наименования, установленные настоящим Федеральным законом;

2) указание на организационно-правовую форму;

3) сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений;

4) перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона;

5) сведения о размере уставного капитала;

6) сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях;

7) иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.»

Таким образом, нужно написать следующее

1. «Банк осенних звезд»

2. Коммерческий банк

3. г.N, улица N, дом n.

4. Здесь полностью переписывается статья 5 закона «О Банках и Банковской деятельности», а из второй части указывается что-то на выбор. Например, «Банк Осенних Звезд» будет заниматься консалтингом, предоставлять лизинговые услуги и хранить драгоценности.

5. 15 млн. евро (он должен быть не меньше 5 млн. евро)

6. совет директоров и единоличный исполнительный орган

7. что-то еще.

Но это не все документы. Помимо уставного капитала нужны следующие вещи

1. заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдачей лицензии. Кстати говоря, в этом же заявлении следует указать сведения об адресе исполнительного органа банка

2. учредительный договор( подлинник или копия, заверенная нотариусом). Кстати говоря, рекомендуется использовать копии. Практика показывает, что копий должно быть не меньше 5-6 штук. Часть из них осядет в разных инстанциях, часть из них может просто пропасть.

3. Нужно иметь бизнес-план. Бизнес-план оценивается в рамках, задаваемых Банком России

4. Протокол собрания участников, содержащие решение об уставе. В нем следует указать, кого вы планируете назначить на пост главного бухгалтера и руководителя банка.

5. Документы об уплате государственной пошлины за регистрацию и лицензию

6. Копии документов о государственной регистрации учредителей

7. Документы, из которых следует, что все ваши финансовые источники законны.

8. Анкеты людей, претендующих на должность высших менеджеров банка или бухгалтеров. Также необходимо предоставить сведения о высшем экономическом или юридическом образовании означенных лиц и отсутствии судимости.

Банк России, изучив документы, в течение 6 месяцев принимает решение о регистрации банка в течение 6 месяцев.

После этого он направляет документы в регистрирующий орган, а тот в течение 5 дней (на основании полученных сведений и документов) вносит банк в государственный реестр юридических лиц. После этого уведомляется Банк России. Последний, в свою очередь, в течение трех дней оповещает учредителей банка и требует в месячный срок оплатить 100% основного капитала. Для этого в Банке России открывается корреспондентский счет. Получив документы, свидетельствующие об уплате 100% основного капитала, Банк России выдает лицензию в течение трех дней.

Также полезно знать из-за чего вам могут отказать.

В первую очередь, это может быть связано с компетентностью кандидатов на должность руководителей и бухгалтеров банка. Во-вторых, с несоответствием уровня деловой репутации, наличии у них судимости за экономические преступления. В-третьих, несоответствие документов и в-четвертых - неудовлетворительное финансовое состояние, в-пятых - неисполнение своих обязательств перед бюджетом Российской Федерации или субъектов.

Из этого следует достаточно очевидная истина (фактически трюизм), что, разумеется, не следует брать на работу сомнительных личностей. Стоит тщательно проверить их резюме и навести справки об их прошлом. Следует тщательно исполнять свои обязательства и серьезно относиться к документации.

Существует такая возможность, что вы решите создать банк с участием иностранного капитала. Для создания банка с участием иностранного капитала существует ряд отдельных требований, которые необходимо выполнить. Связано это с тем, что далеко не всегда любое государство заинтересовано в присутствии иностранного капитала.

Соответственно, вам потребуются дополнительные разрешения, документы и т.п.