Экономика 2 курс (Ответы на билеты по экономике), страница 14

Косвенные методы – предоставляют объекту регулирования право выбора при принятии решений: государственные расходы и закупки, налоги, банковский процент, нормы обязательных резервов для коммерческих банков, покупка и продажа ценных бумаг, таможенные пошлины, валютный курс.

Проблемы и ограничения государственного вмешательства в экономику.

Существуют ограничения для государственного регулирования экономики:

Недопустимы любые действия государства, которые разрушают рыночный механизм. Рынок во многом является самонастраивающейся системой и поэтому влиять на него надо только косвенными, экономическими методами. Среди методов государственного регулирования не существует совершенно непригодных и не эффективных, а так же не существует абсолютно идеальных и эффективных методов регулирования.

44.Кредитно-банковская система. Структура.

Понятие и типы денежных систем.

Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения. Рынок невозможен без денег, а значит и без денежного обращения. Денежное обращение – это движение денег опосредствующее движение товаров и услуг и движение финансового рынка.

Важнейшими элементами денежной системы являются:

• Национальная денежная единица.

• Система эмиссии денег.

• Форма денег.

• Валютный паритет.

• Институты денежной системы, т.е. государственные и не государственные учреждения, которые регулируют денежное обращение в стране.

Существуют различные системы денежного обращения. Они исторически сложились и законодательно закреплены государством в каждой стране.

В зависимости от вида обращающихся денег выделяют 2 системы денежного обращения:

1. Система обращения металлических денег.

Когда обращаются полноценные золотые и серебряные монеты. А кредитные деньги свободно на них обмениваются.

1. Система обращения кредитных денег.

Это когда золото вытеснено из обращения. Кредитные бумажные деньги нельзя обменять на золото.

История свидетельствует о существовании еще 2 типов систем денежного обращения:

1. Биметаллизм.

Когда в качестве денег используется 2 метала, золото и серебро (16-19 века).

1. Монометаллизм.

В качестве денег используется 1 метал – золото. А бумажные и кредитные деньги свободно обмениваются на метал. Система монометаллизма существовала в виде трех стандартов:

1. Золотомонетный (свободно обращались золотые монеты).

2. Золотослитковый (предусматривалась возможность обмена слитками золота).

3. Золотодевизные (банкноты разрешалось обменивать на иностранную валюту (девизы) и потом можно было ее разменять на золото).

Мировой экономический кризис (1929-1933 годы) положил конец эпохе монометаллизма и на его место пришла денежная система неразменных кредитных денег. Ее черты:

• Произошла демонетизация золота.

• Произошла отмена золотого содержания банкнот.

• Значительно расширился безналичный оборот.

• Господствующее положение занимают кредитные деньги.

• Усиливается эмиссия денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства.

• Осуществляется государственного регулирование денежного обращения.

Так же различают следующие системы:

1. Денежная система с твердым обеспечением.

2. Свободное денежное обращение.

В системе с твердым обеспечением нехватку денег обеспечивает законодательное положение о нормах покрытия. В этих системах есть опасность нехватки наличных денег в хозяйстве (дефляция). Нехватку трудно восполнить из-за нехватки или отсутствия золотых запасов.

При свободном денежном обращении всегда существует опасность чрезмерного увеличения денежной массы (инфляция) потому, что не существует никаких законодательных покрытий.

Денежная масса и ее структура.

Денежная масса – это совокупность всех денежных средств, находящихся в хозяйстве страны в наличной и безналичной формах.

В структуре денежной массы выделяют 2 части.

• Активная.

Денежные средства реально обслуживающие хозяйственный оборот.

• Пассивная.

Денежные накопления и остатки на счетах.

Особое место занимают квази деньги. Квази (лат.) – почти, что; будто бы.

Квази деньги – это денежные средства на срочных счетах сберегательных вкладов, в депозитных сертификатах и акциях инвестированных фондов. Отдельно выделяют деньги центрального банка. Это совокупность наличных денег (банкноты и металлические деньги) плюс деньги для безналичных расчетов (бессрочные вклады).

Деньги центрального банка – это суммарная денежная масса в народном хозяйстве страны. Денежная масса которой располагает народное хозяйство зависит от спроса не деньги.

Предложение и спрос на деньги определяют объем и коньюктуру рынка.

Для характеристики денежного предложения применяют денежные агрегаты: М₀, М₁, М₂, М₃, L.

М₀ – количество наличных денег в стране.

М₁ – вбирает М₀ + счета до востребования, чековые вклады, кредитные карточки.

М₂ – вбирает М₁ + срочные вклады небольших размеров.

М₃ – вбирает М₂ + срочные вклады крупных размеров.

L – вбирает М₃ +большая часть ценных бумаг имеющих 18 месячный срок погашения (сберегательные облигации, казначейские векселя и другие ценные бумаги выпускаемые государством)

45.Реформирование Банковской системы в России

Банком является кредитная организация, имеющая исключительное право на осу­ществление в совокупности следующих банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях воз­вратности, платности, срочности;открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковской считается кредитная организация, которая имеет право осуществ­лять отдельные предусмотренные данным законом банковские операции в установлен­ных Банком России допустимых сочетаниях.

Иностранным банком признается кредитная организация, зарегистрированная в качестве банка на территории иностранного государства в соответствии с его законо­дательством.

Первый этап с 1841 г. по 1917 г.

До проведения одной из важнейших экономических реформ – отмены крепостного права – банковская система страны состояла в основном из дворянских банков, сферой их деятельности являлся поземельный кредит, который предоставлялся под залог помещичьих имений из расчета числа крепостных “душ”, а также драгоценностей. Первый Дворянский банк был учрежден в 1854 г. с конторами в Петербурге и Москве и назывался “Банк для дворянства”. Кредитованием промышленности и торговли занимались прежде всего банковские фирмы и менялы, широко процветало ростовщичество. С 60-ых годов стали учреждаться акционерные коммерческие банки, развитие которых активизировалось в 90-е годы. /2/

Рождение Б.С.Р. относят к середине прошлого века и связывают с Указами Николая I (октябрь 1841 г.) о создании первых заведений типа сберегательных касс и Александра I (май 1860 г.) об образовании Государственного банка Российской Империи. В 1895 г. по настоянию и инициативе министра (с. 70) Витте был принят Устав сберегательных касс и они стали называться государственными, что подчеркивало ответственность государства за собранные средства. /2/

До отмены крепостного права казенные банки в России больше походили на сберегательные кассы. Началом развития капиталистической кредитной системы стал созданный в 1860 г. Государственный банк.

Главным источником средств Госбанка до середины 80-ых г.г. были оплачиваемые процентами вклады и текущие счета, позже средства Государственного Казначейства. Этим царский Госбанк отличался от центральных банков Западной Европы, которые не принимали вкладов, а сосредотачивали у себя лишь денежные резервы других банков, и развивали свои операции в основном за счет эмиссии банкнот и собственных средств.

Второй этап с 1917 г. по 1990 г.

После Октябрьской революции 1917 г. банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. Их содержание и направленность определялись идеологическими и экономическими концепциями партии большевиков.

В итоге страна получила своеобразный “единый банк” в лице Народного банка РСФСР. Основное внимание он вынужден был уделять организационным вопросам, таким как принятие на баланс активов и пассивов национализированных банков. В ряде случаев эта работа нарушалась из-за того, что-то или иное учреждение банка, оказавшись на территории, контролируемой белым движением, подвергалось денационализации.

В течении 1922-1925 г.г. создаются акционерные банки : Промышленный банк, Электробанк, Внешторгбанк, и Среднеазиатский банк, кооперативные банки : Всехобанк и Укроинбанк, коммунальные банки : Цекомбанк и местные коммунальные банки, система сельскохозяйственного кредита : Центральный сельскохозяйственный банк, республиканские банки и общества сельскохозяйственного кредита; общества взаимного кредита. К октябрю 1925 г. в стране насчитывалось 1211 банковских учреждений. Сформированная в СССР к началу 30-х годов в общих чертах командно-административная система управления экономикой потребовала завершения централизации банковской системы. В этих целях в 1930 – 1932 г.г. была проведена кредитная реформа. Её идейная направленность определялась все той же мыслью о “едином банке”. Началом коренной реформы банковской деятельности послужило постановление СНК СССР от 30 января 1930 г. о кредитной реформе, которым был запрещен коммерческий кредит, он был заменен прямым банковским кредитованием. В итоге в лице Госбанка был создан единый центр краткосрочного кредитования. Заключительным аккордом реорганизации банков под командно-административную систему являлось постановление ЦНК и СНК СССР от 5 мая 1932 г. “Об организации специальных банков долгосрочных вложений”. Им был завершен процесс превращения специальных банков в банки долгосрочных вложений. Специальный банки становились банками преимущественно безвозвратного бюджетного финансирования. Всесоюзные специальные банки организуются в составе Народного комиссариата финансов СССР.

Советская банковская система включала в себя также банки за границей с участием капитала советских организаций. Совзагранбанки и их отделения работали в следующих странах: во Франции – Коммерческий банк для Северной Европы в Париже; в Великобритании – Московский народный банк Лондоне с отделениями в Ливане (Бейрут) и Сингапуре; в ФРГ – Ост-Вест Хандельсбанк во Франкфурте – на Майне; в Люксембурге – Ист-Вест Юнайтед банк; в Австрии – Донау банк в Венне. Вышеназванные банки были созданы для расчетно-кредитного обслуживания предприятий и организации СССР и других социалистических стран. Основной задачей этих банков была поддержка развития внешне – экономических связей страны. Банки выполняли депозитные, кредитные, расчетные, валютные и прочие операции на международных финансовых рынках.

Третий этап с 1990 г. по 17 августа 1998 г.

В этот период возникает необходимость в соответствующей законодательной базе, юридически запрещающей статус как центрального банка, так и коммерческих банков. Законы были приняты в декабре 1990 г.. На союзном уровне Верховным Советом СССР 11 октября 1990 г. были приняты законы “О государственном банке СССР” и “О банках и банковской деятельности”, в Российской Федерации – законы о “Центральном банке РСФСР (Банке России)” и о “Банках и банковской деятельности в РСФСР (2 декабря 1990 г.)”. С принятием этих законов развитие сети коммерческих банков характеризовалось более быстрыми темпами и определенной уверенностью.

В конечном итоге существовала необходимость долгосрочной концепции перехода России к экономике рыночного типа и демократической государственности, которым соответствует качественная иная банковская система, нежели для централизовано планетарной экономики и тоталитарного государства. Банковская система являлась важным звеном отечественной экономики. Именно в следствие значительной аккумуляции денежных средств, банки могли оказывать значительное влияние на курс национальной валюты, и на приток денег в казну, путем операции с государственными ценными бумагами. В условиях непрекращающегося кризиса, неплатежей банковская система призвана удерживать объем денежной массы в рамках, обеспечивающих функционирование экономики. Эффективное перераспределение средств в отечественной экономике на том этапе способна обеспечить только государственная программа, разработанная с учетом мирового опыта и отечественных реалий. Третий этап связан с реформации экономики страны, усиленным развитием деятельности коммерческих банков и появлением специализированных кредитных институтов. В результате ухудшения экономической ситуации происходит спад производства, нарушения товарно-денежных отношений, которые привели к экономическому кризису и изменению банковской системы.