163264 (Влияние мирового финансового кризиса на развитие пенсионной системы в Республике Казахстан)

Влияние мирового финансового кризиса на развитие пенсионной системы в Республике Казахстан

В настоящий момент в нашей стране выстроена эффективная пенсионная система (в июне 1997 г. был принят Закон «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», а с 1 января 1998 г. новая система пенсионного обеспечения уже начала функционировать и набирать силу). Она считается одной из лучшей в СНГ, и ее опыт перенимают соседи. Не останавливаясь на достигнутых результатах, наше государство постоянно развивает систему обеспечения пенсионеров и прилагает все усилия, чтобы каждый гражданин был уверен, что его пенсии будет достаточно для достойной жизни. Сегодня стоит задача – максимально эффективно использовать ресурсы накопительных пенсионных фондов для роста экономики и повышения доходов вкладчиков.

Решение о реформировании пенсионной сферы, принятое правительством несколько лет назад, имело историческое значение для всей страны. Казахстан первым среди стран СНГ начал преобразование старой солидарной системы пенсионного обеспечения гражданина с планомерным переходом к накопительной пенсионной системе. Эта реформа была задумана и реализована, чтобы снять бюджетную нагрузку и создать более справедливую систему пенсионного обеспечения.

Основной целью проведения пенсионной реформы стало построение финансово устойчивой системы, учитывающей экономический рост, соразмеряющей трудовой вклад с пенсией через персонифицированы учет пенсионных взносов. В результате пенсионной реформы будущие пенсии должны были сохраниться и приумножиться, а экономика получить еще одного институционального инвестора – пенсионные фонды.

На сегодняшний день, в результате реформы в Казахстане действуют три пенсионные системы, а именно:

• полная солидарная система, для состоявшихся на 1 января 1998 г. пенсионеров;

• смешанная система, для пенсионеров, которым пенсии были назначены, после вышеуказанной даты и назначаются в настоящее время;

• накопительная система для тех, кто не имел (или имел меньше чем полугодовой) стаж работы на 1 января 1998 г.

На 1 января 2009 года в республике функционируют 14 накопительных пенсионных фондов.

Фонды продолжают привлекать в накопительную пенсионную систему экономически занятое население республики, в результате постоянно увеличивается количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков.

По состоянию на 1 января 2009 года количество счетов вкладчиков по обязательным пенсионным взносам составило 9 613 112 с общей суммой пенсионных накоплений 1 420,5 млрд. тенге. Динамика количества счетов вкладчиков по обязательным пенсионным взносам на 2007-2009 гг. представлена на рисунке 1.

Рисунок 1 – Динамика количества счетов вкладчиков по обязательным пенсионным взносам на 2007-2009 гг.

Из рисунка 1 видно, что количество счетов вкладчиков по обязательным пенсионным вносам увеличилось на 389 400 (4,22%) по сравнению с аналогичным периодом.

Наибольшее количество счетов вкладчиков по обязательным пенсионным взносам было сосредоточено в 4 фондах:

• «ГНПФ» - 25,15%;

• «Народного Банка Казахстана» - 21,94%;

• «Ұлар Үміт» - 14,38%;

• «БТА Казахстан» - 10,44%

Количество счетов вкладчиков по добровольным пенсионным взносам составило на 1 января 2009 года 41 499 с общей суммой пенсионных накоплений 959,2 млн. тенге, которая представлена на рисунке 2.

Рисунок 2 – Динамика количества счетов вкладчиков по добровольным пенсионным взносам на 2007-2009 гг.

Как показано на рисунке 2 с начала 2008 года количество счетов вкладчиков, перечисляющих добровольные пенсионные взносы, увеличилось на 595 (1,45%), при этом в декабре 2008 года произошло снижение общего количества счетов вкладчиков на 125 (0,30%). Вкладчики по добровольным пенсионным взносам были у всех фондов. Количество счетов вкладчиков по добровольным профессиональным пенсионным взносам по состоянию на 1 января 2009 года составило 4 030 с общей суммой пенсионных накоплений 57,6 млн. тенге. На рисунке 3 показана динамика количества счетов вкладчиков по добровольным пенсионным взносам на 2007-2009 гг.

Рисунок 3 – Динамика количества счетов вкладчиков по добровольным пенсионным взносам на 2007-2009 гг.

Как показано на рисунке 3, произошло увеличение количества по добровольным профессиональным пенсионным взносам за январь – декабрь 2008 года на 182 или 4,73%.

Вкладчиков по добровольным профессиональным пенсионным взносам имеют три фонда:

• «Ұлар Үміт» – 4 025;

• «БТА Казахстан» – 3;

• «Накопительный Пенсионный Фонд Народного Банка Казахстана» – 2.

На начало 2009 года пенсионные накопления вкладчиков составили 1 420,5 млрд. тенге или увеличились по сравнению с 1 января 2008 года на 212,4 млрд. тенге (17,58%). Динамика изменения пенсионных накоплений на 2007-2009 гг. представлена на рисунке 4.

тенге

Рисунок 4 – Динамика изменения пенсионных накоплений на 2007-2009 гг.

Общее поступление пенсионных взносов, увеличившись за декабрь на 27,8 млрд. тенге (2,40%), составило на 1 января 2009 года 1 184,7 млрд. тенге. При среднемесячных поступлениях пенсионных взносов за январь – декабрь 2007 года 19,0 млрд. тенге, за январь – декабрь 2008 года они соответственно составили 22,7 млрд. тенге или с ростом на 19,47%.

На начало 2009 года наибольшую сумму пенсионных накоплений имели 4 фонда:

• «Народного Банка Казахстана» - 403,4 млрд. тенге(28,40%);

• «ГНПФ» - 245,5 млрд. тенге (17,28%);

• «Ұлар Үміт» - 199,1 млрд. Тенге (14,02);

• «БТА Казахстан» - 179,9 млрд. тенге (12,66%) от общего объема пенсионных накоплений всех фондов или в совокупности, на эти 4 фонда приходится 72,36% всех пенсионных накоплений. Доля пенсионных накоплений в пенсионных фондах представлена на рисунке 5.

Рисунок 5 – Доля пенсионных накоплений в пенсионных фондах (%)

Сумма «чистого» инвестиционного дохода (за минусом комиссионных вознаграждений) от инвестирования пенсионных активов, зачисленная на счета вкладчиков и получателей, увеличившись за декабрь 2008 года на 16,5 млрд. тенге (5,68%), по сравнению на 1 января 2009 года составила 306,9 млрд. тенге, представлена в таблице 1.

Таблица 1. Пенсионные накопления вкладчиков (получателей)

Как видно из таблицы 1, снижение прироста пенсионных накоплений вкладчиков (получателей), аккумулированных в накопительных пенсионных фондах в 2008 году, вызвано снижением инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов.

В условиях мирового финансового кризиса снижение инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов обусловлено снижением биржевых цен на финансовые инструменты основных отечественных и иностранных эмитентов, в которые были инвестированы пенсионные активы.

На 1 января 2009 года объем инвестиционных пенсионных активов составил 1 378,4 млрд. тенге, увеличившись за период с 1 января 2008 года на 183,3 млрд. тенге или на 15,34%, представлен в таблице 2.

Таблица 2. Совокупный инвестиционный портфель НПФ

Как видно из таблицы 2, наибольшую долю в инвестиционном портфеле по-прежнему составляют негосударственные ценные бумаги эмитентов Республики Казахстан и государственные ценные бумаги, общая доля которых составила 77,19%. По государственным ценным бумагам иностранных эмитентов произошло снижение на 11 878 млн. тенге.