159976 (Центральный банк РФ как субъект бюджетного процесса), страница 6

В октябре отмечалась наименьшая в текущем году доля организованных сбережений в структуре использования доходов населения (2,5%), что в определенной мере связано с низкими процентными ставками по депозитам физических лиц в банках. В целом за десять месяцев 2000 г. доля организованных сбережений превысила уровень соответствующего периода 1999 г. на 0,8 процентных пункта, при этом доля наличных денег на руках увеличилась на 0,3 процентных пункта.

В результате относительной  стабильности курса национальной валюты снизилась активность физических лиц на рынке наличной иностранной валюты. Сальдо операций населения с иностранной валютой в январе-октябре 2000 г. по сравнению с соответствующим периодом 1999 г. сократилось на 7,4%.

Цели денежной политики

Главной задачей денежно-кредитной политики на среднесрочную перспективу Центральный банк Российской Федерации считает снижение инфляции при сохранении и возможном ускорении роста ВВП с одновременным созданием предпосылок для снижения безработицы и увеличения реальных доходов населения. В связи с этим Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2000 год предусматривается снижение инфляции до 18-22% в целом за год при сохранении тенденции к росту производства и услуг, который может составить 1,5-2%. Проектировки возможного экономического роста и снижения темпов инфляции могут быть реально достигнуты в силу продолжения действия позитивных факторов, обусловивших преодоление экономического спада в 1999 году. Основной предпосылкой экономического роста в 2000 году является расширение спроса со стороны всех секторов экономики, а также сохранение незагруженных производственных мощностей и свободной рабочей силы.

В качестве промежуточной цели денежно-кредитной политики на 2000 год определен прирост денежной массы М2, который может составить 21-25% за год. При прогнозируемом снижении скорости обращения денег это будет означать продолжение тенденции увеличения денежной массы в реальном выражении.

Контроль за денежным предложением остается важнейшим механизмом обеспечения внешней и внутренней стабильности рубля и является основой плавного и предсказуемого изменения валютного курса. В 2000 году Банк России продолжит осуществление политики плавающего валютного курса, которая в большей степени соответствует целям и задачам, стоящим перед экономикой. Основой действий Банка России на внутреннем валютном рынке будет сглаживание резких курсовых колебаний в сочетании с мерами валютного регулирования и валютного контроля в целях большего соответствия рыночного курса реальным экономическим условиям. Режим плавающего валютного курса создает более благоприятные условия для сохранения и накопления Банком России золотовалютных резервов, что особенно важно с точки зрения оценки платежеспособности России и решения проблемы внешнего долга.

Уровень золотовалютных резервов и показатели, характеризующие состояние внешней торговли (например, такие, как динамика экспорта и импорта, уровень мировых цен на основные российские экспортные товары, общее изменение условий торговли) в 2000 году становятся важнейшими индикаторами, определяющими адекватность денежно-кредитной политики поставленным целям и задачам.

Тенденции развития банковской системы России
в январе—сентябре 2000 года

    В течение первых трех кварталов 2000 года сохранилась наметившаяся в 1999 году тенденция к росту совокупного капитала банковской системы. За данный период совокупный капитал банковской системы вырос на 74,9 млрд. рублей, или на 44,5%. Увеличение капитала в рассматриваемом периоде наблюдалось у 81% действующих кредитных организаций. Основными источниками роста капитала у данной группы банков явилось увеличение размера уставного капитала, объема прибыли и сформированных из нее фондов, а также субординированных кредитов. В целом по банковской системе (по банкам с положительным капиталом) показатель достаточности капитала по состоянию на 1.10.2000 составил 22,6%.

    За первые три квартала 2000 года совокупные активы банковской системы (в текущих ценах) увеличились на 37,2% и составили на 1.10.2000 2176,1 млрд. рублей, в том числе рублевые активы выросли на 52,1%, валютные¹ активы — на 18,3%. Продолжающееся снижение темпов инфляции и девальвации национальной валюты в течение рассматриваемого периода обусловили сокращение доли валютных активов в совокупных активах банковской системы с 48,9% на 1.01.2000 до 43,3% на 1.10.2000.

    По сравнению с 1999 годом в 2000 году спрос на кредиты со стороны реального сектора экономики увеличился. Объем кредитов реальному сектору экономики за первые три квартала 2000 года увеличился на 39,8% (за соответствующий период 1999 года — на 14,6%). При этом доля указанных кредитов в совокупных активах действующих кредитных организаций несколько выросла, составив на 1.10.2000 30,2% (29,6% на 1.01.2000).

    Улучшение финансового состояния промышленности в целом способствовало снижению удельного веса просроченной задолженности в кредитах банков реальному сектору экономики с 6,5% на 1.01.2000 до 4,1% на 1.10.2000. Доля сомнительных и безнадежных ссуд в совокупном кредитном портфеле действующих кредитных организаций уменьшилась с 13,4% на 1.01.2000 до 6,8% на 1.10.2000.

    В анализируемый период активизировалась работа банков по кредитованию населения. Объем кредитов населению в инвалюте с 1.01.2000 по 1.10.2000 вырос на 15,5%, в рублях — на 79,6%. Вместе с тем доля указанных кредитов в активах банковской системы остается незначительной — 1,7% на 1.01.2000 и 2,0% на 1.10.2000.

    Динамика объемов вложений банков на рынке государственных ценных бумаг в течение первых трех кварталов 2000 года определялась во многом ростом цен на указанном рынке. Объем вложений в государственные ценные бумаги в рублях увеличился за 9 месяцев текущего года на 54,5%, в иностранной валюте — на 16,4%. В целом доля вложений в государственные долговые обязательства в активах действующих кредитных организаций несколько сократилась, составив 13,5% на 1.01.2000 и 12,8% на 1.10.2000.

    Объем остатков на корсчетах банков в Банке России и коммерческих банках за первые три квартала 2000 года вырос на 27,7%, составив 285,7 млрд. рублей на 1.10.2000, а их доля в совокупных активах банковской системы сократилась с 14,1% на 1.01.2000 до 13,1% на 1.10.2000. Одновременно депозиты банков, размещенные в Банке России, выросли за указанный период в 21 раз, составив 79,1 млрд. рублей на 1.10.2000.

    Улучшение финансового состояния предприятий ряда секторов экономики способствовало интенсивному росту ресурсной базы банковской системы. Так, объем средств, привлеченных банками от предприятий и организаций, вырос за первые три квартала 2000 года в рублях на 59,2%, в иностранной валюте — на 28%. Доля средств, привлеченных банками от предприятий и организаций, в совокупных пассивах банковской системы выросла с 28,8% на 1.01.2000 до 31,6% на 1.10.2000.

    Роль долговых обязательств в ресурсной базе банковской системы не изменилась. При росте объема выпущенных банками долговых обязательств с 1.01.2000 по 1.10.2000 на 36,3% их доля в пассивах банковской системы составила на указанные даты 7,3%.

    О некотором восстановлении доверия к банковской системе свидетельствует рост объемов вкладов, привлеченных банками от населения. С 1.01.2000 по 1.10.2000 депозиты физических лиц, размещенные в банковской системе, увеличились в рублях на 38,1% (в Сбербанке России — на 35,1%, в остальных коммерческих банках — на 62,9%), в иностранной валюте — на 31,9% (в Сбербанке России — на 39,4%, в остальных коммерческих банках — на 24,6%). Тем не менее рост объема депозитов населения пока не привел к существенному увеличению их роли в формировании банками привлеченных средств: доля депозитов физических лиц в совокупных пассивах банковской системы как на 1.01.2000, так и на 1.10.2000 составила 18,7% (без учета Сбербанка России — 6 и 6,1% соответственно).

    В течение первых трех кварталов 2000 года произошло дальнейшее сокращение объема межбанковских кредитов, привлеченных российскими банками на международном финансовом рынке. С 1.01.2000 по 1.10.2000 объем задолженности российских банков перед банками-нерезидентами в иностранной валюте сократился на 18,6%. Рынок рублевых межбанковских кредитов и депозитов, напротив, начинает постепенно восстанавливаться. Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов в рублях вырос в анализируемый период на 56,5%. В результате доля межбанковских кредитов в совокупных пассивах банковской системы снизилась с 10,9% на 1.01.2000 до 8% на 1.10.2000.

    Рост ресурсной базы и ликвидности кредитных организаций, улучшение состояния их кредитного портфеля в течение первых трех кварталов 2000 года, отзыв лицензий у финансово неустойчивых банков способствовали постепенному улучшению показателей финансовой устойчивости банковской системы в целом.

    По состоянию на 1.10.2000 текущая прибыль действующих кредитных организаций достигла 22,4 млрд. рублей. Число прибыльных банков на 1.10.2000 составило 1212, или 91,7% от числа действующих банков. Вместе с тем кредитным организациям пока не удалось погасить накопленные убытки прошлых лет. Общим результатом их финансовой деятельности с учетом итогов прошлых лет на 1.10.2000 стали убытки в размере 31,8 млрд. рублей.

    В текущем году существенно уменьшились масштабы сокращения количества действующих кредитных организаций по сравнению с 1999 годом. Если число действующих кредитных организаций за январь—сентябрь 2000 года уменьшилось с 1349 до 1322, или на 27, то за соответствующий период 1999 года — на 91. Количество действующих филиалов банков сократилось с 1.01.2000 по 1.10.2000 с 3923 до 3869, или на 1,4% (за соответствующий период 1999 года — на 12,1%).

    В рассматриваемый период сохранилась концентрация активов банковской системы в крупнейших по величине активов банках. По состоянию на 1.10.2000 на 50 крупнейших по активам банков приходилось 76,5% совокупных активов банковской системы (на 1.01.2000 — 76,6%), 79,1% от общего объема кредитов предприятиям и организациям (81,1% на 1.01.2000), 68,6% от общей суммы средств, привлеченных банками от предприятий и организаций (на 1.01.2000 — 65,6%). Удельный вес Сбербанка России в совокупных активах действующих банков на 1.10.2000 составил 26,3%, в общем объеме вкладов населения — 76%, в общем объеме вложений в государственные ценные бумаги в национальной валюте — 59,7%, в остатках на расчетных и текущих счетах клиентов — 20,2%, в объеме кредитов реальному сектору экономики — 30,4%.

¹ Здесь и далее — с учетом роста курса доллара.