shema_strax (Страховое дело в схемах), страница 4

в случаях

Самозастрахованные лица

при окончании действия ДС

Полные

Частичные

Лица, указанные в полисе

в случае временной нетрудоспособности

С учетом задержек в выплатах

Методики их определения

Наследники в соответствие с гражданским законадательством

в случаях выхода застрахованного лица на инвалидность

Первый подход бывшего Госстраха и Росгосстраха. СО исчислялся исходя из степени тяжести увечья при страховании несчастных случаев.

Второй подход. Коммерческие СФ исчисляют размер СО на основе количества дней нетрудоспособности застрахованного лица.

Факторы, которые учитывают страховщики для решения вопроса о возможности или невозможности выплаты СО (страх. суммы).

Своевременность и правильность начисления страховой выплаты по ЛС и др. - это главный критерий доверия населения к СФ.

Факторы, по которым решается вопрос о возможности или невозможности страховой выплаты по ССЖ:

1) Документальная фиксация подтверждения факта страхового случая, имевшего место в период страхования. Это относится к таким страховым случаям:

- дожитие до срока или обусловленного события, записанного в ДС

- смерть страховщика или застрахованного лица

- несчастный случай

- потеря страхователем личных доходов

При наличии факта одного из названных случаев страховщик проверяет, нет ли ограничений по нему.

2) Определение причин и обстоятельств, при которых произошел страховой случай.

3) Определение страховой ответственности страховщика.

Если причина обстоятельства соответствует перечню указанному в ПС, ДС, полисе, то страховая ответственность страховщика наступает. Если не соответствует, то нет ответственности.

4) Учет оговоренных последствий страхового несчастного случая, т. е. если отрицательные последствия несчастного случая проявляется в течении 3-х лет после него и эти последствия были оговорены в условиях страхования в ДС, тогда страховые выплаты будут производиться после документального подтверждения связи последствий с данным несчастным случаем.

5) Проверка: является ли действующим ДС на день страхового случая (оплачен ли ДС на день страхового случая).

6) Документальное подтверждение того, что несчастный случай произошел именно с застрахованным лицом, а получателем СО является то лицо, которое указано в полисе.

7) Принятие решения о размере страховой выплаты и о ее получателе.

Тема 8. Страхование гражданской ответственности.

Рис. 21. Сущность страхования ответственности.

Предназначение страхования ответственности – обеспечение страховой защиты на двух уровнях:

На уровне страхователя и застрахованных лиц

На уровне третьих лиц (пострадавших)

Приоритет защиты страховых интересов по законодательству:

По специальному законодательству отрасли

( 2-я ступень)

По гражданскому праву (1-я ступень)

Рис. 22. Формы и виды страхования ответственности.

Формы страхования ответственности

обязательная

добровольная

Страхование профессиональной деятельности

Страхование индивидуальной гражданской ответственности

Подотрасли страхования ответственности

Другие подотрасли страхования ответственности

Виды

Владельцев:

домов и земельных участков,

резервуаров с нефтепродуктами,

водных спортивных судов,

животных (домашних, прирученных и диких)

других

Лиц свободных профессий:

архитекторов, инженеров-строителей,

медиков, бухгалтеров, брокеров и других

За неисполнение обязательств

Экологической ответственности предприятий

Индивидуальных застройщиков

Качества продукции предприятий

Охотников

Других видов ответственности

Рис. 23. Субъекты и объекты страхования ответственности.

Страхователи

Субъекты

Страховщики

1. частные владельцы имущества,

1. предприниматели любой сферы и формы деятельности,

1. представители некоторых профессий ,

1. застрахованные лица,

1. третьи лица (граждане или юр. лица, которым может быть нанесен ущерб страхователем или застрахованным лицом).

Объекты - ответственность страхователей или застрахованных лиц перед третьими лицами за нанесение ущерба личности либо имуществу третьих лиц, либо моральным интересам этих третьих лиц.

Рис. 24. Страховое покрытие в страховании ответственности.

Объем страхового покрытия

Страховые события в СО – нанесение ущерба по вине и не по вине страхователя:

Большинство договоров общего СО также исключает ответственность страховщика за имущественный ущерб, причиненный третьим лицам при условии, что это имущество в момент события находилось либо под опекой, либо под охраной или это имущество временно хранилось у страхователя, т. е. не принадлежало ему.

Страховые случаи и способы их страховой защиты:

Ущерба личности третьего лица

Специфическая страховая защита касается ответственности только владельцев транспортных средств и предпринимателей перед наемными рабочими.

Материального ущерба третьим лицам

Морального ущерба третьим лицам

По общему страхованию ответственности ответственность домовладельцев определяется также путем исключения рисков, которые не подлежат страховому возмещению.

Ущерба, нанесенного рекламой

Лимиты страхового покрытия

на одно пострадавшее лицо (третье) в результате страхового случая

на один страховой случай, т. е. возмещение по одному страховому случаю независимо от числа пострадавших такое, за которое заплатили

агрегативный лимит (означает, что в условиях ДС будет записано максимально возможное возмещение в течение всего срока действия ДС)

Размер страховых взносов определяется рынком

Тема 9. Сострахование и перестрахование.

Рис. 25. Сущность сострахования и перестрахования.

Два вида страховой деятельности

Сострахование

Перестрахование

Это экономические отношения между

страхователями и страховщиками,

только страховщиками,

документально оформленные

совместным коллективным полисом от нескольких страховщиков (есть их солидарная ответственность) или

раздельным полисом от каждого страховщика (нет их солидарной ответственностити)

долгосрочным соглашением о сотрудничестве (на 10, 15, 20 и т.д. лет) и

договором перестрахования

законами о страховании, определяющие также понятия: сострахование и перестрахование

Закон РФ «О страховании»

Ст. 12

Ст. 13

Гражданский кодекс РФ

Ст. 953

Ст. 967

Рис. 26. Методы, формы, группы, виды перестрахования.

Методы или формы

Факультативное перестрахование

Обязательное (договорное облигаторное)

Пропорциональное

перестрахование

Непропорциональное

перестрахование

Виды

Виды

Квотное перестрахование 1 осн. вид

Эксцедентное перестрахование 2 осн. вид

Квотно-эксцедентное перестрахование дополнительный вид

Эксцедент убытка

Эксцедент убыточности

Рис. 27. Взаимосвязь понятий в сделках перестрахования.

ДС

Договор перестрахования

Договор ретроцессии

Страховщик № 1:

Страховщик № 2:

Страховщик № 3:

перестрахователь

цессионарий

ретроцессионарий



цедент

ретроцессионер

перестраховщик № 2

перестраховщик № 1

Тема 10. СТРАХОВОЙ РЫНОК : ЕГО СОДЕРЖАНИЕ И СТАНОВЛЕНИЕ В РФ.

Рис. 28. Место страхования с структуре общественного производства.

Структура общественного производства может быть представлена совокупностью отраслей, а отрасль - совокупностью предприятий и организаций.

Общественное производство

Материальное производство

Нематериальное производство

Производство материальных благ

Производство нематериальных услуг

Сфера услуг

Производство материальных услуг

Производство нематериальных услуг

Отрасли сфер производства (все являются участниками страховых отношений)

Материальной

сферы

Нематериальной сферы

Промышленность,

сельское хозяйство,

транспорт,

связь,

строительство,

геология и разведка недр,

водное хозяйство,

торговля и общественное питание,

жилищно-коммунальное хозяйство и бытовое обслуживание населения,

материально-техническое снабжение и сбыт,

прочие.

Здравоохранение,