sds (Лекции по страхованию ВЭД)
Описание файла
Документ из архива "Лекции по страхованию ВЭД", который расположен в категории "". Всё это находится в предмете "страхование" из , которые можно найти в файловом архиве . Не смотря на прямую связь этого архива с , его также можно найти и в других разделах. Архив можно найти в разделе "рефераты, доклады и презентации", в предмете "страхование" в общих файлах.
Онлайн просмотр документа "sds"
Текст из документа "sds"
3. Сравнительный анализ различных компонентов СДС.
Вид СДС | Краткое содержание | Преимущества | Недостатки |
1. а) Обязательная. | Все банки принимают участие в СДС в обязательном и установленном законом порядке. | Полнота охвата обеспечивает равные гарантии клиентам разных банков, что создает в этом смысле равные стартовые возможности в межбанковской конкуренции. | Ослабляет мотивацию клиентов в выборе самых надежных банков, увеличиваются издержки всех банков, которые они, очевидно. Будут закладывать в цену своих услуг. |
1. б) Добровольная. | Банки принимают участие в системе добровольно, на основе договора. | Сглаживание противоречий между государством и банками при введении системы. | Лишение части клиентов преимуществ СДС, особенно актуально в регионах с небольшим числом банков. |
2. а) Императивная. | Законодательным актом определены: правила и процедуры СДС, субъекты и объекты страхования, уровень платежей или механизм его определения, механизмы банкротства. | Имеются гарантии стабильности самой СДС как со стороны ее финансирования, так и с точки зрения надежности вложения собранных средств, процедура банкротства осуществляется в законодательно очерченных рамках. | Ограничена гибкость взаимоотношений СДС с банками и их клиентами как результат высокого уровня регламентирования. |
2. б) Диспозитивная. | Определение порядка страхования основывается в каждом конкретном случае на договорных началах. | Гибкость и индивидуализация форм страхования. | Неясность гарантий клиентам подрывает выполнение основных функций СДС. |
3. а) Полная. | Гарантируется страхование всех депозитов, внесенных в коммерческие банки. | Предотвращает возможность изъятия вкладов в больших объемах в период кризиса банковской системы, повышает доверие к коммерческим банкам. | Лишает вкладчиков мотивов интересоваться состоянием дел банка, и на этой основе принимать решения о вложении средств в тот или иной банк; может стимулировать более рискованную банковскую деятельность. |
3. б) Ограниченная. | Объем покрытия ограничен, ориентирована на защиту мелких вкладчиков. | Защищает в основном население, одновременно сохраняя рыночную мотивацию у крупных депозиторов. | Трудно реализовать в период сильной инфляции (определить порядок расчета базы минимального покрытия); исключает возможность полного решения банком проблемы страхования депозитов. |
3. в) Дискреционная. | Формально существует как ограниченная, но в периоды кризиса банковской системы объект страхования расширяется. | Сочетание гибкости возможностей и четко определенных обязательств, имеется богатый опыт функционирования в США. | Административный способ расширения объекта страхования. |
4. а) Государственная. | Учредителями СДС являются органы государственного управления и регулирования. | Высокий статус СДС, возможность функционирования как неприбыльной организации, соблюдение мер контроля текущей деятельности. | Вероятное недостаточно эффективное вложение средств фонда СДС (черта государственного сектора в принципе). |
4. б) Частная. | СДС учреждается частными коммерческими структурами. | Потенциально наиболее прибыльное вложение собранных средств. | Возможные противоречия между интересами прибыльности СДС и выполнением ею основных задач. |
4. в) Смешанная. | Уставной капитал формируется за счет взносов как органов государственного управления, так и коммерческими структурами. | Расширение возможностей по формированию собственных средств СДС. | Низкие стимулы для сторонних инвесторов при сохранении государством за собой контроля, в других случаях – см.п.4. б). |
5. а) Фиксированные платежи. | Банки делают взносы, привязанные, как правило, к застрахованной базе. | Простота и ясность процедуры исчисления размера платежей, отсутствие трудностей в методологии оценки рискованности деятельности банка. | Банки с различной степенью подверженности рискам делают одинаковые платежи. |
5. б) Дифференциация по рискованности операций банка. | Устанавливается шкала платежей, величина которых определяется для каждого банка индивидуально в зависимости от выполнения им экономических или других показателей ликвидности и рискованности деятельности. | Более обоснованно с точки зрения соотношения уровня риска, принимаемого банком и размером отчислений в фонд СДС. | Трудности в оценке рисков, значимость которых меняется со временем, отсутствие опыта сбора и обработки балансов на базе среднемесячных данных. |
5. в) Дифференциация по текущей величине фонды СДС. | Ставки платежей могут меняться в зависимости от текущей достаточности фонда СДС. | Создаются определенные гарантии достаточности фонда СДС. | Теряется мотивация исполнительного аппарата СДС в эффективном вложении средств фонда; банки могут расплачиваться не только за собственные риски, но и за ошибки управления фондом (трудно будет разделить два эти фактора); то же, что 5. а). |
6. а) Наличие открытой кредитной линии ЦБ. | ЦБ открывает в пользу СДС кредитную линию, которой она может воспользоваться при недостаточности текущих средств фонда для осуществления основной деятельности. | Создаются определенные гарантии постоянной платежеспособности СДС без привлечения для этого средств банков. | Государство выделяет кредиты на покрытие потерь, связанных с недостатками в деятельности банков и (или) управлении фондом СДС, снижаются стимулы к эффективному вложению средств фонда его исполнительным аппаратом, возможное инфляционное влияние при использовании линии. |
6.б)Без дополнительных государственных гарантий. | Финансовые ресурсы фонда СДС ограничены поступлениями от собственной деятельности. | Страховая деятельность осуществляется без дополнительной кредитной эмиссии. | Зависимость платежеспособности СДС от эффективности руководства. |
Анализ преимуществ и недостатков различных процедур разрешения
банковских банкротств при посредстве СДС.
Процедура банкротства | Краткое содержание | Преимущества | Недостатки |
1. Ликвидация банка. | СДС принимает на себя все активы и пассивы банка-банкрота, проводит прямые выплаты застрахованным вкладчикам, после чего распродает активы, возмещая свои расходы (или их часть) и часть оставшихся требований к банку. | Быстрота возмещения застрахованных депозитов, возможность выбора альтернативных форм продажи активов, сохранение у незастрахованных клиентов стимулов интересоваться состоянием дел банка. | Потенциально большие издержки СДС, возможность злоупотреблений при выборе форм и цен продажи активов, большие сроки возмещения незастрахованных обязательств. Кроме того, ликвидируется «дело», что негативно влияет на состояние межбанковской конкуренции. |
2. Слияние с банком-покупателем. | СДС определяет банк, который готов на определенных условиях принять на себя активы и пассивы банкротства с возмещением от СДС понесенных убытков. | Равные условия для всех вкладчиков, поддержание доверия к банковской системе в целом, ликвидация плохих активов коммерческой структурой (банком-покупателем), сохранение, в основном, объема предложения банковских услуг на рынке. | Относительно большие сроки процедуры из-за необходимости оценки активов и пассивов как СДС, так и банком, трудности в организации конкурентного выбора покупателя. |
3. Оказание открытой помощи. | 3.1. Выдача кредита или вклад в банк в случае проблемы ликвидности. 3.2. Покупка плохих активов в случае проблемы неплатежеспособности. 3.3. Предоставление сертификатов чистого капитала при небольшом сокращении уровня капитала в целях соблюдения установленных нормативов. | Относительно безболезненные процедуры для всех вкладчиков, регулирование может быть оперативным и предотвратить банкротство, относительная дешевизна для СДС. | Подрывает рыночную дисциплину и ответственность руководства банка, имеется возможность для злоупотреблений сотрудников СДС. |
4. Создание «мостовых банков». | Создается временный «мостовой» банк, который за определенное время проводит окончательную ликвидацию банка с использованием процедур выплат и распродажи (см. п. 1.). | Процесс банкротства растягивается во времени плюс то же, что и в п.1. | То же, что п.1. |
5. «Воздержание» в требованиях к капиталу банка. | Введение определенных льгот по требованиям к капиталу, если трудности банка связаны с вложением в отдельные общественно значимые отрасли хозяйства (например, сельское хозяйство). | Позволяет одновременно стимулировать определенные направления кредитной деятельности банков, относительно безболезненно для всех вкладчиков. | Трудности в определении критериев предоставления льгот, поддержка рискованных вложений, решение проблемы затрагивает компетенцию ЦБ. |