Анализ деятельности ВЭБ (Банковское дело - Курсовая)

Содержание

1. Анализ деятельности ВЭБ

   1. Основные направления деятельности………………………………...3

   2. Стратегия развития Внешэкономбанка на 2008-2012 гг…………….8

   3. Участие в реализации антикризисных мер Правительства Российской Федерации………………………………………………...9

2. Анализ нормативно-правовой базы……………………………………...11

3. Анализ кредитоспособности юридических лиц………………………...30

4. Анализ кредитоспособности физических лиц…………………………..38

5. Оценка эффективности инвестиционного проекта по созданию филиала банка……………………………………………………………………….40

6. Оценка деятельности банка по инструкции 110-И и методики CAMEL…………………………………………………………………….43

7. Формирование отчетности банка по данным бухгалтерского учета…..49

8. Литература………………………………………………………………...50

Анализ деятельности ВЭБ.

Основные направления деятельности

Внешэкономбанк является инструментом реализации государственной экономической политики, направленной на решение задач по преодолению инфраструктурных ограничений экономического роста, повышению эффективности использования природных ресурсов, развитию высокотехнологичных отраслей промышленности, раскрытию инновационного и производственного потенциала малого и среднего бизнеса, поддержке экспорта промышленной продукции и услуг:

• Участие Внешэкономбанка в финансировании инвестиционных проектов в рамках реализации Федерального закона «О банке развития»

• Поддержка малого и среднего бизнеса

• Поддержка инновационных проектов

• Региональная деятельность

• Внешнеэкономическая деятельность

Инвестиционная деятельность

Внешэкономбанк осуществляет инвестиционную деятельность в целях обеспечения повышения конкурентоспособности экономики Российской Федерации, ее диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности, руководствуясь Федеральным законом «О банке развития» от 17.05.2007 № 82-ФЗ и Меморандумом о финансовой политике Внешэкономбанка, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 27.07.2007 № 1007-р, который определяет:

• принципы деятельности Внешэкономбанка (пункт 4);

• основные направления инвестиционной деятельности Внешэкономбанка (пункт 6);

• отраслевые приоритеты инвестиционной деятельности на 2007-2010 годы (пункт 7);

• параметры инвестиционных проектов и запрашиваемого финансирования (пункты 11, 12, 15).

Формы участия Банка в реализации инвестиционных проектов и поддержке экспорта промышленной продукции:

• кредиты;

• гарантии и поручительства;

• участие в уставных капиталах хозяйственных обществ;

• лизинговые операции;

• страхование экспортных кредитов;

• финансовая и гарантийная поддержка экспорта.

Документы, представляемые в Банк в рамках реализации инвестиционных проектов для получения кредитов, гарантий, поручительств и участия Банка в уставных капиталах хозяйственных обществ

• Форма инвестиционной заявки (с разъяснениями по заполнению).

• Перечень документов, представляемых в составе Проектного предложения* (с разъяснениями по заполнению).

• Рекомендации по подготовке бизнес-плана.

• Рекомендации по подготовке финансовой модели.

* Проектное предложение – письменное обращение Получателя средств (Инициатора проекта) в Банк о предоставлении финансирования (выдачи гарантии/поручительства), состоящее из Инвестиционной заявки и прилагаемых документов.

Критерии отбора инвестиционных проектов:

• соответствие принципам и основным направлениям инвестиционной деятельности Внешэкономбанка (пункты 4, 6 меморандума);

• срок окупаемости проекта - более 5 лет;

• общая стоимость проекта - более 2 млрд. рублей;

• минимальный размер участия Внешэкономбанка – 1 млрд. рублей.

Региональная деятельность

Одним из перспективных направлений деятельности Внешэкономбанка является развитие стратегического партнерства и долгосрочного сотрудничества с российскими регионами.

Внешэкономбанком подписаны Соглашения о сотрудничестве с правительствами и администрациями Красноярского и Краснодарского краев, Сахалинской, Оренбургской, Ульяновской, Рязанской, Кировской, Мурманской, Курганской, Свердловской, Воронежской, Волгоградской, Вологодской, Тамбовской областей, Чеченской, Чувашской Республик, а также с Правительством Республики Коми. Соглашения предусматривают развитие сотрудничества по широкому кругу экономических, финансовых и социальных вопросов, обслуживание товарно-финансовых потоков регионов и участие в реализации региональных экономических программ. Приоритетными являются инвестиционные проекты в реальном секторе экономики: в топливно-энергетическом комплексе, строительстве жилья, производственных объектов, авиа- и судостроение, электроэнергетика, сельхозпереработка, гостиничный бизнес и т.п. В частности, заслуживают внимания такие капиталоемкие проекты как организация финансирования программы возобновления серийного производства воздушного судна АН-124-100 «Руслан» (совместно с ЗАО «Авиастар», г. Ульяновск) и модернизация воздушного судна ИЛ-76 на Ташкентском авиационно-производственном объединении им. В.П. Чкалова. Реализация соглашений обеспечивает приток инвестиций, способствует социально-экономическому развитию регионов.

Внешэкономбанк оказывает содействие регионам в разработке схем финансирования их инвестиционных проектов, как за счет собственных средств, так и за счет международных финансовых организаций; проводит экспертную оценку предложений иностранных банков, кредитных и финансовых компаний, а также оказывает консультационные услуги, участвует в работе комитетов, комиссий и рабочих групп регионов. В качестве примера можно привести модернизацию производства на комплексе «Орские заводы» (по контракту с итальянской фирмой Мерлони Проджетти), а также реализацию инвестиционной программы строительства свиноводческого комплекса и программы развития птицеводства в Оренбургской области.

Внешнеэкономическая деятельность

Осуществление гарантийной поддержки экспорта промышленной продукции и услуг позволяет российским экспортерам участвовать в экспортных проектах в тех странах, которые характеризуются высоким уровнем политического риска, в которых имеются объективные препятствия для реализации контрактов, а также там, где не представлены российские коммерческие банки.

Внешэкономбанк успешно осуществляет на коммерческой основе гарантийную поддержку российского промышленного экспорта в такие страны как Ливия, Иран, Сирия, Алжир, Мексика, Венесуэла, Узбекистан и другие.

Планируемый объем осуществления Внешэкономбанком гарантийных операций в 2008-2012 гг. составит порядка 9,46 млрд. долл. США (из них на цели поддержки экспорта промышленной продукции и услуг – порядка 5,7 млрд. долл. США).

Предоставление государственных гарантий Российской Федерации для целей поддержки экспорта в настоящее время осуществляется ЗАО «Росэксимбанк», мажоритарным акционером которого является Внешэкономбанк.

Существующая система государственной гарантийной поддержки экспорта поэтапно будет трансформирована в гарантийно-страховую поддержку экспорта. В целях развития механизмов страхования экспортных кредитов и совершенствования действующей государственной финансовой гарантийной поддержки экспорта в перспективе предстоит создать специализированное Агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций.

Объем государственной гарантийной поддержки экспорта к 2012 г. должен составить 0,3-0,35% внутреннего валового продукта.

Функция страхования экспортных кредитов от коммерческих и политических рисков отнесена к сфере исключительной компетенции Внешэкономбанка. Порядок осуществления Внешэкономбанком страхования экспортных кредитов от коммерческих и политических рисков утвержден постановлением Правительства Российской Федерации № 100 от 19.02.2008г.

Развитие сотрудничества с ОЭСР, Бернским союзом/Пражским клубом страховщиков экспортных кредитов и инвестиций, крупнейшими зарубежными экспортными кредитными агентствами призвано способствовать укреплению международного авторитета Внешэкономбанка.

Осуществление экспортного финансирования крупных проектов в области авиастроения, сельскохозяйственного и транспортного машиностроения, строительства и реконструкции энергетических объектов, атомной энергетики и других ключевых областях экономики, позволяет развивать промышленный потенциал российских производителей, открывает новые возможности для выхода российских экспортеров на зарубежные рынки.

Предоставляя экспортное финансирование, Внешэкономбанк осуществляет поддержку своих клиентов на всех этапах реализации проектов, используя свой опыт в международной экономической деятельности и знание мировой банковской практики.

Противодействие легализации преступных доходов

Преобразование Внешэкономбанка в государственную корпорацию на основании Федерального закона «О банке развития» в июне 2007 года определило новые цели деятельности Банка и его функции.

Сегодня Внешэкономбанк решает задачи обеспечения повышения конкурентоспособности экономики Российской Федерации, ее диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности и остается активным участником международного банковского сообщества.

В связи с этим стоящая перед международным банковским сообществом задача противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма сохраняет свою актуальность.

Во Внешэкономбанке разработана и с 2002 года функционирует Система противодействия, основанная на требованиях Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», рекомендациях Центрального банка Российской Федерации, международных финансовых учреждений, практическом опыте работы западных и ведущих российских финансовых институтов. В действующей Системе учтены современные направления деятельности Банка и его клиентская база, отличающаяся «прозрачными» операциями, что гарантирует минимизацию риска использования Внешэкономбанка в целях отмывания денег и финансирования терроризма.

Основой Системы являются Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программы его осуществления, утвержденные Председателем Внешэкономбанка и согласованные с Центральным банком Российской Федерации и Федеральной службой по финансовым рынкам. Назначен Ответственный сотрудник за их соблюдение.

Работу Системы обеспечивает Департамент финансового контроля Дирекции по обеспечению банковской безопасности.

В разработанных программах определены функции и строго регламентировано взаимодействие структурных подразделений и работников Внешэкономбанка в целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Система противодействия предусматривает ряд процедур, применение которых позволяет Внешэкономбанку своевременно выявлять в деятельности клиентов операции и сделки, подлежащие обязательному контролю, и необычные операции, идентифицировать и знать своих клиентов, устанавливать и идентифицировать выгодоприобретателей, оценивать риски осуществления клиентами отмывания денег и финансирования терроризма, документально фиксировать и хранить информацию о клиентах, его операциях (сделках) и мерах, принимаемых в целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Все работники Внешэкономбанка, осуществляющие (сопровождающие) банковские операции и иные сделки, руководствуются Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программами его осуществления, проявляют должную бдительность в отношении любых подозрительных операций и сделок, особое внимание уделяют операциям клиентов с повышенным уровнем риска.

Ответственный сотрудник и Департамент финансового контроля Дирекции по обеспечению банковской безопасности организуют систематическое обучение работников Внешэкономбанка в целях ознакомления с изменениями действующего законодательства, актуальными вопросами его практического применения, дополнительными признаками подозрительных операций и современными мерами противодействия.