Сложившаяся ситуация побуждает страховщиков постоянно совершенствовать свою деятельность на основе долгосрочной стратегии. Чтобы выжить в конкурентной борьбе, страховые компании вынуждены вводить в практику новые виды обслуживания, ставить на первое место интересы страхователей, бороться за каждого клиента. Этим и объясняется объективная необходимость для страховщиков действовать на рынке на основе теории и практики современного маркетинга. Для них сегодня это не вопрос моды, а вопрос жизни или смерти бизнеса.

Основными приемами страхового маркетинга выступают общение с клиентом, обеспечение рентабельности деятельности, создание преимуществ для клиента при пользовании услугами данной страховой компании по сравнению с продуктами конкурентов, материальная заинтересованность работников страховой компании в продаже услуг.

Раздел 3.Финансовая деятельность компании

Основным источником доходов страховых операций являются страховые платежи. Величина страховых платежей в 2000 г. составила 42384 тыс. руб., а в 2001 г. – 51956 тыс. руб. Таким образом, увеличение показателя произошло на 9572 тыс. руб., т.е. на 22,58%.

Количество действующих договоров страхования говорит о том, сколько страхования принято на себя страховщиком, характеризует спрос на страховую услугу. За период с 2000 г. по 2001 г. количество договоров страхования увеличилось с 8875 до 10008, т. е. на 12,77% . Изменение показателя говорит о том, что спрос на страховые услуги за период с 2000 г. по 2001 г. увеличился.

Основной статьей расходов страховщика являются выплаты страховых сумм и страхового возмещения. За анализируемый период величина страховых выплат увеличилась с 41989 тыс. руб. в 2000 г. до 51042 тыс. руб. в 2001 г., т.е. на 9053 тыс. руб. или на 21,56%.

Анализ страховых выплат не может говорить о хорошей или плохой работе страховой компании, поэтому его нужно сравнивать с суммой страховых платежей (премий) за аналогичный период. Это сравнение покажет величину прибыли (убытков) страховой компании как результата страховой деятельности. Сравнение страховой премии и страховых выплат за период 2000 и 2001 г. представлено в таблице:

Год	Страховые платежи (тыс. руб.)	Страховые выплаты (тыс. руб.)	Договоры страхования	Прибыль (тыс. руб.)
2000	42384	41989	8875	395
2001	51956	51042	10008	914
итого	94340	93031	18883	1309

Составляющими итоговой суммы страховых платежей являются суммы по видам страхования, осуществляемых страховой компанией. Структура итоговой суммы представлена в схеме №1:

Страховые взносы, всего

Добровольное страхование

Обязательное страхование

Страхование жизни

Иное страхование

личное

имущественное

ответственности

Структура страховых платежей за 2001г представлена в схеме №2:

100%

100%

0%

41,15%

52,85%

2,3%

27,13%

23,42%

Анализ услуг страховой компании за 2000 и 2001г. представлен в таблице:

Показатель	Уровень		Процент выполнения	Структура, %		Отклонения
	2000	2001		1999	2000	абсолют	относит
Страховые взносы, всего	42384	51956	122,58	100	100	9572	0
в том числе:
добровольное страхование	42384	51956	122,58	100	100	9572	0
из него:
страхование жизни	12302	24495	199,11	29,03	47,15	12193	18,12
иное страхование	30082	27461	91,29	70,97	52,85	-2621	-18,12
в том числе:
личное страхование	3220	1196	37,14	7,60	2,30	-2024	-5,30
имущественное страхование	15109	14095	93,29	35,65	27,13	-1014	-8,52
из него:
противопожарное	1360	784	57,65	3,21	1,51	-576	-1,70
страхование ответственности	11753	12170	103,55	27,73	23,42	417	-4,31
обязательное страхование	0	0	0	0,00	0,00	0	0

На основе представленных данных можно сделать следующий вывод:

В целом за период 2000 и 2001 г. доходы страховой компании (страховые премии) превысили расходы (страховые выплаты). Общая величина экономической прибыли составила 1309 тыс. руб., из них 395 тыс. руб. – за 2000 г., 914 тыс. руб. – за 2001 г.

Основным видом деятельности в 2001г. является как добровольное страхование иное (52,85%), так и страхование жизни (41,15%), хотя в 2000г. основным видом деятельности было только иное страхование. Следует отметить, однако, что доходная часть по иному страхованию за 2002 г. понизилась по сравнению с 2000г. (-8,71%), а следовательно и практически по всем видам входящим в добровольное страхование иное, чем страхование жизни, за исключением страхования ответственности. При этом, за рассматриваемый период произошел существенный сдвиг в сторону увеличения по страхованию жизни, т.е. имело место расширенное производство.

Доля страхования ю.л. в 2001г. составляет 94,4% и по сравнению с 2000г. (87,69%) увеличилась на 6,71%, то можно говорить о увеличении страхования ю.л., т.е. о том, что у предприятий и фирм Иркутской области появились свободные денежные средства, т.е. что их экономическая деятельность улучшилась, стала более прибыльной. По ф.л. доля страховых платежей уменьшилась, но вместе с этим увеличилась величина страховой суммы (по страхованию жизни, например), это говорит о том, что доходы некоторой части населения Иркутской области увеличились по сравнению с 2000г., а так как число договоров страхования практически не изменилось, то доходы основной части граждан остались на прежнем уровне.

Раздел 4. Исследования спроса, предложения и конкурентной среды

1. Исследование спроса

Анализ рыночной деятельности крупнейших страховых компаний за рубежом показывает, что целый ряд направлений и функций маркетинга являются общими в деятельности различных страховщиков. К ним относятся ориентация страховых компаний на конъюнктуру рынка, максимальное приспособление разрабатываемых условий отдельных видов страхования к неудовлетворенным и потенциальным страховым интересам. В концептуальном плане деловой стратегии любого страховщика всегда находится страховой интерес. Концепция признает залог успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен данной компанией, чтобы он продолжал иметь дело с ней и в дальнейшем. Удовлетворение страховых интересов клиентов является экономическим и социальным обоснованием существования страхового общества.

Таким образом, практический маркетинг страховщика опирается на следующие основные принципы :

~глубокое и всестороннее изучение конъюктуры страхового рынка, спроса и требований потребителей ;

~гибкое реагирование на запросы страхователей ;

~воздействие на формирование спроса потребителей в интересах производства ;

~осуществление инноваций.

С экономической точки зрения спрос ограничен платежеспособностью потенциальных страхователей. В условиях низкого уровня доходов насе­ления и дефицита финансовых ресурсов, у предприятия затраты на стра­хование стоят на одном из последних мест. И, напротив, при благопри­ятной экономической обстановке доля расходов на страхование возрастает.

Спрос бывает корпоративным и индивидуальным. Корпоративный предъявляется со стороны предприятий, а индивидуальный — со стороны физических лиц. Часто по одному и тому же договору страхователем (плательщиком взносов) является юридическое лицо, а застрахованным или выгодоприобретателем (конечным получателем услуги) - физическое лицо. В развитых странах большая часть договоров страхования заключается физическими лицами, в нашей стране, наоборот, большая часть страховых продуктов ориенти­рована на корпоративных клиентов.

Факторами спроса на страхование являются:

• количество потенциальных страхователей и объектов страхования (спрос находится в прямой зависимости от него);

• доходы потенциальных страхователей (прямая зависимость);

• стоимость альтернативных механизмов управления рисками, в т.ч. самострахования, переноса риска и т. п. (обратная зависимость);

• для долгосрочного страхования жизни — цены на аналогичные услуги сберегательных банков, негосударственных пенсионных фондов и других конкурентов страховых компаний (обратная зависимость);

• налогообложение страховых взносов и выплат (льготное налогообложение стимулирует спрос);

• наличие требований к законов, иных нормативных актов, договоров (например, аренды) застраховать определенную группу объектов (прямая зависимость);

• инфляционные ожидания (уменьшение спроса);

• ставка банковских процентов (прямая зависимость: чем выше стоимость ресурсов, тем выше привлекательность страхования).

2. Исследование предложения и конкурентной среды

Предложение страховых услуг определяют страховщики, то есть юридические лица, получившие в установленном законом порядке право на осуществление страховой деятельности. На объем и структуру предложения в значительной степени влияют факторы конкуренции между страховщиками, уровень издержек на ведение страхового дела и другие факторы, характеризующие ситуацию на страховом рынке конкретной страны в конкретный период времени.

Как и в других отраслях экономики, конкуренция среди страховщиков может быть ценовой - снижение страховых тарифов и неценовой - предоставление лучших условий страхования. Ценовая конкуренция осуществляется за счет расходов страховщика на ведение дела и осуществление мероприятий по предупреждению страховых случаев, а также закладываемой в тариф нормы прибыли страховщика т.е. так называемой тарифной нагрузки. Часть страховых взносов, за счет которых финансируется выплата страховых возмещений (нетто) может служить источником снижения тарифов только в том случае, если страховая компания очень крупная, находится в выгодном рыночном положении и может обеспечить лучшую пространственную и временную раскладку ущерба между большим числом страхователей. Снижение нетто по сравнению со среднерыночной мелкими компаниями с целью демпинга, захвата рынка и т.п. недопустимо, т.к. следствием ее может явиться неспособность страховщика выполнить принятые на себя обязательства и его банкротство.

В изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции прежде предстоит установить главных конкурентов данной страховой компании на рынке, выявить их сильные и слабые стороны. Собирается и систематизируется информация о различных аспектах деятельности конкурирующих страховщиков: финансовое положение, страховые тарифы на конкретном рынке, особенности управления страховым делом. Как правило, результаты исследования заносятся в специальные информационные досье.

Большинство страховых компаний в настоящее время ориентировано на стратегию «борьбы за выживание». Многие склонны к поиску путей присоединения к более крупным компаниям или вхождению в страховые группы.

Сбытовая система в страховом бизнесе.

Маркетинг сбыта страховых продуктов, как и стратегия реализации любого товара (услуги) призван решать задачи, связанные с разработкой оптимальных схем сбыта. В первую очередь они ориентированы на целевых потребителей и облегчение им доступа к страховым продуктам.

Раздел 5. Стратегическое планирование маркетинга

В соответствии с целями Компания:

• сотрудничает с государственными и негосударственными организациями в Российской Федерации и за рубежом;

• заключает договоры (контракты);

• осуществляет иную, не противоречащую законодательству Российской Федерации деятельность, способствующую выполнению задач, развитию материально-технической, социальной базы и укреплению финансово-экономического состояния.

1. Миссия компании

Постановка фирменных (глобальных) целей и миссии компании. Конкретные стратегические цели, определяемые миссией.

Основной общей целью любой организации - чётко выраженной причиной её существования - является миссия. Миссию ИФ «Интеррос-Согласие» можно сегодня сформулировать следующим образом: предоставление страховых возможностей и гарантированных страховых услуг населению города Иркутска и на территории всей Иркутской области.

Место компании обозначено тем, что она создает страховую базу клиента и оформляет ее в конкретный страховой продукт. Это очень ответственный этап. Потому что если где-то произойдет сбой - будет неправильно оформлен договор и не обговорены все условия, или некачественно оказана услуга, или потом неправильно обозначена, -содержательная часть кампании сожмется или исчезнет вообще.