Наконец, допустим, что региональный фонд все-таки встал на ноги и располагает всем, о чем говорилось выше – 4 тыс. участников, 112 млн. руб. пенсионных резервов, 9,4 млн. руб. имущества для обеспечения уставной деятельности, – или, если одним словом, фонд самодостаточен. Самодостаточность – это, конечно, замечательно, но это не цель НПФ, его цель – выплата негосударственных пенсий участникам фонда. А вот что будут иметь участники фонда? 112 млн. руб. пенсионных резервов в расчете на 4 тыс. участников – это в среднем 28 тыс. руб. на счету участника в момент начала получения им негосударственной пенсии (в настоящее время на счету среднестатистического участника российских НПФ всего 4,6 тыс. руб., т.е. в 6 раз меньше). Если допустить, что доходность инвестирования пенсионных резервов составляет 5% и срок пенсионных выплат участнику растянут на пять лет (единовременная выплата всей суммы категорически запрещена Правительством РФ (п.6 Постановления Правительства РФ «Об утверждении Требований к пенсионным схемам негосударственных пенсионных фондов, применяемым для негосударственного пенсионного обеспечения населения» от 13.12.99 №1385)), то сумма ежемесячной негосударственной пенсии составит 526 руб. При той же доходности в 5%, но сроке выплат 10 лет ежемесячный размер пенсии из фонда будет существенно меньше, всего 295 руб. Ну, а при сроке выплат 15 лет, что, кстати, сопоставимо с ожидаемой продолжительностью для 60-летнего сыктывкарца и 65-летней сыктывкарки – только лишь 219 руб. Как можно видеть, более или менее сносный размер пенсии возможен лишь при небольшом сроке выплат, а если же участник попытается растянуть удовольствие подольше, то размер негосударственной пенсии способен разве что вызвать раздражение, и не более того. Смею полагать, что если потенциальным участникам НПФ заранее рассказать, какие негосударственные пенсии их ожидают, то вряд ли это вызовет у них острый приступ желания стать реальными участниками НПФ.

Однако самое большое препятствие на пути НПО – это вовсе не количественный фактор (пенсионные взносы, пенсионный резерв, имущество для обеспечения уставной деятельности и т.п.), а то, что каждый третий работающий в г. Сыктывкаре есть работник бюджетной сферы, перед которым двери НПО по определению наглухо закрыты: не может же государство быть вкладчиком негосударственного фонда. Если к этому добавить еще и полуторный перекос в размере заработной платы в бюджетной сфере и коммерческом секторе, способном впоследствии стать полуторным перекосом в размере государственной пенсии по старости, то станет понятно, что треть работающего населения города в ходе строительства НПО может оказаться здорово обижена. Явная поддержка развития негосударственного пенсионного обеспечения со стороны республиканской власти в данной ситуации означала бы косвенную дискриминацию работников бюджетной сферы.

Заключительный вопрос: если перспективы развития НПО в республике и ее столице так пессимистичны, то что же должны предпринимать республиканские власти, чтобы НПО из пустой трехбуквенной аббревиатуры превратилось в социальный институт, с которым могли бы связать свои надежды жители республики?

В принципе, они ничего не должны предпринимать, что, собственно говоря, и делают. Причин две. Первая – макроэкономическая нестабильность российской экономики, которая приводит к реальному «проеданию» долгосрочных инвестиций, являющихся предметом специализации негосударственных пенсионных фондов. Вторая – известная социальная дискриминация работников бюджетной сферы, которые имеют существенно более низкую заработную плату в сравнении с коммерческим сектором, и к тому же по понятным причинам не могут стать участниками НПФ. Названные барьеры теоретически, конечно, преодолимы, но – только лишь усилиями федеральных властей. Это их прерогатива и обязанность. А до тех пор, пока обе причины не будут устранены, т.е. не будет кардинальных перемен в экономике и бюджетной сфере, власть республики поступает очень взвешенно и мудро, не пытаясь форсировать события в сфере негосударственного пенсионного обеспечения. Как говорится, всему свое время.

2. Республиканские негосударственные пенсионные фонды

В настоящий момент в республике насчитывается 4212 участников НПО, из них треть (1407 чел.) являются участниками республиканских НПФ, а две трети (2805 чел.) – участниками НПФ, зарегистрированных в других регионах.

Что представляют из себя республиканские, они же столичные, негосударственные пенсионные фонды, показано ниже:

Таблица 2

3. Негосударственный пенсионный фонд «Мета»

Вкладчиками фонда на сегодняшний день являются 9 юридических лиц – предприятий и организаций промышленности, связи, жилищно-коммунального хозяйства, финансово-кредитной сферы.

Было заключено 9 договоров негосударственного пенсионного обеспечения, которые, согласно актуарной классификации Инспекции НПФ, представляют собой пенсионные схемы с установленными взносами, фондируемые, сберегательные, индивидуальные, причем расторгнутых договоров не было.

Пенсионные выплаты пока не производятся. Возрастной состав участников фонда на сегодняшний день показан ниже:

Таблица 3

Серым фоном выделены 25% участников-мужчин (155 человек) почти половина участников-женщин (405 человек), которые уже получают государственную пенсию по возрасту, но в то же время в соответствии с Положениями об НПО, действующими на предприятиях-вкладчиках, еще не приобрели права на негосударственную пенсию. Временной лаг между началом выплат государственных пенсий и негосударственных пенсионных выплат, который, как мы видим, в г. Сыктывкаре может составлять от 10 до 12 лет, и есть один из важнейших стимулов развития НПО в республике, особенно в плоскости возрастных льгот, предоставляемых северянам Законом РФ «О государственных гарантиях и компенсациях для лиц, проживающих в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях» от 19 февраля 1993 г. №4520-1.

Фонд имел приостановленную лицензию в связи с нарушением ограничения по доле пенсионных резервов, размещенных в недвижимость, и в силу этого не имеет права расширять круг учредителей. Это затрудняет, во-первых, доведения совокупного вклада учредителей до установленного законом уровня (15000 МРОТ); во-вторых, делает проблематичным простое наращивание пенсионных резервов с целью приведения их структуры в рамки требований Инспекции НПФ, что позволило бы восстановить лицензию. Получается своего рода замкнутый круг, выхода из которого не видно.

4. Негосударственный пенсионный фонд «Полярный»

Соучредителем фонда является Администрация Главы Республики Коми. Стоит отметить, что Указом Главы РК от 15 октября 1997 г. №292 фонду отведена роль «главного» регионального НПФ.

Поскольку оба названных обстоятельства юридически до сих пор остаются в силе, то можно считать, что (хотя бы теоретически) шансы «Полярного» стать в перспективе лидером регионального рынка НПО все еще сохраняются.

Откровенно говоря, картина представляется унылая, если обозреть пейзаж регионального негосударственного пенсионного обеспечения. Но если сравнить республику с другими регионами России, то становится ясно, что состояние НПО у нас ничем не лучше и не хуже, чем в среднем у остальных областей, за исключением, может быть, пяти-шести регионов из 89.

Заключение

Анализируя вышеизложенное, можно заметить, что на данном этапе развития негосударственные пенсионные фонды в силу определенных обстоятельств не играют значительной роли в пенсионном обеспечении граждан как по России, так и по Республике Коми. Однако это не говорит о стагнации в развитии негосударственного пенсионного обеспечения. Предпринимаемые правительством РК меры, разрабатываемые нормативно-правовые акты свидетельствуют о поэтапном развитии НПФ на территории РК. Нынешнее состояние НПФ необходимо развивать, учитывая зарубежный опыт, который и нужно изучать.

Список литературы

1. «О государственных пенсиях в РФ»: Закон РСФСР от 20 ноября 1990 г. №340-1

2. «О негосударственных пенсионных фондах»: Федеральный закон от 7 мая 1998 г. №75-ФЗ

3. Игнатов А.В. Пенсионное обеспечение: сегодняшний и завтрашний день. Сыктывкар: 2001

4. Материалы Центра стратегических разработок (под рук. Г.Грефа) – http://www.csr.ru/

5. Материалы сайта «Лаборатория пенсионных систем» – http://www.ice.ru/

6. Материалы сайта Pensionline – http://www.pensionline.ru/

7. Материалы сайта «Фонд информационной поддержки экономических реформ (ФИПЕР)» – http://www.fiper.ru/

8. Материалы сайта «Российское общество актуариев» – http://www.fe.msk.ru/pensionreform/actuary

Диаграмма1. Число негосударственных пенсионных фондов

(количество действующих лицензий)

Диаграмма 2. Изменение имущества фондов по времени (млн. рублей)

Диаграмма 3 Структура фондов по величине пенсионных резервов

(в процентах от общего числа)

Диаграмма 4 Величина пенсионных взносов (млн. руб.)

для различных групп фондов по величине пенсионных резервов

Диаграмма 5 Доля взносов физических лиц (%)

для различных групп фондов по величине пенсионных резервов

Диаграмма 6 Соотношение пенсионных резервов фонда и средней величины

выплачиваемой пенсии

Диаграмма 7. Структура пенсионных резервов НПФ по отраслям хозяйства

(в процентах от суммы по фондам)

Диаграмма 8. Структура участников НПФ по отраслям хозяйства

(в процентах от общего числа участников)