1261 (Банк России)

1. Определите юридические основания деятельности Банка России и дайте характеристику.

В соответствии с ФЗ «ЗоЦБ» Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, принимать решения, противоречащие Федеральному закону.

Банк России представляет Государственной Думе и Президенту Российской Федерации информацию в порядке, установленном федеральными законами. В случае вмешательства в его деятельность Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента Российской Федерации.
В соответствии со ст.18 ФЗ «ЗоЦБ» всю полноту ответственности за деятельность Банка России несет Председатель Банка России:

Информирование общественности о деятельности Банка России является основной задачей Департамента

2. Определите юридический статус Банка России. Раскройте содержание статуса независимости, статуса нормотворчесвтва, статуса вещных прав, статуса обязательственных прав.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. Согласно Конституции Российской Федерации главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти (ст. 75 Конституции Российской Федерации и ст. 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"). Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

Принцип независимости - ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации - проявляется прежде всего в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии со статьей 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение.

3. Какие правовые средства использует Банк России в целях обеспечения ликвидности кредитных организаций.

Согласно положению ОПЕРУ-2 совместно с Департаментом пруденциального банковского надзора Банка России разрабаты­вает механизмы ежедневного контроля ликвидности банков, вы­явления и ограничения финансовых рисков. В его полномочия вклю­чено применение к поднадзорным банкам всех мер воздействия, предусмотренных банковским законодательством, вплоть до огра­ничения операций и замены руководителей. Управление может хо­датайствовать о назначении в банк временной администрации или отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

В целях контроля за состоянием ликвидности кредитной органи­зации устанавливаются нормативы ликвидности (текущей, мгно­венной и долгосрочной). Норматив текущей ликвидности пред­ставляет собой отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней. Минимально допустимое значение этого норматива ус­танавливается в размере: с баланса на 1февраля 1997 г. — 30%, с 1 февраля 1998 — 50%, а с 1 февраля 1999 г. — 70%.

Норматив мгновенной ликвидности представляет собой отно­шение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования. Минимально допустимое зна­чение норматива устанавливается в размере 20%.

Норматив долгосрочной ликвидности представляет собой от­ношение выданных кредитной организацией кредитов, займов и депозитов в драгоценных металлах сроком погашения свыше го­да к капиталу кредитной организации, а также обязательствам кре­дитной организации по депозитным счетам, полученным креди­там и другим долговым обязательствам на срок свыше года. Мак­симально допустимое значение норматива устанавливается в раз­мере 120%, Минимально допустимое значение соотношения лик­видных активов и суммарных активов кредитной организации устанавливается в размере 20%.

4. Дайте характеристику правоспособности Банка России в части заключения и исполнения гражданско-правовых сделок на финансовых рынках.

Приказом ЦБ РФ от 18.07.1997 N 02-312 введено в действие Временное положение о региональных центрах Банка России по контролю за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках.

В соответствии с приказом региональные методические центры Банка России по вопросам контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых создаются для организации эффективной системы контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках, участия в обучении специалистов подразделений Банка России современным методам контроля, регулирования и проведения проверок указанной деятельности, а также для оказания информационно - методической помощи кредитным организациям, осуществляющим операции на финансовых рынках.

Региональные центры создаются в территориальных учреждениях Банка России. Контроль и координацию деятельности региональных центров осуществляет Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках.

5.Каковы права Банка России и их значение (экономическое и юридическое) в сфере денежно-кредитной политики.

Банк России является, особым, если можно так ска­зать, целевым образованием. Он создается для выполнения опре­деленных функций, необходимых всему обществу. И соответствен­но по степени их выполнения должна определяться эффективность функционирования Банка России. Эти функции названы в ст. 4 ЗоЦБ, которая указывает, что Банк России:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федера­ции разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

ЦБ РФ - орган кредитно-денежной политики государства. В со­ответствии со ст. 35 ЗоЦБ основными инструментами и метода­ми денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения.

Банк России регулирует общий объем выдаваемых им креди­тов в соответствии с принятыми ориентирами единой государст­венной денежно-кредитной политики. Банк России может уста­навливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фикса­ции процентной ставки. Процентные ставки Банка России пред­ставляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осу­ществляет свои операции. Банк России использует процентную по­литику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депо­нирования в Банке России устанавливаются Советом директоров. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обя­зательств кредитной организации и могут быть дифференцирован­ными для различных кредитных организаций. Нормативы обяза­тельных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов. При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право взыскать в бесспорном поряд­ке с кредитной организации сумму недовнесенных средств, а так­же штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования. При отзыве лицензии на совершение банковских операций депонированные в Банке России средства используются для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.

Банк России вправе применять прямые количественные ог­раничения в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после кон­сультаций с Правительством Российской Федерации.

Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных на­правлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк России ежегодно не позднее 1 октября представляет в Го­сударственную Думу проект основных направлений единой госу­дарственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря — основные направления единой государ­ственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект основных направлений единой государ­ственной денежно-кредитной политики представляется Президен­ту Российской Федерации и Правительству Российской Федера­ции.

Основные направления единой государственной денежно-кре­дитной политики на предстоящий год включают в себя следую­щие положения: анализ состояния и прогноз развития экономи­ки Российской Федерации; основные ориентиры, параметры и ин­струменты единой государственной денежно-кредитной полити­ки. Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на пред­стоящий год и принимает решение.

6. Какие нормативные акты закрепляют полномочия Банка России в сфере контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций. Их содержание. Пруденциальные нормы деятельности.

В соотв. со. ст.55 ФЗ «ЗоЦБ» Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Надзорные и регулирующие функции Банка России, установленные Федеральным законом, могут осуществляться им непосредственно или через создаваемый при нем орган банковского надзора. Решение о создании данного органа принимается Советом директоров.

Полномочия Банка России за деятельностью кредитных организаций закреплены в Федеральном законе «О центральном банке РФ (Банке России)», инструкции о применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности от 31.03.97г. № 59, инструкция о порядке регулирования деятельности кредитных организаций от 01.10.97г. и др.

В соотв.со ст. 61 ФЗ «ЗоЦБ» в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;