1254 (Крестьянский банк)

Актуальность традиционного для России аграрного вопроса побуждает по-новому взглянуть на деятельность Крестьянского поземельного банка, являвшегося важным инструментом правительственной политики царской России. Именно эта его роль вызывала и вызывает негативную оценку в новейшей отечественной историографии[1]. Как известно, одно из направлений современного "аграрного возрождения" видится в массовом создании фермерских хозяйств. Осуществить это без правительственной поддержки, в том числе путем создания государственных ипотечных учреждений, вряд ли возможно. В этой связи опыт государственных ипотечных учреждений (и особенно Крестьянского банка) в первый период "строительства капитализма" представляет не только научный, но и практический интерес. Монографий, раскрывающих работу этого банка, немного[2]. Труд дореволюционного буржуазного экономиста А.Н. Зака уникален в своем роде[3]. Это серьезное исследование, где прослеживается работа Крестьянского банка с момента его учреждения и до 1910 г. А.Н. Зак претендует на характеристику "наиболее существенных сторон деятельности" Банка, однако многие вопросы были освещены им либо неполно, либо остались вне поля зрения автора (финансовая сторона, мобилизация земли посредством Крестьянского банка, связи с другими ипотечными учреждениями и пр.). Единственная в советской историографии работа В.А. Вдовина[4] довольно описательна, охватывает лишь первый период его функционирования (до 1895 г.).

В советской литературе утвердилась точка зрения, согласно которой Банк действовал исключительно в интересах дворянства. "Весь смысл деятельности Банка заключался в том, что он не должен был допустить удешевления земельной собственности помещиков... Банк представлял собой могучий насос для выкачивания из деревни прибавочной стоимости и перекачивания ее основной части в карман помещиков"[5]. Те же, “промотав деньги, полученные в виде выкупных платежей за свою "крещенную собственность"”, "принялись за распродажу земли"[6]. Эта трактовка имела своей основой замечания В.И. Ленина относительно Крестьянского банка в работах о столыпинской реформе. "Подумайте, - говорилось в одной из них, - какая золотая река течет теперь помещикам, чиновникам, адвокатам, купцам в виде миллионов, раздаваемых "крестьянским" банком перепуганным помещикам"[7].

В последнее десятилетие историки, экономисты, публицисты, обращаясь к популярной теме столыпинской аграрной реформы, волей-неволей затрагивают и Крестьянский банк, давая при этом совершенно противоположные оценки его деятельности[8]. Думаю, настало время снять с Крестьянского банка устаревшие клише и осветить малоизвестные до сих пор стороны его деятельности: специфику функционирования; разнообразные формы ссудных операций, финансовую сторону, роль в формировании частного крестьянского землевладения, связь с другими ипотечными учреждениями.

Крестьянский поземельный банк, бывший наряду с Дворянским земельным банком важным звеном системы государственного земельного кредита, был учрежден в 1882 г. Он являлся правительственным учреждением, подведомственным Министерству финансов, и создавался с целью "облегчения крестьянам всех наименований путем выдачи ссуд способов покупки земли, при условии добровольного соглашения продавцов с покупщиками".

В последние два десятилетия XIX в. аграрная политика правительства была направлена на сохранение сословного принципа в землевладении вообще и в крестьянском землевладении в частности. В связи с этим, создавая государственные ипотечные учреждения, правительство стремилось "поддержать дворянство и крестьянство в экономической борьбе с чуждыми земле сословиями и содействовать наиболее согласному с государственными интересами распределению земельной собственности". Учреждая Крестьянский банк, "правительство стремилось твердо обозначить, что с отводом крестьянам надела никакие дальнейшие меры по поземельному устройству их за счет фонда, оставленного во владении дворян, не могут иметь место, и что расширение крестьянского землевладения за счет этого фонда возможно исключительно путем покупки на общих основаниях".

Управлял Крестьянским поземельным банком Совет, состоявший из управляющего (с открытием в 1885 г. Дворянского земельного банка должность управляющего Крестьянским банком возлагалась на управляющего Дворянским банком) и его членов (не более 5), назначавшихся министром финансов. Производство операций на местах было возложено на отделения, открываемые самостоятельно, при учреждениях Государственного банка или казенных палатах. Местные отделения состояли из управляющего, назначаемого министром финансов, одного члена по назначению губернатора и двух - по избранию губернского земского собрания, а в местностях, где не были введены земские учреждения, по приглашению губернского по крестьянским делам присутствия. После открытия Дворянского земельного банка во многих местностях действовали объединенные отделения Крестьянского и Дворянского банков.

Первоначально Крестьянский банк действовал на территории Европейской России, где в 1883 г. было 11 отделений. С 1888 г. Банк охватил губернии Привисленского края, с 1906 г. Закавказье и прибалтийские губернии, К 1905 г. действовало 40 отделений Банка, из которых 17 были самостоятельными, а 23 объединенными с отделениями Дворянского банка. В 1915 г. 52 местных отделения Крестьянского поземельного банка функционировали в 68 губерниях и 5 областях Европейской и Азиатской России.

Срок выдаваемых Банком ссуд первоначально устанавливался от 24 лет 6 мес. до 34 лет 6 мес.: с 1894 г. от 13 лет до 55 1/2 лет (13, 18, 28 лет, 41 год, 55 1/2 лет). Ссуда не должна была превышать 80-90% оценки покупаемой земли. Ссудный процент равнялся 7,5-8,5% годовых. В отличие от других ипотечных банков, выдававших нецелевые ссуды, кредит Крестьянского поземельного банка имел строго определенное назначение - только на покупку земли. Получателями ссуд могли быть сельские общества, товарищества и отдельные домохозяева. Их размеры при общинном пользовании исчислялись на наличную душу мужского пола, а при участковом на отдельного домохозяина. Высший ее размер не должен был превышать в первом случае 125 руб. на душу, во втором - 500 руб. на домохозяина.

В деятельности Крестьянского банка можно выделить три этапа: 1883-1895 гг.; 1896-1905 гг.: 1906-1916 гг. В первые два из них были созданы наиболее благоприятные условия кредита для общественных и товарищеских покупок. По мнению правительства, это могло "уменьшить недостаточность в земельном обеспечении большей части сельского населения более быстрыми темпами, чем при единоличных покупках, и предотвратить возможное, в случае преобладания последних, неравенство в обеспечении крестьян землей". Поэтому в Устав Крестьянского банка были введены ограничения, затрудняющие или делающие непривлекательными покупку земли при его посредстве зажиточными крестьянами-домохозяевами. Так, с 1883 по 1889 гг. Крестьянский банк выдавал единоличным покупателям ссуду в размере лишь около 1/2 покупной цены, тогда как товариществам и обществам приблизительно от 3/4 до 4/5. Далее, подушные 125 руб. или подворные 500 руб. нормы покупок, установленные для своих клиентов Крестьянским банком, в случае единоличных приобретений имели строго ограничительный лимит. Для товарищеских - определялось лишь общее число десятин, которое могло купить товарищество (в связи с этим часто привлекались фиктивные "товарищи", которые нужны были для счета и для увеличения общего количества земли). Нельзя не учитывать и того, что помещики предпочитали продавать имения целиком либо крупными участками. Для большинства покупателей - "единоличников", даже зажиточных, их приобретение было не по карману.

Для обеспечения большей платежеспособности заемщиков Устав банка (1895 г.) вводил ограничения в пользовании заложенными участками: 1) не заключать без разрешения Банка арендных договоров; 2) не получать от лиц, с которыми заключены договоры по имению, платежей вперед более чем на один год; 3) не продавать на сруб без разрешения Банка произрастающего в имении леса; 4) не продавать и не сносить без разрешения Банка находившихся на заложенной земле строений и проч. Земля, приобретенная при содействии Крестьянского банка, не могла быть предметом свободного залога, а продажа купленного участка до полного погашения лежащей на нем ссуды допускалась не иначе, как с его согласия. Не следует видеть в этом "эксплуататорскую сущность" Крестьянского банка, как это представлялось в нашей литературе. Подобные ограничения типичны для практики ипотечных учреждений. Их, в частности, вводил для своих клиентов Дворянский банк, которого трудно заподозрить в эксплуатации помещиков.

Просроченные платежи считались в недоимке, и по ним взыскивались пени. Последние могли быть списаны по просьбе заемщика, а выплаты недоимки отсрочены (на 4 следующих полугодия), если просрочка была вызвана "особыми бедствиями", наличие которых удостоверялось уездной земской управой. В случае отсутствия льготы и неуплаты недоимки в течение следующего за просрочкой полугодия земля неисправного заемщика шла в продажу с публичных торгов.

Ссуды до 1906 г. выдавались наличными деньгами. Средства для их выдачи получались путем выпуска и продаж государственных свидетельств Крестьянского поземельного банка, приносивших 5,5% годового дохода и погашаемых посредством годовых тиражей на сумму погасительных взносов. Реализация и погашение свидетельств производились (до ноября 1905 г.) Государственным банком. Министру финансов при этом предоставлялось право разрешать их выпуск на сумму не свыше 5 млн. руб.

До 1895 г. Крестьянский банк выдал 14924 ссуды на сумму 82,4 млн. руб. под залог 2 41 1,7 тыс. дес. земли. В том числе, в пределах Европейской России (без Царства Польского) 11 693 ссуды на 58 689 тыс. руб. под залог 1 938 тыс. дес. Удельный вес Крестьянского банка в общем объеме операций учреждений ипотечного кредита составлял в 1895 г. (по Европейской России) 11,6% по числу ссуд, 3,8% по их сумме, 4,5% по площади заложенных земель. Банк к 1895 г. значительно уступал частным акционерным земельным банкам, лидировавшим в системе ипотечного кредита, и даже Дворянскому, образованному позже, но стремительно наращивавшему свои операции (12,5% по числу ссуд, 30,2% по их сумму, 24,0% по площади заложенных земель).

Главной сферой деятельности Крестьянского поземельного банка в 80-90е гг. XIX в. были южные степные (Таврическая, Екатеринославская, Донская), украинские (Киевская, Волынс­кая, Подольская. Харьковская, Полтавская, Черниговская) и белорусские (Минская, Витебская, Могилевская) губернии. На них к 1895 г. приходилось почти 2/3 выданных Банком ссуд. Среди его клиентуры преобладали товарищества крестьян. Им за 1883-1895 гг. было выдано 8 546 ссуд (57,3%), на сумму 48,5 млн. руб. (58,8%) под залог 1 431,8 тыс. дес. (59,4%). За ними шли сельские общества и лишь потом отдельные домохозяева. Причем, доля единоличников и в сумме выданных ссуд, и в общей площади заложенной земли была ничтожна мала. Од­нако они являлись самыми крупными покупателями (в расчете на двор). По Отчетам Крестьянского банка в первые два периода его деятельности площадь купленной земли на один двор составляла у отдельных домохозяев 14 дес., в товариществах - 8,6 дес., в сельских обществах - 5,6 дес. Крестьяне-домохозяева были не только самыми крупными, но и самыми исправными плательщиками долгов по ссудам. Показателем платежеспособности разных групп клиентуры Банка являются данные о продаже с торгов земель, купленных крестьянами с помощью Банка.

Второй период ознаменовался расширением круга банковских операций. До 1895 г. де­ятельность Банка ограничивалась исключительно выдачей ссуд на покупку земли, приобрета­емой крестьянами у землевладельцев. Теперь же по новому Уставу от 27 ноября 1895 т. он получил право действовать различными способами: выдавать ссуды на покупку земли, предоставлять ссуды под земли, уже купленные крестьянами, и, наконец, покупать земли за собственный счет для последующей перепродажи крестьянам.

Крестьянский банк использовал собственный капитал (предельный размер которого был определен но Высочайшему Манифесту от 14 ноября 1894 г. в 50 млн. руб.) на приобретение таких помещичьих имений, покупка которых непосредственно крестьянами была затруднена (в зависимости: 1) от состава имения как по величине, так и по сложности хозяйства в нем; 2) от состава покупателей, сложности распределения между ними земли до покупки и отсутствия средств на доплату; 3) от срочности и особых условий сделки при покупке с торгов и проч.). За 9 лет (1896-1905 гг.) Банку было предложено 2785 имений общей площадью 4981,1 тыс. дес. Из этого числа большая часть была либо им отклонена, либо расстроилась по другим причинам. Банк тщательно отбирал имения, руководствуясь их пригодностью для продажи крестьянам. Главными основаниями к отклонению покупки были: плохое качество угодий, бездоходность имений, непригодность их для крестьянского хозяйства, задолженность, значительно превышающая их стоимость, высокие цены и проч. Стоимость имений, приобретаемых Крестьянским поземельным банком, устанавливалась согласно учрежденным Министерством финансов 12 июня 1896 г. правилам оценки покупаемых имений. В основу оценки была положена действительная доходность имений, определяемая (в отношении земельных угодий) по долгосрочной аренде, по съемным ценам на один урожай и, наконец, по производительности почвы.

Всего за период 1896-1905 гг. Банком было куплено 477 имений (17,1% от числа предложенных) площадью 904,6 тыс. дес. за 62.9 млн. руб. Из приобретенной Банком земли крестьянами до 1906 г. было куплено 670,1 тыс. дес. (74%). Преобладали, как и при посреднических покупках, товарищества (78,4% по площади купленной земли), затем шли сельские общества (20,6%) и отдельные домохозяева (1,0%).

В литературе бытовало представление, что деятельность Крестьянского банка была чуть ли не главным фактором, обусловившим рост земельных цен в конце XIX - начале XX в., а покупка земель Крестьянским банком часто рассматривалась как "маневр" правительства для поддержания высоких цен на землю. Отсюда делался вывод, что больше всех "пострадали" крестьяне, которым "втридорога" пришлось платить за землю. В действительности же, цены на земли, купленные крестьянами у Банка, в подавляющем большинстве были ниже тех, что платили крестьяне частным владельцам, а часто и ниже средних земельных цен по всем видам сделок по Европейской России.