1191 (Характеристика и анализ банка)

Содержание

стр.

1.Общая характеристика Донецкой Дирекции Акционерного

почтово-пенсионного банка «АВАЛЬ»……………………………….

1.1.Структура банка и его основные цели…………………………………

1.2.Принципы банковского управления……………………………………

1.3.Анализ структуры управления………………………………………….

1.4.Организация управленческой деятельности…………………………...

2.Анализ содержания организационно-управленческой

деятельности Дирекции

2.1.Анализ информационного обеспечения

процессов управления…………………………………………………

2.2.Анализ эффективности коммуникаций Дирекции……………………

2.3.Технология принятия управленческих решений………………………

2.4.Стратегическое планирование – основа всех

управленческих решений………………………………………………

3.Анализ конкретных проблем деятельности банка

3.1.Анализ управления научно-техническим прогрессом………………..

3.2. Анализ маркетинговой службы………………………………………..

3.3.Анализ системы контроля………………………………………………

3.4.Стиль управления банковского руководителя………………………...

4.Индивидуальное задание

4.1.Влияние методов руководства на эффективность работы банка…….

4.2.Анализ баланса банка…………………………………………………...

4.3.Инновационные подходы в управленческой деятельности

на примере корпоративного банкинга

4.3.1.Основные потребности корпоративных клиентов…………………..

4.3.2.Конкурентная среда на рынке банковских услуг,

позиция банка «АВАЛЬ»……………………………………………….

4.3.3.Содержание корпоративного банкинга………………………………

4.4.4.Структура подразделов корпоративного банкинга, взаимодействие

с другими подразделениями банка……………………………………

Список литературы………………………………………………………….

Приложение………………………………………………………………….

1.ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОНЕЦКОЙ ДИРЕКЦИИ АКЦИОНЕРНОГО ПОЧТОВО-ПЕНСИОННОГО БАНКА «АВАЛЬ»

Донецкая Областная Дирекция АППБ «АВАЛЬ» является филиалом Акционерного почтово-пенсионного банка «АВАЛЬ» (г. Киев), который входит в семерку самых крупных банков Украины. Донецкий филиал был создан в декабре 1994 года как структурное подразделение путем реорганизации Донецкого филиала Акционерного Киевского Народного Банка. И вот уже на протяжении семи лет Донецкая Дирекция успешно работает на благо своих клиентов. Она является универсальным филиалом и предоставляет своим клиентам максимально широкий спектр качественных услуг, гарантируя при этом безопасность их осуществления, конфиденциальность и высокое качество обслуживания.

Универсальный характер деятельности банка позволяет ему быстро реагировать на изменения в структуре спроса на банковские продукты, используя при этом различные инструменты и фирменный стиль работы, идентифицируя задачи каждого делового партнера и предлагая пути их решения.

Следует отметить, что с самого начала своей деятельности Донецкая Дирекция руководствовалась такими принципами, как предоставление высококачественных финансовых услуг, уважение интересов клиентов, сбалансированная стратегия, нацеленность на взаимовыгодное партнерство. Эти принципы остаются актуальными и по сей день.

Принимая во внимание дальнейшее углубление тенденции к укрупнению финансовых структур ДОД АППБ «АВАЛЬ» расширяет свою деятельность, охватывая новые географические и продуктовые сегменты финансового рынка. Банк создал два филиала в городах Краматорске и Горловке, чтобы в максимальной степени сделать доступной возможность для клиентов сохранять и приумножать свои накопления или же воспользоваться кредитными ресурсами банка для расширения своего бизнеса. Филиалом также создана сеть – 28 территориально-отдельных безбалансовых отделений почти во всех административных районах области и города (см. рис.1.1., приложение 1), специализирующихся на обслуживании частных лиц. Их работа организована с учетом максимального удовлетворения потребностей клиентов: отделения имеют удобные помещения и график работы, оптимальный для населения. Перечень услуг, предлагаемые отделениями включают в себя все традиционные банковские услуги: открытие и ведение счетов до востребования, осуществление платежей, привлечение депозитных вкладов, операции с иностранной валютой, операции с пластиковыми карточками. Развернута сеть секторов обслуживания в местах таможенного контроля и пограничных сервисных зонах.

Донецкая Дирекция предоставляет комплекс банковских услуг всем подразделам "Укрпочты" и "Укртелекому". Обеспечен прием наличных платежей в пользу компаний Кока-Кола , UМС, Kyivstar GSM. Налажены обслуживания денежных поступлений маркетинговой сети представительств косметической компании "Мэри Кей" и "Орифлейм". В областной дирекции банка обслуживаются 6 страховых компаний, среди которых «Аска», «Гарант-авто», «Остра-Киев».

Среди клиентов областной дирекции банка такие известные предприятия, как Burda Moden, Авиалинии Донбасса,Донецкий хлебокомбинат, компания «Гарна», «ЦЕПТЕР», «Рено» и др.

Сеть отделений на территории области, налаженный механизм сотрудничества с Пенсионным фондом Украины и почтовыми подразделениями позволяют Дирекции оказывать банковские услуги пенсионерам. Прежде всего пенсионер получает текущий счет в банке, на который Пенсионный фонд Украины перечисляет деньги. Известно, что текущий счет предназначен для безналичных расчетов, поэтому одновременно клиенту-пенсионеру открывается индивидуальный пенсионный вклад, на который в день зачисления пенсии переводятся денежные средства и проводятся операции с наличными деньгами: прием, хранение, выдача. Именно на остаток средств на индивидуальном вкладе банк начисляет процент. Открытие индивидуального пенсионного вклада обеспечивает пенсионерам максимальную доступность к счету: деньги можно снимать по частям в любое удобное время. Можно делать дополнительные вложения средств – на остаток средств все равно будет начисляться процент. И, наконец, Донецкая Дирекция предлагает пенсионерам уникальную услугу - получение пенсий и социальной помощи посредством пластиковой карточки, пользование которой предоставит дополнительные удобства в пользовании пенсионным счетом.

Областная дирекция постоянно заботится о привлечении и обслуживании текущих и срочных вкладов физических лиц. Внедрены разнообразные виды вкладов (выигрышные, авансовые, накопительные, депозитные сберегательные сертификаты и т.п.). Людям это все больше нравится. Общее количество вкладных и пенсионных счетов клиентов достигла около 6,5 тыс. человек. Привлеченные средства работают и на вкладчиков, и на экономику области.

За все годы деятельности областной дирекцией было выдано свыше 1400 кредитов предприятиям и организациям. Основная сфера кредитной поддержки - это производство. Сюда направляется 70% всех кредитных вложений. Кредитуются также предприятия АПК.

В Донецкой Дирекции трудится коллектив высококвалифицированных специалистов, обладающих эффективным деловым мышлением, имеющих достаточный практический опыт, способных организовать продуктивную деятельность во всех направлениях работы банка.

1.1.Структура банка и его основные цели

Сущность банка требует раскрытия его структуры. Под структурой банка понимается такое его устройство, которое дает ему возможность функционировать как специфическому предприятию (институту). В этом смысле устройство банка включает четыре обязательных блока, без которых он не может существовать и развиваться.

Первый блок включает банковский капитал, как специфический капитал, существующий преимущественно в заемной форме, и находится только в движении.

Второй блок охватывает банковскую деятельность, отличающуюся от других предприятий и институтов характером своего продукта, ставшим главным его знанием ( в отличие от других субъектов, которые могли выполнять лишь отдельные банковские операции, не ставшими для них главным, основополагающим делом).

Третий блок состоит из особой группы людей, имеющих специфические знания в области банковского дела и управления банком.

Четвертый блок можно назвать производственным, ибо в него входит банковская техника, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, внутренняя и внешняя информация, определенные виды производственных материалов.

С учетом анализа специфики банка, его основы и структуры банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах.

Основные и дополнительные цели Донецкой Дирекции АППБ «АВАЛЬ» отображены на схеме. Рассмотрим детальнее каждую из них (см. рис. 1.2., приложение 2).

Главными задачами банка является получение прибыли и уменьшение рисков, которые могут возникать в процессе его деятельности. Чтобы этого достичь, руководство и персонал банка постоянно заботиться о надлежащем уровне рентабельности, ликвидности, надежности, развитии банковского учреждения.

Указанный состав финансового здоровья банка и является его основными целями.

Рентабельность - относительный показатель прибыльности, выраженный в процентах, характеризует эффективность затрат банка.

Донецкая Дирекция стремится получать прибыль, как любой коммерческий банк, так ей нужно не только возмещать свои затраты, а и выплачивать приличные дивиденды акционерам и вкладчикам и проценты по вкладам. Беспокоясь о прибыли, банк не забывает о предотвращении рисков, которые возникают в процессе финансовой деятельности.

Ликвидность банка - это его способность своевременно выполнить свои денежные обязательства. Она определяется в основном сбалансированностью между сроками и суммами погашения активов и сроками и суммами выполнения обязательств банка.

Доверие клиентов - жизненно важно для Донецкой Дирекции. Даже предчувствие возможных проблем с расчетами может побудить клиентов снимать со счетов свои деньги, что причинит серьезные финансовые трудности для банка. Поэтому директор Дирекции и его помощники постоянно беспокоятся о достаточности резервов ликвидности.

Поиск доступных ресурсов для оперативного повышения ликвидности является функцией управления активными и пассивными операциями.

Третья основная цель ДОД АППБ «АВАЛЬ» — надежность. Высокая степень надежности уменьшает вероятность непредвиденных затрат, связанных с техническими сбоями, расхищением средств, просчетами в работе и т.п.

Развитие банка связанно с расширением объемов и оборотов финансовых операций, которые влияют и не влияют на баланс, с увеличением количества клиентов. В долгосрочной перспективе развитие является непременной предпосылкой обеспечения надлежащей рентабельности.

1.2. Принципы банковского управления

Под принципами организации работы банка понимаются такие исходные положения его деятельности, которые дают предпосылки для реализации присущих банку функций и выполнения банковских операций.

Банки, как правило, организованы по функциональному признаку. Это означает, что структура кредитного учреждения привязана к той конкретной его деятельности, которую он выполняет. Так как банк одновременно совершает расчеты, в составе его управленческих структур особо должны быть выделены отделы или управления, организующие расчетные операции. Поскольку банк принимает и выдает наличные деньги, в составе его управленческих структур должна быть касса, и т.д. В общем, те функции и операции, которые выполняет банк, неизбежно обусловливают особенности построения системы его управления, создание тех структурных подразделений, которые в своей совокупности не встречаются ни у промышленных, ни у торговых предприятий.

К принципам организации банка относится не только функциональный принцип. В их составе выделяется принцип соответствия поставленных целей. Как известно, целью банка является получение прибыли. Это означает, что в банке должны быть структуры, зарабатывающие деньги. Для управления прибылью создаются отделы, планирующие доходы и расходы, составляющие бюджет в целом по банку и по его подразделениям, обеспечивающие экономию затрат.

Среди принципов организации банка можно выделить принцип иерархии властных полномочий его отдельных подразделений. К высшему звену относятся Правление банка, ревизионная комиссия, различного рода комитеты, объединяющие наиболее квалифицированную часть банковского персонала и решающие наиболее принципиальные вопросы банковской системы. Ко второму звену в системе соподчинения подразделений банка по отношению друг к другу относятся все другие управления (отделы), занятые обслуживанием клиентов, выполнением других работ.

Не менее важным принципом является обеспечение совместных и координированных действий. Некоторые банки в целях реализации данного принципа создают специальный административный комитет, который обеспечивает координацию и взаимодействие различных подразделений банка.

В принципах организации банка выделяется также принцип рационализации управления. В соответствии с данным принципом работа банка должна быть организована таким образом, чтобы обеспечить развитие банка (по линии, например, внедрения новых услуг, сокращения затрат, повышения производительности труда, исследование рынка и т.д.).

С позиции организации банка важно обеспечение целостности и соответствия условиям окружающей среды. Это означает, что в рамках единой стратегии развития, принятой в банке, между его подразделениями устанавливается тесное взаимодействие, каждое подразделение совершенствует свою деятельность в соответствии с изменением условий окружающей среды.

Чрезвычайно важно, чтобы система организации банка отвечала также принципу обеспечения контроля. Обязательным элементом здесь выступают внутренний и внешний аудит.

Внутренняя упорядоченность, согласование внутренних подразделений банка обеспечивается также посредствам подчинения правилам - регламентации деятельности работников. Для реализации этого принципа банки разрабатывают определенные предписания (устав, положение об определенных отелах и службах, квалификационные характеристики). Каждый сотрудник банка должен знать свои обязанности, обладать определенными знаниями и умением выполнять правила, отраженные в этих и других документах.