prilogenie 8 (Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками (на основе информационно-аналитических материалов))

3

Приложение 8

Петербургский социальный коммерческий банк, г. С-Петербург

Перечень документов для рассмотрения заявления на кредит¹

• Заявка на предоставление кредита, которая должна содержать следующую информацию
  - обращение клиента к руководителю банка
  - указание цели кредита
  - указание суммы кредита (лимита кредитной линии)
  - указание срока пользования кредитом (кредитной линией)
  - предполагаемый размер платы за пользование кредитом
  Заявка должна быть подписана руководителем предприятия-заемщика и скреплена печатью предприятия.

• Опросный лист для службы безопасности по установленной форме

• Отчет о хозяйственной деятельности с отметкой налоговой инспекции за последние 4 квартала или с начала деятельности
  - балансы (форма 1)
  - отчет о прибылях и убытках (форма N2)
  - отчет о движении капитала (форма N3) - годовой
  - отчет о движении денежных средств (форма N4) - годовой
  - пояснительная записка (к годовому балансу)

• Итоговая часть аудиторского заключения (для предприятий, подлежащих обязательному аудиту)

• Технико-экономическое обоснование возвратности кредита с приложением подтверждающих документов (договоров, контрактов и т. д.). Данный документ должен удовлетворять следующим критериям:

• содержать логическое обоснование необходимости использования банковского кредита

• содержать положения, раскрывающие конкретные направления использования заемных средств с указанием используемых сумм

• содержать календарный график платежей, связанных с выдачей и погашением кредита

• содержать перечень получателей платежей и сумм, если кредит предоставляется путем оплаты счетов третьих лиц

• содержать конкретные источники, размеры и сроки поступления денежных средств, за счет которых будет осуществляться погашение кредита

• содержать расчеты, показывающие достаточность источников дохода для погашения кредита с учетом расходов и разного рода отчислений и иных факторов, которые могут отрицательно повлиять на кредитоспособность (финансовый план или прогноз)

• содержать материалы и результаты исследования емкости рынка и конкурентоспособности товаров (услуг), предлагаемых клиентом на рынке

• содержать сведения об инициаторах и исполнителях проекта, на цели реализации которого будет использован данный кредит

• содержать сведения о партнерах по хозяйственной деятельности, от которых зависит успех проекта, на цели реализации которого будет использован данный кредит.

• Разрешение (лицензия) на деятельность, на осуществление которой будет использован данный кредит

• Документы, подтверждающие готовность заемщика или третьих лиц предоставить в обеспечение кредита залог, гарантию или поручительство

• Список основных дебиторов и кредиторов предприятия на последнюю отчетную дату

• Справка о наличие кредитов и займов с указанием основных условий (сумма, срок, % ставка, обеспечение) за подписью руководителя и главного бухгалтера

• Справка об открытых заемщиком банковских счетах за подписью руководителя и главного бухгалтера

• Выписка об оборотах по расчетным схемам за последние 6 месяцев с отметкой банка

• Справка о наличии (отсутствии) картотеки

• Справка из пенсионного фонда о намерении открыть ссудный счет

Все документы должны предоставляться в подлиннике или в виде нотариально заверенных копий. В случае отсутствия возможности предоставить подлинники и нотариально заверенные копии потенциальный заемщик предоставляет ксерокопии документов и оригиналы для сверки. Правильность копии должна быть подтверждена подписью кредитного работника.

В случае необходимости при анализе возможности предоставления кредита могут быть использованы иные дополнительные документы. Все документы должны быть предоставлены за подписями руководителей предприятия и скреплены печатью предприятия.

1 http://www.pscb.spb.ru