1015 (Межбанковские расчеты), страница 3
Описание файла
Документ из архива "Межбанковские расчеты", который расположен в категории "". Всё это находится в предмете "банковское дело" из , которые можно найти в файловом архиве . Не смотря на прямую связь этого архива с , его также можно найти и в других разделах. Архив можно найти в разделе "рефераты, доклады и презентации", в предмете "банковское дело" в общих файлах.
Онлайн просмотр документа "1015"
Текст 3 страницы из документа "1015"
режим “Зачисление средств запрещено” – устанавливается полный или частичный запрет на зачисление средств на корреспондентский счет;
режим “Расчеты запрещены” – запрещается проведение всех межбанковских операций по данному банку.
Хотя предписание о режиме функционирования корреспондентского счета в соответствии с законодательством Республики Беларусь принимается Национальным банком, ответственность за его соблюдение полностью возлагается на коммерческий банк.
Расчеты через централизованные корреспондентские счета в мировой практике могут осуществляться различными способами – в обычном расширенном режиме либо в клиринговом.
Обычный расширенный режим предполагает осуществление всех операций в полной сумме в пределах кредитового остатка средств на счете. Клиринговый режим предусматривает взаимный зачет встречных потоков платежей и поступлений с отражением на счете только сальдовых оборотов. В настоящее время в практике организации централизованных межбанковских расчетов в Республике Беларусь встречаются оба варианта.
Вывод: Переход к хозяйствованию на принципах рыночной экономики сопровождался созданием самостоятельных коммерческих банков. С распадом Советского Союза и возникновением на его территории ряда суверенных государств система межбанковских расчетов должна была претерпеть существенные изменения, основными из которых являлись четкое разграничение ресурсов различных банков и переход на корреспондентские отношения между банками.
2. УЧЕТ И ХАРАКТЕРИСТИКА МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ, И ИХ ВЛИЯНИЕ НА ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНУЮ СФЕРУ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КЛИЕНТОВ
2.1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И ПОНЯТИЯ О КОМПАНИИ S.W.I.F.T.
S.W.I.F.T. (Society For Wordwide Interbank Financial Telecom-munication S.C.) было создано в мае 1973 г. 239 банками Европы и Северной Америки как кооперативная некоммерческая организация. Целью создания Международного общества межбанковских финансовых телекоммуникаций является обеспечение обмена финансовыми данными и удовлетворение телекоммуникационных потребностей банков, которые владеют и управляют данным обществом. Непосредственная деятельность данной компании началась в 1977 г. По состоянию на 1 декабря 1992 г. в общество входил 2071 банк из 81 страны. Ежедневно, по данным 1996 г., через S.W.I.F.T. проходило более 3,0 млн. посланий. По состоянию на 1 января 1998 г. в общество уже входило более 3 000 членов из 81 страны.
На начальной стадии развития компании пользование созданной системой было разрешено инвестиционным банкам, а с 1987 г. специальным небанковским учреждениям в качестве участников без права собственности компании.
Центральный офис компании находится в Брюсселе, столице Бельгии (адрес компании в системе S.W.LF.T.: SWHQ BE ВВ). Компания имеет также свой почтовый адрес, номера телефонов, факса и телекса.
S.W.I.F.T. — это кооперативное общество, созданное с целью оказывать услуги своим членам. Оно принадлежит банкам-акционерам и контролируется ими через Совет Директоров, избираемый ежегодно на Общем Собрании акционеров в июне текущего года.
Кроме основных видов услуг, для своих членов S.W.I.F.T. предлагает следующие:
-
стандартизация;
-
средства телекоммуникаций для финансовых операций;
-
обучение;
-
семинары SIBOS;
-
специальные услуги с добавленной стоимостью (за дополнительную плату);
-
терминальные услуги.
Стандартизация форматов сообщений в соответствии с требованиями, стандартами International Organisation for Standartisation (ISO) Международной организации по стандартам. В соответствии со стандартами ISO S.W.I.F.T. применяет более 140 ISO кодов.
Средства телекоммуникаций для финансовых операций — использование при проведении финансовых операций высокотехнологических средств телекоммуникаций, позволяющих в течение нескольких секунд или минут совершать транзакцию между клиентами, находящимися в различных точках земного шара. S.W.I.F.T. несет материальную ответственность за передачу реквизитов финансовых сообщений.
Обучение проводит отдел обучения S.W.I.F.T., предлагающий обучение ряду дополнительных продуктов и услуг, раскрывающих содержание:
-
общих вопросов и понятий S.W.I.F.T.;
-
системы S.W.I.F.T.;
-
стандартов текстов и форматов сообщений, принятых в S.W.I.F.T..
Семинары SIBOS—Международные семинары S.W.I.F.T. по банковским операциям. Такого рода семинары проводятся компанией ежегодно с членами и потенциальными клиентами S.W.I.F.T. На семинаре обсуждаются последние тенденции в международной финансовой индустрии что позволяет прогнозировать направления развития деятельности и приоритеты в будущем. Кроме того, данный семинар дает возможность встретиться всем корреспондентам.
Специальные услуги с добавленной стоимостью — услуги разрабатываемые и предоставляемые дочерними предприятиями S.W.I.F.T., например, компанией S.W.I.F.T. Service Partners, сокращенно SSP, отдельно для каждой группы пользователей, имеющих какие-то особые общие потребности. Среди такого рода услуг можно выделить:
-
развитие сети ЭКЮ, ЕВРО;
-
обработка банковских карточек;
-
распространение информации и многое другое.
Терминальные услуги S.W.I.F.T. (S.T.S) - дочернее предприятие компании, предлагающее как технику, так и программные продукты, помогающие пользователям подключиться к системе S.W.I.F.T. и производить финансовые операции.
Членом S.W.I.F.T. может стать только банк, имеющий право на проведение валютных операций. В Республике Беларусь к таким банкам относятся уполномоченные банки Республики Беларусь.
Среди членов данной компании принято выделять как банки — полные члены, так и банки— неполные члены.
Банки — полные члены — обычно, это центральные отделения (головные офисы) уполномоченного банка.
Банки — неполные члены. К ним относят следующих членов S.W.I.F.T.:
1. Самостоятельные юридические лица, доля участия в уставном фонде которых банка — полного члена S.W.I.F.T., составляет 90—100 %. (Например, дочерняя компания банка — полного члена.)
2. Зарубежные отделения банков — полных членов.
Банки — неполные члены — не обязательно должны находиться в той же стране, где находится головной офис банка — полного члена. Однако страна нахождения банка — неполного члена должна находиться в перечне стран, утвержденном компанией S.W.I.F.T.
Дочерние компании, менее чем на 90 % принадлежащие банку — полному члену, могут подавать заявления на самостоятельное полное членство или на неполное членство в данной организации.
Зарубежные отделения банков могут подавать заявления на неполное членство.
Платежи за участие в системе S.W.I.F.T. подразделяют на:
-
единовременные платежи;
-
ежегодные платежи;
-
ежемесячные платежи;
-
платежи за дополнительные услуги.
Каждому вновь принятому члену компании выдается одна акция. Дополнительные акции распределяются в соответствии с финансовым вкладом каждого члена на первом общем собрании акционеров по распределению акций после фактического подключения банка к сети.
Ежемесячные платежи и платежи за дополнительные услуги выплачиваются всеми членами в соответствии с утвержденными тарифами.
Безусловно, в мировой практике организации расчетов используются способы отличные от S.W.I.F.T. К такого рода способам относят средства телекоммуникаций SPRINT Meil, телекс. Целесообразно отметить также и то, что данными вариантами организации расчетов по валютным операциям пользуются только "начинающие" банки. По мере развития филиальной сети, увеличения собственного оборотного капитала, банки отдают предпочтение системе S.W.I.F.T. в силу следующих преимуществ данной системы:
-
наибольшей скорости исполнения финансовой операции;
-
максимальной безопасности транзакции;
-
сниженной стоимости послания сообщения;
-
стандартизации сообщений.
По мере развития сети и укрупнения банков, вполне целесообразно разрабатывать внутренние системы расчетов. Такого рода системы расчетов позволяют экономить средства за счет взносов, которые платят банки — неполные члены S.W.I.F.T, а также от наиболее рационального управления ресурсами локальной банковской системы (все транзакции проходят через клиринговый центр головного банка). Вместе с тем, головной банк должен быть банком — полным членом S.W.I.F.T.
Членство в компании S.W.I.F.T. — один из оценочных критериев престижности уполномоченного банка в глазах его корреспондентов.
В следующей главе мы рассмотрим расчеты в форме банковского перевод по валютным операциям в форме электронного документа.
Вывод: Таким образом, система S.W.I.F.T. позволяет банкам в процессе проведения международных расчетов быстро обмениваться информацией, ускоряя тем самым платежи при одновременной экономии затрат на проведение этих операций и высокой безопасности расчетов.
2.2 ХАРАКТЕРИСТИКА ФОРМЫ РАСЧЕТОВ ПО ВАЛЮТНЫМ ОПЕРАЦИЯМ В ВИДЕ БАНКОВСКОГО ПЕРЕВОДА.
Банковские переводы, осуществляемые за счет денежных средств клиента, производятся в банке на основании полученных от клиента платежных инструкций.
Под исполнением Банком платежных инструкций клиента – перевододателя понимается выдача платежного поручения банку – корреспонденту с одновременным предоставлением ему денежных средств, необходимых для исполнения этого платежного поручения. Безналичные расчеты в иностранной валюте на территории Республики Беларусь производятся в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Платежные инструкции клиента банку оформляются в письменной форме или в форме электронного документа.
Платежные инструкции в форме электронного документа должны содержать обязательные реквизиты, предусмотренные настоящим Порядком, Положением о системе “Клиент-Банк” используемым в системе X-банка, утвержденным Правлением X-банка и соответствовать требованиям законодательства Республики Беларусь, регламентирующего применение электронного документа.
Клиенты оплачивают услуги банка, связанные с осуществлением операций по банковскому переводу, на условиях, определенных в договоре между банком и клиентом, или в соответствии с Тарифами, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь.
При осуществлении банковского перевода банк не несет никаких обязательств в отношении проверки полученных платежных инструкций, кроме проверки на предмет их оформления в соответствии с настоящим Порядком, если иное не установлено законодательными актами Республики Беларусь.
Кредитовые переводы, осуществляемые на
основании платежных поручений.
Кредитовый перевод – банковский перевод, инициатором которого является плательщик.
Платежное поручение – платежная инструкция, согласно которой банк по поручению плательщика осуществляет перевод денежных средств в банк получатель в пользу бенефициара, указанного в платежном поручении.
Платежные поручения применяются при осуществлении международных и внутренних банковских переводов денежных средств.
Международные и внутренние банковские переводы, через счета “Ностро”, принятые банком до 11.30 текущего банковского дня исполняются в тот же день, принятые после указанного времени, исполняются на следующий банковский день.
Международные и внутренние банковские переводы, через счета “Лоро”, принятые банком до 15.00 текущего банковского дня исполняются в тот же банковский день, принятые после указанного времени исполняются на следующий банковский день.
Банковские переводы по поручениям банков – корреспондентов исполняются в сроки, установленные соглашениями о корреспондентских отношениях, подписанных между банком и банком-корреспондентом.
Платежные поручения направляются банкам-корреспондентам по каналам международной системы телекоммуникаций СВИФТ, телексу, электронной почте, по почте. Телетрансмиссионные платежные поручения должны быть снабжены тестирующими ключами или электронно-цифровой подписью. Почтовые платежные поручения должны быть подписаны лицами, наделенными соответствующими полномочиями и печатью банка.
Банковские переводы в иностранной
валюте, осуществляемые через счета “Ностро”
X-банка, открытые в банках-нерезидентах.