3121 (Финансовые результаты деятельности Сберегательного банка и направления их улучшения), страница 10

Таблица 2.3.1 Экономические нормативы деятельности Приволжского отделения Сбербанка России №6670

Выполнение норматива долгосрочной ликвидности Н4 свидетельствует о соблюдении банком требования сбалансированности по срокам активов и пассивов и говорит о том, что сумма долгосрочных кредитов не перекрывает сумму собственных средств и долгосрочных ресурсов, привлекаемых банком. Это условие выполняется.

Норматив общей ликвидности Н5 показывает, что банк способен ответить собственными средствами и резервами по своим обязательствам.

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Н6 устанавливается в процентах от собственных средств банка.

Максимальный размер крупных кредитных рисков Н7 – максимальное значение показателя не должно превышать 800%. У банка имеется малая вероятность невозврата крупных кредитов.

Максимальный размер риска на одного кредитора Н8 устанавливается как процентное соотношение величины вкладов, депозитов или полученных кредитов, остатков по счетам одного или связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собственных средств (капитала) банка.

Максимальный размер кредитного риска на одного заемщика-акционера (участника) банка Н9 равен нулю при максимальном нормативном значении 20%.

Максимальный размер кредитов, займов, представленных своим инсайдерам Н10, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу. Данный показатель равен нулю.

Максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения Н11 устанавливается как процентное соотношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) населения и величины собственных средств (капитала) банка. Максимально допустимое значение – 100%. Значение норматива Сбербанком России не рассчитывается.

Максимальный размер обязательств банка перед банками – нерезидентами и финансовыми организациями – нерезидентами Н11.1 устанавливается как процентное соотношение величины обязательств банка перед банками – нерезидентами и финансовыми организациями – нерезидентами и собственных средств (капитала) банка. Максимально допустимое значение норматива устанавливается в размере 400%. Этот показатель снизился от 2,4% до 2,1 %. Следовательно, риск минимален.

Норматив использования собственных средств кредитных организаций для приобретения долей (акций) других юридических лиц Н12. Максимально допустимое значение этого показателя установлено в размере 25%, на 01.01.10г. он составил – 0,9%.

Норматив риска собственных вексельных обязательств Н13. Максимально допустимое значение норматива устанавливается в размере 100%. На 01.01.10г. он составил – 53,3%, это свидетельствует о том, что банк в состоянии ответить по собственным вексельным обязательствам перед векселедержателями.

Норматив ликвидности операций с драгоценными металлами Н14 рассчитывается как отношение высоко ликвидных активов в драгоценных металлах в физической форме к обязательствам в драгоценных металлах до востребования и со сроком до востребования в ближайшие 30 дней. [47, C.24]

Минимально допустимое значение норматива установлено в размере 10%. на 01.01.10г. он составил 210,83%.

Все вышеперечисленные показатели характеризуют финансовую устойчивость банка. Сберегательный банк России стабильно и неукоснительно соблюдает критерии банковской надежности. Все экономические нормативы, установленные Банком России, выполняются с запасом.

Приволжское отделение №6670, являясь одним из ведущих отделений Волго-вятского банка Сбербанка России, также как и Сбербанк России обеспечен собственным капиталом и резервом для выполнения своих обязательств, способен совершать платежи по текущим и предстоящим обязательствам, в состоянии ответить по собственным вексельным обязательствам перед векселедержателями.

Финансовые показатели кредитного учреждения свидетельствуют о том, что в целом прошедший год сложился для банка удачно. Лишь в конце 2009 года для Приволжского ОСБ №6670 мировой финансовый кризис стал наиболее ощутим. В связи с этим, своевременно проводилась разработка механизмов предоставления отсрочек по платежам как физическим, так и юридическим лицам. В четвертом квартале 2009 года ситуация на рынке наиболее заметно негативно повлияла на деятельность банка в целом и, в частности, на процесс кредитования. Причина заключается в снижении кредитной активности клиентов. В октябре 2009 года банк зафиксировал отток ресурсов, но в ноябре ситуация стабилизировалось, а в декабре во вклады населения уже удалось привлечь более 12 миллиардов рублей.

За год темп роста вкладов оказался выше 18%. По оценкам инвестиционной компании «ФИНАМ», в целом в российской банковской системе рост вкладов физических лиц составил лишь 8,4%. Аналитик ИК «ФИНАМ» Юлия Голышева отмечает, что причиной такого хорошего положения Приволжского отделения банка в плане привлечения средств населения является, очевидно, статус наиболее надежного банка России, а также увеличение ставок в конце года.[59]

Поскольку сохранение низкого показателя просроченных кредитов в сложных финансовых условиях является одной из ключевых задач любого банка, в настоящее время в Приволжском отделении банка проводится инвентаризация своего кредитного портфеля. Она заключается в отраслевом анализе и оценке возможных рисков. Данная работа ведется совместно с клиентами, также заинтересованными в том, чтобы не допускать просрочек по кредитам.

3. Направления совершенствования финансовых результатов деятельности Отделения Сберегательного банка № 6670

3.1 Формирование стратегии, ориентированной на повышение прибыли банка коммерческого банка

Главной стратегической целью деятельности Сберегательного банка является сохранение достигнутых им позиций универсального коммерческого банка, сохраняющего специализацию и лидерство на розничном рынке банковских услуг, а также активно расширяющего свое присутствие в других секторах рынка. Особенностью Сберегательного банка является его традиционная ориентированность на работу с населением, в связи с этим повышение его социальной значимости является важным условием реализации стратегической цели. Уникальная разветвленная сеть отделений Сберегательного банка – это одно из его достижений и ее упрочнение является одной из первоочередных задач в настоящее время.

В октябре 2008 года Наблюдательный Совет утвердил Стратегию развития Банка на период до 2014 года. Этому событию предшествовала большая работа, в которую было непосредственно вовлечено несколько сотен сотрудников банка, и которая осуществлялась при участии авторитетных консалтинговых компаний.

Так как Стратегия формировалась в условиях быстро меняющейся ситуации на финансовых рынках и в экономике в целом, важной задачей было достижение баланса между решениями, продиктованными краткосрочной конъюнктурой, и долгосрочными задачами, которые ставит перед собой банк. Основным результатом, которого удалось достичь в рамках Стратегии, стал целостный взгляд на пути дальнейшего развития банка.

Главная задача, которую ставит перед собой и коллективом руководство Банка, – стать за пять лет одним из лучших банков в мире как с точки зрения показателей финансовой эффективности, так и, в первую очередь, с точки зрения качества предоставляемых нашим клиентам услуг. По своим масштабам и срокам реализации эта задача является очень амбициозной, во многих аспектах она не имеет аналогов в международной практике.

Приволжскому отделению Сберегательного банка необходимо проработать несколько основных направлений, чтобы укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов:

1. Финансовые результаты: увеличение объема прибыли к 2014 г. в 2–3 раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу на пять процентных пунктов, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%.

2. Положение на российском рынке: укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках (привлечение средств физических лиц, кредитование населения, привлечение средств и кредитование юридических лиц), доля в активах банковской системы на уровне 25–30%.

3. Качественные показатели развития («здоровье» банка): лучшие в России навыки в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, современная система управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, адекватная требованиям и масштабам бизнеса ИТ-платформа, корпоративная культура, разделяемая всеми сотрудниками банка, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый «позитивный» бренд, высокая степень лояльности клиентов.