3064 (Управління кредитним портфелем), страница 11
Описание файла
Документ из архива "Управління кредитним портфелем", который расположен в категории "". Всё это находится в предмете "банковское дело" из , которые можно найти в файловом архиве . Не смотря на прямую связь этого архива с , его также можно найти и в других разделах. .
Онлайн просмотр документа "3064"
Текст 11 страницы из документа "3064"
Директор і головний бухгалтер призначаються на посаду і звільняються з посади за рішенням Правління Банку відповідно до діючої в Банку номенклатури посад. Кандидатури на посаду директора і головного бухгалтера погоджуються з Національним банком України.
Облік і звітність організуються згідно з правил встановленими Національним банком України, чинним законодавством та вимогам управління Банком.
Упродовж 2007 року активи зростали вищими темпами, ніж у попередньому році. Чисті активи банку (загальні активи за мінусом сформованих резервів під активні операції) зросли на 34.3% і на 01.01.2007 р. 94.3% від загальних активів. Загальні активи банку за рік збільшилися на 55% (за 2006 рік – на 34,7%). Необхідною умовою фінансової стабільності банку та їх успішного розвитку є не лише динамічне, збалансоване зростання активів, а й наявність раціональної (оптимальної) їх структури та прогресивних структурних змін, спрямованих на зменшення неробочих, проблемних активів і диверсифікацію активних операцій.
За станом на 01.01.2007 р. cтруктура активів була такою: високоліквідні активи становили 14,15% від суми загальних активів, кредитний портфель – 75,66%, вкладення в цінні папери –2.02%, дебіторська заборгованість –0,68%, основні засоби та нематеріальні активи – 7.3%, нараховані доходи до отримання – 3.86%, інші активи – 0.4% від суми загальних активів. За 2006 р. високоліквідні активи банку збільшилися на 16.8%. Збільшення відбулося за рахунок зростання обсягу готівкових коштів та коштів у НБУ – на 21.4%; коштів на коррахунках в інших банках – на 11.0%. Подальше підвищення рівня ліквідності залишається одним із пріоритетних завдань. Наявність у достатньому обсязі високоліквідних коштів – неодмінна передумова надійності та конкурентоспроможності банку на внутрішньому і міжнародних ринках.
Кредитний портфель банку за минулий рік збільшився на 69.6% (за 2006 р. – на 35.8%). Зокрема чистий кредитний портфель (загальний кредитний портфель, скоригований на суму сформованих резервів під кредитні ризики). Збільшення відбулося в основному за рахунок зростання обсягу кредитів, наданих суб'єктам господарювання.
Випереджаючими темпами продовжували зростати обсяги довгострокових кредитів та позичок в інвестиційну діяльність. Обсяги довгострокових кредитів збільшилися на 88.1% і 01.01.2007 р. становили 22.9% від загального обсягу кредитного портфеля. Обсяги кредитів в інвестиційну діяльність збільшилися на 83.7%.
Таблиця 2.2. Структура активів банку
Показники | За станом млн. грн. | За станом% | Динаміка зміни 2001 у% до 2007 р. | ||||||
2005 р. | 2006 р. | 2007 р. | 2005 р. | 2006 р. | 2007 р. | ||||
Наявні кошти в касі | 208 | 378 | 686 | 4,43 | 5,98 | 7,00 | 3,30 р | ||
Кошти в НБУ | 280 | 100 | 0 | 5,97 | 1,58 | 0,00 | -100 | ||
Кошти на коррахунках «Ностро» | 96 | 241 | 544 | 2,05 | 3,81 | 5,55 | 5,67 р | ||
Міжбанківські кредити | 411 | 303 | 157 | 8,76 | 4,79 | 1,60 | -62 | ||
Кредити юридичним особам | 2777 | 3906 | 6 000 | 59,21 | 61,79 | 61,21 | 2,16 р | ||
Кредити фізичним особам | 278 | 877 | 2 114 | 5,93 | 13,87 | 21,56 | 7,6 р | ||
Нараховані доходи | 135 | 221 | 378 | 2,88 | 3,50 | 3,86 | 2,8 р | ||
Цінні папери | 143 | 152 | 198 | 3,05 | 2,40 | 2,02 | 38 | ||
Основні кошти банку | 216 | 325 | 456 | 4,61 | 5,14 | 4,65 | 2,11 р | ||
Розрахунки по хоздіяльнгості | 38 | 49 | 25 | 0,81 | 0,78 | 0,26 | -34 | ||
Дебіторська заборгованість | 443 | 156 | 67 | 9,45 | 2,47 | 0,68 | -85 | ||
Валютні операції | 154 | 175 | 13 | 3,28 | 2,77 | 0,13 | -72 | ||
Резерви під кредити | -489 | -562 | -836 | -10,43 | -8,89 | -8,53 | 71 | ||
Разом Активи: | 4690 | 6321 | 9803 | 100,00 | 100,00 | 100,00 | 2,09 р |
Протягом 2007 року найвищими темпами зростали обсяги кредитів, наданих фізичним особам – порівняно з початком року вони збільшилися 2,4 рази (за 2007 рік – в 3,15)
Зростанню обсягів кредитування сприяло зниження процентних ставок за кредитами банку, унаслідок чого позички стали доступнішими для суб'єктів господарювання та населення. Якщо у 2007 році середньозважена ставка за кредитами дорівнювала 26.1%, то у 2006 році – 20.8%.
Завдяки позитивним змінам у динаміці активів та кредитного портфеля прогресивні зрушення відбулися і в їх структурі. Збільшилася частка кредитного портфеля в загальних активах – із 63.2 до 68.9%, довгострокових кредитів у кредитному портфелі – із 17.7 до 22.9%, кредитів у інвестиційну діяльність – із 3.4 до 4.2%, кредитів, наданих фізичним особам, – із 4.3 до 7.0%. Водночас знизилася частка кредитів, наданих іншим банкам, – із 12.3 до 10.9%. Поліпшилася якість кредитного портфеля. Зокрема частка проблемних (прострочених та сумнівних) позичок скоротилася з 5.8 до 4.5%.
Таблиця 2.3. Структура кредитного портфеля
Показники | За станом% | Темпи зростання % | Структурні зміни % | ||||||
2005 р. | 2006 р. | 2007 р. | 2006 до 2008 р. | 2007 до 2008 р. | 2006 до 2008 р. | 2007 до 2008 р. | |||
Кредити, надані органам державного управління | 0.5 | 0.6 | 0.4 | 60.6 | – 0.8 | – 0.1 | – 0.2 | ||
Кредити надані іншим банкам і НБУ | 18.4 | 12.3 | 10.9 | -9.1 | 28.6 | – 6.1 | – 1.4 | ||
Кредити, надані субєктам господарювання | 77.1 | 82.8 | 81.7 | 45.8 | 43.8 | 5.7 | – 1.1 | ||
Кредити, надані фізичним особам | 4.0 | 4.3 | 7.0 | 45.9 | 137.0 | 0.3 | 2.7 | ||
Узагальнюючий коефіцієнт структурних зрушень | х | х | х | х | х | 3.1 | 1.4 |
Основну частину кредитного портфеля становлять кредити, надані суб'єктам господарювання. – 81.7% від загального обсягу; кредити, надані іншим банкам, –10.9%; кредити, надані фізичним особам. – 7.0%; кредити, надані органам державного управління, – 0.4%. У структурі кредитів, наданих суб'єктам господарювання, частка позичок для фінансування поточної діяльності становить 62.3%, кредити за експортно-імпортними операціями – 15.9%, за внутрішніми торговельними операціями – 10.5%, позички в інвестиційну діяльність – 5.2%, враховані векселі – 3.2%, овердрафт – 2.3%, РЕПО – 0.2%, факторинг – 0.2%, інші кредити – 0.3%, тобто основна частина позичок спрямовується у поточну діяльність.
За видами діяльності кредити, надані суб'єктам підприємницької діяльності, розподіляються так: позички, спрямовані в оптову торгівлю та посередництво у торгівлі, – 34.1%, сільське господарство, мисливство і пов'язані з ними послуги – 6.7%, харчову промисловість – 8.6%, металургію – 5.4%, виробництво машин та устаткування – 2.7%, виробництво електроенергії, газу і води – 3.9%, хімічне виробництво – 2.4%, будівництво –2.3%, торгівлю транспортними засобами та їх ремонт – 3.0%, роздрібну торгівлю побутовими товарами та їх ремонт – 2.9%, в інші види діяльності – 28.0%.
Незважаючи на перерозподіл кредитних ресурсів зі сфери обслуговування у виробничу, значна частина кредитних коштів, як і раніше, спрямовується у невиробничі галузі, в основному – в торгівлю та посередництво у торгівлі.
Незважаючи на позитивні зміни в довгострокових та короткострокових кредитів у 2003 році динаміці і структурі кредитного портфеля банку, завдання щодо поліпшення його якості залишається актуальним. Мовиться передусім про зменшення «поганих» та збільшення частки довгострокових кредитів, а також позичок, спрямованих в інвестиційну діяльність, у пріоритетні галузі економіки, пов'язані з інноваційним розвитком.
Операції з цінними паперами
В 1995 році ПриватБанк отримав Ліцензію №1 на залучення приватизаційних майнових сертифікатів фізичних осіб. На основі ліцензії Банк залучив в довірче управління і розмістив в акції українських підприємств більше 1,2 млн. сертифікатів, що склало більше 2,3% від їх загальної кількості.
В червні 1992 ПриватБанк отримав Дозвіл Міністерства фінансів України №38 на здійснення діяльності по випуску й обігу цінних паперів. Протягом 10 років діяльності банк постійно займав лідируючі позиції в рейтингах торговців ЦП, формованих державною комісією по цінних паперах і фондовому ринку (ДКЦПІФР). В 2001 році ПриватБанк очолив рейтинг торговців ЦП, посів перше місце серед 518 торговців.
Брокерська контора ПриватБанку акредитована на п» яти фондових біржах України: Українській міжбанківській валютній біржі, Українській фондовій біржі, Донецькій фондовій біржі, Придніпровській фондовій біржі, Київській фондовій біржі.
З моменту організації Першої фондової торгової системи (ПФТС), ПриватБанк входить до складу її ради і є найбільш активним учасником її торгів. Відповідно до рейтингу ПФТС в 2001 році банк посів третє місце в січні й серпні, а також перше місце в жовтні.
-
Депозитарій, реєстратор
ПриватБанк першим в Україні отримав ліцензію на право здійснення реєстраторської діяльності входить в трійку лідерів ринку реєстраторських послуг. На сьогодніший час Реєстратор ПриватБанк має 29 підпорядкованих підрозділів, 52 реєстраційних пункти по всій території України. В його структурі працює 136 сертифікованих фахівців.