3039 (Договор страхования в России), страница 11
Описание файла
Документ из архива "Договор страхования в России", который расположен в категории "". Всё это находится в предмете "банковское дело" из , которые можно найти в файловом архиве . Не смотря на прямую связь этого архива с , его также можно найти и в других разделах. Архив можно найти в разделе "остальное", в предмете "банковское дело" в общих файлах.
Онлайн просмотр документа "3039"
Текст 11 страницы из документа "3039"
4. Необходимо урегулировать разногласия между пп. 3 и 4. ст. 931 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 931 ГК РФ, кто бы ни был указан в договоре в качестве выгодоприобретателя, таковым всегда в силу закона является только потерпевший. Тем не менее, согласно п. 4, он вправе обратиться непосредственно к страховщику и, соответственно, предъявить к нему прямой иск только в трех случаях: 1) если данное страхование являлось обязательным; 2) если возможность прямого требования потерпевшего (выгодоприобретателя) к страховщику специально предусмотрена законом; 3) если возможность такого требования предусмотрена договором страхования. Трудно сказать, чем обусловлено это ограничение и сложность передачи страхового возмещения лицу, которому оно все равно должно быть передано полностью и, безусловно, в силу императивной нормы закона.
5. Анализ положений страхового законодательства о расторжении договора страхования позволил выявить противоречие общим нормам о расторжении договоров пункта 1 статьи 958 ГК РФ, а также указать на особенности досрочного расторжения договора страхования, в частности условия возврата части страховой премии, приостановление страховщиком действия договора страхования.
6. Страхователь должен быть обязательно указан в полисе. Поэтому всегда можно определить, предъявляется ли он страхователем или нет. Если полис, подписанный только страховщиком, предъявляет не страхователь, возникает вопрос - а был ли этот полис принят страхователем, т.е. выражал ли страхователь своими действиями согласие с условиями, изложенными в полисе. Следовательно, для доказательства заключения договора необходимо либо письменное заявление, либо устное подтверждение страхователя.
На основании изложенного представляется целесообразным закрепить в Гражданском кодексе положения, регламентирующие порядок заключения договора страхования и выплаты страхового возмещения при условии, что договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя.
Таким образом, в сфере правового регулирования страхования сохранилось довольно много нерешенных задач и проблем, которые со временем, по мере развития и совершенствования рыночных условий в России, должны быть решены законодателем с целью создания в нашей стране достойного и качественного страхового рынка.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
Нормативно- правовые акты
-
Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 [Текст]: офиц. текст // Российская газета. – 1993. – № 237.
-
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Текст]: [федер. закон: принят 30.11.1994, по сост. 26.06.2007] // Собрание законодательства РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301.
-
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Текст]: [федер. закон: принят 26.01.1996, по сост. 27.07.2007] // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.
-
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) [Текст]: [федер. закон: принят 26.11.2001, по сост. 29.12.2006] // Собрание законодательства РФ. – 2001. – № 49. – Ст. 4552.
-
Об организации страхового дела в Российской Федерации [Текст]: [закон № 4015-1: принят 21.11.1992, по сост. 29.11.2007]// Ведомости СНД и ВС РФ.- 1993.- № 2.- ст. 56.
-
О медицинском страховании граждан в РСФСР [Текст]: [закон № 1499-1: принят 28.06.1991, по сост. 29.12.2006] //Ведомости СНД и ВС РСФСР.- 1991.- № 27.- ст. 920.
-
О статусе судей в Российской Федерации [Текст]: [закон № 3132-1: принят 26.06.1992, по сост. 24.07.2007] //Ведомости СНД и ВС РФ.- 1992.- № 30.- ст. 1792.
-
О создании Международного агентства по страхованию иностранных инвестиций в Российской Федерации от некоммерческих [Текст]: [указ Президента № 282: принят 26.02.1993]// Собрание актов Президента и Правительства РФ.- 1993.- № 10.- ст. 853.
-
Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования [Текст]: [указ Президента № 667: принят 06.04.1994]// Собрание актов Президента и Правительства РФ.- 1994.- № 15.- ст. 1174.
-
О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации [Текст]: [постановление Правительства № 1387: принято 22.11.1996, по сост. 20.02.2002]//Собрание законодательства РФ. -1996.- № 49.- ст. 5557.
-
Об утверждении положения о Федеральной службе страхового надзора [Текст]: [постановление Правительства № 330: принято 30.06.2004]//Собрание законодательства РФ.-2004.- № 28.- ст. 2904.
-
О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» [Текст]: [федер. закон № 204-ФЗ: принят 20.11.1999] // Собрание законодательства РФ.-1999.- № 47.- ст. 5622.
-
О создании Российской государственной страховой компании [Текст]: [постановление Правительства № 76: принято 10.02.1992] // СП РФ.-1992.- № 7.- ст. 37.
-
О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти [Текст]: [указ Президента № 314: принят 09.03.2004] // Собрание законодательства РФ.- 2004.- № 11.- ст. 945.
-
О банках и банковской деятельности [Текст]: [федер. закон № 395-1: принят 02.12.1990, по сост. на 02.11.2007] // Собрание законодательства РФ.-1996.- № 6.- ст. 492.
-
Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава, органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции [Текст]: [федер. закон № 52-ФЗ: принят 28.03.1998, по сост. на 02.02.2006]// Собрание законодательства РФ.- 1998.- № 13.- ст. 1474.
Научная и учебная литература
-
Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт [Текст]. — М.: Издательство «Феникс», 2004. – 210 с.
-
Брагинский М.И. Договор страхования [Текст]. — М.: «Издательство ПРИОР», 2000. – 322 с.
-
Ванеев А. О выгодоприобретателе и не только [Текст] // ЭЖ-Юрист. – 2007. – № 28. – С. 6.
-
Веденеев Е. Страховой случай по договору имущественного страхования [Текст]//Хозяйство и право.- 1998. - № 8.- С.24.
-
Гендзехадзе Е.Н. Обязательства по страхованию [Текст]. - М.: Издательство ИНФРА-М, 2004. – 190 с.
-
Гендзехадзе Е.Н., Мартьянова Т.С. Страхование от А до Я (книга для страхователя) [Текст]. — М.: Издательство «Экзамен», 2003. – 250 с.
-
Гасников К.Д. Страхование риска утраты прав на недвижимое имущество [Текст]//Журнал российского права.- 2008.- № 5.- С.34.
-
Демидова Г. Отграничение договора страхования от смежных гражданско-правовых обязательств [Текст]//Российская юстиция.- 2003.- № 8.- С.14.
-
Демидова Г.С. К вопросу о понимании содержания договора страхования [Текст]// Юрист. – 2006. – № 10. – С. 17.
-
Дедиков С. Договор страхования имущества в судебной практике [Текст]//Бизнес-адвокат.- 2005.- № 22.- С.4.
-
Ермаков B.C. Правовые аспекты страхования автотранспортных средств по риску «каско» [Текст] // Страховое право.- 2001. - № 1. - С. 10.
-
Иванова Е. «Прямая» страховка [Текст]// ЭЖ-Юрист. – 2007. – № 31. – С. 6.
-
Ишо К. Возмещение вреда по договору страхования гражданской ответственности [Текст]//Корпоративный юрист.- 2006.- № 7.- С.14.
-
Казанцев В.И., Васин В.Н. Правовые аспекты развития рынка страховых услуг в условиях рыночных преобразований в Российской Федерации [Текст] // Юрист. – 2006. – № 10. – С. 20.
-
Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей. [Текст] / Под ред. Брагинского М.И. — М.: Правовая культура, 1996. – 549 с.
-
Корнилова И.В. К вопросу о правовом регулировании страховой деятельности в России [Текст] // Известия вузов. Правоведение. - 1999. - № 9. - С. 42.
-
Лавров Д.Г. Страховая защита имущественных интересов кредиторов по договорам банковской ссуды [Текст]// Известия вузов. Правоведение. - 2002. - № 5. - С. 44.
-
Левин А.А. Страхование ответственности застройщиков и участников долевого строительства: вопросы теории и судебной практики [Текст] //Российский судья.- 2008.- № 3.- С.32.
-
Манэс А. Основы страхового дела [Текст]. — М.: Издательство «Просвещение», 2001. – 120 с.
-
Мезенцев А. Страхование по доброй воле [Текст]//Расчет.- 2008.-№ 8.- С.33.
-
Мейер Д.И. Русское гражданское право [Текст]: В 2 ч. Ч. 2 / По исправленному и дополненному 8-му изд. 1902 г. — М.: Издательство «Омега-Л», 1997. – 882 с.
-
Новиков И.А. Особенности российского страхового законодательства [Текст] // Законодательство. - 1997. - № 5. - С. 32.
-
Пилипенко Ю. Страхование: де-юре и де-факто [Текст]// ЭЖ-Юрист. – 2007. – № 5. – С. 7.
-
Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования [Текст]. — М.-Л., Госполитиздат, 1947. – 290 с.
-
Родионова О.Ф. Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием [Текст]// Налоги (газета). – 2007. – № 23. – С. 5.
-
Рябикин В.И. Актуарные расчеты [Текст]. — М.: Издательство Эксмо, 2005. – 98 с.
-
Савкин Д.В. Ответственность по договору страхования [Текст]//Арбитражный и гражданский процесс.- 2002. - № 5.- С.30.
-
Серебровский В.И. Очерки советского страхового права [Текст]. — М.: Издательство «Городец», 1997. – 440 с.
-
Смирных А.Г. Правовой статус субъектов страхового дела: новеллы российского законодательства [Текст]// Журнал российского права. - 2004.- № 9. - С. 41.
-
Сокол П.В. Определение размера страховой выплаты в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств [Текст]// Право и экономика. – 2007. – № 3. – С. 17.
-
Сокол П.В. Правовое положение выгодоприобретателя в договоре страхования [Текст]//Право и экономика.- 2005.- № 3.- С.34.
-
Соловьев А. «Обязательные» проблемы в страховании [Текст]// ЭЖ-Юрист. – 2007. – № 28. – С. 7.
-
Соловьев А. Виды имущественного страхования: правовые вопросы [Текст]//Финансовая газета.- 2008.- № 30.-С.22.
-
Соловьева С.В. Гражданское право [Текст]. Ч. 2. Обязательственное право— М.: Юрид. лит., 2006. – 890 с.
-
Сошникова М. Страхование по подряду [Текст]//ЭЖ-Юрист.- 2008.- № 4.-С.4.
-
Суденко В.В. Отказ от права (абандон) в гражданском праве [Текст]// Юрист. – 2006. – № 9. – С. 17.
-
Тимофеев В.В. Предмет исполнения страхового обязательства [Текст]// Социальное и пенсионное право. – 2006. – № 3. – С. 19.
-
Титов А.В. Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих как форма исполнения государством обязанности возместить причиненный ущерб [Текст]// Право в Вооруженных Силах. – 2007. – № 5. – С. 17.
-
Тихомирова Л.В., Тихомиров М.Ю. Юридическая энциклопедия [Текст]. М.: Издательство АО «Центр ЮрИнфоР, 2002. – 1020 с.
-
Тузова Р. Договор страхования [Текст]//Российская юстиция.- 2001. - №12.- С.12.
-
Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству [Текст]. - М.: Юристъ, 2002. – 244 с.
-
Фогельсон Ю. Сделки перестрахования по действующему законодательству [Текст]// Хозяйство и право. - 2005. - № 7. - С. 17.
-
Фогельсон Ю. Страховой интерес при страховании имущества [Текст]// Хозяйство и право. - 2005. - №9. - С. 32.
-
Фогельсон Ю.Б. Страховые убытки. Некоторые проблемы правового регулирования [Текст]// Убытки и практика их возмещения: Сборник статей / Отв. ред. Рожкова М.А. – М., Статут. 2006. – С.202.
-
Худяков А.И. Страховое право [Текст]. -СПб.: Издательство Юридический центр Пресс, 2004. – 248 с.
-
Цекова И.Ю. К вопросу о юридической природе договора страхования [Текст]//Право и политика.- 2007.- № 4.- С.13.
-
Цыганов А.А. Российское страхование в первом полугодии 2002 года [Текст]// Коммерсант-Деньги .18.08.2002.
-
Шахов В.В. Страхование [Текст]. - М.: Издательство «Феникс», 1997. – 110 с.
-
Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права [Текст] / По изданию 1914 г. М.: Издательство «Юридические программы», 1994. – 790 с.
-
Шиминова М.Я. Государственное страхование в СССР. Правовые вопросы [Текст]. - М.: Издательство «Просвещение», 1984. – 190 с.
-
Шиминова М.Я. Основы страхового права России [Текст]. — М.: Издательство «Феникс», 2003. – 172 с.
-
Щербак Н.В. Общества взаимного страхования [Текст]// Законодательство. - 2001. - № 9. - С. 39.
-
Югай О. Объекты страхования в сфере строительства. Строительные риски. Причины возникновения страховых споров. Судебное урегулирование споров [Текст]// Арбитражный и гражданский процесс. – 2006. – № 12. – С. 20.
Материалы юридической практики
-
Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 21 ноября 2005 г. № 6802/95 [Текст] // Вестник ВАС РФ. - № 3.- 2005. – С.44.
-
Извлечение из кассационного определения Судебной коллегии по гражданским делам от 22.11.2007 [Текст]// Судебная практика Самара.- 2008.- № 1.- С.6.
-
Извлечение из кассационного определения Судебной коллегии по гражданским делам от 22.03.2007 [Текст]// Судебная практика . Самара.- 2008.- № 1.- С.6.
-
Извлечение из кассационного определения Судебного коллегии по гражданским делам от 19.10.2007 [Текст]// Судебная практика. Самара.- 2008.- № 4.- С.11.
Приложение
Взаимоотношения сторон на разных этапах действия договора страхования можно изобразить в виде таблицы:
Изменение статуса страхователя и страховщика в страховом обязательстве
Этапы заключения, исполнения, изменения и прекращения договора страхования | Страховщик | Страхователь |
До заключения договора страхования | Юридически независимые субъекты Потенциальный страховщик при наличии специальной правосубъективности | Юридически независимые субъекты Потенциальный страхователь (ФЛ, ЮЛ, субъект РФ, муниципальное образование) при наличии страхового интереса |
1. Этап заключения договора страхования | ||
1.После направления потенциальному страхователю оферты на заключения договора страхования | Оферент Юридическое лицо,наделенное специальной правосубъектностью | Потенциальный Акцептант Лицо, имеющее право на акцепт (заключение) договора страхования -ЮЛ, -ФЛ, ПБОЮЛ -Муниципальные образования -Субъекты РФ |
2.После получения акцепта на оферту страховщика | Оферент- страховщик | Акцептант-страхователь |
3. После заключения договора страхования, уплаты страховой премии (страхового взноса) и вступления договора в силу (возникновение страхового обязательства) | Паритет статуса Кредитор-должник На различных этапах исполнения договора страхования | Паритет статуса Кредитор-должник На различных этапах исполнения договора страхования |
2. Исполнение договора страхования до наступления страхового события | ||
1. После заключения договора страхования до уплаты страховой премии (страховых взносов) | Кредитор Имеет право требования к страхователю | Должник -обязанное лицо по уплате страховщику страхового взноса |
2.После изменения степени риска (места страхования и т.п.) | Кредитор Имеет право требования | Должник Обязанная сторона |
3. Изменение договора страхования | ||
1.После направления предложения об изменении условий договора страхования (оферты) по соглашению сторон | Оферент-акцептант | Оферент-акцептант |
2. После оплаты страхового взноса в сумме меньшей, чем предусмотрено договором страхования | Акцептант В пределах «разумного» срока на акцепт | Оферент Страхователь конклюдентными действиями (уплатил часть страховой премии) стремится изменить условия договора (направил оферту) |
3. После уплаты страхователем страхового взноса в меньших размерах, по истечении установленного срока на акцепт | Просрочивший кредитор Необязательная сторона договора страхования | Оферент-кредитор Страхователь конклюдентными действиями направил оферту на изменение условий договора страхования |
4. Исполнение договора страхования после наступления страхового события | ||
1. После заявления претензии по страховому событию, но в пределах установленного договором срока на урегулирование | Кредитор-должник -равенство прав и обязанностей. Одновременно имеет право требования к страхователю и обязанность совершения определенных действий в пользу страхователя | Кредитор-должник -равенство прав и обязанностей. Одновременно имеет право требования к страховщику и обязанности совершения определенных действий в пользу страховщика |
2. После направления страхователю запроса-оферты на предоставление «всех необходимых документов» | Оферент-кредитор Имеет право требования на предоставление страхователем «всех необходимых документов» | Обязанное лицо- должник-акцептант Обязано представить «все необходимые документы», позволяющие страховщику квалифицировать событие как страховой случай |
3. После окончания предусмотренного договором срока на урегулирование, при получении необходимых документов, определенно позволяющих квалифицировать событие как страховой случай | Просрочивший должник- потенциальный ответчик Обязанность произвести страховую выплату | Кредитор- потенциальный истец Право требования страховой выплаты |
5. Прекращение договора страхования | ||
1. Прекращение договора по соглашению сторон | Оферент- акцептант Прекращается юридическая связь сторон | Оферент-акцептант Прекращается юридическая связь сторон |
2. Прекращение договора страхования по причине истечения срока действия договора без наступления страхового события. Страховое обязательство прекращено | Юридически независимые субъекты Отсутствуют субъективные права и юридические обязанности, за исключением обязанности соблюдения тайны страхования и процессуальных прав | Юридически независимые субъекты Отсутствуют субъективные права и юридические обязанности, за исключением прав на обжалование |
3. Прекращение страхового обязательства надлежащим исполнением После признания события страховым случаем, определения бесспорной суммы страховой выплаты, производства страховой выплаты в порядке, определенном договором страхования (измененным соглашением уполномоченных сторон) | Должник-лицо, надлежащим образом исполнившее договор страхования Прекращение страхового обязательства | Кредитор, получивший удовлетворение по договору страхования Прекращение страхового обязательства |
3.1 Прекращение страхового обязательства законным, обоснованным отказом в страховой выплате и направлением страхователю страхового акта (оферты) | Оферент | Акцептант |
4. Прекращение договора, в случае смерти страхователя- ФЛ или ликвидации страхователя (страховщика) ч.1 ст.418, ст. 419 ГК | Обязательства сторон прекращены | Обязательства сторон прекращены |
5. Прекращение договора страхования в связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось (ч.1 ст.958 ГК) | Обязательства сторон прекращены | Обязательства сторон прекращены |
6. Прекращение договора страхования, которое может быть оспорено страхователем (налоговым органом) | ||
1. После признания события страховым случаем, определения бесспорной суммы страховой выплаты, производства страховой выплаты в порядке ином, чем определено договором страхования (измененным соглашением неуполномоченных сторон_ | Просрочивший должник- потенциальный ответчик или истец, если иное не будет доказано в суде | Кредитор- потенциальный истец |
2. После необоснованного отказа страхователю в страховой выплате | Просрочивший должник- потенциальный ответчик Обязанность произвести страховую выплату | Кредитор- потенциальный истец Право требования страховой выплаты |
3. После заключения досудебного соглашения об урегулировании или мирового соглашения со страхователем на условиях признания события страховым случаем и производства частичной (неполной) страховой выплаты | Лицо, неосновательно обогатившееся- потенциальный ответчик По требованию страхователя, могут возникнуть обязательства в силу неосновательного обогащения | Кредитор- истец Право требования в судебном порядке вернуть сумму неосновательного обогащения |
7. Этап судебного разрешения страхового спора | В случаях неисполнения, ненадлежащего исполнения обязанностей страховщиком | В случаях оспаривания страхователем действий страховщика |
1. После обогащения страхователя в суд по причине затягивания процедуры урегулирования без должных оснований (незаконного, необоснованного отказа) | Ответчик- потенциально обязанное лицо выплатить не только сумму страховой выплаты, но и проценты за неправомерное удержание чужих денежных средств, судебные издержки страхователя | Истец- кредитор- лицо, имеющее право на защиту своих прав и законных интересов в суде |
2. После вступления в силу решения суда и затягивания процедуры страховой выплаты | Должник- потенциальный банкрот, в смысле ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Обязанность немедленного исполнения | Потенциально конкурсный кредитор, в смысле ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Право на начало процедуры банкротства |
1 Казанцев В.И., Васин В.Н. Правовые аспекты развития рынка страховых услуг в условиях рыночных преобразований в Российской Федерации [Текст]// Юрист. – 2006. – № 10. – С. 20.