2680 (Валютные операции на примере коммерческого банка), страница 6
Описание файла
Документ из архива "Валютные операции на примере коммерческого банка", который расположен в категории "". Всё это находится в предмете "банковское дело" из , которые можно найти в файловом архиве . Не смотря на прямую связь этого архива с , его также можно найти и в других разделах. Архив можно найти в разделе "остальное", в предмете "банковское дело" в общих файлах.
Онлайн просмотр документа "2680"
Текст 6 страницы из документа "2680"
Данные таблицы 2.1 показывают, что объемы покупки иностранной валюты в 1 квартале 2006г. превышают объемы покупки за аналогичный период прошлого года.
При сравнении в эквиваленте в долларах США можно заметить, что покупается долларов и Евро больше, чем российских рублей.
Объемы продажи в 1 квартале 2006г. по долларам снижаются при сравнении с аналогичным периодом прошлого года, а по российским рублям и Евро возрастают. Причем, при сравнении в долларовом эквиваленте в 1 квартале 2006г. российских рублей продано приблизительно столько же, сколько в среднем в месяц продается долларов и Евро.
Общая сумма покупки долларов США в 1 квартале 2006 года значительно увеличилась по сравнению с покупкой в аналогичном периоде прошлого года. За 1 квартал 2005 года общая сумма покупки долларов США составила 3670 тыс. долларов США, общая сумма продажи снижается: за 1 квартал 2006 года – 1360 тыс. долларов США при уровне 4550 тыс. долларов США за аналогичный период прошлого года. Объемы покупки долларов США увеличились на 36%, объемы продажи снизились на 70 %.
В 1 квартале 2006 года наблюдается увеличение оборотов покупки и продажи Евро при сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Так общая сумма покупки Евро в 1 квартале 2006 года составила 4650 тыс. Евро при уровне 3900 тыс. Евро за 1 квартал 2005г. (прирост составил 19%), общая сумма продажи соответственно составила 10300 тыс. Евро и 3400 тыс. Евро (прирост 203%).
Обороты по покупке и продаже российских рублей в 1 квартале 2006 года выросли при сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Так общая сумма покупки в 1 квартале 2006 года составила 13420 тыс. российских рублей при уровне 1200 тыс.российских рублей (прирост 1018%), продажа соответственно возросла с 1780 тыс.российских рублей в 1 квартале 2005 года до 285501 тыс. российских рублей в 1 квартала 2006 года (прирост 1504%).
Для более детального анализа купленной - проданной валюты автор предлагает обратить внимание на диаграммы покупки и продажи валюты за анализируемые периоды, построенные на основании данных таблицы 2.1.
На рисунке 2.1 отображены объемы покупки и продажи долларов США за 1 квартал 2005г.
Рисунок 2.1 показывает, что за 1 квартал 2005г. объемы продажи долларов США больше покупки. Так в абсолютном выражении продано на 880 тыс. долл. США больше, чем куплено, превышение составляет 24%. К концу квартала повышение продажи долларов связано с тем, что работающее население получает дополнительные доходы: от 13-й зарплаты, премии по итогам квартала.
В то же время за 1 квартал 2006г. ситуация на наличном валютном рынке долларов США обратно противоположная (Рис. 2.2).
Рисунок 2.1 - Покупка-продажа USD за 1 кв. 2005г.
Продано в абсолютном выражении на 3280 тыс. долл. США меньше, чем куплено, или продажа на 74% меньше покупки. Такая ситуация сложилась к началу 2006г. в связи с увеличение доверия населения белорусским рублям.
Рисунок 2.2 - Покупка – продажа USD за 1 кв. 2006г.
Как показывает рисунок 2.3, спрос на евро в течение 1 квартала 2005 года возрастал. Обороты за 1 квартал по покупке Евро превышают обороты по продаже в абсолютном выражении на 500 тыс. Евро или продажа на 13% меньше покупки.
Ситуация на наличном рынке Евро в 1 квартале 2006г. складывается иначе. Как показывает рисунок 2.4, только в январе замечено превышение покупки Евро над продажей.
Рисунок 2.3 - Покупка-продажа EUR за 1 кв. 2005г.
Далее наблюдается превышение продажи над покупкой. Так, в абсолютном выражении за 1 квартал 2006 г. продано на 5650 тыс. Евро больше, чем куплено, или продано на 121% больше. Такая разница сложилась за счет последнего месяца квартала, поскольку в марте было продано в сумме 7400 тыс. Евро.
Рисунок 2.4 - Покупка-продажа EUR за 1 кв. 2006г.
Ситуация с российскими рублями в 1 кв. 2005 году складывалась также нестабильно. На рисунке 2.5 просматривается динамика покупки-продажи российских рублей. В течение 1 квартала продажа российских рублей, также как и долларов США, превышала покупку. Данное превышение составляет 580 тыс.росс.руб. или 48%.
Рисунок 2.5 - Покупка-продажа RUR за 1 кв. 2005г.
На рисунке 2.6 отражены объемы покупки и продажи российских рублей. Из рисунка видно, что в 1 квартале 2006 года продажа значительно превышает покупку. Так, превышение составляет 15130 тыс. российских рублей в абсолютном выражении или на 112% продажа больше покупки.
Рисунок 2.6 - Покупка-продажа RUR за 1 кв. 2006г.
Сравнительный анализ покупки иностранной валюты в разрезе валют проведен за 1 квартал 2005г. и 1 квартал 2006г.
На рисунке 2.7 отражена покупка долларов США за 1 квартал 2005г. и 1 квартал 2006г.
Рисунок 2.7 - Обороты по покупке долларов за 1 кв. 2005г. и 1 кв. 2006г.
Из рисунка 2.7 видно, что покупка долларов США в 1 кв. 2006г. превышает покупку 1 кв. 2005г. Превышение в абсолютном выражении составило 1510 тыс. долларов США.
Рисунок 2.8 показывает, что покупка Евро в начале 2006. (январь и февраль) превышала аналогичный период прошлого года, а в марте 2006г. ситуация изменилась и покупка Евро снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Рисунок 2.8 - Обороты по покупке евро за 1 кв. 2005г. и 1 кв. 2006г.
В целом за 1 квартал 2006г. куплено на 750 тыс. Евро больше чем за 1 квартала 2005г.
На рисунке 2.9 отражена покупка российских рублей за 1 кв. 2005г. и 1 кв. 2006г.
Рисунок 2.9 - Обороты по покупке российских рублей за 1 кв. 2005г. и 1 кв. 2006г.
Рисунок 2.9 показывает, что в 2006г. куплено российских рублей значительно больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Так, в абсолютном выражении в 2006 г. куплено на 12220 тыс. российских рублей больше, чем в аналогичном периоде прошлого года (или в 11 раз).
В целом можно сделать вывод, что покупка иностранной валюты в 1 квартале 2006г. значительно превышает покупку в аналогичном периоде прошлого года.
Таким образом, население продает валюту банку в больших объемах, что обусловлено сложившейся стабильной экономической ситуацией на валютном рынке Республики Беларусь и повышением доверия населения к национальной валюте.
Анализ продажи иностранной валюты в разрезе валют проведен также за 1 кв. 2006г. и аналогичный период прошлого года.
На рисунке 2.10 отражена продажа долларов США за 1 кв. 2005г. и 1 кв. 2006г.
Рисунок 2.10 - Обороты по продаже долларов США.
Рисунок 2.10 показывает, что продажа долларов США в 1 кв. 2006г. значительно ниже продажи за аналогичный период прошлого года. Так, продано в 1 кв. 2006г. на 3190 тыс. долларов США меньше чем за аналогичный период прошлого года.
На рисунке 2.11 отражены объемы проданных Евро за 1 кв. 2005г. и 1 кв. 2006г.
Рисунок 2.11 - Обороты по продаже Евро
Рисунок 2.11 показывает, что продажа Евро в 1 кв. 2006г. значительно превышает продажу аналогичного периода прошлого года. Так в начале квартала 2005г. и 2006г. ситуация на валютном рынке Евро оставалась стабильной. Однако в марте 2006г. продажа Евро значительно превышала аналогичный период прошлого года, что отразилось в целом на разнице в объеме проданной валюты. Так в 1 кв. 2006г. продано на 6900 тыс. Евро больше аналогичного периода прошлого года и в относительном выражении превышение составило 3 раза.
Рисунок 2.12. показывает, что продажа российский рублей в 1 кв. 2006г. значительно превышает продажу за аналогичный период прошлого года. Такая ситуация складывалась на протяжении всего анализируемого периода. Превышение объемов проданной валюты в 1 кв. 2006г. составило в абсолютном выражении 26670 тыс. российских рублей (или 16 раз).
В целом можно сделать вывод, что обороты по покупке и продаже иностранной валюты с участием физических лиц возросли в 1 квартале 2006 г. при сравнении с аналогичным периодом прошлого года.
Причиной увеличения оборотов по валютно-обменным операциям послужило открытие в августе 2005 года третьей валютной кассы ГОПЕРУ ОАО «Белагропромбанк» и улучшение экономической ситуации в стране.
Рисунок 2.12 - Обороты по продаже российских рублей
Прибыль от проведения валютно-обменных операций за 1 квартал 2005г. отражена на рисунке 2.13.
Рисунок 2.13 - Прибыль по валютно-обменным операциям за 1 кв. 2005 г.
Как показывает рисунок 2.13, прибыль от проведения валютно-обменных операций по отделению ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе за 1 квартал 2005г. имеет тенденцию к росту. Так за январь получено 950 тыс.рублей, февраль – 1000 тыс.рублей, март – 2000 тыс.рублей. Рост прибыли по сравнению с началом квартала составил 221%.
На рисунке 2.14 отражена прибыль за 1 квартал 2006г.
Рисунок 2.14. Прибыль по валютно-обменным операциям за 1 квартал 2006 г.
Как показывает рисунок 2.14, прибыль от проведения валютно-обменных операций в 1 квартале 2006 года снижается в феврале и растет в марте. Так за январь получено 3100 тыс.рублей, февраль – 2400 тыс.рублей, март – 5500 тыс.рублей. Рост прибыли по сравнению с началом квартала составил 177%.
Для сравнения прибыли в динамике по годам приведен рисунок 2.15, на котором отражена прибыль, полученная от проведения валютно-обменных операций в 1 квартале 2004г., 2005г. и 2006г.
Рисунок 2.15 - Сравнение прибыли по валютно-обменным операциям, полученной в первом квартале 2004, 2005 и 2006 года
Наилучшую динамику прибыль имеет в 1 квартале 2005 и 2006 года, так как она имеет тенденцию к увеличению. Общая сумма прибыли в 1 квартале 2006 года по сравнению с 2004 и 2005 годом значительно увеличилась. За 1 квартал 2004 года прибыль по валютно-обменным операциям составила 5950 тыс. рублей, за 1 квартал 2005 года – 4150 тыс.рублей, в 1 квартале 2006 года – 11000 тыс.рублей. Прибыль по валютно-обменным операциям в 1 квартале 2006г. по сравнению с аналогичным периодом 2004 года увеличилась на 84%, по сравнению с 2005 годом на 165%.
Рост прибыли объясняется увеличением оборотов по покупке-продаже иностранной валюты и улучшением сложившейся экономической ситуации в стране, когда население доверяет отечественным банкам заинтересовано в проведении валютных операций.
2.2 Анализ размещенных и привлеченных ресурсов в иностранной
валюте отделения ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе
Отделение ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе иностранную валюту получает также от операций проводимых в безналичном порядке: полученную иностранную валюту от центрального аппарата и других филиалов банков, от депозитных операций. Полученную валюту от валютно-обменных и депозитных операций с иностранной валютной отделение ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе размещает на рынке банковских услуг: предоставляет кредиты в иностранной валюте юридическим и физическим лицам, перечисляет в центральный аппарат ОАО «Белагропромбанк» и в другие филиалы, размещает иностранную валюту на корреспондентском счете и участвует в торгах на межбанковской валютной бирже.
Анализ привлеченных и размещенных ресурсов в иностранной валюте (в пересчете на белорусские рубли) отделением ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе проведен за 1 квартал 2005г. и 1 квартал 2006г. помесячно.
В таблице 2.2 отражены привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в пересчете на белорусские рубли в 1 квартале 2005г. Данные приведены по среднедневным остаткам на счетах.
Таблица 2.2 показывает, что отделением ОАО «Белагропромбанк» в г.Браславе в 1 квартале 2005г. среднедневные остатки по привлеченным ресурсам в иностранной валюте составляют в январе - 1578,29 млн.рублей, в феврале – 1654,7 млн.рублей, в марте – 1479,62 млн.рублей.
Таблица 2.2 -Привлеченные и размещенные ресурсы в иностранной валюте в 1 квартале 2005г. Млн.руб.
Наименование показателей | Январь | Февраль | Март | ||||||
остаток среднедн. | проц. ставка | сумма проц. | остаток среднедн. | проц. ставка | сумма проц. | остаток среднедн. | проц. ставка | сумма проц. | |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
Привлеченные ресурсы |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
средства юридических лиц | 8,26 | 0 | 0 | 8,99 | 0 | 0 | 7,61 | 0 | 0 |
в т.ч. средства до востребования | 8,26 | 0,69 | 0 | 8,99 | 0,52 | 0 | 7,61 | 0,33 | 0 |
срочные депозиты | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
средства физических лиц | 1428,77 | 5,77 | 6,88 | 1421,75 | 5,47 | 6,48 | 1398,11 | 4,59 | 5,35 |
в т.ч. средства до востребования | 35,05 | 0,69 | 0,02 | 34,53 | 0,52 | 0,01 | 32,71 | 0,33 | 0,01 |
срочные депозиты | 1328,6 | 5,9 | 6,86 | 1371,3 | 5,60 | 6,47 | 1372,2 | 4,69 | 6,46 |
долговые обязательства | 0,29 | 0 | 0 | 1,42 | 7,21 | 0,01 | 1,94 | 11,28 | 0,02 |
прочие | 111,97 | 0 | 0 | 201,45 | 0 | 0 | 53,07 | 0 | 0 |
итого | 1549,29 | 5,33 | 6,88 | 1633,6 | 4,77 | 6,49 | 1460,72 | 4,41 | 5,37 |
Ресурсы центрального аппарата и филиалов | 5,5 | 6,22 | 0,03 | 1,2 | 0 | 0 | 1,2 | 12,89 | 0,01 |
правительственные | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,02 | 0 | 0 | 0 |
нецелевые | 5,5 | 6,22 | 0,03 | 1,2 | 0 | 0 | 1,2 | 12,89 | 0,01 |
Прочие пассивы | 23,5 | х | х | 19,9 | х | х | 17,7 | х | х |
Итого привлечено | 1578,29 | х | х | 1654,7 | х | х | 1479,62 | х | х |
Размещенные ресурсы |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Кредиты юридическим лицам | 35,41 | 17,51 | 0,52 | 33,4 | 17,55 | 0,49 | 31,36 | 14,87 | 0,39 |
в текущую деятельность | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
в инвестиционную | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
в лизинг | 35,41 | 17,51 | 0,52 | 33,4 | 17,55 | 0,49 | 31,36 | 14,87 | 0,39 |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
Кредиты физическим лицам | 396,07 | 10,12 | 3,34 | 400,49 | 9,65 | 3,22 | 397,68 | 10,05 | 3,33 |
Ценные бумаги | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Итого | 598,9 | 13,79 | 6,88 | 596,8 | 11,01 | 5,48 | 626,2 | 11,05 | 5,76 |
Ресурсы в ЦА и филиалах | 985,9 | 6,54 | 5,37 | 1064,2 | 8,15 | 7,23 | 900,41 | 7,13 | 5,35 |
правительственные | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
нецелевые | 7,3 | 0 | 0 | 7,2 | 0 | 0 | 4,9 | 0 | 0 |
корсчет | 978,6 | 6,6 | 5,37 | 1057 | 8,2 | 7,23 | 895,51 | 7,17 | 5,35 |
Итого размещено в доходных активах | 1410,08 | 7,85 | 9,23 | 1490,89 | 8,8 | 10,94 | 1324,54 | 8,22 | 9,07 |
Размещено на нужды банка | 168,21 | х | х | 163,81 | х | х | 155,08 | х | х |
Итого размещено | 1578,29 | х | х | 1654,7 | х | х | 1479,62 | х | х |
Примечание. Источник: Собственная разработкаИз них 85,9%-94,5% составляют средства физических лиц от помещения иностранной валюты во вклады и депозиты. Причем наибольшую долю составляет иностранная валюта от размещения физическими лицами срочных депозитов – 84-92%, средства до востребования – 2%-3%.