3448 (Страховой рынок России: участники, структура, тенденции развития), страница 2
Описание файла
Документ из архива "Страховой рынок России: участники, структура, тенденции развития", который расположен в категории "". Всё это находится в предмете "банковское дело" из , которые можно найти в файловом архиве . Не смотря на прямую связь этого архива с , его также можно найти и в других разделах. Архив можно найти в разделе "контрольные работы и аттестации", в предмете "банковское дело" в общих файлах.
Онлайн просмотр документа "3448"
Текст 2 страницы из документа "3448"
Рис. 2. Государственное регулирование страхового рынка
Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.
Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Российской Федерации осуществляется Федеральной службой страхового надзора. Государственное регулирование страховой деятельности должно обеспечивать развитие национальной системы страхования и осуществлять контроль за страховым сектором экономики.
В соответствии с законодательством основными функциями федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью являются:
-
выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности;
-
ведение единого государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра страховых брокеров;
-
контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;
-
установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности.
Предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивается Министерством по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации.
Государственный страховой надзор осуществляется в целях соблюдения субъектами страхового дела страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений этого законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.
Страховой надзор основывается на принципах законности, гласности и организационного единства.
Страховой надзор осуществляется органом страхового надзора и его территориальными органами. Нормативные правовые акты, принимаемые органом страхового надзора, разъяснения органом страхового надзора положений страхового законодательства, единый государственный реестр субъектов страхового дела, реестр объединений субъектов страхового дела, информация о приостановлении или об ограничении действия лицензии, об отзыве лицензии (исключении сведений о субъектах страхового дела из единого государственного реестра субъектов страхового дела) и другая информация по вопросам страхового надзора подлежат опубликованию в печатном органе, определенном органом страхового надзора.
Страховой надзор включает в себя:
-
лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;
-
контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности; выдачу в течение 30 дней разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела;
-
разработку и утверждение нормативных и методических документов по вопросам деятельности субъектов страхового дела;
-
обеспечение в установленном порядке реализации единой государственной политики в сфере страхового дела.
Для обеспечения выполнения указанных функций органа страхового надзора на субъектов страхового дела возлагаются определенные обязанности. Так, эти субъекты обязаны:
-
представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;
-
соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства;
-
представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением информации, составляющей банковскую тайну).
3. ПРАВОВОЙ АСПЕКТ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО БИЗНЕСА В
РОССИИ
Профессиональным участникам страхового рынка необходимо иметь собственное максимально приближенное к реальности представление о будущем экономики в целом и страховании в России в частности. Без этого невозможно планировать деятельность любой страховой организации, привлекать инвестиции, нельзя рассчитывать на успех в повседневных делах.
Практически значимая оценка состояния и перспектив развития страхового бизнеса в России возможна при понимании и соблюдении как минимум двух базовых условий:
-
страховая сфера является подчиненной частью экономики страны;
-
сама экономика страны находится в процессе смены модели функционирования, причем особый интерес представляет конечное состояние, которое по всем правилам стратегии тщательно замалчивается современной правящей элитой.
Нехватка квалифицированных исследований состояния и перспектив развития экономических отношений в страховой сфере и настоящее время приводит к дезориентации юридической составляющей страховой науки, которая по определению является производным от экономической базы страхового рынка.
Одной из основных причин этого является неразвитость научной базы управления страховой деятельностью как на макро-, так и на микроуровне. Более всего отстает научное исследование экономических и правовых основ функционирования страхового бизнеса.
Страховой механизм уникален, так как он способен выполнять не только функцию страховой защиты имущественных интересов предприятий и граждан, но и решать многие макроэкономические задачи государства.
В России страхование не является стратегической отраслью экономики, и его возможности используются далеко не в полной мере (в РФ страхуется около 10% потенциальных рисков, в то время как в большинстве стран это составляет 90-95%). Это происходит в силу как объективных, так и субъективных причин, к которым относятся:
-
неэффективная система государственного управления в сфере страхования;
-
недостаточная поддержка отрасли со стороны государства;
-
неразвитая правовая база страхования в России;
-
отсутствие стимулов и предприятий и граждан к заключению договоров страхования;
-
особенности менталитета и психологического уклада россиян.
Так, можно выделить три формы осуществления государственного надзора за деятельностью страховых организаций: лицензионная, контрольная и статистическая.
Лицензионная форма надзора регулируется процедурой принятия решения о выдаче лицензии на право осуществления страховой деятельности. Контроль за деятельностью страховых компаний осуществляют органы государственного надзора. Предметом контроля является ведение страховщиками финансовых операций, связанных с формированием страховых резервов, размещением активов. Статистическая форма надзора осуществляется на основании проверки финансовой отчетности, предоставляемой страховщиками в органы страхового надзора.
Осуществление страховой деятельности и надзора за ней невозможно без развитой страховой базы. В течение последних трех лет на российскую сферу услуг оказывает влияние ряд законодательных инициатив, направленных на регулирование деятельности субъектов страхового рынка. Так, к июню 2006 г. страховщики обязаны были привести свои активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, в соответствии с новыми требованиями Правил размещения страховщиками средств страховых фондов1. До конца июня 2007 г. страховщики, созданные до середины февраля 2006 г., обязаны были привести активы в соответствие с новыми требованиями к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика2. Данные меры направлены, во-первых, на обеспечение финансовой устойчивости страховщиков и, во-вторых, на консолидацию страхового рынка, что позволит укрепить позиции страховщиков и стать стратегической отраслью экономики.
И наконец, отечественный страховой рынок – это явление экономической реальности. Экономическая реальность формируется объективными отношениями, а которые вступают участники рынка – страхователи, страховщики и государство. В этих отношениях реализуются их интересы. Необходимо обеспечить научное исследование экономических интересов страхователей, страховщиков и государства и определить конкретные пути такого их сочетания, которое шло бы на пользу развитию страхования в России.
Страхователи являются главным источником существования и развития страхового бизнеса, поэтому бизнес и государство объективно должны быть заинтересованы в реализации интересов потребителей страховых услуг как основы жизнеспособности страховании в России. Если эта основа не будет развиваться, если она – будет разрушаться – не будет развиваться и непременно разрушится страховой бизнес, а значит, и рынок страхования в целом. Страховой бизнес в этой новой системе приоритетов должен выступать как главное средство воспроизводства страховых отношений, а государство – как главный институт, создающий для этого стимулы и формирующий основные условия развития рынка.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется предложение и спрос на нее.
Страховой рынок можно рассматривать также как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества; как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.
Объективной основой развития страхового рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности финансово-хозяйственной деятельности и оказание денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий.
Как ни в какой другой отрасли предпринимательской деятельности в страховой деятельности велика роль государственного воздействия. Государство само осуществляет страхование и ведет государственный надзор в области страхования. Государственное воздействие на страховую деятельность осуществляется через представляемую отчетность о деятельности страховых организаций, проверку их деятельности и нормативное регулирование страховой деятельности.
В данной работе был рассмотрен страховой рынок РФ, его структура, участники и функции; была представлена схема места страхового рынка в финансовой системе, государственного регулирования страхового рынка. Также приведен анализ и подведены итоги развития региональной структуры страхового рынка в России, рассмотрен правовой аспект развития бизнеса в России.
ГЛОССАРИЙ
Страховой агент – доверенное физическое или юридическое лицо, от имени и по поручению страховщика осуществляющее в его интересах и пределах полученных полномочий аквизицию и другие операции по обслуживанию договора страхования.
Страховой актуарий — граждане РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.
Страховые брокеры — граждане РФ, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, или российского юридического лица (коммерческие организации), представляющие страхователя в отношениях со страховщиком по поручению страхователя или осуществляющие от своего имени посредническую деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования или договоров перестрахования.
Страховой надзор — федеральный орган исполнительной власти, на который возложены функции контроля за соблюдением требований законодательства в сфере страхования и регулирования этой деятельности.
Страховая премия — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.
Страховой рынок — система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран и в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям.
Страховая услуга — трудовая целесообразная деятельность аппарата страховой компании и страховых посредников, результаты которой выражаются в полезном эффекте, удовлетворяющем страховые интересы клиентуры (страхователей).
страховой услуга государственный надзор правовой
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
-
Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 30.10.2009).
-
Основы страхования: учебник/ А.А. Гвозденко. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 320с.
-
Перспективы развития национальной системы страхования в России/ Ю.Т. Ахаледиани// Закон – 2008. - №5 – с.35-48
-
Перспективы развития страхового бизнеса в России: правовой аспект/ Т.Г. Соломатина //Внешнеторговое право. – 2008. - №2. – с.17-19
-
Правовое регулирование российского рынка страхования/ Т. Кутьенкова// Маркетинг. – 2006. - №6 – с. 93-104
-
Приказ Минфина РФ от 8 августа 2005 г. № 100н (ред. от 13.07.2009) «Об утверждении Правил размещения страховых средств страховых резервов»
-
Приказ Минфина РФ от 16 декабря 2005 г. № 149н (ред. от 14.11.2008) «Об утверждении Требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика»
-
Страхование: учебник/ под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвелидиани, 3-е изд., перераб. и доп. – М. ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 511с.
-
Страхование: Учеб. пособие. — М.: ИНФРА-М, 2006. — 312 с — (Высшееобразование). Сербиновский Б.Ю.
-
Страховое дело: курс лекций / Б.Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша. – Ростов-н/Д: ЮФУ, 2010. – 387 с.
-
http://www.fssn.ru/ Федеральная служба страхового надзора
-
http://www.gks.ru/bgd/regl/b09_13/Main.htm Федеральная служба государственной статистики Российский статистический ежегодник - 2009г.
-
ins-union.ru/U_FILE/MS_DOC/Kodeks_prof_etiki.doc
-
Кодекс профессиональной этики деятельности на страховом рынке РФ
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Страховые премии по субъектам Российской Федерации, тыс. руб., 2008 год
Субъекты Российской Федерации | Страхование жизни | Личное страхование | Страхование имущества и финансовых рисков | Страхование ответственности | Обязательное страхование (кроме ОСАГО и ОМС) | ОСАГО | ОМС |
Центральный федеральный округ | 10 220 118 | 53 893 233 | 160 799 022 | 15 741 226 | 7 065 997 | 30 725 651 | 126 267 378 |
Приволжский федеральный округ | 3 800 196 | 13 129 073 | 45 723 744 | 1 612 225 | 152 433 | 12 877 730 | 73 100 029 |
Северо-Западный федеральный округ | 900 958 | 10 371 565 | 38 702 051 | 1 653 590 | 52 500 | 9 670 672 | 35 132 238 |
Южный федеральный округ | 1 146 365 | 6 200 073 | 17 802 608 | 910 569 | 116 860 | 7 659 330 | 47 899 716 |
Уральский федеральный округ | 1 200 482 | 12 071 733 | 27 793 884 | 1 126 965 | 74 622 | 6 802 654 | 39 276 132 |
Сибирский федеральный округ | 1 563 589 | 9 783 805 | 21 195 030 | 881 192 | 100 751 | 8 967 018 | 52 666 695 |
Дальневосточный федеральный округ | 487 222 | 2 563 825 | 5 070 502 | 577 436 | 34 757 | 3 490 612 | 22 549 521 |
Страховые выплаты по субъектам Российской Федерации., тыс. руб., 2008 год
Субъекты Российской Федерации | Страхование жизни | Личное страхование | Страхование имущества и финансовых рисков | Страхование ответствен-ности | Обязательное страхование (кроме ОСАГО и ОМС) | ОСАГО | ОМС |
Центральный федеральный округ | 2 962 906 | 28 556 384 | 59 435 279 | 1 407 213 | 6110448 | 14 976 719 | 120 099 168 |
Приволжский федеральный округ | 1 565 666 | 7 754 821 | 18 790 415 | 172 186 | 32345 | 9 422 610 | 68 379 753 |
Северо-Западный федеральный округ | 160 600 | 6 345 408 | 18 418 709 | 210 424 | 2442 | 5 333 117 | 34 113 702 |
Южный федеральный округ | 303 973 | 3 184 317 | 7 524 881 | 50 594 | 45693 | 4 749 563 | 46 409 967 |
Уральский федеральный округ | 282 093 | 8 992 768 | 11 275 773 | 221 122 | 2238 | 5 132 986 | 37 340 786 |
Сибирский федеральный округ | 546 246 | 5 726 029 | 8 871 016 | 507669 | 13203 | 6 070 530 | 49 380 695 |
Дальневосточный федеральный округ | 165 194 | 1 073 174 | 1 241 695 | 45 169 | 9164 | 2 143 836 | 20 868 825 |
Размещено на Allbest.ru
1 Приказ Минфина РФ от 8 августа 2005 г. № 100н (ред. от 13.07.2009) «Об утверждении Правил размещения страховых средств страховых резервов».
2 Приказ Минфина РФ от 16 декабря 2005 г. № 149н (ред. от 14.11.2008) «Об утверждении Требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика».
15