Отже, для видачі кредиту у 550000 тис. грн. необхідно залучити:

550000+2%=561000 (тис. грн.)

2. Визначимо, під який максимально можливий відсоток необхідно залучити банку кошти з депозитного джерела для ефективного їх розміщення.

У розрахунках виходимо з того, що норма позичкового відсотка повинна бути вище норму депозитного відсотка. Величина цієї різниці (маржа) використається для покриття банківських витрат і формування прибутку. Виходячи з того, що операційні витрати банку, пов’язані с наданням та обслуговуванням кредитів складають 5 %, а маржа прибутку 6%, максимально можливий відсоток за депозитною операцією складає:

35 – 6 – 5 = 24 %

Завдання 2.

Враховуючи вимоги законодавчої бази України щодо проведення банками вкладних (депозитних) операцій, а також враховуючи права банку застосовувати штрафні санкції за порушення умов договору банківського вкладу з боку вкладника, необхідно визначити, яку суму коштів виплатить АКБ “Академічний” своєму вкладнику по закінченню дії договору банківського вкладу за наступних умов:

• банк повертає кошти та плату за користування згідно з умовами договору;

• банк проводить перерахунок отриманих процентів за ставкою, виходячи з фактичного терміну знаходження коштів на депозитному рахунку та утримує кошти з основної суми боргу;

• перерахунок здійснюється за ставкою на вимогу.

Для розрахунків використовується метод “факт/факт”, рік дії договору невисокосний, періодичність нарахування плати – щомісячно з 5 по 5 число, з перерахуванням на картковий рахунок протягом одного робочого дня.

Дата укладання договору банківського вкладу	Дата надходження коштів на вкладний (депозитний) рахунок	Дата закінчення договору банківського вкладу	Діючі на момент укладання договору банківського вкладу процентні ставки, % річних						Звернення про дострокове розірвання договору
			На вимогу	1 місяць	3 місяці	6 місяців	1 рік	Більше 1 року
11.02.хххх	11.02.хххх	11.08.хххх	3	7	9	12	20	25	05.06.хххх

Рішення

1. Розрахуємо строк, договору банківського вкладу

Строк = з 11.02 по 11.08 = 6 місяців

1. Розрахуємо ставку відсотків в день

У розрахунках виходимо з того, що при методі (факт/факт) береться фактична кількість днів у місяці та році.

В не високосному році 365 днів.

Ставка відсотків = 12% річних, 0,033 % в день (12/365)

1. Розрахуємо кількість днів до розірвання договору

Кількість днів до розірвання договору = 28+31+30+24=113 (днів)

1. Розрахуємо нараховані відсотки за період до розірвання договору

Нараховані відсотки = 113х0,033= 3,729 %

1. Здійснимо перерахунок відсотків по ставці на вимогу в умовах дострокового розірвання договору

Відсоток на вимогу = 113х3/365 = 0,929%

1. Розрахуємо, який відсоток утримає банк з основної суми боргу

З основної суми боргу банк утримує = 3,729%-0,929% = 2,8 %

Література

1. Гай О.М. Оцінка ризику заощаджень у комерційному банку//Фінанси України. – 2004. – №3. – С.118-123.

2. Герасимович А.М. Аналіз банківської діяльності [Текст]: Підручник. – К.: КНЕУ, 2003. – 599с.

3. Гриджук Д. Співвідношення банківського ризику та засобів забезпечення банківських зобов’язань//Вісник НБУ.-2002.-Травень.-С.7-9.

4. Енциклопедія банківської справи України / Редкол.: В.С.Стельмах (голова) та ін. – К.: Молодь, Ін Юре, 2001.–680 с.

5. Ефективність управління банком/За ред. В.П.Матвієнка. – К.: Наукова думка, 2003. – 414с.

6. Качан О.О. Банківське право [Текст]: Навч. посіб. — К.: Юрінком Інтер, 2000. - 288 с.

7. Кириченко О.А. Банківський менеджмент [Текст]: Навч. посібник / Кириченко О.А., Гіленко І.В., Роголь С.Л. та ін.; За ред. О.А.Кириченка. – 3-тє вид. – К.: Знання-Прес, 2002. – 438с.

8. Ліквідність банку: окремі аспекти управління та світовий досвід регулювання та нагляду [Текст]: Науково-аналітичні матеріали. Вип. 11/В.С. Стельмах, В.І. Міщенко, В.В. Крилова, Р.М. Набок, О.Г. Приходько, Н.В. Грищук. – К.: Національний банк України. Центр наукових досліджень. 2008 – 220 с. С 22-54.

9. Мороз А.М. Банківські операції [Текст]: Підручник. — 2-ге вид., випр. і доп. / А.М. Мороз, М.І. Савлук, М.Ф. Пуховкіна та ін.; За ред. д-ра екон. наук, проф. А.М. Мороза. — К.: КНЕУ, 2002. — 476 с. С 330 – 336.

10. Центральний банк та грошово-кредитна політика [Текст]: Підручник / Кол. авт.: А.М. Мороз, М.Ф. Пуховкіна, М.І. Савлук та ін.; За ред. д-ра екон. наук, проф. А.М. Мороза і канд. екон. наук, доц. М.Ф. Пуховкіної. — К.: КНЕУ, 2005. — 556 с. С 382 – 387.

11. Примостка Л. Економічні ризики в діяльності банків.//Банківська справа. – 2004. – №3. – С.16-23.

12. Постанова “Про затвердження Правил здійснення за межі України та в Україні переказів фізичних осіб за поточними валютними неторговельними операціями та їх виплати в Україні та внесення змін до деяких нормативно-правових актів” від 29.12.2007 № 496

13. Репа Л.В. Управління валютним ризиком: політекономічний аспект [Текст]: Автореф. дис. канд. екон. наук. – Донецьк, 2008. – С. 5.

14. Шевченко Р.І. Банківські операції [Текст]: Навч.-метод. посібник для самост. вивч. дисц. — К.: КНЕУ, 2000. — 160 с.

Размещено на Allbest.ru