2) К договору перестрахования применяются правила, предусмотренные настоящей главой, подлежащие применению в отношении страхования предпринимательского риска, если договором перестрахования не предусмотрено иное.

При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре страхователем.

3) При перестраховании ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения или страховой суммы остается страховщик по этому договору.

4) Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования. ⁸

4. Страхование транспортных средств, принадлежащих гражданам

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - это договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страхователь - лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.

Страховщик - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату. ⁹

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора

обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, - не более 160 тыс. рублей;

• в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - не более 160 тыс. рублей;

• в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, - не более 120 тыс. рублей. ¹⁰

Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис обязательного страхования, оформляемый страховщиком по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности.

Бланк страхового полиса обязательного страхования имеет единую форму на всей территории Российской Федерации и является документом строгой отчетности.

В страховом полисе обязательного страхования указывается эксплуатируемое транспортное средство или прицеп, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.

Страховой полис обязательного страхования выдается страхователю непосредственно при уплате им страховой премии наличными деньгами, а в случае ее уплаты по безналичному расчету - не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии.

При утрате страхового полиса обязательного страхования страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно.

Основными принципами обязательного страхования являются:

1. Гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом;

2. всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;

3. недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;

4. экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

Постановлением Конституционного Суда РФ от 31.05.2005 N 6-П положения абзацев третьего и четвертого статьи 3, закрепляющие обязанность страхования владельцами транспортных средств риска своей гражданской ответственности и недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили эту обязанность, признаны не противоречащими Конституции РФ. ¹¹

Задачи

Задача №1

Рассчитать брутто-ставку по страхованию грузов, если:

Решение:

1. Рассчитываем нетто-ставку без учета рисковой надбавки со 100 рублей страховой суммы:

Т0 = В * Р(А) * 100 = 15000 * 0,006 * 100 = 0,18 руб.

Сс 50000

2. Находим рисковую надбавку со 100 рублей страховой суммы:

Тр = 1,2 * Т0 * α * 1 - Р(А) = 1,2*0,18*1* 1-0,006 = 0,28 руб.

N * Р(А) 100*0,006

α - это коэффициент, который зависит от гарантии безопасности

3. Находим нетто-ставку с учетом рисковой надбавки на 100 рублей страховой суммы:

Т = Т₀ + Т_р = 0,18 руб. + 0,28 руб. = 0,46 руб.

4. Находим брутто-ставку со 100 рублей страховой суммы:

Б100 = Т + Рвд * 100 = 0,46+0,06 * 100 = 0,74 руб.

100- Н' 100-30

Страхователь должен заплатить страховщику страховую премию в размере

0,74 рубля со 100 рублей страховой суммы.

5. Находим брутто-ставку по договору страхования:

100 0,74 х = 50000 * 0,74 = 370 руб.

50000 х 100

Страхователь по договору должен заплатить страховщику страховую премию в размере 370 рублей.

Задача 2

В результате пожара были повреждены: 14 кв. м. стен, 16 кв. м. пола,20 кв. м. потолка. Покупная стоимость строения - 116 000 руб. Действительная стоимость строения составляет 90 000 руб., страховая сумма - 54 000 руб.

Согласно прейскуранту единичных расценок на ремонтные работы:

стоимость оклейки стен обоями - 15 руб. за 1 кв. м.,

стоимость замены полов - 52 руб. за 1 кв. м.,

стоимость окраски полов - 22 руб. за 1 кв. м.,

стоимость побелки потолка - 16 руб. за 1 кв. м.

Кроме того, на приобретение обоев было потрачено 250 руб., на краску - 115 руб., а общие затраты на приведение имущества в порядок составили 115 руб. Определить сумму страхового возмещения.

Решение:

1. Определяем затраты на ремонт в расценках по прейскуранту:

1.1 оклейка стен обоями: 14 кв. м. * 15 руб. + 250 руб. = 460 руб.

1.2 замена полов: 16 кв. м. * 52 руб. = 832 руб.

1.3 окраска полов: 20 кв. м. * 22 руб. + 115 руб. = 555 руб.

1.4 побелка потолка: 20 кв. м. * 16 руб. =320 руб.

Итого затрат на ремонт по прейскуранту:

460 +832+555+320 = 2167 руб.

1.5 общие затраты на приведение имущества в порядок составили 115 руб. Всего затрат на ремонт по прейскуранту: 2167 +115 = 2282 руб.

2. Определяем размер убытков страхователю с учетом износа помещения:

Затраты на ремонт Х (размер убытков страхователю)

Покупная стоимость строения Действительная стоимость строения

2167 руб. Х Х = 2167 * 90000 = 1681,3 руб.

116000 руб. 90000 руб. 116000

Убытки страхователю с учетом износа помещения:

1681,3 руб.+115 руб. = 1796,3 руб.

3. Определяем сумму страхового возмещения:

Страховая сумма по договору Действительная стоимость строения

Х (Сумма страхового возмещения) Убытки страхователю с учетом

износа помещения

54000 руб. 90000 руб. Х = 1796,3 *54000 = 1077,8 руб.

Х 1796,3 руб. 90000

Страховщик обязуется выплатить страхователю страховое возмещение в размере 1077,8 рублей за поврежденное имущество в результате пожара.

Список использованных источников

1. Нормативно-правовые акты и другие официальные документы

1.1 Гражданский кодекс РФ. Часть 2 от 26.01.1996 (с изм., внесенными Федеральным законом от 26.01.1996 N 15-ФЗ, Постановлениями Конституционного Суда РФ от 23.12.1997 N 21-П, от 15.07.2009 N 13-П): Консультант Плюс, 2009.

1.2 Российская федерация. Законы. Федеральный закон об организации страхового дела в России от 27 ноября 1992 года N 4015-1 (с изм., внесенными Федеральным законом от 21.06.2004 N 57-ФЗ): Консультант Плюс, 2009.

1.3 Российская федерация. Законы. Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ: Консультант Плюс, 2009.

2. Специальная литература

2.1 Грищенко, Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие /Н.Б. Грищенко. - Барнаул: Алтайский государственный университет, 2001.274 с.

2.2 Современный экономический словарь - Режим доступа: http://slovari. yandex.ru/dict/economic