2081 (Страхование: теория и задачи)
Описание файла
Документ из архива "Страхование: теория и задачи", который расположен в категории "". Всё это находится в предмете "банковское дело" из , которые можно найти в файловом архиве . Не смотря на прямую связь этого архива с , его также можно найти и в других разделах. Архив можно найти в разделе "контрольные работы и аттестации", в предмете "банковское дело" в общих файлах.
Онлайн просмотр документа "2081"
Текст из документа "2081"
Задача 6
Исходные данные по одному из видов страхования урожая сельскохозяйственных культур:
| Показатели | Годы | ||||
| Убыточность страховой суммы, % | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 3,0 | 4,0 | 3,0 | 4,5 | 3,5 | |
Рассчитайте:
а) среднюю убыточность страховой суммы за тарифныйпериод (основную часть нетто-ставки);
б) рисковую надбавку с вероятностью 0,954;
в) нетто-ставку;
г) брутто-ставку при условии, что нагрузка в ней составляет 18%.
РЕШЕНИЕ:
Рассчитаем:
а) среднюю убыточность страховой суммы за тарифный период (основную часть нетто-ставки):
Основная часть нетто-ставки (То) равна средней убыточности страховой суммы за предшествующий период и определяется:
где п - число периодов, qс – средняя убыточность страховой суммы.
=
= 3,6
б) рисковую надбавку с вероятностью 0,954:
Рисковая надбавка (Тр):
где - среднеквадратическое отклонение убыточности страховой суммы за предшествующий период, которое определяется по формуле:
t - коэффициент доверия, зависящий от требуемой вероятности, с которой собранных взносов хватит на выплаты страховых возмещений по страховым случаям. Некоторые значения t приведены в таблице 2(методичка)
=
=2*0,6519 = 1,3038
Таблица 2
Значение вероятности при разной величине коэффициента доверия t
| t | вероятность |
| 1,0 | 0,6827 |
| 1,5 | 0,8664 |
| 2,0 | 0,9545 |
| 2,5 | 0,9876 |
| 3,0 | 0,9973 |
| 3,28 | 0,9990 |
в) нетто-ставку:
Нетто-ставка (Гн) состоит из основной части (То) и рисковой надбавки (Тр):
Тн = То+ Тр= 3,6+1,3038 = 4,9038
г) брутто-ставку при условии, что нагрузка в ней составляет 18%:
Брутто-ставка (Тб) рассчитывается по формуле:
где f (%) - доля нагрузки в брутто-ставке.
=
= 5,98
Задача 7
В среднем по страховой организации сложились следующие показатели убыточности страховой суммы по добровольному страхованию домашнего имущества:
| Показатели | Годы | ||||
| Убыточность страховой суммы, % | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 0,8 | 1,0 | 1,2 | 1,8 | 2,0 | |
Определите:
-
среднюю убыточность страховой суммы за тарифныйпериод;
-
с вероятностью 0,954 нетто-ставку и брутто-ставкупри условии, что нагрузка по страхованию домашнего имущества составляет 21 % в брутто-ставке.
РЕШЕНИЕ:
Определим:
1. Среднюю убыточность страховой суммы за тарифныйпериод:
Средняя убыточность страховой суммы за тарифный период определяется:
где п - число периодов, qс – средняя убыточность страховой суммы.
=
= 1,36
2. С вероятностью 0,954 нетто-ставку и брутто-ставкупри условии, что нагрузка по страхованию домашнего имущества составляет 21 % в брутто-ставке:
Нетто-ставка (Гн) состоит из основной части (То) и рисковой надбавки (Тр).
Рисковая надбавка (Тр):
где - среднеквадратическое отклонение убыточности страховой суммы за предшествующий период, которое определяется по формуле:
t - коэффициент доверия, зависящий от требуемой вероятности, с которой собранных взносов хватит на выплаты страховых возмещений по страховым случаям. Некоторые значения t приведены в таблице 2(методичка)
t = 2
=
=
=2*0,5177= 1,0354
Тн = То+ Тр= 1,36+1,0354 = 2,3954
Брутто-ставка (Тб) рассчитывается по формуле:
где f (%) - доля нагрузки в брутто-ставке.
=
= 3,032
Задача 17
В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен автомобиль. Его действительная первоначальная стоимость 120 тыс. рублей, износ на момент заключения договора страхования - 30%. Стоимость пригодных деталей после страхового случая составила 15 тыс. рублей (с учетом износа -10,5 тыс. рублей). На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 1,5 тыс. рублей. В договоре предусмотрена безусловная франшиза 1 тыс. рублей.
Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на 75% от действительной стоимости.
РЕШЕНИЕ:
Размер ущерба определяется на основании страхового акта, составленного страховщиком.
Сумма ущерба = стоимости имущества по страховой оценке - сумма износа + расходы по спасанию и приведению имущества в порядок — стоимость остатков, годных для дальнейшего использования =
= 120-(120*30%)+1,5-10,5 =75 тыс.руб.
Франшиза - это часть убытка страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком. При безусловной франшизе – из любой суммы ущерба вычитается франшиза.
По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1 тыс. рублей. Фактический ущерб составил 75 тыс. рублей.
75-1 = 74 тыс. руб.
Страховое возмещение будет выплачено в сумме 74 тыс. рублей.
Задача 27
Определите степень вероятности дефицитности средств, используя коэффициент профессора Ф.В. Коньшина, сделайте выводы.
Исходные данные:
а) у страховой компании А страховой портфель состоит из 450 заключенных договоров, у страховой компании Б – из 250;
б) у страховой компании А средняя тарифная ставка составляет 2,6 рубля со 100 рублей страховой суммы, у страховой компании Б - 3 рубля со 100 рублей страховой суммы.
РЕШЕНИЕ:
Для определения степени вероятности дефицитности средств используется коэффициент профессора Ф.В. Коньшина (К)
,
где Тср – средняя тарифная ставка по страховому портфелю;
n – количество застрахованных объектов.
Чем меньше коэффициент Коньшина, тем выше финансовая устойчивость страховщика.
Итак,
Страховая компания А:
=
Страховая компания Б:
=
Очевидно, что КА< КБ.
Таким образом, финансовая устойчивость по дефицитности средств у страховой компании А выше, чем у страховой компании Б.
Рассмотрение и оплата претензий при страховании грузов
Клиенту любой страховой компании важно знать, когда и в каком объеме можно рассчитывать на получение компенсации по убыткам в связи со страховым случаем. Именно в этом состоит исполнение страховщиком основной обязанности по договору страхования. Рассмотрение заявлений страхователей или третьих лиц (выгодоприобретателей) о страховой выплате (претензии) по любому договору страхования имеет особое значение, поскольку от результатов этой работы в значительной степени зависит рентабельность и эффективность страховых операций.
Установление факта и причин страхового случая, размера ущерба, нанесенного застрахованному имуществу в результате страхового случая, документальное оформление и оплату страхового возмещения в страховом деле принято называть ликвидацией убытка, или рассмотрением и оплатой претензии (требования страхователя о страховой выплате). Ликвидацией убытка завершаются юридические и экономические взаимоотношения между страхователем и страховщиком, вытекающие из договора страхования. Рассмотрим порядок рассмотрения и оплаты претензий страхователей на примере страхования груза, перевозимого морским транспортом. Ответственность страховщика связана с ответственностью перевозчика за сохранность груза. Ответственность страховщика и перевозчика может быть разграничена лишь при условии детального ознакомления с правовыми положениями взаимоотношения сторон при перевозке груза. Необходимо отметить, что не всякое повреждение или гибель груза является убытком по договору страхования грузов. Убыток подпадает под действие страхового договора, если повреждение пли гибель вызваны страховым случаем. В практике морского страхования под страховым случаем понимается то или иное происшествие со страховым интересом, при- чина которого непосредственно связана с теми рисками, в отношении которых заключен договор страхования. Если груз поврежден или погиб от естественных свойств либо вследствие неправильных действий или умысла страхователя или его агента, страховщик не несет ответственности за подобный убыток, так как причина его возникновения не относится к страховому случаю.
При наступлении страхового случая очень важно иметь в виду следующее: ликвидация убытка должна производиться по возможности оперативно, поскольку это отражается на его размере, в чем заинтересованы участники договора страхования;
при осмотре поврежденного груза необходимо точно установить причину как убытка, так и нанесенного ущерба;
размер убытка должен определяться по возможности справедливее для страхователя;
при этом должны защищаться интересы страховщика от чрезмерных и необоснованных требований страхователя;
при ликвидации убытка необходимо учитывать все специфические местные условия, которые влияют или могут влиять на его размер. Все перечисленные выше обстоятельства заставляют страховщиков обращаться к доверенному физическому или юридическому лицу, которое работает или обладает соответствующими знаниями в области ликвидации убытков. Такое лицо называется аварийным комиссаром. Документ, который он выдает при повреждении груза, известен как аварийный сертификат. Требования, предъявляемые к составлению аварийного сертификата, достаточно высокие, так как он является единственным документом, который позволяет страховщику оценить в полном объеме то, что произошло с застрахованным грузом, определить наличие и степень своей ответственности, по праву суброгации успешно вести претензионную и исковую работу против виновной стороны. Кроме того, правильно составленный аварийный сертификат дает возможность страхователю в кратчайшие сроки получить возмещение своего ущерба.
Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
Правовые взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая в морском страховании при перевозке грузов регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Кодексом торгового мореплавания, Законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации", правилами транспортного страхования грузов, действующими в страховой компании, условиями, на которых заключен соответствующий договор страхования, арбитражной практикой Морской арбитражной комиссии и сложившимися в международной страховой практике обычаями. Например, в практике иностранного страхования принято исходить из того, что страхователь должен относиться к застрахованному имуществу так, как если бы оно не было застраховано. Страхование призвано защитить имущество от убытков, но оно не освобождает страхователя от обязанности заботиться о сохранности застрахованного имущества в течение всего срока страхования.
Информация страхователя, обязательная для страховщика при наступлении страхового случая.
Использованы следующие обозначения:
О - важно при урегулировании претензии; Х - важно для реализации регрессивного нрава требования. 1. Первоначальная информация, необходимая в кратчайшие сроки: О - данные о клиенте (название, адрес, номер полиса) О - застрахованный груз (виды и наименования груза) О - местонахождение груза Х,0 - характер заявленного убытка: гибель частная вария повреждение, повреждение транспортного средства Х,0 - известен ли примерный размер ущерба Х,0 - имеются ли соответствующие записи в сопроводительных документах Х,0 - известна ли в целом цепочка участвующих экспедиторов, коносаментов Х,0 - затребованы ли соответствующие цессионные права Х,0 - кто осуществлял ответственное хранение груза в момент наступления ущерба (отправитель, экспедитор, перевозчик, получатель) Х,0 - кто осуществляет ответственное хранение груза в настоящее время
