143764 (Конспект лекций по курсу Страхование)
Описание файла
Документ из архива "Конспект лекций по курсу Страхование", который расположен в категории "". Всё это находится в предмете "страхование" из , которые можно найти в файловом архиве . Не смотря на прямую связь этого архива с , его также можно найти и в других разделах. Архив можно найти в разделе "рефераты, доклады и презентации", в предмете "страхование" в общих файлах.
Онлайн просмотр документа "143764"
Текст из документа "143764"
Конспект лекций по предмету: Страхование.
Содержание лекций:
Социально-экономическая сущность страхования и её роль в рыночной экономике. 1
Правовые основы страховой деятельности. Страховой надзор и условия лицензирования страховой деятельности. 4
Понятие рисков страхования, классификация рисков и рискменеджмент. 5
Договор страхования и принципы страхования. 9
Метод и принципы расчёта страховой премии. 13
Имущественное страхование. 15
Страхование от огня. 17
Страхование от перерывов в производстве. 18
Страхование запасов товаров. 19
Морское страхование. 20
Страхование автотранспорта. 25
Личное страхование. 26
Перестрахование. 37
Социально-экономическая сущность страхования
и её роль в рыночной экономике.
Человечество живёт и трудится в определённых условиях природной и социальной среды. И в процессе своей жизнедеятельности оно постоянно сталкивается с различными стихийными силами природы, со случайными социальными явлениями. В процессе своей жизнедеятельности человек приобретает знания о природе некоторых рисков и с другой стороны само создаёт новые виды рисков, т.е. существование рисков постоянно меняется только их количество и степень нанесения им ущерба. Поэтому важными задачами общества является своевременное распознавание рисков и проведение соответствующих мероприятий по уменьшению степени риска.
Риски можно ограничить следующими путями:
-
Переложения – достигается путём переложения ответственности на другого (партнёра) при включении соответствующего пункта в договор (ех: переложение риска по перевозке грузов на компанию поставщика или перевозчика).
-
Разделение – т.е. разделение риска при осуществлении крупных проектов, в котором принимают участие несколько исполнителей, каждый из несет ответственность в пределах своей доли участия (ех: крупное строительство).
-
Рассеивание – это возможно при целенаправленном формировании портфеля заказов (ех: банк, чтобы уменьшить риск не возврата, рассеивает выдачу ссуды на несколько фирм)
Однако все эти меры полностью от риска не защищают и, как правило, вводятся меры к формированию денежных фондов для компенсации возможных рисков (страховой или резервный фонды). Три способа образования таких фондов:
-
Государством;
-
Юридическими и физическими лицами в индивидуальном порядке;
-
Страховыми организациями.
В РФ существует две сферы страхования:
-
Государственное, социальное страхование;
-
Индивидуальное, частное страхование, в его основе лежит договор страхования, договор может быть добровольным или принудительным.
Через страхование финансовых последствий, несение определённых видов риска перекладывается на страховщика.
Признаки страхования:
-
Чрезвычайность, которая связывает страхование с определённой защитой общественного производства;
-
Замкнутость, когда раскладка ущерба между страхователями основана на том, что количество пострадавших всегда меньше общего числа застрахованных;
-
Возместимость ущерба, при котором чем больше охвачена страховщиком территория и количество застрахованных объектов, тем эффективнее перераспределение средств оплата (максимального ущерба за минимальные взносы);
-
Возвратность внесённых платежей на указанной территории в масштабе в среднем 5 лет.
Функции страхования:
№ | На уровне индивидуального производства. |
|
| Рисковая | Обеспечение непрерывности общественного воспроизводства |
| Облегчение финансирования | Освобождение государства от дополнительных финансовых расходов |
| Предупредительная | Стимулирующая |
| Возможность концентрации внимания на не страхуемых рисках | Защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности |
Основные предпосылки и принципы страхования.
-
Наличие рискового сообщества – это определённое количество лиц или хозяйственных единиц подверженных одному и тому же риску. Лицо, входящее в рисковое сообщество является потенциальным страхователем для страховой компании;
-
Выплата страхового возмещения только при условии наступления страхового случая;
-
Страхуется только определённый рисковый ущерб, который подлежит денежной оценке. Не страхуются риски, для оценки которых отсутствуют объективные предпосылки.
Принципы страхования:
Страховая деятельность основана на принципах эквивалентности и случайности.
Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой компании и её расходами. Для того, что бы страховая компания не обанкротилась её доходы должны балансироваться с расходами.
Принцип случайности, события от которых страхуется, носят случайный и неожиданный характер, в каждом конкретном случае не известно будет ли вообще иметь место данное событие и когда оно наступит. Не страхуются преднамеренно осуществлённые действия (ех: поджог).
Страхование – это система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных, неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни.
Совокупность страховых отношений выражающихся страховой терминологией можно разделить на три группы:
-
Страховые отношения, связанные с общими условиями страхования;
-
Страховые отношения, связанные с формированием страхового фонда
-
Страховые отношения, связанные с расходованием средств страхового фонда
Страховая защита – это совокупность перераспределения отношений по поводу преодоления или возмещения потерь, наносимых объектом страхования.
Страховой интерес – это экономическая потребность заинтересованных лиц участвовать в страховании.
Страховщик – это (всегда страховая компания) юридическое лицо, которое в соответствии с предлагаемым или заключённым договором страхования принимает на себя обязательства возместить ущерб понесённый страхователем при наступлении предусмотренного договором страхового случая за определённое вознаграждение.
Страхователь – это физическое или юридическое лицо, имеющее интерес в объекте страхования, вступающее со страховщиком в договор, с целью обеспечения своего интереса и оплачивающее страховщику вознаграждение за принятие им на себя риска.
Застрахованный – это физическое лицо жизнь, здоровье, трудоспособность, которого является объектом защиты по личному страхованию, может быть одновременно и страхователем, если выплачивает страховые взносы по условиям страхования.
Объект страхования – это подлежащее страхованию материальные ценности, жизнь, здоровье, ответственность.
Предмет страхования – это конкретный объект страхования.
Страховая ответственность – это совокупность прав и обязанностей страховщика по защите интересов страхователя, предусмотренных конкретным договором.
Лимит ответственности страховщика – это максимально возможная ответственность страховщика, вытекающая из договора страхования и фиксирующаяся в страховом полисе.
Получатель страхового вознаграждения или страховой суммы – это физическое или юридическое лицо, которому по условиям страхования предоставляется право на получение соответствующих денежных средств.
Страховой полис – это документ, выдаваемый страховщиком и подтверждающий договор страхования, он содержит условия заключённого договора.
Правила страхования – это условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключения, при которых страховщик, обычно, освобождается от ответственности (так называемые форс-мажорные обстоятельства).
Страховая оценка – это определённая стоимость объекта страхования для цели заключения договора страхования.
Страховое обеспечение – это уровень страховой оценки по отношению к имуществу, принятому к страхованию
Страховая сумма – это сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, здоровье, жизнь.
Страховой тариф – это выраженная в рублях плата с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы, служащая для формирования страхового фонда.
Страховая премия – это сумма страхового взноса, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие им обязательств по причинённому ущербу, который может быть нанесён страхователю.
Срок страхования –это период времени, в течение которого застрахован объект страхования.
Страховое поле – это максимальное число объектов , которое можно застраховать.
Страховой портфель (I) – это фактическое количество застрахованных объектов или действий договоров страхования, документально подтверждающиеся в делах страховщика.
Страховой портфель (II) – это совокупность страховых рисков, принятых страховщиком за определённый период.
Страховой возраст – это возрастные группы, в пределах которых принимаются на страхование граждане или подлежит страхованию поголовье сельскохозяйственного скота.
Страховой случай – это событие или совокупность событий, предусмотренные условиями страхования, с наступлением которых в силу закона или действующего договора страхования, страховщик обязан выполнить свои обязательства по возмещению ущерба.
Страховой ущерб – это стоимость полностью погибшего или обесцененной части страхового имущества по страховой оценке.
Страховое возмещение – это сумма выплаты из страхового фонда, покрытие ущерба при имущественном страховании и страховании гражданской ответственности. Может быть равна или меньше страховой суммы исходя из условий договора страхования.
Страховая претензия – это требование, предъявляемое страхователем к страховщику в связи с наступление страхового случая, который произошёл вследствие случайности предусмотренной условием страхованием.
Правовые основы страховой деятельности.
Страховой надзор и условия лицензирования страховой деятельности.
Правовым основание страховой деятельности является Гражданский Кодекс РФ и страховое законодательство в первою очередь гл.48 ГК «Страхование».
Закон РФ «Об организации страховой деятельности в РФ» от 1997 года.
В первоначальном варианте от 1992 года.
Гл.1
-
Понятие страхования;
-
Страховой риск и случай;
-
Страховая выплата;
-
Страховой агент и брокер;
Гл.2
-
Обеспечение финансовой устойчивости страховщика;
-
Условия обеспечения финансовой устойчивости страховщика;
-
Страховые резервы и фонды страховщика;
-
Гарантии платёжеспособности;
-
Учёт и отчётность страховщика;
Гл.3
-
Государственный надзор за страховой деятельности;
-
Государственный надзор;
-
Лицензирование страховой деятельности;
Гл.4
-
Заключительное положение;
-
Рассмотрение споров;
-
Международный договор;
-
Страхование иностранных граждан и лиц без гражданства.
Надзор за страховой деятельностью компаний осуществляет департамент по надзору за страховой деятельностью Министерства РФ.
Функции департамента:
-
Выдача лицензий на осуществление страховой деятельности;
-
Контроль над обоснованием страховых тарифов и обеспечением платёжеспособности страховщика;
-
Обеспечение правил формирования и управления страховыми резервами;
-
Разработка нормативных и методологических документов по вопросам страховой деятельности.
Страховой надзор в праве:
-
получать от страховщика установленные отчёты об их деятельности и финансовом положении;
-
проводить проверки страховщика на предмет соблюдения им законодательства и достоверной отчётности;
-
при выявлении нарушения приостановить деятельность или отозвать лицензию;
-
обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика.
Лицензирование страховой деятельности
Осуществляется страховым надзором на основании учредительных документов. В лицензировании указывается конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.
Уровни лицензирования страховой деятельности.
Это документ от 1994 года, в котором содержится необходимая информация о получении лицензии и дана детальная классификация отраслей страхования. Так же в условиях лицензирования приведён расчёт по минимальному установленному капиталу для страховщика и ограничения.
К лассификация рисков
Перестрахование
Личности
Личное страхование:
-
жизни;
-
от несчастных случаев и болезней;
-
медицинское.
Имущества
Страхование имущества:
-
средств наземного тр;
-
средств воздушного тр;
-
средств водного тр;
-
грузов;
-
других видов имущества;
-
финансовых рисков.
Капитала
Страхование ответственности:
-
гражданской ответственности владельцев автотранспорта;
-
гр. отв. перевозчика;
-
гр. отв. предприятий, источников повышенной опасности;
-
профессиональной отв.;
-
отв. за неисполнение обязательств;
-
иные виды гр. отв.
Страховой фонд – это фонд, обособленный средств и создается, как правило, в трёх формах:
-
Страховой фонд отдельно взятого предприятия или хозяйства децентрализованный, т.е. средства аккумулируются и расходуются в рамках одного предприятия;
-
Централизованная, создаётся и используется в определённом виде хозяйства, источником образования служат общегосударственные, местные и т.п. ресурсы;
-
Страховой фонд, который сочетает в себе децентрализованный и централизованный фонды.
Понятие рисков страхования, классификация рисков и рискменеджмент.
Каждое из стихийных бедствий рассматривается как опасность в связи, с чем возникает объект страховой защиты. Предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск, его содержание и степень вероятности определяют степень страховой защиты.