Лекция №10 (25.03.2010)

Тема: «Ответственность за нарушение законодательства»

Банк России обладает надзорными полномочиями, которые заключаются в праве проведения проверок кредитных организаций и их филиалов, направление обязательных для исполнения предписаний в адрес кредитных организаций и применение штрафных санкций.

Проверки осуществляются представителями Банка России, а также аудиторскими организациями, которые назначаются Советом Директоров.

В случае непредставления или представления несоответствующей информации, Банк России вправе наложить на кредитную организацию санкцию в виде штрафа в размере до 1% минимального уставного капитала, либо вправе наложить ограничение на проведение соответствующих операций сроком до полугода.

Санкции, применяемые Банком России:

1. Штраф, в размере до 1% минимального размера оплаченного уставного капитала;

2. Вправе потребовать от кредитной организации осуществление следующих действий: меры по финансовому оздоровлению кредитной организации – вправе потребовать изменить структуру активов кредитной организации, выступить с требованием о замене руководителя кредитной организации, а также решить вопрос, связанный с реорганизацией.

3. Изменить для кредитной организации нормативы на ближайшие полгода;

4. Может также установить запрет на введение отдельных операций (на срок до года);

5. Может отказать в открытии филиалов (на срок до года);

Рекомендуемые материалы

6. Ввести свою временную администрацию в кредитную организацию (сроком до полугода)

Банк вправе отозвать лицензию кредитной организации, в случае, если продолжают нарушаться ранее выявленные нарушения, не исполняются предписания, никакие ранее назначенные меры не дают положительных результатов и др.

Для защиты интересов кредиторов, Банк России принимает решение уполномоченного представителя, который осуществляет управленческие функции в кредитной организации, у которой отозвана лицензия.

Любые сделки, которые осуществляются в этот период времени, могут быть осуществлены только с согласия уполномоченного представителя.

С момента, когда у организации отзывается лицензия, срок исполнения всех обязательств кредитной организации считается наступившим.

Начислять с этого момента по неисполненным обязательствам прекращается.

Финансовые санкции после отзыва лицензии также прекращают свое действие.

Взыскания по любым исполнительным документам также приостанавливаются. Исполняются только текущие обязательства.

Любая кредитная организация депонирует в Банке России денежные средства. Депонированные средства перечисляются на счет Комиссии.

В случае, если деятельность кредитной организации прекращается, на основании решения учредителей и сама кредитная организация выступает перед ЦБ с соответствующим ходатайством о прекращении деятельности, в таком случае принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций.

Также кредитная организация может придти с заявление в арбитражный суд о признании организации банкротом. Такое действие вправе сделать сам должник, конкурсный кредитор либо уполномоченные лица.

Информации о ликвидации кредитной организации должна быть опубликована в «Вестнике ЦБ РФ» и «Вестнике арбитражного суда». После занесения записи в специальный государственный реестр о кредитных организациях – с этих пор кредитная организация прекращает свою деятельность.

Тема: «Денежное обращение»

Особенность денег:

1. Деньги – стихийно выделившийся товар;

2. Деньги – привилегированный товар (роль всеобщего эквивалента);

3. Деньги разрешают противоречия между потребительской стоимостью и стоимостью, которая присуща всем товарам;

Функции денег:

I.. Деньги как мера стоимости.

Деньги измеряют стоимость любого товара. Но сами деньги при этом не делают товар соизмеримым. Для соизмерения товара необходимо учесть все затраты.

Стоимость товара, которая выражена в деньгах, называется ценой товар.

При золотом стандарте цены зависели от стоимости товара, так как стоимость денег в виде золота была постоянной.

Цены на товар выражаются в знаках стоимости, которые не обладают собственной стоимостью, в связи с чем они не могут в полной мере отразить реальную стоимость товара.

Масштаб цены. Количественная оценка стоимости товара в деньгах обеспечивает возможность соизмерения продуктов общественного труда. Для того, чтобы сравнить цены на разные товары, необходимо использовать категорию «масштаб цен» - то есть выразить стоимость товара в одинаковых денежных единицах.

Существует различие между понятием «масштаб цен» и «деньгами как меру стоимости»

Если рассматривать деньги как меру стоимости, то с такой точки зрения можно рассматривать любые товары. Деньги в данном случае являются фиксированным весовым количеством. Изначально весовое содержание денежной единицы совпадало с понятием «масштаб цен».

В России в период Витте золотое содержание рубля было зафиксировано в размере 0,007 грамма.

В 1950 году содержание уменьшилось и стало равно 0,002 грамма.

В 1961 году – 0,098 грамм.

Ямайская валютная система была введена в период 1976 – 1978 гг. Согласно этой системе была отменена официальная цена золота.

С 1992 года соотношение рубля и золота также не устанавливается. Произошел процесс демонетизации (золото утратило функции денег).

С появлением кредитных денег, масштаб цен также изменился. На сегодняшний день, государство устанавливает:

1. Название денежной единицы;

2. Порядок ее выпуска и изъятия из оборота;

3. Порядок выпуска более мелкой денежной единицы;

4. Наличный и безналичный оборот в стране;

5. Устанавливается курс денежной единицы к иностранным валютам;

II. Функция денег как средства обращения

Товарное обращение:

1. Продажа товара;

2. От вырученных денежных средств – покупка нового товара;

Деньги являются как средство обращения. Деньги создают производителю некие условия для преодоления временных границ, пространственных границ – что невозможно установить при обмене товара на товар.

Особенности:

1. Реальное присутствие денег в обращении;

2. Краткосрочность их участия в обменном процессе.

Такую функцию могут выполнять кредитные деньги, бумажные деньги.

III. Накопление и сбережения денег

Так как деньги являются всеобщим эквивалентом, то собственник денег может получить любой товар за счет этих денег. У любого человека есть возможность сберечь и накопить средства.

Данная функция характеризуется способностью сохранить стоимость денег хотя бы на какой-то период времени (краткосрочный или долгосрочный) и придают денежным средствам реальность.

IV. Средства платежа

Товары не всегда продаются за наличные деньги (иногда из-за сезонности товара, к примеру).

В результате этого возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа (приобретение товара в кредит).

Товар – долговое обязательство – (определенный промежуток времени) – деньги.

V. Функция мировых денег

Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное средство.

Деньги используются при расчетах по международным балансам.

Если платежи определенной страны за определенный период времени превышают ее поступления от других стран, то деньги будут представлять собой средства платежа.

Впервые международное валютное соглашение было подписано на Генуэзской конференции в 1922 году – доллар США и английский фунт были объявлены как мировые деньги.

В 1944 году было подписано международное соглашение, которое гласило, что «функция мировых денег – это золото, и что только золото можно рассматривать как окончательный способ оплаты…»

Региональные валютные соглашения, которые обеспечивали господство одной валюты (валюта развитой страны) перед всеми другими.

Стерлинговый блок (1931 г)

Долларовый блок (1933 г)

Золотой блок – основной участник Франция (1933 г.)

Валютные клиринги – система расчетов между странами на основе зачетов взаимных требований в соответствии с международными соглашениями, в которых предусмотрены клиринговые счета, валюта расчета, а также установлен порядок выравнивания платежей.

Чтобы создать международную денежную единицу, международный валютный фонд ввел такие понятия как резервные и платежные средства. Все это вместе обозначается как специальные права заимствования.

В 1971 году было установлено золотое содержание специальных прав заимствования.

По доллару – 0,8 грамм. С 1 июля 1974 года – стоимость одной единицы специальных прав заимствований была равно 16, потом приравнивалась к пяти валютам различных стран.

Свойства денег

1. Деньги обеспечивают всеобщую и непосредственную обмениваемость;

2. Деньги устанавливают меновую стоимость товаров;

3. Деньги материализуют рабочее время которое было затрачено на изготовление товара.

Виды денег

1. Действительные деньги – их номинальная стоимость соответствует ее реальной стоимости. Реальная стоимость – стоимость того металла, из которого изготавливаются деньги. Металлические деньги были либо штучные, либо весовые.

Первые монеты появились 26 веков в Китае.

Русь – 9-10 век (златники – золото и серебряники – серебро)

2. Золотые деньги приобретают ту стоимость, которая была получена в процессе добычи золота. Внутренняя стоимость этих денег придает им устойчивость и независимость от рынка.

Появление знаков стоимости было вызвано следующими аспектами:

1. Золотодобыча не успевала за производством товаров;
2. Золотые деньги не могли обеспечивать мелкий по стоимости оборот;
3. Золотое обращение не было экономичным и эластичным.
4. Золотой стандарт не стимулировал производств и товарооборот;

Золотое обращение просуществовало до Первой Мировой. Заместителями денег стали деньги, чья номинальная стоимость была выше реальной.

Металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета или белонная монета (та монета, которая изготовлена из дешевого металла).

Бумажные знаки – сделаны из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги.

Бумажные деньги – представители действительных денег. Исторически появились как заместители золотых монет, которые находились в обращении. Впервые бумажные деньги появились в 1769 году.

Причина выпуска бумажных денег:

1. Нужда государства ввиду дефицита бюджета страны;

2. Такие исторические периоды как войны и революции;

3. Физический износ монет;

4. Средства, которые выпускаются для погашения бюджетного дефицита страны. Предусмотрены курсом и могут быть разменены на монеты

Право выпуска денег только у государства.

Эмиссионный доход казны – разница между номинальной стоимостью и стоимостью выпуска бумажных денег.

Функция бумажных денег – средство обращения и средство платежа.

Может быть предусмотрена дополнительная эмиссия.

Кредитные деньги возникли с появлением товарного производства, когда купля-продажа осуществляется в кредит с рассрочкой платежа.

Функция кредитных денег – рассрочка платежа.

Тенденции развития денег:

1. Полноценное денежное обращение заменяется кредитными деньгами;

2. Серебро замещается на золото (в металлическом денежном обращении)

3. Рост полноценных денег по сравнению с серебром и золотом.

Вексель – безусловное письменное обязательство должника выплатить указанную сумму.

Векселя бывают простые и переводные.

Банкноты – относятся к кредитным деньгам. Выпускаются ЦБ РФ. Первый выпуск произошел в 17 веке.

Банкнота – это коммерческая гарантия, так как выпускалась на базе коммерческих векселей и была золотой гарантией, так как подлежала обмену на золото.

Современная банкнота не дает таких гарантий. Функции современной банкноты:

1. Банковское кредитование государства;

2. Банковское кредитование хозяйства через коммерческие банки;

3. Обмен иностранной валюты на банкноты этой страны.

Характеристики:

1. Отсутствие внутренней стоимости;

2. Связь с товарообращением;

3. Устойчивость в обращении;

4. Соотношение количества неразменных банкнот в сфере обращения;

Чек – денежный документ установленной формы, в котором содержится безусловный приказ о выплате держателю чека указанной суммы (выплата производится кредитной организацией).

Впервые чеки появились в 16-17 веке в Великобритании и Голландии.

Виды чеков:

1. Именные чеки – выписываются на определенное лицо без передачи права;

2. Предъявительские чеки;

3. Ордерные чеки – выписываются на определенное лицо с возможностью передачи.

«Положение о чеках» 1929 г.

Расчетные чеки – письменные поручения банку о том, что необходимо произвести платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя в безналичном порядке.

Денежные чеки – чеки, связанные с получением наличных средств.

«Положение о чеках» 1992 г. (подробнее о чеках)

Электронные деньги:

1. Смарт-карты (электронные кошельки);

2. Сетевые деньги

Денежные системы

Денежная система – организуемая и регулируемая законами страны денежное обращение.

Этапы:

1. Из всех товаров выделяют особый товар – золото, которое является всеобщим эквивалентом;

2. Наряду с золотом появляются кредитные деньги;

3. Только кредитные деньги являются основным видом денег;

4. Появление электронных денег.

Два типа систем:

1. Бинетаризм – денежная система, при которой государство закрепляет роль всеобщего эквивалента за золотом и серебром. Три разновидности:

А) Система параллельной валюты – соотношение между золотом и серебром возникало на рынке стихийно

Б) Система двойной валюты – когда такое соотношение устанавливается государством;

В) Система хромающей валюты – когда это соотношение как бы присутствует, но при этом ни золотые, ни серебряные монеты не могут рассматриваться законным средством платежа.

2. Монетаризм – основным всеобщим эквивалентом является один металл, а все остальные знаки – банкноты, разменные монеты и др. – являются второстепенными.

Три разновидности:

А) Золото-монетный стандарт – золоту присущи все функции денег;

Б) Золото-слитковый стандарт – банкноты могут быть обменены на золотые слитки, но при наличии определенной суммы;

В) Золото-разменный - золото обменивается на иностранную валюту, которая является разменной на золото

Две основные разновидности денежных систем, которые основаны на обороте кредитных денежных знаков:

1. Характерна для административных систем экономики:

А) Денежные средства сосредоточены в государственном банке;

Б) Обязательное хранение денег в госудаственном банке;

В) Устанавливаются нормативы хранения выручки

Г) Выпуск денег осуществляется в соответствии с государственным экономическим планом;

Д) Денежный оборот в стране также запланирован государством;

Е) Привлечение во вклады – монополия государственного банка.

2. Децентрализация денежного оборота – возможность привлечения во вклады физических лиц любыми банками, создание механизма государственного регулирования денежного обращения, наличие относительно самостоятельного ЦБ, обладающий контрольными полномочиями банк, прогнозное планирование денежного обращения.

Денежная система РФ

Конституция РФ

Создание резервных фондов банкнот и монет

Устанавливаются правила перевозки, инкассации наличных средств

Устанавливаются признаки платежеспособности денежных знаков

Устанавливается порядок проведения кассовых операций;

Операции производства металлических монет и банкнот.

Принципы современной денежной система

1. Принцип единства кредитного характера денежной эмиссии;

2. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков;

3. Принцип неподчиненности ЦБ органам власти;

4. Принцип прогнозного планирования денежного оборота;

Вместе с этой лекцией читают "8. Ионизирующие излучения".

5. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота;

6. Принцип предоставления денежных средств правительству только на основании кредитования;

7. Принцип централизованного управления денежной системой;

8. Принцип надзора и контроля;

9. Принцип функционирования национальной валюты на территории страны;

10. Принцип комплексного использования инструментов денежного (кредитного) регулирования