Автореферат (Развитие системы персональных финансов в современных условиях)

На правах рукописиБОНДАРЕВА СВЕТЛАНА АЛЕКСАНДРОВНАРАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ФИНАНСОВВ СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХСпециальность 08.00.10«Финансы, денежное обращение и кредит»АВТОРЕФЕРАТдиссертации на соискание ученой степеникандидата экономических наукМосква – 2016Работа выполнена в ФГБОУ ВО «Российский экономический университетимени Г. В. Плеханова»Научный руководитель–доктор экономических наук, профессор,заслуженный деятель науки РФСлепов Владимир АлександровичОфициальные оппоненты–Белозеров Сергей Анатольевич,доктор экономических наук, профессор, ФГБОУВО«Санкт-Петербургскийгосударственныйуниверситет», заведующий кафедрой управления рисками и страхования, председательнаучной комиссии – заместитель декана понаучной работе–Мытарева Лейла Акифовна,кандидат экономических наук, доцент, ФГАОУВО «Волгоградский государственный университет», кафедра теории финансов, кредита иналогообложения, доцентВедущая организация–ФГОБУ ВО «Финансовый университет приПравительстве Российской Федерации»Защита состоится 31 мая 2016 г.

в 12:00 часов на заседании диссертационного совета Д 212.196.02 на базе ФГБОУ ВО «Российский экономическийуниверситет имени Г. В. Плеханова» по адресу: 117997, г. Москва, Стремянныйпер., д. 36.С диссертацией можно ознакомиться в научно-информационном библиотечном центре имени академика Л.И. Абалкина и на сайте организации:http://ords.rea.ru/Автореферат разослан 29 апреля 2016 г.Ученый секретарьдиссертационного советаМаршавина Любовь Яковлевна2I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫАктуальность темы исследования. В настоящее время происходитадаптация России к новым экономическим условиям, которые характеризуютсятурбулентностью глобальных экономических процессов, усилением геополитической нестабильности и расширением санкционных режимов. При сохранениивнешних шоков возрастает значение новой модели экономического роста, основанной на устойчивом и сбалансированном социально-экономическом развитии страны за счет мобилизации внутренних сил экономики – финансового ичеловеческого капитала.В России вследствие длительного роста сырьевого экспорта при благоприятной конъюнктуре отмечался высокий прирост реальных доходов населения (более 10% в год до 2008 г.)1.

Были накоплены значительные персональные финансовые ресурсы (более 31 трлн. руб. по итогам 2014 г.), превышающие в сумме резервы государства и накопления бизнеса2.В связи со снижением цен на нефть и введением международных санкций в отношении России персональные накопления становятся основным инвестиционным ресурсом национальной экономики. Приоритетной задачей государственной политики является создание благоприятных условий для трансформации персональных сбережений в инвестиции и развития системы персональных финансов, которая выступает драйвером экономического роста и индикатором благосостояния населения.Таким образом, актуальность темы диссертационного исследования обусловлена необходимостью: исследования концептуальных основ развития персональных финансов как неотъемлемого элемента современной финансовой системы; оценки инвестиционного потенциала персональных финансов России ивыявления персональных рисков, влияющих на финансовое благосостояниеиндивидов; разработки мер по модернизации институциональной среды персональных финансов для стимулирования финансово-инвестиционной активностироссиян и обеспечения их финансовой безопасности.Степень научной разработки проблем развития персональных финансов определяется возросшим интересом к таким исследованиям со стороны12URL: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/level/#.URL: http://www.rg.ru/2015/12/10/auzan.html.3государственных структур и частного сектора в связи с усилением их роли вэкономике.

Основы теории персональных финансов заложены в трудах такихученых, как Г. Беккер, Д. Канеман, Дж. М. Кейнс, Ф. Модильяни, М. Фридмен идругих.Основные характеристики и проблемы финансовых отношений индивидов освещены в трудах отечественных и зарубежных ученых и специалистов:С.А. Белозерова, З. Боди, В.В. Глухова, Р.С.

Екшембиева, А.А. Земцова, Р.Мертона, Л.А. Мытаревой, Е.А. Разумовской, В.А. Слепова, Т.В. Фетисовой,Ю.Ю. Финогеновой, И.П. Хоминич, А.Ю. Чернова и других.Вопросы институционального воздействия на организацию персональнойфинансовой деятельности и трансформацию персональных сбережений в инвестиции исследованы в трудах А.А. Аузана, Л.И. Абалкина, В.С. Автономова,Т.В. Ващенко, Дж.

Гелбрейта, Е.А. Звоновой, О.В. Иншакова, Г.Б. Клейнера,В.В. Ковалева, А.М. Лусарди, Р.М. Нуреева и других ученых.Однако до настоящего времени недостаточно систематизированы концептуальные основы персональных финансов и не сформирован комплексныйподход к исследованию теоретических, методологических и практических аспектов их развития. Представляется актуальным исследование особенностейиспользования потенциала персональных финансов для преодоления кризисароссийской экономики и вывода ее на траекторию устойчивого развития в новых экономических условиях.Объектом исследования выступает развитие системы персональныхфинансов в современных условиях.Предметом исследования является совокупность экономических отношений, возникающих в системе персональных финансов и определяющих ееразвитие в современных условиях.Цель диссертационного исследования состоит в разработке научнообоснованных теоретических и методических положений, а также практическихрекомендаций по развитию системы персональных финансов в современныхусловиях.Для достижения этой цели были поставлены и решались следующиезадачи:исследовать теоретические и методологические основы персональ-ных финансов;оценить современное состояние персональных финансов и их влия-ние на экономику страны;4выявить риски в системе персональных финансов на современномэтапе развития российской экономики;определить факторы развития персональных финансов в новых эко-номических условиях;раскрыть стратегические ориентиры развития и направления модер-низации российских персональных финансов для преодоления экономическогокризиса и перехода к устойчивому развитию.Область исследования.

Диссертационное исследование соответствуетп. 4.1. «Теоретические и методологические основы развития частных финансов», п. 4.8 «Развитие финансовых отношений и принятие финансовых инвестиционных решений в домашнем хозяйстве» Паспорта специальности 08.00.10– «Финансы, денежное обращение и кредит» ВАК Российской Федерации (экономические науки).Теоретическую и методологическую основу составили результатыисследований зарубежных и отечественных ученых, посвященных развитиюперсональных финансов и их роли в экономике. Методологическая база исследования сформирована на основе логического, системного и комплексного подходов. Для решения поставленных в работе задач в качестве инструментарияприменялись исторический, функциональный и сравнительный методы анализа, методы графического, факторного, экономико-статистического анализа,приемы абстрагирования, классифицирования, аналогии, синтеза и другие.Эмпирическую основу исследования составили нормативные правовые и инструктивные материалы в области социально-экономической политикиРоссийской Федерации, а также статистические данные Федеральной службыгосударственной статистики и Банка России за 2005-2014 гг., отечественные изарубежные публикации, результаты социологических исследований, материалы научно-практических конференций, ресурсы Интернета, материалы из других источников.Научная новизна исследования состоит в разработке теоретических ипрактических рекомендаций по модернизации системы персональных финансов, определению стратегических ориентиров и индикаторов ее сбалансированного развития в условиях рецессии российской экономики, введения санкций в отношении России и нарастания геополитической напряженности.Наиболее существенные результаты исследования, полученныелично соискателем и выносимые на защиту:5определен категориальный аппарат исследования системы персо-нальных финансов в части трактовки этого понятия как целостного комплексавзаимосвязанных элементов управления персональными финансовыми ресурсами при функционально-институциональных финансовых взаимоотношенияхиндивидов с другими экономическими субъектами, что дало основания всесторонне исследовать персональные финансы как первичное звено современнойфинансовой системы;проведена оценка современного состояния персональных финансов сучетом уровня мобилизации, диверсификации и трансформации персональныхфинансовых активов, позволяющая определить инвестиционный потенциалперсональных финансов в современных экономических условиях;выявлены основные риски в системе персональных финансов (иму-щественные, инвестиционные, пенсионные и другие), а также методы управления ими (резервирование, страхование, диверсификация и другие) на уровнеиндивида, страховых организаций и государства для принятия превентивныхмер по минимизации рисков с целью обеспечения персональной финансовойбезопасности;классифицированы факторы (внутренние и внешние) и определенынаправления регулирующего воздействия институциональной среды (финансовое, информационное, правовое и инновационное), обуславливающие необходимость комплексного подхода к формированию стратегии развития системыперсональных финансов, ориентированной на преодоление кризиса российскойэкономики и вывод ее на траекторию устойчивого развития;определены основные направления трансформации персональныхфинансов на основе анализа индикаторов их сбалансированного развития ипредложены меры по модернизации институциональной среды для интенсификации инвестиционного процесса и достижения сбалансированного стратегического развития системы персональных финансов как драйвера экономическогороста в современной России.Теоретическая значимость полученных результатов состоит врасширении концептуальных основ персональных финансов посредством уточнения категориального аппарата, определения особенностей функционирования и развития персональных финансов в современных условиях.Практическая значимость результатов диссертационного исследования заключается в том, что:6методика оценки стоимости совокупных персональных финансовыхактивов и результаты ее апробации могут быть использованы органами властипри прогнозе и разработке стратегии социально-экономического развития Российской Федерации;результаты исследования рисков в системе персональных финансов,методические предложения по их оценке и профилактике могут быть использованы компаниями, занимающимися разработкой персональных финансовыхпродуктов, персональным финансовым консультированием и планированием;система индикаторов сбалансированного развития персональныхфинансов может быть использована органами власти для оценки эффективности мер по регулированию финансовой системы;рекомендации по модернизации системы персональных финансовмогут быть использованы для разработки органами власти программ повышения финансовой грамотности населения, развития финансового рынка Российской Федерации.Апробация результатов исследования.

Результаты диссертационного исследования апробированы при реализации проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности и развитию финансового образования вРоссийской Федерации» Министерства финансов Российской Федерации, проекта «Вступая в самостоятельную финансовую жизнь» в рамках долгосрочнойцелевой программы Волгоградской области «Повышение уровня финансовойграмотности населения и развитие финансового образования в Волгоградскойобласти на 2011-2015 годы», а также при проведении занятий со студентами подисциплинам «Финансы», «Финансовая политика» в учебном процессе Волгоградского филиала ФГБОУ ВО «Российская академия народного хозяйства игосударственной службы при Президенте Российской Федерации».Основные положения, выводы и рекомендации диссертационного исследования доложены, обсуждены и одобрены на Всероссийской научнопрактической интернет-конференции «Проблемы управления государственными и частными финансами в России, странах Центральной и Восточной Европы» (2013 г.); круглом столе «Потенциал финансов населения Волгоградскойобласти как инновационный фактор сбалансированного развития» (2014 г.); IIМежвузовской научно-практической конференции «Экономическая безопасность: региональный аспект» (2014 г.); III Международной научно-практическойконференции «Актуальные проблемы теории и практики налогообложения»(2014 г.); I Международной научно-практической конференции «Система госу-7дарственного стратегического планирования в Российской Федерации: перспективы формирования» (2015 г.).Публикации.