Формирование стратегии развития универсального коммерческого банка в России

На правах рукописиЗубкова Светлана ВалерьевнаФОРМИРОВАНИЕ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯУНИВЕРСАЛЬНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКАВ РОССИИ08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредитАвторефератдиссертации на соискание ученой степеникандидата экономических наукМосква20132Работа выполнена на кафедре «Банки и банковский менеджмент» ФГОБУВПО«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»Научный руководителькандидат экономических наук, профессорОльхова Раиса ГригорьевнаОфициальные оппоненты:Куликов Александр Георгиевичдоктор экономических наук, профессор,ФГБОУ ВПО «Российская академия народногохозяйства и государственной службы при ПрезидентеРоссийской Федерации», профессор кафедры«Экономика и финансы общественного сектора»Костерина Татьяна Михайловнакандидат экономических наук, профессор,ФГБОУ ВПО «Московский государственныйуниверситет экономики, статистики и информатики»(МЭСИ), профессор кафедры «Финансы,кредит и банковское дело»Ведущая организацияНОУ ВПО «Московский финансово-промышленныйуниверситет «Синергия»Защита состоится«17» декабря 2013 г.

в 10-00 часовна заседаниидиссертационного совета Д 505.001.02 на базе ФГОБУВПО «Финансовый университетпри Правительстве Российской федерации» по адресу: Ленинградский проспект, д.49,ауд.214, Москва, 125993.С диссертацией можно ознакомиться в диссертационном зале Библиотечноинформационного комплексаФГОБУВПО «Финансовый университет приПравительстве Российской Федерации» по адресу: Ленинградский проспект, д.49,ауд.203, Москва, 125993.Автореферат разослан «15» ноября 2013 г. Объявление о защите диссертации иавтореферат диссертации «15» ноября 2013 г. размещены на официальном сайтеВысшей аттестационной комиссии при министерстве образования и науки РоссийскойФедерации по адресу http://vak.ed.gov.ru и на официальном сайте ФГОБУВПО«ФинансовыйуниверситетприПравительствеРоссийскойФедерации»:http://www.fa.ruУченый секретарьдиссертационного совета Д 505.001.02кандидат экономических наукЕ.И.

Мешкова3ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫI.Актуальность диссертационного исследования. Стратегия развития являетсяконцептуальной основой любого бизнеса, определяющей приоритеты в процессепринятия ключевых решений по обеспечению повышения конкурентоспособностиорганизацииилипредприятия.Чтокасаетсякредитныхорганизаций,приформировании стратегии развития одно из первостепенных значений имеет принятиерешения, будут ли они развиваться в сторону универсализации. Соотношениеуниверсализации и специализации кредитных организаций в зависимости от условийих функционирования значительным образом влияет на устойчивость банковскойсистемы. В последние годы эта проблема приобрела международное значение.Мировой финансово-экономический кризис 2007–2009 гг.

заставил Базельскийкомитет по банковскому надзору и Совет по финансовой стабильности обратитьособое внимание на значимость крупных универсальных банков, поскольку именнопоследниесталикатализаторамиегонаступления.Возниклаобъективнаянеобходимость коренного изменения подходов к регулированию финансовокредитной сферы и надзору над ней.С другой стороны, и самим кредитным организациям в процессе формированиястратегии развития приходится учитывать риски глобализации и секьюритизациимировой экономики. В современных условиях границы деятельности банковскихучреждений постепенно расширяются в сторону небанковских услуг.

Банки активноразвивают инвестиционную деятельность (Goldman Sachs, Ваnk of America, СбербанкРоссии).Разработкаединыхнаучныхподходовксодержаниюиметодологииформирования стратегии развития российских универсальных банков приобретаетбольшую значимость при решении задачи повышения их конкурентного потенциалапо сравнению с ведущими зарубежными банками, особенно в связи со вступлениемРоссийской Федерации во Всемирную торговую организацию (ВТО) в 2012 г.Между тем в банковском праве России отсутствует понятие «универсальныйкоммерческийбанк»,чтообусловливаетнеобходимостьсовершенствованияроссийской экономической и юридической терминологии. Парадоксально при этом,что в последние годы одним из наиболее часто выбираемых направлений развитияотечественных банков стала именно универсализация.

Неясность и нечеткость4понятийного аппарата в рассматриваемой области приводят к различным трактовкамстратегий универсализации на практике. Зачастую сложно понять, что подразумеваеттот или иной банк, позиционируя себя как универсальный.Отсутствие четких, научно обоснованных критериев универсализации приводитк неопределенности формируемой стратегии развития банка как универсальнойкредитной организации и, следовательно, росту банковских стратегических рисков.В этой связи представляется весьма важным и актуальным развитие теориибанковского дела в части комплексного исследования и уточнения понятияуниверсального коммерческого банка, а также научного обоснования моделиформирования стратегии его развития в России.Степень научной разработки проблемы.

Коммерческий банк и стратегия егоразвития являются предметом научных исследований многих российских ученых:С. А. Андрюшина,Ю. И. Коробова,О. И. Лаврушина,Т. М. Костериной,Г. Н. Белоглазовой,Л.Н.Н. И. Валенцевой,Красавиной,Л. П. Кроливецкой,А. Г. Куликова, Я. М. Миркина, И. А. Никоновой, Р. Г. Ольховой, М. А. Помориной,Ю. Б. Рубина, Б.Б. Рубцова, А. М Тавасиева. Особо следует отметить работыС.

В. Бочкарева и Е. А. Почиковской, вплотную занимавшихся теоретическимивопросами универсального банка. Проблемы стратегии коммерческих банковосвещены в трудах зарубежных ученых Роджера Лероя Миллера и Дэвида Д. ВанХуза, М. Хиггинса, Х.-У. Дёрига, Э. Кемпбелла и К. Саммерс Лачс и многих других.Однако следует отметить недостаточную степень научной разработанностипроблем формирования стратегии, направленной на универсализацию коммерческихбанков. Анализ работ указанных авторов показал, что отсутствие общего видения вчастиопределения направлений деятельностиуниверсального банка создаетсерьезную проблему при формировании стратегии развития банка как универсальногои совершенствовании регулирования его деятельности.Необходимость проведения комплексного исследования теоретических основ иметодологических проблем универсализации российских кредитных организацийобусловила выбор цели, объекта и предмета данного исследования.Цельдиссертационногоисследованиясостоитвразработкенаучнообоснованной модели по формированию стратегии развития коммерческого банка какуниверсального на основании уточнения сущности, места и роли универсальныхбанковвбанковскойуниверсализацииисистемеРоссииспециализациисучетомкредитныхсовременныхорганизаций,процессовразвитиятипов5конкурентных стратегий, что имеет большое значение для повышения качествабанковского менеджмента на макро- и микроуровнях, обеспечения устойчивогоразвития кредитных организаций и повышения их роли в российской экономике.Цель диссертации реализуется посредством решения следующих задач:1)Уточнить понятие «универсальный коммерческий банк» на основании изученияи систематизации теоретических и практических подходов к его определению.Определить место и типы универсальных коммерческих банков в банковской системеРоссии.2)Научно обосновать количественные и качественные критерии оценки степениуниверсализации банковской деятельности в целях развития методических подходов кразработке стратегии универсального банка.3)Обосновать роль универсальных банков в экономике России с учетомтенденций развития: а) мировых и национальной банковских систем; б) практикиформирования стратегии универсальных банков за рубежом.4)Проанализировать основные факторы, влияющие на степень универсализациикоммерческих банков, и дать им оценку.5)Систематизироватьосновные типы конкурентных стратегий и их роль вразвитии банка как универсального.6)Разработать и обосновать современную стратегическую модель развития банкакак универсального.Объект исследования: коммерческий банк.Предмет исследования: стратегия развития универсального коммерческогобанка в России.Теоретической и методологической базой диссертационного исследованияпослужили фундаментальные положения экономической теории, а также трудыотечественных и зарубежных ученых в области экономики, банковского дела,финансов, посвященные проблемам формирования стратегии коммерческих банков, втом числе универсальных.Информационную и нормативно-правовую базу исследования составилифедеральные законы и нормативные акты Банка России, аналитические публикацииБанка России, материалы Министерства финансов РФ, Федеральной службыгосударственнойстатистики,рейтинговыхианалитическихагентств,монографические исследования российских и зарубежных ученых, материалы,опубликованные в периодической печати, интернет-ресурсы, а также результаты6авторских расчетов.Диссертация основана на диалектическом методе познания, позволяющемвыявить тенденции, закономерности и противоречия развития банковских систем.

Входе выполнения исследования применялись системный, экспертно-аналитический,сравнительный, институциональный, эволюционный методологические подходы, атакже широкий спектр экономико-статистических методов: функционального анализа,выборочногонаблюдения,экспертныхоценок,обобщенияистатистическихгруппировок.Работа выполнена в соответствии с пунктом 10.1 «Формирование банковскойсистемы и ее инфраструктуры в условиях рыночной экономики» Паспортаспециальности 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит (экономическиенауки).Научная новизна диссертационного исследования состоит в развитиитеоретических представлений об универсализации банковского дела и разработкеметодических положений по формированию стратегии развития универсальногобанка.Основные научные результаты исследования, полученные лично авторомсостоят в следующем:1)Систематизированы и обоснованы подходы к классификации коммерческихбанков и содержанию понятия «универсальный банк», базирующиеся на изученииистории банковского дела, современных тенденций развития мировой банковскойсистемыитеориистратегическогоменеджмента.Сучетомпредложенныхкачественных критериев разделения банков по типам диверсификации деятельностик универсальным предлагается относить кредитные организации, сочетающие в своейдеятельности классические банковские и небанковские услуги и операции напринципах связанной вертикальной и несвязанной диверсификации; к классическимкоммерческим банкам – банки, оказывающие услуги, не выходящие за рамкитрадиционной банковской деятельности (связанная горизонтальная диверсификация).2)В целях конкретизации разрабатываемой стратегии развития коммерческогобанка впервые выделены типы универсальных банков: банки, сочетающие в своейдеятельности банковские услуги клиентам и собственные небанковские операции, ибанки, оказывающие банковские и небанковские услуги клиентам.