3218 (Банковское регулирование на примере ОАО "АК БАРС"-банка)

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы включает в себя, то, что от эффективного проведения банковских операций, от роста надежности, прозрачности банков страны, банковской деятельности зависит экономика всей страны.

Кризисные процессы в сегодняшней российской экономики существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов. И необходимо эффективное регулирования банковской деятельности.

Теоретическая значимость темы, заключается в том, что именно от банковской системы, ее государственного регулирования, а в частности от денежно- кредитной политики Центробанка зависит экономика страны. Это составная часть единой государственной экономической политики, проявляющаяся в воздействии на количество денег в обращении с целью достижения стабильности цен, обеспечения максимально возможной занятости населения, а также роста реального объема производства.

Цель исследования – рассмотреть сущность, методы и принципы регулирования банковской деятельности.

Содержание поставленных задач, включает в себя теоретические вопросы исследования государственного регулирования банковской деятельности, сущность и методы государственного регулирования банковской деятельности в РФ. Методы регулирования рассматриваются на примере ОАО «АК БАРС» банка г. Казани. Пути совершенствования включают проблемы государственного регулирования банковской деятельности в России, мировой опыт и проблемы банковской деятельности в России.

Объектом исследования является: банковская система в РФ.

Данная проблема изучается авторами давно, значение государственного регулирования подчеркивается и как в специальной литературе, так и в государственных законодательных актах. Значение банковской системы, определение банка затрагивается как в Федеральном Законе от 02.12. 1990 № 395- 1 (ред. от 29.12. 2006) «О банках и банковской деятельности», в Налоговом Кодексе РФ.

Во всей специальной литературе подчеркивается, что банки прежде всего – это кредитные организации, финансовые институты, которые действуют в рамках единого финансово – кредитного механизма. И все авторы определяют важность денежно- кредитной политики страны, которая определяется денежно – кредитной политикой Центробанка РФ и является важной составляющей банковской системы РФ и государственного регулирования банковской системы.

Еще Макконнеллом К.Р. и Брю Л.С. определялось, что основополагающей целью денежно- кредитной политики является «помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и отсутствием инфляции».

Задачи, которые необходимо решить при написании данной дипломной работы:

- выяснить сущность государственного регулирования банковской деятельности;

- изучить методы регулирования и банковской деятельности;

- изучить организационно – экономические основы регулирования банковской деятельности;

- изучить общую характеристику и провести анализ организационной деятельности на примере ОАО «АК БАРС» банка;

- выявить регулирование банковской деятельности в РФ на примере ОАО «АК БАРС» банка;

- изучить проблемы государственного регулирования политики Центробанка РФ;

- изучить проблемы организации банковского регулирования и надзора в РФ и пути их совершенствования;

- изучить мировой опыт государственного регулирования банковской системы.

В процессе работы над дипломной работой были использованы следующие источники: Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993г., Федеральные Законы Российской Федерации: Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации» (изм. от 18.07.2005), «О валютном регулировании и валютном контроле» ( в ред от 29. 06.2004 № 58-ФЗ), Программа социально- экономического развития РФ на среднесрочную перспективу ( 2003-2006 годы), «Основные направления единой государственной денежно- кредитной политики на 2006 год», «Основные направления единой государственной денежно- кредитной политики на 2007год».

Специальная литература следующих авторов: Бабашкина А.М. «Государственное регулирование национальной экономики: Учебное пособие. – М. Финансы и статистка, 2003, Фетисов Г.Г. «Организация деятельности Центрального банка». – М.Кнорус, 2007 и другие.

С помощью периодической литературы рассматривается мировой опыт и проблемы регулирования банковской системы за рубежом, в таких странах как Франция, Великобритания, США.

Структура работы включает в себя введение, три главы, заключение, список литературы.

Во введении к дипломной работе обосновывается актуальность выбранной темы, цель исследования и содержание поставленных задач. Уточняются теоретическая важность и изученность данной проблемы. Сформулированы задачи дипломной работы.

Первая глава рассматривает теоретические аспекты данной проблемы, рассматривает сущность и методы государственного регулирования банковской системы. Приводит определение банков, их классификацию, дает определение и важность денежно – кредитной политики Центробанка РФ.

Вторая глава на примере объекта исследования, рассматривает общую характеристику исследуемого предприятия, регулирование банковской деятельности.

В третьей главе приводятся проблемы и пути совершенствования государственного регулирования в России.

Заключение подводит итог всей работе, указано, в чем заключается ее главный смысл дипломной работы.

Глава 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ ИССЛЕДОВАНИЙ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

§ 1. Сущность государственного регулирования банковской деятельности

Важно отметить, что учение о банковской системе государственном регулировании банковской деятельности – наука относительно молодая.

В большинстве западных стран процессы формирования банковской системы завершились только в XIX веке, а в ряде стран – лишь в начале XX века. Серьезные научные изыскания были редкостью. И разумеется это не могло не отразиться на эффективности управления банковской системы.

Финансовые кризисы, особенно заметные в первой половине XX века, довольно часто напоминают о себе и в последнее время. Их особенность состоит в том, что они перестают носить локальный характер. В современном мире, когда национальные экономики отдельных стран тесно взаимосвязаны и процессы глобализации достаточно развиты, финансовые кризисы в некоторых странах начинают приобретать международный характер: возникнув в одном регионе, перешагивая национальные границы они превращаются в планетарную проблему.

Не является исключением и Россия, где под влиянием распада прежних экономических отношений, разрыва хозяйственных связей между экономическими субъектами, существенного спада объемов производства и инвестиций, усиления политической нестабильности в 90- х годах положение в денежной сфере было особенно сложным; недостаточно отрегулированным оно остается и сегодня.

В стране пока сохраняется заметная инфляция, деятельность коммерческих банков зачастую не отвечает международным стандартам, а это требует от главного банка страны дополнительных усилий как в сфере регулирования денежного обращения, так и в области надзора за деятельностью национальных денежно – кредитных институтов.

От доверия, которое испытывают экономические субъекты к национальному эмиссионному центру, во многом зависят инвестиционная и хозяйственная активность, устойчивость экономического развития и стабильность денежной единицы. Уровень доверия к центральному банку – это барометр деловой активности в стране, показатель эффективности денежно – кредитных и в целом экономических отношений в обществе.

Государственное регулирование банковской деятельности в рыночной экономике осуществляется прежде всего в рамках самой банковской системы и находит свое выражение в воздействии на коммерческие банки Центробанка. Оно необходимо для осуществления законодательно определённых задач общественного воспроизводства.

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и служит основным субъектом госрегулирования функционирования коммерческих банков. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики.

Вопрос о сущности Центрального банка не так прост, как кажется на первый взгляд. Банки подобного типа занимаются самыми разнообразным видами деятельности. Они не только проводят традиционные для банков операции по кредитованию, организации расчетов в наличной и безналичной формах, хранят денежные средства клиентов, эмитируют платежные средства, но и управляют золотовалютными резервами страны, анализируют и прогнозируют состояние национальной экономики, выполняют надзорную и контрольные функции.

ЦБР, как и Центробанк любой страны, решает задачу контроля объёма и структуры денежной массы в обращении. Важно, иметь ввиду, что в рыночной экономике эмиссия денег осуществляется преимущественно в процессе Депозитно-ссудных операций коммерческих банков, которые в отличие от Центробанка суть функционирующие кредитные учреждения, непосредственно связанные со сферами производства и обращения. Именно через влияние на эти учреждения, в частности на динамику их депозитов, на их активные, прежде всего ссудные, операции Центробанк оказывается в состоянии регулировать макроэкономические процессы.

Одна из ключевых задач ЦБР по управлению денежно-кредитными отношениями - обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие избежать разрушительных для экономике банкротств банков.

Работая в сфере экономических отношений на макро – и микроуровнях, центральные банки занимаются вопросами материально – технического обеспечения и эксплуатации вверенных им объектов и оборудования, располагают собственными технологическими центрами и информационными системами, собирают и обрабатывают соответствующую информацию. Сочетание экономических, организационных и материально – технических операций в известной степени формулирует сущность центрального банка, делает его «многоликим институтов».

Надёжность и стабильность банковской системы необходима последующим причинам:

- без них вообще невозможно выполнение ЦБР своих задач;

- коммерческие банки играют существенная роль в процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики ;

- деятельность коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, в том числе централизованных банковских кредитов.

Рассматриваемая задача ЦБР достигается в процессе решения таких двух конкретных проблем, как регулирование рынка кредитных ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков от финансовых потерь, весьма вероятных, пока банки эти ещё весьма слабы.

Воздействие Центробанка на деятельность коммерческих банков осуществляется по следующим основным направлениям :

1. Создание общих законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим коммерческим банкам реализовать свои экономические интересы.

2. Проведение мер денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на объём и структуру денежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческих банков, которые могут быть использованы для кредитных вложений в экономику.

3. Установление экономических нормативов и надзор за их соблюдением с целью обеспечение ликвидности банковских балансов.

Воздействие Центробанка на деятельность коммерческих банков может осуществляться методами, носящими как сугубо экономический (т.е. косвенный), так и экономико-административный (прямой ).

Кредитное регулирование, далее, включает совокупность методов, выбор которых зависит от объекта и цели регулирования, а также от степени зрелости рыночных отношений. В процессе воздействия на работу коммерческих банков объектом регулирования ЦБР становятся определенные макроэкономические характеристики использования кредита, позволяющие, с одной стороны, влиять на экономику в целом, а с другой, - обеспечивать ликвидность банковской системы.

Для того, чтобы ответить на вопрос, в чем состоит сущность центрального банка, необходимо, во – первых, определить, что наряду с его общими признаками является его спецификой, во – вторых, что составляет основу его деятельности, в – третьих, какова структура центрального банка. Только ответив на эти три вопроса, мы можно выяснить и дать определение сущности центрального банка.